Остановили программу социальной ипотеки в Московской области в 2022 году

Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки . С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территориях под 3% годовых. Всего за 2022-2022 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки. В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО. Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

Внимание! Участникам программы «Социальная ипотека»

1) учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, по следующим специальностям: учитель начальных классов, учитель математики, учитель русского языка и литературы, учитель английского языка, учитель биологии, учитель физики, имеющие стаж педагогической работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее — учителя);

Механизм реализации II этапа Подпрограммы предполагает оказание мер государственной поддержки при приобретении (строительстве) участниками Подпрограммы жилых помещений при условии заключения ими договора ипотечного жилищного кредитования (ипотечного займа) на срок 10 лет путем:

воспитатели государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования, имеющие педагогический стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее — воспитатели), в том числе в Московской области не менее 3 лет;

2) врачи государственных учреждений здравоохранения, врачи учреждений здравоохранения, расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области, и врачи государственных учреждений социального обслуживания по следующим должностям: врач-психиатр, врач-психиатр участковый, врач-психиатр детский, врач-психиатр детский участковый, врач-психиатр-нарколог, врач-терапевт, врач-терапевт участковый, врач-гастроэнтеролог, врач-пульмонолог, врач-оториноларинголог, врач-офтальмолог, врач-хирург, врач — детский хирург, врач-травматолог-ортопед, врач-рентгенолог, врач-эндоскопист, врач клинической лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, врач-педиатр, врач-педиатр участковый, врач-кардиолог, врач — детский кардиолог, врач-невролог, врач скорой медицинской помощи, врач-фтизиатр, врач-фтизиатр участковый, врач-радиолог, врач-онколог, врач — детский онколог, врач-радиотерапевт, врач общей практики (семейный врач), врач ультразвуковой диагностики, врач-нейрохирург, врач по рентгенэндоваскулярным диагностике и лечению, врач-акушер-гинеколог, врач-неонатолог, врач-анестезиолог-реаниматолог, врач-гематолог, врач-дерматовенеролог, врач-колопроктолог, врач-нефролог, врач-патологоанатом, врач-ревматолог, врач — сердечно-сосудистый хирург, врач — торакальный хирург, врач-трансфузиолог, врач-уролог, врач — детский уролог-андролог, врач-эндокринолог, врач — детский эндокринолог, врач-инфекционист, имеющие стаж работы на территории Российской Федерации по врачебной специальности не менее 3 лет;

рентгенолаборанты государственных учреждений здравоохранения, учреждений здравоохранения, расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области, имеющие стаж работы по специальности на территории Российской Федерации не менее 3 лет;

По решению губернатора программа «Социальная ипотека» продлена и на следующий год, этом году квота составила 110 человек, сертификаты получили воспитатели и педагоги, до конца лета его получат и молодые учителя, сообщает пресс-служба Министерства образования региона.

«Это программа уникальна, она дает возможность нашим педагогам решить «квартирный вопрос» и получить собственное жилье. Напомню условия программы: государство выплачивает первоначальный взнос и остаточную стоимость жилья, а участнику программы остается только оплачивать проценты по кредиту, что не станет серьезным финансовым обременением даже для молодых специалистов», – сказала заместитель председателя правительства Московской области — министр социального развития Московской области Ирина Каклюгина.

«Свою задачу льготная ипотека на новостройки выполнила. Она должна была поддержать строительную отрасль в острый ковидный/постковидный период. Теперь правительство перенаправило фокус на более адресную семейную ипотеку, — объясняет Михаил Кочеров. — Думаю, что после 1 июля 2022 года льготная ипотека будет официально завершена».

В Промсвязьбанке говорят, что банки тоже заинтересованы в сохранении доступных условий по ипотеке и удержат низкие ставки по наиболее востребованным ипотечным программам, в том числе за счет партнерства с застройщиками. А льготная ипотека останется актуальна скорее в регионах — не потому, что ее действие продлят не везде, а потому, что в крупных городах просто не осталось недвижимости, подходящей под условия госпрограммы.

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2022 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

Прогнозы неутешительны: ипотечные эксперты сходятся во мнении, что средняя ставка в 2022 году преодолеет двузначный рубеж. В «Дом.РФ» считают, что она вырастет как минимум до 10%, а возможно, чуть больше. В Сбере — что вероятность этого высока, но оценить ситуацию стоит в январе–феврале.

