Закон о страховании жизни и здоровья при кредите в 2022 году

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2022 году

Выдавая деньги в долг банки зачастую хотят обезопасить свои деньги, поэтому кредит без страховки не всегда можно получить, хоть Центробанк запретил навязывание страховки, но банки, как правило не предоставляют информацию почему они отказали в кредитном продукте, а отказ от страхования – это один из возможных вариантов получить отказ банка. Страхование зачастую имеет следующие параметры на риски невозврата:

Любой кредит в 2022 году возможно взять без страховки, кроме ипотечных кредитов, важно знать, получая ипотечный кредит, страховую компанию заемщик может выбрать самостоятельно, это зачастую значительно снижает стоимость страховки. Во всех других случаях получения кредита в банке, заемщик имеет полное право отказаться от страхования.

1. Лояльные требования к заявителям. Оформить кредит может любой гражданин России, достигший 18 лет. Допускается предоставление средств пенсионерам, самозанятым и предпринимателям.
2. Для получения кредита требуется только паспорт.
3. Под залог автомобиля можно оформить заем до 3 млн рублей, кредит без обеспечения выдается на сумму до 2 млн рублей.
4. Срок кредитования без обеспечения — до 3 лет, при наличии залога — до 5 лет.
5. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, базовый размер — 12%.

• процентная ставка в случае отказа от страховки — от 12,8 %;
• срок кредитования — до 5 лет;
• сумма займа для владельцев зарплатных карт составляет 5 млн рублей, все остальным банк готов предоставить кредит до 3 млн рублей;
• первый платеж осуществляется через 1,5 месяца после получения средств (стандартные сроки — 1 месяц);
• при получении небольшой суммы — до 300 тыс. рублей — справка о доходах не требуется.

1. Возможность дистанционного оформления займа. Действующим клиентам организация предлагает подписать договор посредством онлайн-банка, для новых заемщиков предусмотрена услуга по доставке документации и дебетовой карты с деньгами.
2. Максимальный размер кредита — до 2 млн рублей, которые выдаются на срок до 5 лет. Премиум-клиенты могут рассчитывать на получение более крупной суммы — до 5 млн рублей.
3. Решение по заявке принимается в течение минуты. Заключить договор и получить денежные средства можно до конца дня.

• значительно выросла зарплата;
• изменился состав семьи (уже появился супруг, но ещё не появились дети);
• новый работодатель более стабильный;
• сократилось количество кредитов;
• зарплата приходит на карту банка, который оформляет рефинансирование.

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

Подвешенным остаётся вопрос с теми, у кого ипотека под 11% годовых. Теоретически им тоже можно переоформить договор на 8,6% и получить выгоду от 500 000 рублей. Однако процентная ставка 8,6% доступна не всем.Мы уже писали об условиях получения ипотеки под 8,6% годовых. В большинстве банков она даётся не всем заёмщикам, а только тем, кто подходит под определённые критерии:

Ecли cдeлaнныe pacчeт yбeдили вac, чтo блaгoдapя peфинaнcиpoвaнию вы cмoжeтe cyщecтвeннo cэкoнoмить, oбpaщaйтecь в выбpaнный бaнк зa тoчным pacчeтoм. Учтитe, чтo пo cyти peфинaнcиpoвaниe – этo выдaчa нoвoгo кpeдитa, a знaчит бaнк выдвинeт cтaндapтныe тpeбoвaния к зaeмщикy: oфициaльнoe тpyдoycтpoйcтвo, oпpeдeлeнный вoзpacт нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa и cтaж paбoты.

• Процентная ставка — от 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, самая низкая — от 7,4% годовых для семей ребенком, рожденным в 2022 г. и для клиентов других кредитных организаций от 8,2% годовых .
• Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 30 лет.
• Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

Можно ли отказаться от; страховки по; кредиту

Если ваш визит в банк связан с ипотекой, то необходимым условием для её оформления станет страхование объекта недвижимости, на который берётся ипотечный кредит. Банк выделяет заёмщику серьёзные деньги на покупку жилья, поэтому ему важна сохранность этого дома или квартиры до окончания срока действия договора.

