Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Ипотечные ставки в 2022 в банках». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы окончательно принять решение о доступности ипотеки конкретно для вашей семьи, можно воспользоваться удобной опцией на нашем сайте – ипотечным калькулятором. С его помощью быстро производится расчет ежемесячного платежа в зависимости от условий кредита (стоимость квартиры, первоначальный взнос, срок кредита). Достаточно поменять один или несколько параметров, чтобы узнать ежемесячный платеж на весь срок ипотеки.
- дальнейшее снижение стоимости ипотеки, исходя из курса на снижение ставок, который определил Президент РФ;
- увеличение спроса на ипотеку, особенно на ипотечные кредиты для новостроек;
- для увеличения спроса будет использоваться проверенный инструмент – господдержка в виде субсидий, которые нивелируют существующую ставку.
Прогнозы развития ипотеки
Стандартный набор условий для получения кредита практически не изменился. По-прежнему важен уровень дохода заемщика и поручителей, а также состояние кредитной истории. Однако некоторые критерии все же меняются. Так, от банка к банку отличается возрастной ценз, отношение к прописке и даже гражданству заемщика. Более подробно об условиях получения ипотечного кредита можно узнать в самих банках.
Адвокат напоминает, что любой договор необходимо тщательно изучать перед подписанием. Особенно настороженно следует относиться к компаниям, создающим некомфортные условия. Если клиента торопят, отвлекают во время чтения, лучше не подписывать.
С 2022 г. банк потеряли право взимания комиссий за выдачу займов населению. Это условие коснулось ипотек, но финансисты находят лазейки в законодательстве и предусматривают комиссионные сборы разных типов:
На что еще нужно обращать внимание – мнение юриста
- Жилье покупается в новостройке. Новые квартиры стоят дороже вторичных, поэтому банки охотнее заключают договоры именно на такие варианты. Процентная ставка, обычно, ниже.
- Внесен максимально возможный первоначальный взнос. Лучше всего, если этот платеж составил 50% от стоимости недвижимости (больший процент доступен в малом количестве банков). Крупная сумма первоначального взноса позволит снизить общую сумму переплаты и длительность погашения.
- Выбран банк, предлагающий минимальную процентную ставку из возможных. Разница между 10% и 10,5% в пересчете на долгосрочность выплаты составляет колоссальную сумму. Рекомендуется выбирать программы с минимальными ставками.
- Дифференциальные платежи. В отличие от аннуитетных платежей, дифференциальные позволяют равномерно выплачивать «тело» долга, а проценты начисляются только на остаток задолженности. Ипотека с дифференциальными платежами – большая редкость на российском рынке, но относится к самым выгодным вариантам.
- Небольшой срок погашения. Дешевый кредит выплачивается в сжатые сроки. Чем меньше времени клиент имеет долг перед банком, тем меньше будет итоговая сумма переплата. Важно рассчитывать возможности плательщика. Рекомендуется заключать договор на самый короткий срок из возможных и направить все финансовые возможности на выплату.
Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.
Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.
Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?
Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.
Мы часто слышим со стороны экспертов, а также представителей власти, что «вот-вот, уже в следующем году ставки по ипотечным кредитам будут снижены». На деле же ситуация вновь оказалась не очень хорошей – их в очередной раз повысили. Да, со стороны банковских организаций это более чем хорошо, тогда как для людей – просто пагубно. Потому что большинство итак не могут выбраться из долговой ямы, им приходится лишь выживания ради гасить один кредит, брать другой и далее по кругу. Лишь редким исключениям удаётся и по долгам расплатиться, и в новые не влезть.
Ставки по ипотеке в 2022 году: прогнозы по всем банкам России
В связи с чем точных прогнозов ждать не следует, мировые события идут своим ходом, а нам приходится лишь мириться с их последствиями. Какими на этот раз они будут – приходится гадать даже экспертам с большой буквы.
Мнение экспертов на данный момент
Необходимо отметить, что ряд экспертов говорит о том, что в ближайшее время ставка всё же может быть снижена до 7,5 годовых. Срок – второе полугодие 2022 года. Насколько это реально – судить только Вам. Мы же думаем, что даже при желании со стороны банков завлечь большее число клиентов этому не бывать! Увы и ах!
Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.
Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.
Какие еще субсидии действуют в 2022 году по ипотеке?
Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.
Среди большого разнообразия кредитных предложений потенциальному покупателю необходимо внимательно изучить ипотечные программы всех банков и выбрать наиболее выгодную по всем критериям. В оценку ипотечной недвижимости, кроме размера годовой ставки, входит стоимость имущества, значения первоначального взноса и срок кредитования.
Процентная ставка по ипотеке: сравнение ставок в разных банках
Главной причиной уменьшения объемов ипотечного кредитования за последний год является спад экономической деятельности страны, всвязи с уменьшением цен на нефть и введением санкций против России западными странами.
Особенности ипотечного кредита
Главным недостатком социальной программы ипотечного кредитования является небольшое количество банков, имеющих государственную поддержку. К тому же для льготной категории населения, на которых рассчитана ипотека, не так просто собрать сумму первоначального взноса, размером в 20% от стоимости жилья. И привязка заемщика к строительным компаниям, заключивших с банком договор, ограничивает покупателя в выборе жилья.