В 2022-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

Программа льготной ипотеки будет продлена до 1 июля 2022 года

«Эта программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая является локомотивом для смежных отраслей», – отметил Владимир Путин. В связи с этим он предложил продлить программу льготной ипотеки для всех регионов России еще на год – до 1 июля 2022 года.

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2022 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2022 года. По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.

Кроме того, планируется принять новое решение относительно льготной ипотеки для семей с детьми. Напомним, сейчас соответствующая программа предусматривает возможность для семей, где после 1 января 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, взять ипотечный кредит по льготной ставке 6% на покупку жилья в новостройке или рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

Глава государства инициировал расширение действия программы, а именно – ее распространение на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2022 года, независимо от того, первый это ребенок, второй или последующие. Такая мера позволит семьям даже при рождении первого ребенка получить ипотечный кредит по льготной ставке 6% на приобретение жилья или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Максимальная сумма такого кредита останется прежней: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн руб., для остальных регионов России – 6 млн руб.

ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году

«Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах. В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов. Для уверенного развития социальной сферы возможность купить недвижимость с использованием льготной ипотеки может действовать и на постоянной основе. Это позволит заемщикам планировать свои расходы на несколько шагов вперед, а также обеспечит равномерный ввод новых объектов на всей территории страны», — отметил Печатников.

По его словам, ВТБ совместно с ДОМ.РФ реализует этот принцип в рамках единой региональной программы со сниженными ставками. В начале 2022 года первая универсальная программа со ставкой 6% для льготников и 2% — для молодых семей стартует в Архангельской области. В течение 2022 года программу планируют ввести в 20 регионах.

«ВТБ выступил с инициативой по модернизации условий «Ипотеки с господдержкой» после ее окончания 1 июля 2022 года. Программу следует продолжить с фокусом на социальные категории населения и жителей моногородов, а также увеличить объем субсидирования для рынка ИЖС. Адресный подход обеспечит доступные ценовые условия для льготников на фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ и поддержит растущий сегмент частных домов», — рассказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Напомним, что льготная программа ипотеки на новостройки была запущена как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли в апреле 2022 года. До 1 июля этого года ставка по ней составляла 6,5% годовых; кредитный лимит составлял 12 млн рублей в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

В начале июня президент РФ Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2022 года с повышением ставки на 0,5 процентного пункта, до 7%, и установлением единого кредитного лимита для всех регионов в размере 3 млн рублей. Первоначальный взнос по госпрограмме льготной ипотеки остается на уровне 15%.

Ипотека пошла на взлет: что будет с ипотечными ставками в 2022-м

Подтверждают эти цифры и выводы экспертов Циан. «Я ожидаю, что в первой половине 2022-го мы увидим повторение 2022 года: средняя ставка для “вторички” будет в районе 10%, а для “первички” — 7,5%. Главную роль тут играет выросшая до 8,5% ключевая ставка Центробанка», — говорит Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита «Циан.Финансы».

В Промсвязьбанке считают, что в 2022 году тренд на повышение ставок по ипотеке продолжится, но банки будут пересматривать ставки более плавно. «В зависимости от решения регулятора и конъюнктуры рынка ставки по классическим ипотечным программам могут вырасти на 1,5–2 п. п. Это способно привести к замедлению роста рынка ипотечного кредитования», — отмечает Татьяна Чернышева, начальник управления ипотечных продаж Промсвязьбанка.

Первая версия программы льготной ипотеки, действовавшая на рынке с середины 2022-го по середину 2022 года, дала свои плоды: рынок новостроек не просто устоял, а набрал «жирка»: вырос спрос, резко пошли вверх цены. С 1 июля 2022 года спрос снизился, поскольку условия льготной программы изменились.

Если все пойдет так, как и задумал регулятор, и к концу 2022 года инфляция снизится до целевых 4,0–4,5%, мы увидим плавный возврат к низким ставкам. «Но повторить рекордно низкие ставки 2022-го, вероятно, не успеем из-за силы инерции — думаю, что остановимся на 9,0% на “вторичке” и 6,5% на первичном рынке», — предполагает Михаил Кочеров.

В следующем году на рынок будут оказывать влияние ужесточение денежно-кредитной политики, рост ключевой ставки ЦБ РФ и, как следствие, удорожание стоимости ипотеки, считают в ВТБ. Согласно прогнозам банка, в 2022-м ипотечные ставки точно перешагнут двузначный рубеж.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Условия предоставления льготного кредита в 2022 году:

1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2022 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2022 года до 1 июля 2022 года под ставку 6,5%. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Что нового? Программу распространят на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Как поясняет Правительство, необходимость корректировки связана с тем, что в большинстве монопрофильных городов ДФО почти невозможно купить квартиру на первичном рынке, а значит, и получить дешевый жилищный кредит, предусмотренный программой. Постановление от 18 октября позволит решить эту проблему.