Если вам отказываются возвращать деньги за страховку, отправляйтесь в суд с требованием о компенсации понесённых убытков, штрафе банку в 50% от этой суммы и выплате морального ущерба. Для подтверждения своих слов в суде возьмите на заседание копию составленного ранее заявления, договор о страховании, собственный паспорт и доказательство об уплате страхового взноса.

Страховка выручит заёмщика, если тот внезапно потерял доход (например, при внезапном увольнении с работы) или временно утратил трудоспособность. В ситуациях, когда по объективным причинам обслуживать заём не получается, банк может «заморозить» платежи по кредиту на определённый срок или компенсировать часть займа из собственных средств. Эти меры позволяют спокойно пережить временные трудности и не потерять жильё.

В случае с автомобилями рисков ещё больше: машина может быть угнана или сильно повреждена при аварии. По этой причине для выдачи автокредита банки почти всегда требуют полис КАСКО на весь период кредита. И хотя по закону такая страховка считается добровольной, в займе без неё, скорее всего, откажут. В некоторых случаях кредит выдадут, но по менее выгодной процентной ставке или попросят более высокий первоначальный взнос.

• полис страхования жизни заёмщика;
• страховку на случай потери работы или временной нетрудоспособности;
• gap-страхование — программу, которая защищает автовладельца от финансовых потерь снижения стоимости машины в процессе эксплуатации;
• другие виды полисов.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Многие банки настойчиво предлагают страхование жизни при автокредите. Зачем они это делают? Как правило, чтобы приобрести автомобиль, гражданину необходимо либо накопить достаточно средств, либо воспользоваться банковским кредитом. Финансовые учреждения, однако, не ограничиваются выдачей целевой ссуды. В дополнение они навязывают заемщикам страховые продукты, требуя застраховать не только приобретаемый автотранспорт, но и жизнь. Следует выяснить, вправе ли клиент отказаться от страхования собственной жизни при оформлении автокредита в банке.

1. Отказ банка от предоставления ссуды можно обжаловать через суд, если условия автокредитования декларировались как публичная оферта, то есть предлагались неограниченному кругу лиц (пункт 2 статьи 437 ГК). Однако кредитные учреждения, руководствуясь пунктом 1 статьи 437 ГК, часто упоминают в своих рекламных объявлениях о том, что соответствующее предложение не относится к публичным офертам.
2. Согласиться на покупку предлагаемого страхового полиса, а затем отказаться от него в течение 14 календарных дней, воспользовавшись законодательно установленным периодом охлаждения.
3. Пообщаться с уполномоченными представителями банка-кредитора. Заемщик, который уже достаточно давно пользуется услугами банка и при этом имеет положительную кредитную репутацию, может рассчитывать на лояльное отношение.
4. Обратиться к другому банку-кредитору с аналогичной заявкой. Многообразие конкурирующих предложений благоприятствует выбору подходящего варианта.
5. Пожаловаться подразделению Роспотребнадзора. Если по итогам проведенной проверки будут обнаружены соответствующие основания, банк, отказавший гражданину в автокредитовании, может быть привлечен к надлежащей ответственности (например, по пункту 2 статьи 14.8 КоАП).

1. Чтобы получить автокредит в банке, физлицу-заемщику вовсе не обязательно страховать собственную жизнь.
2. Отказ от покупки страхования жизни не может являться законным основанием для отклонения заявки гражданина на выдачу автокредита. Иными словами, банк-кредитор не вправе мотивировать этим свой отрицательный вердикт.
3. Принуждение гражданина к приобретению страхования жизни противоречит нормам действующего законодательства.

Принуждая заемщика к страхованию жизни, банк ссылается на пункт 1 статьи 821 ГК, позволяющий кредитору отказаться от выдачи ссуды, если имеются обоснованные сомнения в том, что её получатель своевременно рассчитается по своим обязательствам. Обстоятельства, указывающие на большую вероятность невозврата заемных средств, не регламентируется законодательством, что обеспечивает кредитно-финансовой структуре свободу действий. Иными словами, банк сможет отклонить кредитную заявку клиента без объяснения причин.

