Куда инвестировать доллары в 2022 году: последняя информация, советы

Содержание

В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году и мнение экспертов

Экономисты компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец и Андрей Мелащенко уверены, что рост цен на углеводороды позволит поддержать рубль в течение всего будущего года, если не появятся новые «черные лебеди». Поэтому эксперты рекомендуют отказаться от покупки иностранной валюты тем, кто хочет сохранить свои накопления.

Ведущий аналитик компании, специализирующийся по фондовому рынку, Дмитрий Бабин считает, что евро упрочит свои позиции по отношению к доллару в будущем году, несмотря на негативные моменты энергетического кризиса. Но при этом он не советует использовать американскую и европейскую валюту для долгосрочного хранения накоплений. Бабин указывает, что для банковских вкладов такая альтернатива не является конкурентоспособной.

Эксперты не советуют обычным людям переводить свои рублевые сбережения в валюту, т. к. держать дома такую сумму бессмысленно, а класть в банк на депозитный счет невыгодно. Страховкой обеспечивают только вклады частных лиц, не превышающие 1,4 млн руб. При этом процентная ставка у таких депозитов невысокая.

Портфельный управляющий банка Дмитрий Дорофеев считает, что доллар сохранит свои позиции в будущем году, т. к. обладает высокой устойчивостью к кризисам и шоковым ситуациям на мировых рынках. Обычно в такие периоды он начинает расти в цене. Однако на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, эксперт дал уклончивый ответ. Он указал, что для долгосрочного хранения не посоветовал бы американскую валюту. Его рекомендации подойдут игрокам фондового рынка для построения глобальной стратегии.

Анна Зайцева, аналитик компании «Финам», указывает, что спрос на доллар и евро в будущем году будет высоким на мировом рынке, что обеспечивает надежность этих валют. Но при этом она не советует использовать их как средство накопления сбережений обычным гражданам, которые не занимаются финансовыми спекуляциями и не следят за ситуацией на мировом финансовом рынке.

Но аналитики ждут роста и от другого энергетического сектора — зеленого, в том числе от разработчиков в сфере водородного топлива (Plug Power), солнечной энергетики (First Solar, Sunrun, SolarEdge), биодизельного топлива (Renewable Energy Group), ветровой энергетики (NextEra Energy).

На зарубежных рынках зеленая энергетика лидирует наравне с классической. Акции энергетических компаний будут расти в 2022 году не только в России, но и в мире. Во время пандемии многие капиталоемкие проекты в энергетической и нефтегазовой отрасли были приостановлены, цены выросли, предложение не восстановится до 2023 года, указывают в SberCIB. Среди рекомендаций российских инвестбанков — транснациональный нефтяной гигант BP, американские ConocoPhillips и Valero Energy, китайская Petrochina.

Котировки евробондов будут падать. ФРС США может удивить рынки более быстрым ужесточением монетарной политики в 2022 году, предупреждают аналитики «ВТБ Капитал Управление активами»: доходности 10-летних казначейских гособлигаций в этих условиях вырастут приблизительно до 2% годовых. Рост долларовых ставок ударит по котировкам евробондов, причем бумаги с длинным сроком до погашения подешевеют сильнее. Поэтому в SberCIB, к примеру, предлагают инвестировать в евробонды со сроками погашения в три-пять лет.

Помимо энергетики, инвесткомпании предлагают вложиться в компании, которые выиграют от завершения локдаунов, — прежде всего, от снятия ограничений на поездки. Так, в SberCIB считают интересными вложения в управляющую Booking.com компанию Booking Holdings, Uber, Boeing, американскую бюджетную авиакомпанию Southwest Airlines и Disney. В ITI Capital предлагают рассмотреть также акции EasyJet, Lufthansa и International Air Group, одной из крупнейших в мире туристических компаний Carnival Corporation и онлайн-туристического агентства Trip.com.

Вернуть инфляцию к 4% в будущем году не удастся, уверены большинство опрошенных Forbes инвестбанков. Инфляция остается главной проблемой мировой и российской экономики. Рост цен в США в 2022 году оказался рекордным с начала 1980-х годов, напоминают аналитики «Атона». В России в ноябре инфляция ускорилась до максимальных с января 2022 года 8,4%.

Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.

Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.

Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.

Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.

Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.