Справочная информация о подпрограмме «Социальная ипотека»

а) врачи по следующим специальностям : врач-психиатр, врач-терапевт, врач-терапевт участковый, врач-гастроэнтеролог, врач-пульмонолог, врач-оториноларинголог, врач-офтальмолог, врач-хирург, врач-травматолог-ортопед, врач-рентгенолог, врач-эндоскопист, врач клинической лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, врач-педиатр, врач-педиатр участковый, врач-кардиолог, врач-невролог, врач скорой медицинской помощи, врач-фтизиатр, врач-радиолог, врач-онколог, врач-радиотерапевт, врач общей практики (семейный врач), врач ультразвуковой диагностики, врач-нейрохирург, врач по рентгенэндоваскулярным диагностике и лечению, врач-акушер-гинеколог, врач-неонатолог, врач-анестезиолог-реаниматолог, врач-гематолог, врач-дерматовенеролог, врач-колопроктолог, врач-нефролог, врач-патологоанатом, врач-ревматолог, врач-сердечно-сосудистый хирург, врач-торакальный хирург, врач-трансфузиолог, врач-уролог, врач-эндокринолог, врач-инфекционист;

13.Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту жительства, а также если есть временная регистрация то и оттуда тоже (заверенную по месту получения, в случае если скан, то документ должен быть заверен отделом кадров) для всех членов семьи (супруг/супруга/детей); Супруг/супруга/ребенок-предоставляют перечисленные документы по регистрации в паспорте.

Примечание: В соответствии со ст.53 ЖК Российской Федерации граждане, совершившие действия в намеренном ухудшении своих жилищных условий, принимаются на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях не ранее чем через пять лет со дня совершения указанных намеренных действий.

Минздравом Московской области для работы в подведомственных учреждениях здравоохранения проводится отбор врачей, имеющих право на предоставление ипотечного кредитования. Правила ипотечного кредитования установлены Подпрограммой «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» (утверждена постановления Правительства Московской области от 25.10.2022 № 790/39), (далее – Подпрограмма).

— имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень (педиатры участковые, терапевты участковые, анестезиологи-реаниматологи, врачи скорой медицинской помощи, врачи по рентгенэндоваскулярным диагностике и лечению, фельдшеры скорой медецинской помощи могут стать участниками Подпрограммы, не имея категории);

ВТБ предлагает продлить госпрограмму по ипотеке в 2022 г

С начала 2022 года Банк России уже увеличил ключевую ставку на 3,25 п.п., до 7,5%, анонсировав возможность еще одного повышения уже в декабре этого года. По оценкам аналитиков ВТБ, в 2022 году ее размер достигнет 8,5%. В связи с этим на рынке можно ожидать продолжения роста стоимости жилищных кредитов, которые уже сегодня стоят на пороге двузначных ставок.

«Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах. В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов. Для уверенного развития социальной сферы возможность купить недвижимость с использованием льготной ипотеки может действовать и на постоянной основе. Это позволит заемщикам планировать свои расходы на несколько шагов вперед, а также обеспечит равномерный ввод новых объектов на всей территории страны», — прокомментировал Анатолий Печатников.

Из-за резкого изменения конъюнктуры рынка ВТБ считает принципиально важным заранее проработать новые условия госпрограммы и перезапустить ее летом 2022 года. Это позволит льготникам без излишней спешки подобрать новое жилье и готовиться к сделкам, а рынку — избежать «перегрева», который случился в июне 2022 г. и привел к резкому сокращению выдач в следующие месяцы.

ВТБ выступил с инициативой по модернизации условий «Ипотеки с господдержкой» после ее окончания 1 июля 2022 года. По оценке банка, программу следует продолжить с фокусом на социальные категории населения и жителей моногородов, а также увеличить объем субсидирования для рынка ИЖС. Адресный подход обеспечит доступные ценовые условия для льготников на фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ и поддержит растущий сегмент частных домов. С таким заявлением выступил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в ходе инвестиционного форума ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!».

По словам топ-менеджера, ВТБ совместно с ДОМ.РФ реализует этот принцип в рамках единой региональной программы со сниженными ставками. В начале 2022 года первая универсальная программа для социальных категорий заемщиков стартует в Архангельской области. Она будет доступна клиентам в «режиме одного окна» со ставкой 6% для льготников и 2% — для молодых семей. В течение года программу планируется масштабировать на 20 регионов.