• компания-страховщик зарабатывает на выгодной продаже страхового продукта;
• банк-кредитор минимизирует риск невыплаты клиентом кредитных обязательств, получает дополнительный доход в виде посреднической комиссии от компании-страховщика;
• заемщик-страхователь четко знает, что полное погашение автокредита станет обязанностью компании-страховщика, если наступит оговоренный страховой случай (утрата физлицом трудоспособности, уход гражданина из жизни). Соответствующие обязательства не будут обременять семью получателя ссуды, а приобретенный автотранспорт останется в собственности его наследников.

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при получении кредита

• смерть, причиной которой стал несчастный случай, заболевание и некоторые другие обстоятельства, которые прописываются в договоре;
• постоянная утрата работоспособности вследствие получения инвалидности;
• временная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья или болезни, что привело к невозможности получать доход, вследствие чего нечем платить за ссуду.

Банки и менеджеры банков имеют неплохие проценты от проданных страховых продуктов. Поэтому они и стараются навязать данное страхование финансовых рисков разными способами. Одними из самых распространенных являются угрозы невыдачи кредита, а также повышения процентной ставки по договору.

1. Выгода для банка. Для кредитора крайне важно, чтобы ссудополучатель застраховал как можно больше рисков, которые могут привести к невыплате кредита. Связано это с тем, что при любых обстоятельствах банк получит назад одолженные гражданину деньги. По этой причине можно объяснить, почему менеджеры так настойчиво предлагают оформить страхование жизни при кредите.
2. Чем выгодна страховка для заемщика. При оформлении полиса добровольного страхования банк предлагает более выгодные условия заимствования, которые выражаются в пониженной процентной ставке, увеличенной сумме и более продолжительном сроке кредитования. При заключении договора накопительного страхования наследники смогут получить сбережения вне зависимости от того, когда наступила смерть – до погашения займа или после.
3. Недостатки. Из основных минусов покупки полиса при кредите нужно назвать увеличение ежемесячных платежей за счет включения в них стоимости страховки, необходимость медицинского осмотра и длительная процедура оформления выплат при наступлении страхового случая.

Данный договор страхования обычно заключается на год. И при отказе от ее продления банк может предусмотреть в своем договоре изменение процентной ставки не в пользу заемщика. Данные условия необходимо заранее прочитывать в договоре перед его подписанием.

В любом ситуации, когда был получен отказ страховой компании от возврата уплаченных страховых взносов необходимо обращаться в суд, и решать этот вопрос в судебном порядке. Как показывает практика, большая половина таких споров решается в пользу страхователя.

Некоторые договоры предусматривают возможность возврата части затраченной суммы, если страховые случаи становятся уже неактуальными, например заемщик уже ушел из жизни по причинам, не входящим в перечень страхового случая. Здесь можно подать заявление в страховую компанию и приложить следующий пакет документов:

Есть еще один способ возврата денежных средств, уплаченных за страховую защиту, когда страховая компания отказывается исполнять волю заёмщика – можно обратиться за помощью к посредникам, например, для этого есть сервис inshura.ru. Данный сервис призван помочь обманутым заемщикам. Здесь необходимо только указать номер своего телефона и дождаться звонка от специалиста. Консультация предоставляется абсолютно бесплатно, а оплата за работу уплачивается по факту, то есть после возврата страховой премии.

• общегражданский паспорт застрахованного
• оригинал договора страхования
• квитанцию, подтверждающую факт оплаты услуги финансовая защита
• также можно приложить квитанции об оплате ежемесячных платежей по кредитному договору
• реквизиты для перевода возмещаемой суммы

Если компания принимает положительное решение, возмещение денежных средств производится по реквизитам, которые заемщик указал в заявлении. Если же страховщик отказывается возвращать уплаченные деньги, необходимо обращаться в суд. Законодательство обязывает страховые компании удовлетворять требования страхуемого, если тело кредита и проценты погашены в полном объеме.

При оформлении займа, многие консультанты привыкли говорить о том, что услуга финансовой защиты входит по умолчанию в договор потребительского кредитования, якобы банк не одобрит заем без оформления данного полиса. В этом случае закон на стороне заемщика и он смело может пользоваться законом о защите прав потребителя.

