Форум должников мфо 2022 года

Прощают ли МФО долги

Во втором случае ликвидация долга происходит по инициативе самой организации. Но в этом варианте определенные нюансы интересны самому заемщику. Если задолженность ликвидирована без участия заемщика, то она автоматически перейдет в разряд доходов клиента. С этой суммы надо будет уплатить налог. Размер на доходы физических лиц составляет 13%.

Списание долга в принудительном порядке. Подобная ситуация является наиболее простой и поэтому подлежит первоочередному рассмотрению. Тот, кто пожелал пойти по этому пути, столкнется с единственной возможностью, которая состоит в банкротстве физического лица.

Собственная инициатива. Такой вариант возможен, если просрочка сильно затянулась. Компании ежегодно вынуждены списывать долги своим клиентам. Конечно, речь в основном идет о незначительных суммах. Компания спишет долг, если убедится в том, что взыскать его нельзя.

Прошу не выдавать микрозаймы: почему должников МФО опять станет больше

Приросту аудитории не помешало даже сокращение числа самих МФО: в прошлом году регулятор активно вычеркивал организации из реестра. По оценкам ЦБ, к концу третьего квартала клиентами микрофинансовых организаций были 15,8 млн жителей страны. То есть за год аудитория увеличилась более чем на треть. В общей сложности заемщики оказались должны 305 млрд рублей.

По словам юриста Вячеслава Курилина, МФО достаточно легко обходят ограничения, подталкивая клиента брать на себя дополнительные обязательства. «У нас был пример, когда человек брал 1000 рублей, а в результате должен был 90 000 рублей благодаря тому, что он подписывал все новые и новые договоры», – говорит глава юридической компании Курилин.

Большинство экспертов связывают рост с ситуацией в банковском кредитовании. В последнее время оно становится все менее доступным. «Из-за растущей инфляции людям не хватает денег даже на повседневные нужды, поэтому они вынуждены обращаться за заемными деньгами, – говорит директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская. – Но банки продолжают ужесточать требования к платежеспособности клиентов и одобряют меньше трети заявок». В итоге люди идут в МФО, где уровень одобрений выше и доходит до 70%.

Однако эксперты не уверены, что это поможет кардинально изменить ситуацию. МФО могут обойти ограничение ставки за счет навязывания дополнительных услуг – например, страхования, считает Дмитрий Янин. Вдобавок многие клиенты не в состоянии погасить заем вовремя. «В результате им начисляют штрафы, что также увеличивает размер переплаты. Часть должников оформляет новый заем для погашения предыдущего», – отмечает эксперт.

По данным НБКИ, доля микрозаемщиков младше 30 лет прошлым летом достигала 36,7%. За два года этот показатель вырос на 9,2 процентных пункта. «Чаще всего заемщиками МФО становятся молодые люди, в том числе студенты», – подтверждает сотрудник аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский.

Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2022 года

Закон вступает в силу с 1 января 2022 года. Однако надо понимать, что закон только даст право Банку России определять макропруденциальные лимиты для банков и МФО. А сами действия Центробанка по выдаче ограничений (определению макропруденциальных лимитов) по информации РБК будут производиться не раньше середины 2022 года.

Однако иногда финансовые организации могут выдавать кредиты тем, кто объективно не сможет вовремя гасить ссуду. Чем руководствуются в таких случаях банки и МФО? Вероятно, прибылями от штрафных санкций за невозвращенные ссуды. Центробанк же хочет ограничить кредитование таких заемщиков. Потому что с точки зрения Центробанка рост долговой нагрузки не предвещает ничего хорошего для финансовой системы России.

Такие прямые количественные ограничения кредитов для банков и МФО по другому называются макропруденциальными лимитами. Эти лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком (или МФО) физлицам, в общем объеме кредитов, выданных физлицам или выданных физическим и юридическим лицам.

Действительно, нередки ситуации, когда для погашения одного взятого кредита, граждане берут в другом банке (или МФО) другой. В некоторых банковских структурах даже имеются специальные программы, когда банк рефинансирует кредиты заемщика, выданные другими банками. И считается, что это более правильный путь погашения ранее взятых долговых обязательств, чем просто взять еще один новый кредит и погасить за счет него старый.