ВТБ, например, сразу после новогодних праздников первым среди крупных госбанков повысил ставку до 10,3%. Аналитики «Эксперт РА» прогнозируют, что в 2022 году средневзвешенные ставки по ипотеке (с учётом льготных программ) превысят 10% годовых. А без участия в программе и вовсе страшно приближаться к банкам… Про доступную ипотеку можно забыть. Надолго.

Прошлый год отметился рекордным объёмом ввода нового жилья за всю историю современной России: порядка 86 млн квадратных метров! До этого лучший показатель был зафиксирован в 2015 году – 85,35 млн квадратных метров. Ранее Минстрой (ещё при прошлом министре Якушеве) планировал разогнаться к 2022 году до 94 млн кв. м, но в нынешних условиях это уже совсем фантастика. Банки тоже отмечают новые рекорды: в прошлом году были выданы 1,9 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму в 5,7 трлн рублей. Рост составил 7% и 28% соответственно.

Исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ) показывает, что в Москве семья без проблем может влезть в ипотеку с доходом от 185,5 тыс. рублей, а в среднем по России – с доходом от 90,2 тыс. рублей. И что ещё неприятнее – наибольший рост необходимых доходов зафиксирован в далеко не самых богатых регионах. В Краснодарском крае ипотечникам теперь надо зарабатывать на 25,7% больше, в Вологодской области – на 23,7%, в Ставропольском крае – на 22,2%, в Татарстане – на 21,3%, в Волгоградской и Воронежской областях – на 20,2%. Только рост доходов по всей стране более чем на 15% за полгода может видеть только глава Росстата Павел Малков в своих снах.

Вместе с ажиотажным спросом сумасшедшими темпами в прошлом году росли и цены на недвижимость. По данным Единого ресурса застройщиков (ЕРЗ), средневзвешенная цена квадратного метра на рынке новостроек за год выросла на 32% и достигла 119,6 тыс. рублей. Народ особенно не жалел денег на покупку недвижимости в Сочи (подорожание 77%), Краснодаре (+67%), Севастополе (+38%) и Калининграде (+37%). Москва не сильно отстаёт – по оценке «Циан», 1 кв.м. подорожал на 32% и достиг умопомрачительных 302 тыс. рублей.

— Важный фактор для удорожания недвижимости: мы наблюдаем рост мировых товарных цен, и в 2022 году он будет очень большой. На новостройки цены будут расти, потому что материалы продолжат серьезно дорожать. И при этом рубль-то не укрепляется. Эта атмосфера тревожности переносится на 2022 год. Ещё есть фактор неопределенности внешнеполитической – провалились переговоры с Западом, мы видим, как фондовый рынок в РФ обрушился. Это означает, что сохраняется атмосфера поиска спасения для своих средств, а традиционным спасением является недвижимость.

Даже по такому кредиту может образоваться задолженность. Дело в том, что государство не всегда перечисляет средства банку вовремя, и из месяца в месяц образуется неустойка, из-за чего заем не удается полностью погасить в последний месяц. Нужно будет уплатить неустойку и закрыть ипотеку, а на это уходит время.

Чтобы воспользоваться такой формой социальной поддержки от государства, нужно обратиться в банк для оформления ипотечного займа. Если гражданин подходит под требования программы, он сможет получить льготный ипотечный кредит. Однако, следует помнить, что участниками программы являются не все банки (в госпрограмме участвуют 534 кредитора), а льготная сумма имеет ограничения.

• Использовать средства материнского капитала. Его можно направить на улучшение жилищных условий. Внести первоначальный взнос или погасить заем можно сразу после рождения ребёнка. Купить жилье без ипотечного кредита или построить дом — только через три года после рождения ребенка.
• Рефинансирование ипотеки. Нужно собрать документы и обратиться в любой банк, предлагающий рефинансирование. В зависимости от условий программы, заемщикам удастся снизить размер ежемесячных выплат, сократить срок кредитования или итоговую переплату.

• офицеры со средним либо высшим образованием или те, кто поступил на службу из запаса после 2015;
• мичманы и прапорщики, которые отслужили более чем трехлетний период после 2015;
• матросы, солдаты, старшины и сержанты, отслужившие больше 3 лет или заключили контракт после начала 2015 и до 2022.