Две недели даются на то, чтобы вернуть страховку по кредиту без учета РВД. Срок нужен для тех, кому навязали продукт. Дополнительно период введен для того, чтобы клиент мог спокойно обдумать необходимость защиты, поскольку в офисе зачастую давление со стороны сотрудника.

Важно! Если по индивидуальному договору банк не сможет получить погашение долга в размере полной задолженности, то по коллективному сможет. Ранее по таким договорам вернуть деньги не было возможности. Многочисленные споры через суд привели к тому, что закон пересмотрели.

Интересный бланк защиты, который активно предлагают в рамках программы «жизни и здоровья», поскольку риск невозврата кредита велик, по финансовой несостоятельности клиента. Компания будет выплачивать за вас займ, если вы потеряете занятость по вине работодателя. К примеру, попадете под сокращение или компания будет признана банкротом.

Выгодный вариант – это возврат страховой премии по кредитному договору, когда активен период охлаждения. Для получения компенсации обратиться к представителю финансового учреждения, от имени которого оформлен бланк. Обращаться следует не позднее 14 дней после оплаты.

Важно! Опытные эксперты настоятельно рекомендуют тщательно проверять все документы, которые предоставляются для подписи. Проще изучить соглашение, чем потом думать, можно ли вернуть страховку или нет. Клиент всегда может полученный договор читать до тех пор, пока не выяснит все нюансы получения денег.

8) остатки средств по состоянию на 1 января 2022 года, образовавшиеся в результате неполного использования Фондом в 2022 году межбюджетных трансфертов из федерального бюджета на осуществление расходов по выплате капитализированных повременных платежей, установленных на дату принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства (для должника — кредитной организации на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций), по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, направляются Фондом в 2022 году на те же цели. В объеме указанных средств в сводной бюджетной росписи бюджета Фонда на 2022 год Фондом предусматриваются бюджетные ассигнования сверх сумм, установленных пунктом 2 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, без внесения изменений в настоящий Федеральный закон;

2) общий объем расходов бюджета Фонда на 2023 год в сумме 1 011 922 044,3 тыс. рублей и на 2024 год в сумме 1 076 178 681,8 тыс. рублей, из них расходы по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на 2023 год в сумме 818 790 309,2 тыс. рублей и на 2024 год в сумме 876 151 609,4 тыс. рублей, по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2023 год в сумме 124 398 576,3 тыс. рублей и на 2024 год в сумме 130 141 919,7 тыс. рублей;

2) общий объем расходов бюджета Фонда в сумме 944 117 931,9 тыс. рублей, из них расходы по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в сумме 756 963 262,0 тыс. рублей и по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в сумме 119 539 451,9 тыс. рублей;

1) остатки средств по состоянию на 1 января 2022 года, образовавшиеся в результате неполного использования Фондом в 2022 году межбюджетных трансфертов из федерального бюджета на оказание государственной социальной помощи по санаторно-курортному лечению, а также по предоставлению проезда на междугородном транспорте к месту лечения и обратно отдельным категориям граждан, имеющим на это право, на предоставление инвалидам технических средств реабилитации и услуг, обеспечение отдельных категорий граждан из числа ветеранов протезами (кроме зубных протезов), протезно-ортопедическими изделиями, используются Фондом в 2022 году на указанные цели, включая завершение расчетов по договорам, заключенным в 2022 году. В объеме указанных средств в сводной бюджетной росписи бюджета Фонда на 2022 год Фондом предусматриваются бюджетные ассигнования сверх сумм, установленных пунктом 2 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, без внесения изменений в настоящий Федеральный закон;

6) остатки средств по состоянию на 1 января 2022 года, образовавшиеся в результате неполного использования Фондом в 2022 году межбюджетных трансфертов из федерального бюджета на осуществление специальной социальной выплаты медицинским и иным работникам медицинских и иных организаций (их структурных подразделений), оказывающим медицинскую помощь (участвующим в оказании, обеспечивающим оказание медицинской помощи) по диагностике и лечению новой коронавирусной инфекции (COVID-19), медицинским работникам, контактирующим с пациентами с установленным диагнозом новой коронавирусной инфекции (COVID-19), направляются Фондом в 2022 году на те же цели. В объеме указанных средств в сводной бюджетной росписи бюджета Фонда на 2022 год Фондом предусматриваются бюджетные ассигнования сверх сумм, установленных пунктом 2 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, без внесения изменений в настоящий Федеральный закон;

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

В рамках ипотечного кредитования заемщикам приходится иметь дело с двумя видами полисов — страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья граждан. В отношении имущественной страховки законодатель высказался однозначно — требование банка о его оформлении является абсолютно законным.