Как и в любой государственной структуре, у Россельхозбанка есть недочеты в обслуживании клиентов, бюрократия и пр. В целом же, если сравнивать с коммерческими банками, ставка весьма выгодна для клиентов. К тому же, кредитование в крупных банках, которые заботятся о своей репутации, защищает клиента от передачи просроченного кредита в сомнительные коллекторские агентства.
- На приобретение квартиры в строящемся доме: процент от 8,5%, срок выплаты – до 360 месяцев, размер займа от 300 тысяч рублей;
- Для покупки жилья на вторичном рынке: процентная ставка от 10,2%, до 360 месяцев, сумма кредита от 300 тысяч рублей;
- На возведение частного дома: от 11,6%, срок – до 360 месяцев, размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
- На приобретение земли или дачного дома: от 11,1%, время выплаты долга – до 360 месяцев, от 300 тысяч рублей;
- Ипотека для военных: процент фиксированный 9,5%, период кредитования – до 240 месяцев, сумма – 2 миллиона 502 тысячи рублей;
- Для покупки или возведения гаража: ставка от 11,6%, заем выдается на срок до 360 месяцев в сумме от 300 тысяч рублей.
Ипотечные займы Россельхозбанка
Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2022 году:
- Предельная сумма — 30/15 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО/прочих регионов. Однако она не может превышать остаток основного долга заемщика и начисленных процентов
- Минимальный взнос — 20%.
- Максимальный срок для возврата банковских денег с процентами — 30 лет
- В банке Открытие минимальные ставки для рефинансирования по действующей ипотеке составляют 9,9%.
Ипотека в банке Открытие
Жилищный вопрос — самая острая проблема российских граждан. Хорошо, если ты в семье один и после смерти родителей квартира становится твоей. А если в семье несколько детей и все хотят жить отдельно? Учитывая, что доход россиян постоянно падает, не каждый гражданин может оплатить стоимость жилой недвижимости своим заработком. Придется долго копить. Поэтому самый оптимальный вариант — ипотечный кредит.
Ипотечные программы банка Открытие и их условия
- Предельная сумма — 30/15 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО/прочих регионов
- Минимальный взнос — 15%. Но это условие только для зарплатных клиентов. В прочих случаях, 20%. А если вы/ваш созаемщик ИП или владелец бизнеса — 30%
- Максимальный срок для возврата банковских денег с процентами — 30 лет
- «Быстровозводимые дома». Программа Почта Банка. Под 7%. Есть не во всех регионах страны;
- «Приобретение строящегося жилья». Сбербанк. Ставка 8,5%. Первоначальный взнос от 15%;
- Ипотека на новостройки – Дельта Кредит. Ставка 9,5%.
- Промсвязьбанк – 9,8% на ипотеку в новостройках;
- Райффайзенбанк – 9,99% на квартиры на вторичном рынке;
- Связь Банк – 10,2% (на новостройки);
- Зенит – 10,4% на рефинансирование ипотеки;
- Восточный – 10,5%. Если через ДОМ.РФ;
- Совкомбанк – 10,9% для новостроек;
- УБРиР – от 9,9%.
Прогноз ставок ипотеки на этот год
- Сбербанк – ставка 10-11% в среднем. Есть варианты с показателем 8,5% на строящееся жилье, есть возможность взять ипотеку под 6% для многодетных семей;
- ВТБ – 10%-10,5%. Есть много вариантов. Новостройки, вторичное жилье, ипотечное рефинансирование, кредиты с господдержкой (для многодетных);
- Россельхозбанк – минимальная ставка чуть более 10% в год. Есть все названные выше программы. Плюс еще имеется ипотека по упрощенной схеме. Но она стоит на полтора процента дороже;
- Газпромбанк – ставка от 10%. Рефинансирование от 11%. Выдает кредиты именно от застройщиков. Но ставки все равно не снижаются;
- Альфа-Банк – заявляет, что дает такие займы под 9,9%. У него есть предложения по готовому и строящемуся жилью.
Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.
Ипотека — процентные ставки банков: сравнение на 2022 год
Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.
Процентные ставки по ипотеке в банках России
Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.
- Размер заработной платы
- Доход от совместительской работы. Предположим, основное место работы клиента – НИИ, а по совместительству он 1-2 раза в неделю преподает в ВУЗе
- Доход от аренды. Допустим, у клиента есть вторая жилая недвижимость, которую он сдает в аренду
- Размер пенсии. Заемщик может быть работающим пенсионером
- Перейти на портал банка
- Выбрать ипотечную программу
- Ввести нужные параметры недвижимости: цена, первый взнос, продолжительность ипотеки
- После автоматического расчета вся информация появится на экране. Если условия вас устраивают, нужно нажать на «Подать заявку»и ввести контактную информацию
Рефинансирование в Банке Открытие
- Предельная сумма — 30/15 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО/прочих регионов. Однако она не может превышать остаток основного долга заемщика и начисленных процентов
- Минимальный взнос — 20%.
- Максимальный срок для возврата банковских денег с процентами — 30 лет
- В банке Открытие минимальные ставки для рефинансирования по действующей ипотеке составляют 9,9%.