Во что инвестировать в 2022 году: пять важных трендов

Для зарубежных акций увеличение ставки — это негатив. Относительно хорошо могут вырасти сектора, которые защищены от повышения кредитных ставок. Например, банки и крупные технологические компании. Но в целом рынок акций США будет расти слабее, чем прежде, или даже цены могут пойти вниз.

Еще один популярный прогноз зимы 2022—2022 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.

Максимальные ставки по вкладам уже превысили 9%. Подобрать подходящий именно вам можно с помощью нашего сервиса. Облигации, имеющие кредитный рейтинг и сроком до года, приносят от 9,5% до 10% годовых. Их тоже можно найти в каталоге Banki.ru. Например, такие ставки есть у МТС, «Магнита» и аэропорта Домодедово с погашением в декабре 2022 года. Но с учетом налога на купон вклады на срок до года могут оказаться выгоднее.

Индексы США удобнее для валютных инвесторов: вложения в них лучше защищены от девальвации рубля. С другой стороны, российские индексы удобнее для тех, кто мало тратит в валюте: если доллар падает, то на них это слабо влияет, а если растет, то и они подтягиваются через какое-то время.

Если нужно безопасно вложиться в рост недвижимости, решением могут стать американские REIT. В России недавно появился первый фонд, составленный из таких трастов, — FXRE. Он позволяет купить «всю Америку целиком»: от арендных апартаментов до мобильных вышек. Он дешевле зарубежных аналогов, одна акция сейчас стоит 76 рублей.

Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы получать доход

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Самые распространённые:

инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Это интересно: Среднемесячное количество календарных дней в 2022 году для отпускных в РБ

Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам — брокерам.

Куда инвестировать доллары в 2022 году

Вторая ошибка — просто купить доллары или евро и никуда их не вкладывать. Полагать, что они защитят ваш капитал, наивно. Хоть в развитых странах инфляция ниже, чем в России, она тоже есть, и на сегодняшний день весьма немаленькая. Например, инфляция в США в ноябре составила 6,8%, и это только по официальным данным. На этом графике видно, как доллар постепенно обесценивается (рис. 3).

Предположим, что и 3-5% годовых нас не устраивают. В этом случае можно попробовать купить акции иностранных компаний в евро или в долларах. Например, это можно сделать на Санкт-Петербургской бирже . Вот такие акции, к примеру, предлагает для покупки «Тинькофф». (рис. 6).

И даже помимо этого, у вкладов есть еще минусы. Скорее всего, вы не сможете вывести свои средства с процентами ранее установленного срока. Обычно это 3-6 месяцев. Если вывести досрочно, то вы получите в лучшем случае минимальный доход, исчисляемый тысячными долями процента.

Так уж получается, что российский рубль постоянно обесценивается по отношению к валютам развитых стран, в первую очередь к доллару. Причин много, как экономических, так и политических. Но за последние 10 лет рубль обесценился к доллару в 2,5 раза. На этом графике видна динамика рубля относительно доллара (рис. 1).

Первая — покупать валюту через обменник в банке. Банк неплохо зарабатывает на обмене валют, так что курс там невыгодно отличается от рыночного. Например, в «Сбербанке», чтобы купить один доллар, придется заплатить в среднем на 2 рубля больше, чем он стоит на самом деле. То же самое и с продажей: если официальный курс доллара к рублю сейчас 73 рубля, то продать вы сможете его за 72. На этом скриншоте мы видим, насколько отличаются цены покупки и продажи. (рис. 2).

Как защитить свои деньги от инфляции в 2022 году

— На этом тревожном фоне, можно обратить внимание на существенно просевшие в цене российские активы, а также на ОФЗ со сроком 1,5-2 года, доходности по которым достигают 8,8%, что на 0,5% выше инфляции. Неплохо защитят денежные сбережения от обесценивания облигации крупных российских компаний – они сегодня дают заработать на 1-1,5% больше, чем ОФЗ. Российские дивидендные акции, например, «Норникеля» или «Лукойла», у которых отсечка в январе 2022 г., также достаточно привлекательны, — комментирует финансовый эксперт-аналитик компании “Винвестор” Андрей Тарасов.