Поскольку страховка оформляется на всю сумму остатка по кредиту, даже минимальные взносы влекут существенные траты для заемщика. Как правило, ставка составляет до 3% от суммы страхового покрытия. Уменьшить размер платежей можно путем самостоятельного выбора другой страховой компании.

По истечении каждого года пользования заемными средствами, полис необходимо продлевать. Для этого можно обратиться в ту же страховую компанию, либо выбрать нового страховщика. На практике, при постоянном сотрудничестве с одной компании можно получить существенное снижение размера взносов на последующий период.

Для упрощения процедуры банки нередко предлагают воспользоваться страховыми продуктами своих партнеров. Размер взносов по таким полисам может оказаться несущественно выше среднерыночных расценок, однако средний показатель тарифов одинаков у большинства компаний.

Ипотечное кредитование связано с выделением крупной суммы денег на приобретение жилья. Банк заинтересован в надлежащем исполнении обязательств со стороны заемщика и предпринимает множество мер защиты от непредвиденных обстоятельств. Он имеет законное право требовать, чтобы гражданин застраховал жизнь и здоровье.

рисковое – работает по принципу «произошел страховой случай – получаете выплату». Если неблагоприятные события обходят стороной и с вами все хорошо, уплаченные взносы остаются в страховой компании. Рисковое страхование предполагает небольшие взносы и высокую степень страховой защиты. Договор чаще всего заключается на короткий период – месяц, год;

Что входит в страхование жилья? Застрахованы будут лишь конструктивные элементы сооружения (фундамент, крыша, перекрытия и стены), но не чистовая отделка комнат и не инженерные системы. При наступлении страховой ситуации ущерб компенсируется страховщиком, а не заёмщиком.

инвестиционное (ИСЖ) – при таком страховании одна часть вложенных средств идет на страховое покрытие, а другая дает возможность получить потенциально высокий доход за счет инвестирования в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком. Если рынок растет, будет доход. Если инвестиционная стратегия не сработала, клиент рискует получить только фиксированную выплату по истечении срока страхования.

Страхование жизни – финансовый продукт, который одновременно может обеспечить и страховую защиту имущественных интересов, и процесс накопления. Именно поэтому в начале 80-х примерно 80–85% работающих жителей РСФСР пользовались этой услугой. Столько же работающих граждан страхуют сейчас свою жизнь в Великобритании, Германии, Италии, США и Франции.

Пятое, сам инвестиционный доход начисляется не сразу после начала программы, а спустя минимум год. Я заключил свой договор в сентябре 2022го. И по его условиям, я не получил никакого дохода за неполный календарный год. За 2022й мой инвестиционный доход тоже составил 0. Потому что страховая там что-то вычитала. Мне мой менеджер в банке (со страховой которого заключен договор) так и не смогла толком объяснить причины подробнее, нежели «Ну да, у меня также происходило».

Потребительские займы обычно выдаются на короткие сроки, выражаются в небольшой сумме и не требуют обеспечения. Процентные ставки по ним намного выше, чем по обеспеченным залогом займам (автокредиты, ипотека). В повышенную ставку банком уже заложены все возможные риски потребкредита. Получатель потребительского кредита имеет полное право отказаться от всех дополнительных предлагаемых или навязываемых услуг (страхование жизни, здоровья, от потери работы и пр.).

Именно поэтому самые распространенные страховые продукты – те, которые обязательны к оформлению. При оформлении кредита банки часто требуют от заявителей оформить ту или иную страховку. На самом же деле, есть только один вид обязательного страхового полиса – страхование залога.

Принимая решение относительно покупки полиса, необходимо взвесить все за и против. Следует подумать о том, смогут ли в случае его гибели наследники выплачивать кредит, особенно если сумма велика. Необходимо внимательно рассчитать, действительно ли выгодно купить страховку или только создается видимость экономии. Согласно аналитике за 2022 год самые выгодные условия страхования предлагают Сбербанк, Ингосстрах, СОГАЗ и ВТБ.