В законе указано, что лимиты будут применяться в отношении потребительских кредитов для физических лиц на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. И не будут распространяться на кредиты, обязательства по которым обеспечены, в частности, ипотекой или залогом транспортных средств. Другими словами, под ограничения попадут только кредиты без обеспечения (без залога).

Что будет, если не платить микрозайм

В 2022 году в РФ резко возрос объем долгов по микрокредитам. И вполне понятен интерес граждан, что будет, если не платить микрозайм — особенно на фоне серьезных изменений законодательства в области микрокредитования.
Разберем, чем в 2022 году чреваты просрочки по микрозаймам, и как поступить заемщику, если нет возможности вернуть ссуду в МФО Микрофинансовая организация .

До конца 2022 года не учитывалась кредитная нагрузка на заемщика, и бывали нередки случаи, когда человек набирал много микрозаймов, и ежемесячный платеж по ним оказывался равен зарплате. Естественно, отдавать все долги не получалось, что приводило к начислению неустоек и процентов.

Если я так и не плачу микрозайм, что мне будет после суда? На практике, МФО сначала обращаются в суд за получением судебного приказа: в отличие от искового производства, процедура выдачи приказа более проста и оперативна, не требует участия ответчика. Как отменить судебный приказ? Надо в течение 10 дней подать на него возражение тому же судье, который вынес приказ.

Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел брать, но меня уговорили», в суде не пройдут — нужно доказать, что МФО знали и целенаправленно воспользовались безвыходным положением. Такое случается крайне редко, не рассчитывайте на победу, если нет бесспорных фактов.

Не разделяю большинство негативных отзывов о «Деньги Сразу». Как и к любому другому финансовому продукту нужно подходить с умом. Звонят людям? Ничего страшного. Во-первых, так компания себя страхует от недобросовестных заемщиков. Во-вторых, не идите к ростовщикам, если другие варианты исчерпали. Всегда старайтесь занять у знакомых, друзей и т.д. Если они вам отказывают, тогда смело оставляйте телефон этих друзей и пусть им звонят, сообщают, что вы пришли занимать копейки в мфо. Может таким друзьям стыдно станет. Далее страховка. От любого страхового продукта можно отказаться в период охлаждения. Не ленимся написать заявление и вам обязана страховая вернуть деньги в течение нескольких дней. И наконец, учитесь планировать бюджет, чтобы потребность в деньгах не возникала или возникала максимум за несколько дней до зарплаты. Итого. Страховку вернули, займ вернули в беспроцентный период, вашим друзьям стыдно, и в следующий раз они пойдут навстречу, а вы воспользовались бесплатно чужими деньгами. Пользуйтесь чужими мозгами) Надеюсь помогл

Ужас. Проигралась на ставках (отзывы о Марафонбет почитатйте, я не одна такая), взяла займ и так случилось, что не смогла отдать вовремя. Договорится с ними просто невозможно. При звонке не дадут сказать ни слова. Обзвонят всех кого найдут. Пишут в ватсап, пугают. Грозят продать квартиру не принадлежащую мне, это квартира детей. Прислали фото выписки с ЕГРп с полным списком прописанных по моему адресу. Девушка звонившая с КА Приоритет похожа на зечку. Конструктивно го диалога с ними не получится. Ни кому не советую там брать. Будьте осторожны и берегите себя и свои нервы.

Деньги сразу — это не финансовая компания, а сборище хамов и быдла. Нужно всем кто когда-либо связывался с этой конторой совместно обратиться в прокуратуру. Столько нарушений и вседозволенности нет нигде! А кто пишет здесь дифирамбы этой компании, то это просто задроты, которые там работают!

Неоднократно обращалась в эту организацию — все быстро и отлично! Но приложение у них просто никакущее! Уже как неделю назад погасила займ, но в приложении все равно висит задолженность! В техподдержке подтверждают, что все оплачено и я ничего не должна, но новый займ оформить невозможно в приложении из-за этой недоработки.