— Самый простой и надежный способ, который я рекомендую уже который год, чтобы защитить деньги от инфляции — это покупка ОФЗ 52001 ИН. Номинал этих государственных облигаций привязан к динамике ИПЦ (индекса потребительских цен) + 3% купон. Это даст на горизонте до августа 2023 года (дата погашения) доходность

— Куда инвестировать в 2022 году? Я рекомендую такие защитные инструменты, как акции, облигации, а также драгоценные металлы и недвижимость. Самостоятельно сформировать портфель, исходя из конкретных финансовых целей и риск-профиля, сегодня активно помогают профессионалы – инвестиционные советники, реестр которых ведет Центробанк РФ, — предлагает партнер сервиса «Советники Винвестора» Виталий Шевелев.

По мнению экспертов, в 2022 году уже не будет продолжения безудержного роста рынков, на котором зарабатывали биржевые игроки по всему миру. Инфляция, как наконец стало понятно мировым центральным банкам, носит не временный, а постоянный характер. Отсюда — ожидаемое ужесточение политики ведущих регуляторов.

По итогам первой декады декабря, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков страны, привлекающих наибольший объём депозитов в рублях, достигла 7,38% — максимума с мая 2022 года. Судя по динамике ключевой ставки – это не последний рекорд в ближайшей перспективе.

Покупка валюты не только защитит ваши деньги от курсовых качелей или постоянного обесценивания рубля, но и при длинном горизонте вложений (свыше 5 лет) поможет заработать дополнительный капитал. Это связано с тем, что государству не интересно делать рубль крепким, чтобы экономить на расходах по обязательствам. Также вложение денег в доллары, евро и другую иностранную валюту заставит вас стать чуточку умнее в финансовом плане.

Однозначного ответа на поставленный вопрос не существует, потому что сколько людей, столько и ситуаций, которые можно решить по-разному. Вместо попытки угадать в какой валюте держать деньги именно вам, я дам простой алгоритм, который позволит вам самостоятельно стать профессионалом по подбору защитных валют.

Это означает, что нельзя рекомендовать хранить все сбережения в рублях или ограничится только долларом. В любом случае необходимо собирать мультивалютный портфель, который должен состоять, как минимум, из трёх разных валют. Я рекомендую финансовым новичкам смотреть в сторону сочетания «рубль\доллар\евро». Именно эта валютная тройка наиболее оптимизирована для хранения финансовой подушки безопасности в долгосрочной перспективе.

На самом деле лучшее место для покупки иностранной валюты на сегодняшний день – это валютный рынок. Доступ к нему легко получить через специального брокера. Некоторые брокеры, которые входят в структуру банков позволяют получить доступ к валютному рынку посредством мобильного приложения. Это означает, что вы сможете покупать валюту, нажимая на экран свое смартфона. Да, это очень просто.

Выход из этой ситуации прост – покупайте валюту как можно чаще. Можете это делать каждую неделю или даже каждый день, но не реже одного раза в месяц. В этом случае начнёт работать стратегия усреднения. Так, если вы покупаете валюту в течение года каждый месяц, то спустя год окажется, что вы приобрели доллары или евро по среднегодовой цене. Чем чаще вы покупаете валюту, тем точнее средняя цена за год.

Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Чтобы избежать потерь, лучше вложить доллары под хороший процент в банк, покупку акций или облигаций. Сегодня финансовые организации предлагают клиентам от 2,5 до 2,75 % годовых. Путем несложных вычислений можно посчитать, что вложив 5000 долларов, уже через год можно получить $125–137 дохода.

Доллары США. Если есть выбор, то лучше вложить в эту валюту. Доллар США — это мировая резервная денежная единица. Американскую валюту обязан поддерживать весь мир.
Евро. Официально введен в оборот с 1 января 2002 года. За это время россияне уже успели привыкнуть к нему. Но из-за политических проблем, навалившихся на Европейский союз в последние годы (экономический кризис в Греции, мигранты и Брексит), курс по отношению к USD немного просел, что сократило интерес трейдеров к инвестициям в евро.
Юань. Спрос на китайскую национальную валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. По данным Федеральной таможенной службы России, по итогам прошлого года объем торговли между нашими странами превысил 108 миллиардов долларов, что на 24,51 % больше, чем в 2022 году. Кроме того, продолжается рост экономики Китая, которая вышла на второе место в мире после США. Соответственно, увеличивается и популярность юаня, что привлекает внимание инвесторов. Но перед покупкой рекомендуется тщательно изучить новостные сводки, поскольку экономисты предупреждают о возможной девальвации юаня. Подобный шаг правительство Китая может принять в качестве ответной меры на торговую войну между Вашингтоном и Пекином.
Криптовалюта. Только ленивый в свое время не следил за хайпом вокруг биткоина, когда в течение нескольких месяцев он взлетел с 10000 долларов до 20. Трейдеры кусали локти, подсчитывая потенциальную прибыль, если бы в свое время успели вложить в покупку крипты хотя бы 1000 долларов.