На рассмотрение заявления отводится 30 дней. По условиям программы, бюджетнику нужно будет самостоятельно уплатить 20% от цены жилья, после чего он получит рассрочку без процентов на уплату 60% стоимости жилья на 10 лет. Сроком окончания программы также может стать момент увольнения с бюджетной организации, муниципальной или федеральной службы. Если же в 10-летний срок заемщик все еще будет работать учителем или врачом, остальную сумму уплатит город.

14) Выписку из домовой книги и финансово-лицевого счета для участника и членов его семьи, зарегистрированных по месту жительства в Москве или Московской области; также документы подтверждающие, что жилье участнику не принадлежит (например: свидетельство о государственной регистрации собственности).

Заявление о включении в список граждан-участников подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2022-2027 годы оформляется по прилагаемой форме, распечатывается и заполняется от руки (шариковой ручкой, синими чернилами).

• имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
• возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
• гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
• имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
• соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2022-2027 годы;
• заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

• имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
• возраст до 35 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
• гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
• имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
• соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2022-2027 годы;
• заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность,
  на срок не менее 10 лет.

Выписки из домовой книги и финансового лицевого счета оформляются на всех членов семьи (участник, супруг(а) и дети до 18 лет (до 23 лет при условии обучения в учебном заведении на дневном отделении)). Если кто-то из членов семьи зарегистрирован по другому адресу (имеет иное место пребывания, чем участник), то документы на него предоставляются дополнительно.

Ипотека с господдержкой

Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2022 году ежегодный накопительный взнос равен 299 081,2 Р , эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции.

Документы. На жилищный учет ставят по заявлению, которое подписано всеми совершеннолетними членами семьи. Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания. Заявление рассматривают 30 рабочих дней.

Требования к заемщику. На такую реструктуризацию имели право только граждане Российской Федерации. Для получения господдержки от государства было много требований к социальному и материальному положению ипотечника, условиям ипотеки и площади купленной квартиры.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2022 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

В Госдуме предложили расширить программу льготной ипотеки на вторичное жилье

Сейчас жители населенных пунктов, в которых не строится новое жилье, не могут воспользоваться ипотекой с господдержкой, что ставит их в неравные условия с жителями городов, где есть новостройки, считает Якубовский. При этом льготной сельской ипотекой, которая распространяется на вторичное жилье и обрела популярность в регионах, нельзя воспользоваться в населенных пунктах, численность населения которых превышает 30 000 человек, отметил парламентарий в своем обращении. По данным Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), которые приводят «Известия», сегодня девелоперы не строят новое жилье в 812 из 1117 городов страны.

В правительстве подтвердили газете, что получили обращение и направили его в Минфин и Минстрой для проработки. В Минфине сообщили, что пока не получили письмо. По словам представителя Минстроя, инициатива требует детальной проработки, в том числе с учетом необходимости обеспечения безопасности, качества, комфорта проживания. В ведомстве пояснили, что представят свою позицию по предложенным мерам в установленном порядке, когда она поступит на рассмотрение.

Зампредседателя комитета ГД по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко заявил, что к реализации идеи нужно подойти с максимальной осторожностью, определив четкие критерии, при которых льготная ипотека распространятся на вторичное жилье. В противном случае, предупредил он, есть риск ускорения темпов разогрева рынка недвижимости. Первый зампред комитета Владимир Кошелев также предложил запустить бессрочную льготную ипотеку со ставкой не больше 5% для массового жилья в новостройках, чтобы стабилизировать спрос и предложение на рынке в 2022 г.

Инициатива Якубовского касается городов и поселков, в которых не ведется активное строительство жилья. Как считает единоросс, для таких населенных пунктов необходимо разработать отдельную льготную ипотечную программу на покупку вторичных квартир. В качестве альтернативного варианта он предлагает распространить на них все имеющиеся адресные льготные программы на вторичное жилье — например, семейную ипотеку, программы для малоимущих, молодых специалистов и врачей.

Программа льготного ипотечного кредитования была запущена в России в апреле 2022 г. Она позволяла получить ссуду со ставкой до 6,5% на покупку жилья в новостройке на сумму до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и их областях и до 6 млн руб. в других регионах страны. В июле прошлого года условия программы ужесточили: размер ссуды был снижен до 3 млн руб. для всех регионов, а предельная ставка — повышена до 7% годовых. Несмотря на это, объем выданных ипотечных ссуд в 2022 г. установил рекорд, увеличившись почти на треть по сравнению с 2022 г.