Это правило не распространяется на коллективные договора, где страховщиком выступает сам банк. Клиента просто присоединяют к коллективной системе страхования. Вернуть потраченные средства можно только через суд или если банк сам пойдет навстречу заемщику.

С другой стороны, банк-кредитор имеет полное право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Вы никогда не узнаете, что стало причиной отказа. Если вы понимаете, что вас обманным путем пытаются заставить подписать договор страхования или отказывают в получении займа на основании отказа от страховки, это прямое нарушение законодательства. Ссылаться следует на Федеральный закон №353 от 21.12.2013 г.

Формы и программы корпоративного страхования в 2022: жизнь, несчастные случаи, медицинское и имущественное

• амбулаторно-поликлиническая помощь;
• стоматология;
• скорая медицинская помощь, в том числе, выезд бригады по месту нахождения застрахованного лица;
• стационарная помощь, включая экстренную и плановую госпитализацию;
• реабилитационно-восстановительные мероприятия;
• диспансеризация и др.

Одной из корпоративных программ страхования является страхование жизни. В рамках данного продукта работодатель уплачивает взносы за счет собственных средств, а работники (или их выгодоприобретатели) получают право на страховые выплаты при наступлении одного из двух возможных оснований:

На консультации врача-терапевта ограничений не установлено. Получать помощь специалиста можно в любое время суток, в любой день недели на протяжении всего срока действия договора страхования. Дополнительно предоставляется возможность получить одну консультацию у узкопрофильного врача.

Если страхователь — юридическое лицо, оно становится выгодоприобретателем по договору. В этом случае объект страхования — имущественные интересы организации: предприятие страхует принадлежащий ему автомобиль, а в случае ДТП получает компенсацию от страховщика.

• Полис действует по всему миру 24/7.
• Разработаем индивидуальную программу.
• Полис покрывает внешние угрозы, в том числе теракты, стихийные бедствия.
• Есть защита при активном отдыхе, в том числе занятиях спортом на любительской основе (игровые виды спорта, горные лыжи, сноубординг, дайвинг, парусный спорт и т.д.).
• Управлять страховыми договорами можно онлайн через HR-портал.
• Выплатим до 100 000 рублей по скан-копиям документов.
• На связи — персональный административный менеджер.
• Подготовим именной сертификат (памятку) для каждого застрахованного.

Однако в случае отклонения предложения финансово-кредитного учреждения стоит приготовиться к тому, что на ссуду будет наложено максимум ограничений по сумме, ставкам, срокам. В большинстве банков оформление страхового полиса – рекомендуемая процедура, которая позволит заполучить наиболее выгодные условия ссуды.

Чтобы банк обеспечил себе дополнительную гарантию и безопасность, заемщику предлагается возможность застраховать жизнь. С одной стороны, это действие правильное и рациональное, поскольку приводит к обеспечению финансово-кредитным институтом независимости от обстоятельств, которые могут сложиться у клиента. С другой позиции, это действие не является законным, особенно, если банк активно навязывает услугу страхования.

• паспорт продавца и покупателя квартиры;
• медицинское заключение;
• анкета, заполненная в банке;
• свидетельство о браке продавца;
• согласие на отчуждение собственности;
• комплекс правоустанавливающих бумаг (соглашение долевого участия, купли-продажи, техпаспорт);
• выписки по текущему или депозитному счету;
• результаты оценки объекта недвижимого имущества;
• справка по форме №9 (о месте регистрации).

Законодательство не содержит нормы, которая могла бы принудить клиента оформлять страховку в отношении своей жизни и здоровья. Вот почему заемщик может отказываться от навязываемой услуги со всей решительностью.

• пункт 2 статьи 395 Гражданского кодекса РФ (ФЗ № 14 от 26.01.1996 года) гласит, что обязательство по страхованию жизни по закону наложено быть не может;
• пункт 10 статьи 7 ФЗ № 353 от 21.12.2013 г. гласит, что заемщика могут вынудить застраховать только имущество, используемое как обеспечение при потребительском кредите.