От акций облигации отличаются установленной доходностью. То есть инвестор точно знает, когда и в какой сумме получит деньги обратно. К тому же облигация — это всегда обязательство, и не выплатить проценты по ней заемщик может в единственном случае — если он обанкротится.

«Их следует покупать только в краткосрочном периоде, пока ежемесячная инфляция растет, — комментирует Оксана Карпенко. — Долгосрочное инвестирование в драгоценные металлы не всегда позволяет преумножить вложенные средства, так как по мере снижения инфляции цены на них могут тоже пойти вниз».

Это интересно: Авансовый отчет 2022 товарный чек

Самый консервативный инструмент, позволяющий сегодня вкладывать деньги почти без рисков, но и без возможности заработать. Банковские вклады с учетом их нынешней доходности, не превышающей 9% годовых, и уровня инфляции, которая на сегодняшний день также находится в пределах 9%, из инструмента заработка превратились в способ просто сохранить накопления.

Ежегодно количество людей, открывающих брокерские счета для инвестирования на бирже, растет. По данным Центробанка, в середине 2022 года количество частных инвесторов в России составляло 6 млн. человек. Спустя год численность брокерских счетов возросла более чем в 2 раза: в середине 2022 года их количество достигло почти 15 млн. А начало 2022 года ознаменовано новым притоком частных инвесторов на Московскую биржу. Число частных инвесторов, пользующихся ее услугами, превысило 17 млн. человек.

Стоит ли считать облигации хорошим вложением денег с целью получения дохода без риска? Лишь условно, так как их доходность зависит от уровня риска напрямую. Самые безопасные облигации — ОФЗ (бумаги федерального займа), выпущенные Минфином. По ним доходность составляет 5,5-8,5%, в зависимости от даты погашения, что не опережает инфляцию. Если же инвестор готов вложить сумму денег под больший процент, он может купить корпоративные облигации, то есть выпущенные компаниями. По ним доходность сейчас составляет 8-11%, но тоже зависит от даты погашения: чем выше доходность, тем выше вероятность дефолта и риски.

доллары США и евро – мировые валюты по-прежнему востребованы на рынке, пользуются спросом, устойчивы, их легко обменять;
швейцарский франк – валютное убежище, чей курс поддерживает стабильная экономика, котировки менее других привязаны к доллару;
японская иена и норвежская крона – валюты «второго» эшелона, продемонстрировавшие в прошедшем году отличную устойчивость с сохранением тренда.

Валютный рынок начал стабилизироваться еще в 2022 году – эксперты ожидают продолжения тренда и в ближайшие месяцы, поэтому инвесторам рекомендуют покупку иностранной валюты. Остановить выбор лучше на устойчивой валюте, поддерживаемой стабильной экономикой: в случае ухудшения эпидемиологической обстановки или развития нового витка кризиса курс не просядет, а потери окажутся минимальными. Также эксперты дали прогноз относительно курса рубля – на российскую валюту продолжают давить те же факторы, что и годом ранее, однако в целом ситуация остается оптимистичной.

Ситуация на нефтяном и газовом рынке складывается позитивно для российского рубля. В геополитической сфере пока обстановка стабильна, власти РФ и США готовы к диалогу. Специалисты прогнозируют укрепление рубля к американскому доллару и евро. В 2022 году доллар может торговаться в диапазоне 70-76 руб., евро – в пределах – 80-86 руб.

Тем более над российским рынком ценных бумаг довлеет глобальный негатив. Новые санкции Запада или тем более вооруженный конфликт на Украине могут привести к крушению российского фондового рынка. Еще один фактор – вероятное скорое ужесточение монетарной политики ФРС. Если ставки за океаном начнут расти, это ударит по всем развивающимся рынкам, в том числе и по российскому.

Это привело к тому, что с началом осени граждане начали возвращать деньги на вклады по всем срокам. Впрочем, говорить об устойчивости такой тенденции рано: с учетом инфляции реальные ставки зачастую все еще находятся в отрицательной зоне, и это снижает привлекательность депозитов.