— Нет, государство не будет бороться с ценами. При этом льготная ипотека, конечно, может быть, но это уже второй вопрос. Если говорить о регулировании цен для каких-то определенных слоев населения – для льготных слоев да, это может быть, дополнительные ресурсы для этого появились из-за роста цен на сырье, и внеплановых доходов бюджета в 2022 году. Конечно, будет поддержка льготной ипотеки для определенных слоев населения, тем более у нас обеспеченность жильем ниже, чем в странах Центральной и Восточной Европы, в развитых странах «семёрки» – в 2, в 1,5 раза она ниже. То есть нам есть куда стремиться.

ВТБ, например, сразу после новогодних праздников первым среди крупных госбанков повысил ставку до 10,3%. Аналитики «Эксперт РА» прогнозируют, что в 2022 году средневзвешенные ставки по ипотеке (с учётом льготных программ) превысят 10% годовых. А без участия в программе и вовсе страшно приближаться к банкам… Про доступную ипотеку можно забыть. Надолго.

— Нужно благословить ключевую ставку, потому что ее повышение может быть невыгодно среднему производственному бизнесу, невыгодно фермерам, которые хотят кредитоваться для расширения своего дела, но оно определенно тормозит безумный рост цен на рынке недвижимости. Мы уже почти как в Швеции, как в Англии. А там перспектива такая: безумная, просто заоблачная цена на недвижимость и сверхдешевый кредит. Это та точка, куда мы должны будем прибыть и желательно, чтобы мы туда не прибыли как можно дольше. А может быть, и вообще не прибыли. Как она выглядит – вы берете кредит, он расписан на 40 лет, и вы оплачиваете его двумя поколениями. Высота процентной ставки защищает нас от прибытия в эту точку, когда кредит будет дешевый, спрос резко возрастет, предложение не увеличится, и потребители просто ломанутся на этот рынок, и всю премию заберут продавцы недвижимости.

Прошлый год отметился рекордным объёмом ввода нового жилья за всю историю современной России: порядка 86 млн квадратных метров! До этого лучший показатель был зафиксирован в 2015 году – 85,35 млн квадратных метров. Ранее Минстрой (ещё при прошлом министре Якушеве) планировал разогнаться к 2022 году до 94 млн кв. м, но в нынешних условиях это уже совсем фантастика. Банки тоже отмечают новые рекорды: в прошлом году были выданы 1,9 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму в 5,7 трлн рублей. Рост составил 7% и 28% соответственно.

Исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ) показывает, что в Москве семья без проблем может влезть в ипотеку с доходом от 185,5 тыс. рублей, а в среднем по России – с доходом от 90,2 тыс. рублей. И что ещё неприятнее – наибольший рост необходимых доходов зафиксирован в далеко не самых богатых регионах. В Краснодарском крае ипотечникам теперь надо зарабатывать на 25,7% больше, в Вологодской области – на 23,7%, в Ставропольском крае – на 22,2%, в Татарстане – на 21,3%, в Волгоградской и Воронежской областях – на 20,2%. Только рост доходов по всей стране более чем на 15% за полгода может видеть только глава Росстата Павел Малков в своих снах.

Ипотечный ажиотаж остался в прошлом

Потребность в улучшении жилищных условий есть у 23 млн российских семей, но финансовые возможности для этого имеются лишь у 11,6 млн семей. При этом взять ипотечный кредит собираются около 9,4 млн семей, сообщил гендиректор Фонда ВЦИОМа Константин Абрамов. Среди молодых семей 55% хотели бы улучшить жилищные условия, но не могут этого сделать.

Всего за прошлый год российские банки выдали в качестве ипотечных займов 5,7 трлн руб., что на четверть больше, чем в 2022 году. Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в ноябре, по данным ЦБ, составила почти 7,6%. За первые две недели января 2022 года средневзвешенная ставка ипотеки в крупнейших банков поднялась до 9,84% на новостройки и до 9,83% – на вторичное жилье.

В 2022 году не стоит ожидать улучшения условий для покупки жилья, прогнозирует директор департамента новостроек «Инком-Недвижимость» Валерий Кочетков. «Доля новостроек с проектным финансированием растет и сегодня превышает 80%. Поэтому легких денег в виде поступления от дольщиков у застройщиков больше нет. Есть только проектное финансирование от коммерческих банков. Строительные материалы также стали дороже», – перечисляет он. На стоимости ипотечных кредитов сказывается и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, который повысил ключевую ставку с рекордно низких 4,25 до 8,5%, добавляет Кочетков. Он считает, что этап относительно дешевой ипотеки был пройден в 2022–2022 годах.