Страхование ипотеки в Сбербанке: обязательна ли и какова стоимость страховки жизни, квартиры и ипотечного кредита

• Смерть получателя кредита. Родственникам покойного необходимо обратиться в компанию, с которой был заключен договор. Сделать это важно не позднее одного года с даты летального события.
• Превышение срока нахождения на больничном листе. Если листок временной нетрудоспособности оформляется на срок более 30 суток, это может стать поводом к получению выплаты возмещения. Порядок компенсации определяется действующим договором, обычно после возобновления рабочего графика. Для уточнения суммы платежа можно воспользоваться калькулятором стоимости страхования жизни.
• При признании заемщика в установленном порядке инвалидом. Необходимо обратиться с заявлением в компанию после выдачи соответствующего заключения профильной медицинской комиссией.

Так как обязательное страхование по ипотеке является предопределенным, Сбербанк идет на уступки и не заставляет оформлять все три полиса. Но заемщикам, планирующим взаимодействовать с банком, необходимо понимать, что в этом случае кредитным комитетом будет пересмотрена процентная ставка. Если покупатель недвижимости не желает оформлять полис на собственное здоровье, ему предлагаются невыгодные условия. Это повышение ставки на 1 процент в годовом исчислении.

Обычно особых проблем не возникает. Сотрудники банка следят за соблюдением сроков переоформления договоров и своевременно уведомляют об этом своих клиентов. Полисы чаще всего оформляются сроком на один год, поэтому по истечении этого периода необходимо оплатить сумму задолженности по страховке и предоставить документы в банк.

Страхование жилья при ипотеке — это гарантия для заемщика и банка на случай наступления неблагоприятных событий – утраты имущества полностью или частично, а также смерти или инвалидности кредитополучателя. Ипотека — долгосрочное кредитование, поэтому заемщикам рекомендуется оформлять полис во избежание негативных последствий вследствие сложной жизненной ситуации.

Заемщики, принимая на себя обязательства по уплате платежей по кредиту, нередко включают сумму в основное тело долга. Очередность погашения обычно следующая: проценты по долгу, сама задолженность и страховка. Если денежных средств, перечисленных на специальный счет, окажется недостаточно, это повлечет просрочку по оплате полиса. При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами свяжутся и попросят внести сумму.

Нюансы страхования жизни при кредитовании

Согласно законодательству, страхование жизни является делом добровольным. Но многие банки оформляют эту услугу скрыто или оговаривают необходимость ее оформления. Если этого не сделать, вы просто можете не получить кредит, ведь банк имеет право отказать в кредите без объяснения обстоятельств.

Подписание договора страхования поможет всем сторонам чувствовать себя в безопасности. Люди не застрахованы от потери работы или здоровья. Это влияет на способность погашать долг. Когда у вас есть договор страхования, вы можете быть абсолютно спокойны. Потеряв работу или заболев, вам не придется платить кредит, это сделает страховщик.

При подписании договора кредитования единицы читают его полностью, еще меньше людей может проверить правильность расчетов. Банки этим пользуются: тайно вписывают страховку, добавляют сумму до суммы кредита. Вам даже не выдают договор на страховку. Важно знать, что это не законно.

1. Кредит погашен, страховка не пригодилась. В этом случае деньги за страховку вам вернуть не удастся.
2. Расторжение страховой сделки после оформления кредита. Вернуть деньги за страховку в данном варианте возможно. Следует подать прошение на расторжение страховой сделки.
3. Вы выплатили кредитную задолженность раньше установленной даты. Страховую сумму пересчитают, вычтут суму за период выплаты задолженности. Остаток вам возместят.
4. Возникновение событий, подпадающих под договор страхования. Если возникли события, которые подпадают под условия страхования – страховка выплачивается банку для погашения кредитной задолженности. Когда страховка превышает остаток долга, разницу выплачивают вам.

Формально банк не может расторгнуть кредитный договор при отказе от оформления страхового полиса. Однако следует понимать, что страховой договор – это своего рода гарант того, что кредит будет возвращен в банк. В случае отказа от оформления страховки банк, чтобы защитить себя, имеет право поднять процентную ставку, под которую выдает кредит.