Играть на рынке акций, как кажется сначала, очень просто. Особенно с учетом современных технологий и красиво растущих цен. Но риски для начинающего инвестора на фондовом рынке велики, в один голос говорят профессионалы. Даже на «спокойном» рынке без финансового планирования и понимания основ инвестиционных продуктов есть риск ошибки и потери вложений.

Продолжение эпидемии ковида, сильная инфляция и геополитические риски серьезно повлияли на инвестиционные настроения россиян. Граждане начали возвращать деньги на депозиты, активно покупали недвижимость и пережили обвал фондового рынка. Куда будет выгодно и не слишком рискованно вложить деньги в 2022 году?

В 2022 году на фоне кризиса и пандемии регулятор перешел к более активному смягчению денежно-кредитной политики и снизил ставку до 4,25% годовых. На этом фоне доходности по депозитам устремились в крутое пике и несколько раз обновляли исторические минимуму.

Если напряженность приведет к реальному вооруженному конфликту, то США и Евросоюз отреагируют жесткими санкциями, и курс рубля по отношению к доллару/евро действительно сможет уйти к трехзначным цифрам. Но, уверяют эксперты Финтолка, лишь на короткое время.

Маловероятной эксперты Финтолка считают и возможность ограничения свободной покупки и продажи долларов частным лицам на внутреннем рынке. Опасения на этот счет у россиян начали появляться, когда Центробанк приостановил покупку валюты, чтобы тормознуть снижение курса рубля. Но — спешим успокоить — ко внутреннему рынку это отношения не имеет.

«Курс в 100 рублей за доллар возможен только при переходе военной эскалации в горячую фазу, падении цен на нефть и дефиците долларов. Одновременно реализация этих трех факторов маловероятна», — считает доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г.В. Плеханова Аяз Алиев.

«В ближайшее время США должны предоставить российской стороне письменный ответ на предложенные гарантии безопасности, после чего может состояться новая встреча представителей России и США. Если итоги двух этих событий принесут геополитическую разрядку, то давление на курс рубля ослабнет, и в феврале он вернется в диапазон 76–78 за доллар США. Если разрядки не произойдет, то диапазон 78–80 станет стартовой площадкой для следующей волны ослабления с марта 2022 года», — предостерегает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

С началом 2022-го виртуальная напряженность начала переходить в реальную. Страны НАТО увеличили продажи Украине военной техники и снаряжения, обвиняя Россию и Беларусь в том, что они как-то подозрительно близко пододвинули войска к границам. США начали эвакуировать сотрудников из своих украинских консульств. И все это не могло не насторожить инвесторов.

Аналитик рассказал, во что вкладываться в 2022 году, чтобы не остаться без денег

«На первом месте всегда для российского потребителя остается недвижимость . „Это стабильно, это надежно“, — так нас научили родители. Но на сегодняшний день в Российской Федерации недвижимость практически достигла своих максимальных ценовых значений — об этом говорила Эльвира Набиуллина, об этом говорит и российский финансовый мониторинг и другие различные источники», — объяснил эксперт.

«Дальше мы рассмотрим фондовый рынок — это ценные бумаги. И здесь конечно же приоритет очень большой, потому что это ликвидно, это относительно безопасно. Если вы самостоятельно чувствуете большие силы для того, чтобы торговать и управлять своими деньгами на фондовом рынке, вы можете обязательно выбрать российского брокера с лицензией, либо зарубежного брокера и инвестировать туда», — отметил Плотников.

Можно также инвестировать в криптовалюту, однако ее правовой статус в России 50 на 50, и законодательство склоняется к тому, чтобы запретить этот вид активов. Вместо этого эксперт советует вложиться в обычные зарубежные валюты и держать несколько счетов, будь то евро или доллар.

Если интерес россиян к участию в торгах растет, то готовность вкладываться в драгоценные металлы на специализированных торгах пока незначительная. «Объем нетто-покупок со стороны российских граждан составил в июле-сентябре 2022 года лишь 0,14 млрд рублей», — рассказал Наметкин.

Но вложиться в такие бумаги напрямую могут не все из-за достаточно высокого порога входа. Эксперт советует использовать в такой ситуации паевые фонды (ПИФы): они, помимо низкого порога входа и высокой ликвидности, дают возможность инвесторам получить налоговые льготы (по истечении трех лет владения долями можно получить налоговый вычет)

Что касается покупки наличной валюты, то это скорее способ сохранить, а не приумножить капиталы. Аналитики констатируют рост волатильности на валютном рынке и предупреждают: чтобы не потерять, следует держать деньги в корзине валют. Если одна рухнет, это возместится за счет роста другой.