Управляющий партнер Dombook Ирина Доброхотова считает, что в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи условий для повышения цены на первичную недвижимость уже нет. А в остальных регионах этих условий не станет в середине 2022 года, когда закончится господдержка ипотеки под 7% годовых при займе до 3 млн руб. «Сейчас программа еще подогревает спрос в большей или меньшей степени почти во всей стране, кроме трех указанных городов, где жилье слишком дорогое», – рассказывает она.

Каждая третья семья в РФ хотела бы улучшить свои жилищные условия, однако финансовые возможности есть для этого только у 15% семей. Таковы выводы нового исследования ВЦИОМа и ДОМ.РФ. Улучшать жилищные условия за счет ипотеки в 2022 году будет значительно сложнее: квадратные метры и кредиты стали значительно дороже, а доходы населения стагнируют. За последний год средний размер ипотечного кредита в РФ вырос на 25%, а сроки погашения достигли 20 лет. Эксперты не видят перспектив для улучшения ипотечного кредитования в РФ в ближайшее время.

• Для категории “молодой ученый и специалист”:
  • результаты проводимых научных исследований должны обладать научной и социально-экономической значимостью для Московской области;
  • результаты проводимых научных исследований молодых ученых и специалистов должны отличаться актуальностью и новизной;
  • результаты проводимых научных исследований должны иметь возможность практического применения;
  • наличие профессиональных достижений в научной и научно-технической деятельности:
  • ученой степени;
  • премий, призов и иных наград, свидетельствующих о признании его научных или иных творческих достижений по заявленным тематикам проводимых научных исследований;
  • грантов по заявленным тематикам проводимых научных исследований;
  • участия в программах в сфере развития научной и научно-технической деятельности;
  • печатных публикаций по заявленным тематикам проводимых научных исследований, в том числе в ведущих научных журналах, за последние 5 лет;
  • опубликованных монографий по заявленным тематикам проводимых научных исследований за последние 5 лет;
  • патентов на изобретения, полезные модели, промышленные образцы, свидетельств о регистрации программ для ЭВМ по заявленным тематикам проводимых научных исследований.
• Для категории “молодой уникальный специалист”:
  • стаж работы в организации;
  • наличие профессии в соответствии со Справочником востребованных на рынке труда, новых и перспективных профессий, в том числе требующих среднего профессионального образования, утвержденным приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 02.11.2015 N 832;
  • участие в реализации программ импортозамещения организации;
  • участие в опытно-конструкторских и технологических работах, в результате которых созданы технологии или новые материалы для разработки новых видов изделий с улучшенными характеристиками за последние 5 лет;
  • участие в опытно-конструкторских и технологических работах, результаты которых получили практическое применение за последние 5 лет;
  • участие в работах по выполнению организацией государственного оборонного заказа за последние 5 лет;
  • наличие у Заявителя ученой степени;
  • наличие профессиональных достижений в трудовой деятельности Заявителя:
    • повышения квалификации или получения дополнительного профессионального образования;
    • премий, призов и иных наград, свидетельствующих об уровне достижений в производственном процессе организации, в том числе призов в конкурсах профессионального мастерства среди специалистов в сфере промышленности;
    • призового места регионального, межрегионального и (или) всероссийского конкурса профессионального мастерства (в том числе «Лучший по профессии») среди специалистов в сфере промышленности за последние 3 года, в том числе конкурсов по методике «WorldSkills Russia»;
    • стипендии работникам организаций оборонно-промышленного комплекса Российской Федерации за последние 5 лет;
    • патентов на изобретение, полезную модель, промышленный образец, свидетельств о регистрации программ ЭВМ, топологии интегральных микросхем;
    • печатных публикаций по профилю трудовой деятельности за последние 5 лет;
    • участие с докладом в семинарах, конференциях и других аналогичных мероприятиях по профилю трудовой деятельности.

450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2022 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

Для того, чтобы стать участником подпрограммы, необходимо соответствовать ряду критериев. Молодые ученые и специалисты, молодые уникальные специалисты признаются участниками Подпрограммы при наличии оснований в совокупности согласно части 3 пункта 2 Правил.

Социальная ипотека в Московской области в настоящее время основывается на мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в рамках II этапа реализации подпрограммы «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на срок 2022-2027 годы, утвержденной Постановление Правительства МО от 25.10.2022 N 790/39, в дальнейшем по тексту — Подпрограмма.

• Учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, по следующим специальностям: учитель начальных классов, учитель математики, учитель русского языка и литературы, учитель английского языка, имеющие стаж педагогической работы на территории Российской Федерации менее 5 лет (далее по тексту — учителя).
• Воспитатели государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования, имеющие педагогический стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее по тексту — воспитатели).
• Молодые учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, всех специальностей, имеющие педагогический стаж работы на территории Московской области не менее 3 лет (далее — молодые учителя).
• Врачи государственных учреждений здравоохранения, врачи учреждений здравоохранения, расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области, и врачи государственных учреждений социального обслуживания по следующим должностям: врач-психиатр, врач-психиатр участковый, врач-психиатр детский, врач-психиатр детский участковый, врач-психиатр-нарколог, врач-терапевт, врач-терапевт участковый, врач-гастроэнтеролог, врач-пульмонолог, врач-оториноларинголог, врач-офтальмолог, врач-хирург, врач — детский хирург, врач-травматолог-ортопед, врач-рентгенолог, врач-эндоскопист, врач клинической лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, врач-педиатр, врач-педиатр участковый, врач-кардиолог, врач — детский кардиолог, врач-невролог, врач скорой медицинской помощи, врач-фтизиатр, врач-фтизиатр участковый, врач-радиолог, врач-онколог, врач — детский онколог, врач-радиотерапевт, врач общей практики (семейный врач), врач ультразвуковой диагностики, врач-нейрохирург, врач по рентгенэндоваскулярным диагностике и лечению, врач-акушер-гинеколог, врач-неонатолог, врач-анестезиолог-реаниматолог, врач-гематолог, врач-дерматовенеролог, врач-колопроктолог, врач-нефролог, врач-патологоанатом, врач-ревматолог, врач — сердечно-сосудистый хирург, врач — торакальный хирург, врач-трансфузиолог, врач-уролог, врач — детский уролог-андролог, врач-эндокринолог, врач — детский эндокринолог, врач-инфекционист, имеющие стаж работы на территории Российской Федерации по врачебной специальности не менее 3 лет (далее по тексту — врачи);
• Рентгенолаборанты, имеющие стаж работы по специальности на территории Российской Федерации не менее 3 лет (далее по тексту — рентгенолаборанты);
• Фельдшеры скорой медицинской помощи государственных учреждений здравоохранения, имеющие стаж работы по специальности на территории Российской Федерации не менее 3 лет (далее по тексту — фельдшеры).
• Молодые ученые и специалисты, молодые уникальные специалисты.
• Тренеры государственных и муниципальных организаций сферы физической культуры и спорта, реализующих программы спортивной подготовки в соответствии с федеральными стандартами (далее — тренер), и тренеры-преподаватели государственных и муниципальных организаций, реализующих программы дополнительного образования (предпрофессиональные программы) в области физической культуры и спорта (далее — тренер-преподаватель), имеющие стаж работы по специальности тренер, тренер-преподаватель на территории Российской Федерации не менее 5 лет.

«Они делали это и во время действия льготной ипотеки на изначальных условиях, действовавших до 1 июля 2022 года, чтобы снизить даже льготную ставку в 6,5%. В отдельных случаях она доходила до 2% и ниже, и это было эффективной мерой поддержки продаж», — подчеркнул менеджер.

В случае возможного закрытия программы льготной ипотеки россиянам следует самостоятельно искать выгодные для себя кредитные предложения от застройщиков. Например, строительный девелопер «Самолет» предлагает покупателям квартир условия под 1,2% годовых. Эта мера поддержки действует для семей с детьми, рожденными после 1 января 2022 года.

«Райффайзенбанк» предлагает программу с субсидией от застройщика по ставке от 2.99% на первые два года или от 6.5% на весь срок кредитования. Сейчас к ней подключено уже порядка десяти крупных девелоперов по всей стране, и этот пул постоянно увеличивается», — подчеркнул Красильников.

По словам риэлтора Олега Бендрикова, на стоимость жилья также повлияло ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ. Эксперт не исключил возможности дополнительного повышения ключевой ставки к концу декабря до 8%, что еще больше усугубит ситуацию на первичном рынке недвижимости.

Экономист Татьяна Куликова в беседе с «Газетой.Ru» назвала предложение Центробанка правильным, но несвоевременным. По ее мнению, с подобной мерой валютному регулятору стоило выступить еще в начале 2022 года, когда государству приходилось субсидировать максимальную разницу между льготной и рыночной ставками.