МОСКВА, 12 дек — ПРАЙМ, Елена Гуринович. Привычные большинству россиян инструменты накопления, такие как счет в банке или валюта под матрасом по-прежнему в силе, но немного сдают позиции. На фоне низких процентных ставок по вкладам и неопределенности с валютными курсами многие ищут новые возможности для вложений. Агентство «Прайм» выяснило, во что инвестируют россияне сейчас и что станет трендом в 2022 году.

Один из наиболее привычных способов вложения средств — покупка недвижимости. В 2022 и 2022 году сделки с жильем показали довольно существенный прирост, в том числе, за счет льготной ипотеки. Но клиентов привлекли не только приятные ипотечные ставки, но и возможность использовать недвижимость в качестве инвестиционного продукта.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Это интересно: Место жительства гражданина в соответствии с гк

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Недвижимость традиционно считается у россиян объектом инвестирования на долгую перспективу, фундаментальным и надежным. Обычно наши сограждане предпочитают вкладывать деньги в приобретение квартиры для ее сдачи в аренду или же последующей продажи. Еще покупаются земельные участки с домом или без и даже номера в отелях для аналогичных целей, но это пока не сильно распространенное явление.

По словам Александра Бахтина, стоит рассмотреть возможности для покупки облигаций, так как инфляция в 2022 году должна достигнуть пика и потом будет уменьшаться. Ее падение остановит рост ключевой ставки и в свою очередь прекратит снижение доходности облигаций.

Нынешний год отметился сильным скачком интереса россиян к торговле ценными бумагами. Граждане активно вкладывались в акции и облигации самых различных компаний, покупали и продавали. Например, число брокерских счетов частных инвесторов на Московской бирже в ноябре 2022 года увеличилось на 1,6 миллиона, достигнув рекордного уровня 26,5 миллиона.

«Золото – это защитный актив, который должен быть в портфеле каждого инвестора. Если защищаться от рисков фондового рынка, то нужно покупать золото на бирже, поскольку в момент кризиса рост золота поддержит доходность портфеля в целом. Если же рассчитывать на глобальные, военные риски, то золотые монеты в такой кризис будут более ликвидными. Стоит обратить внимание на российские золотодобывающие компании. Цены на золото с момента начала пандемии снизились, но все еще остаются на высоком уровне», – ожидает Артем Тузов. Аналитик предупреждает: по мере восстановления мировой экономики и ухода рисков цены на золото должны продолжать снижение.

Инфляция, достигшая в уходящем году рекордного уровня, в очередной раз заставила население задуматься о сохранении и приумножении денег, заработанных честным и непосильным трудом. Доллары, акции, золото или биткоин – над этим непростым выбором ломают головы граждане нашей страны. Эксперты оценили различные объекты для инвестирования и дали рекомендации, которые могут быть полезны всем. Подробности – в материале «ФедералПресс».

В связи с этим, считает эксперт, в следующем году стоит вкладывать деньги в активы с высокой ликвидностью. В качестве примера, помимо акций, Евгений Каюмов приводит недвижимость. В частности, рассмотреть можно покупку недвижимости малого метража на завершающихся этапах строительства.

Эксперт считает, что инвестировать можно в компании следующих сфер бизнеса: интернет-сервисы и торговля, фармацевтика, онлайн-банкинг. По словам руководителя «Investing.com Россия» Анастасии Кошелевой, стоит обратить внимание и на акции IT-организаций, компаний космической отрасли, производителей нефти, газа и стали. Предполагается, что фирмы из этих сфер продолжат уверенно себя чувствовать и в следующем году.

«Есть фундаментальный прогноз, что она покажет рост от 40% до 150% в течение года. Но важно подчеркнуть довольно сильный риск, который идет рука об руку с высокой доходностью. Поэтому, выбирая такой способ инвестиций, вы должны обладать свободными финансами, а не тратить на покупку криптовалюты последние заработанные деньги», – советует Каюмов.

Если же опыт в инвестициях отсутствует, то следует доверить управление денежными средствами профессионалам. Для этого можно рассмотреть паевые инвестиционные фонды (ПИФы), уверена финансовый эксперт по инвестированию Юлия Хижняк. В случае с ними люди инвестируют свои средства в управляющую фондом компанию, а ее сотрудники уже вкладывают эти деньги в отдельные акции и облигации.

Многие россияне стараются копить и откладывать деньги, однако далеко не все знают, как это делать правильно. Держать деньги «под матрасом» – не выход. Лучше инвестировать их, чтобы хотя бы перекрыть инфляцию. Обозреватель РИАМО пообщалась с экспертами и выяснила, куда следует вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить и приумножить их.

— Предположить, насколько сильным будет падение, сложно. Не исключены уровни в 90 и 100 рублей за американский доллар. Однако падение будет кратковременным. Когда паника утихнет или ЦБ РФ остудит горячие головы, инвесторы «неожиданно» обратят внимания на недооценку рубля и рублевых активов. Западные инвесторы с радостью начнут возвращаться на российский рынок, реализуя свою излюбленную стратегию Carry-trade, зарабатывая на разности ставок и укреплении рубля.

Резкое снижение курса рубля началось, как это часто бывает, неожиданно. В конце прошлого года эксперты предполагали, что российская валюта будет дешеветь. Но не думали, что так стремительно. Курс в 78–80 рублей за доллар ожидался к концу года. Но никак не к двадцатым числам января.

— В январе 2022 года рубль упал на 4,6 % в паре с долларом США и на 4,7 % в паре с евро. Пока фундаментальные факторы и технические сигналы единогласно указывают на продолжение снижения курса рубля вплоть до момента, когда дипломаты решат успокоить рынок и достичь определенного равновесия в риторике.

«Ситуация сейчас намного лучше, чем была, например, в 1998 и даже в 2014 году, когда происходили обвалы рубля. Рост ВВП в 2022 году составил, по разным оценкам, от 4,4 % до 4,7 %, что, напомню, в несколько раз превышает скромные 1,2–1,4 %, которые прогнозировали в конце 2022 — начале 2022 года», — подчеркивает доцент экономического факультета РУДН Владимир Григорьев.

Эксперт советует обращать внимание на недооцененные бумаги, особенно дивидендные – если у стоимости акции есть вполне очевидный экономический смысл, они могут не утратить своей стоимости и в период кризиса. И, конечно же, не стоит забывать о правилах финансовой безопасности – так как никто не знает, что готовит 2022 год, эксперт советует не пренебрегать инструментами хеджирования рисков (короткие позиции, опционы, дефолтные свопы и т.д.).

Цены в России за последний год выросли почти на 8%, и многие хотели бы сохранить свои деньги хотя бы от инфляции. Банковские вклады уже не дают достаточного дохода, и «домашним» инвесторам приходится искать новые варианты. Мы собрали самые интересные и перспективные варианты вложений на 2022 год, обсудили их с экспертами и расписали – от самых консервативных до самых рискованных.

TCS Group (материнская структура Тинькофф Банка ) – за первое полугодие акции выросли на 166%, а банковский рынок и сейчас продолжает показывает рекордную прибыль;
Moderna – разработчик и производитель вакцины от коронавируса. Благодаря успехам вакцины Pfizer/Moderna и масштабным закупкам по всему миру, акции выросли на 125% за полгода;
Казаньоргсинтез – одно из ведущих предприятий химической промышленности России, за полгода акции выросли на 176%;
«Белуга Групп» – один из основных производителей алкоголя в России, цена на акции выросла почти вдвое за 6 месяцев.

Хоть доходность и невелика, банковский вклад – абсолютно безопасный вариант: все вложения на сумму до 1,4 миллионов рублей защищены системой страхования вкладов. А вклады в банках из ТОП-10 по активам защищены фактически на всю сумму – очевидно, что даже при серьезных проблемах государство будет спасать банки, а не отзывать у них лицензии.

Как рассказал нам Виктор Касьянов из банка «Ренессанс Кредит», у таких инвестиций есть несколько преимуществ: клиент даже с небольшим начальным капиталом может диверсифицировать риски, за счет структуры портфеля фонда и вложить средства в широкий набор инструментов. О том же говорит и Валдис Вулдорфс из Aravana Capital Management – он советует «покупать сектор». Только так можно направить деньги не на конкретные ценные бумаги, а на целые отрасли, которые обещают быть устойчивыми в ближайшее время.