Брала займ в Деньги сразу не один раз, производила оплату своевременно. В последний раз по непредвиденным обстоятельствам вошла в просрочку, через неделю начал названивать и написывать мне и моим близким мужчина(не представился) с угрозами и оскорбительным текстом, пугал, что выложит во все соц сети мое фото сто я якобы мошенница ну и т. д. Придется идти жаловаться.

С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Суд с МФО отзывы должников в 2022 году

• Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
• Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
• Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
• Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

• От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
• Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
• Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
• Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

• Имеет соответствующее решение от ФССП и включен в реестр.
• Действует на основании договора цессии или агентирования.
• Выполняет работу в соответствии с Федеральным Законом № 230, а также руководствуется иными нормативно-правовыми актами.

Но и тут есть позитивная сторона: как только микрозаймы подают в суд на должника, то до принятия решения суда по микрозайму сумма долга уже не будет расти, даже том случае, если процесс продлится недели или месяцы. Однако каждый клиент, обратившийся в микрофинансовую организацию за кредитом, должен хорошо понимать, что деньги возвращать придется в любом случае.

Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

2. По кредиту, который взят на непродолжительный период -менее года, НЕЛЬЗЯ начислять проценты (неустойки, штрафы), суммы разных дополнительных услуг со стороны кредитора, после того, как сумма всех мер ответственности по договору достигнет 2,5 размера займа (к будущим договорам данный размер будет еще пересмотрен в более выгодное положение для заемщика)

Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел брать, но меня уговорили», в суде не пройдут — нужно доказать, что МФО знали и целенаправленно воспользовались безвыходным положением. Такое случается крайне редко, не рассчитывайте на победу, если нет бесспорных фактов.

Можно договориться о снижении размеров долга, а нередко коллекторы сами предлагают «поучаствовать в акции», единовременно погасив задолженность за часть от стоимости. Такое возможно лишь с официально работающими коллекторскими агентствами, включенными в специальный реестр. А коллекторы вне реестра работать с долгами права не имеют.

Учтите, что информация о долгах окажется в открытом доступе в Интернете. Достаточно перейти в банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и ввести фамилию, чтобы узнать о просуженных долгах. Этим пользуются работодатели, и при приеме на работу у соискателя с долгами могут возникнуть трудности.

В случае признания договора недействительным стороны должны вернуть все, полученное по сделке. То есть вы должны вернуть изначальный займ, а кредитор — проценты, полученные по незаконному договору. Если проценты превысили тело займа, вы даже получите часть назад. Недействительность договора устанавливается в судебном порядке, тут потребуется помощь кредитных юристов.

• займы до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней имеют фиксированный ежедневный платеж, но не облагаются процентами, помимо неустойки за просрочку. Ее размер не может превышать 0,1% в сутки — ст. 6.2;
• максимальный размер процентов по микрозайму (с учетом неустоек и пени) не может более чем в 1,5 раза превышать сумму займа. Это стало настоящим ударом для МФО, предпочитающих по 2 года «копить проценты» за просрочки, предъявляя к оплате сумму, до 10 раз превышающую размер выданного кредита;

— С другими странами здесь не стоит сравнивать. Там у граждан запросто может быть несколько кредитов, у них другие доходы и процентные ставки по кредитам ниже, поэтому возможно оплачивать по несколько счетов ежемесячно. А в России люди влезают в новые долги, чтобы расплатиться по имеющимся обязательствам. Это серьезное отличие.

Объемы потребкредитования продолжают расти. За декабрь 2022 года было выдано 1,64 млн таких видов займов, что на 5% больше, чем за тот же период 2022 года. Почти три четверти (74%) россиян в течение последних двух лет брали потребительский кредит, показал опрос КонфОП. Правозащитники выяснили, что в 44% случаях заемщиками становятся люди в возрасте 35–44 лет. Но больше всего опасений вызывает ответ на вопрос о том, зачем россияне берут кредиты. Около половины (45%) респондентов заявили, что берут новый заем, чтобы внести платеж по старым обязательствам. Другими словами, люди с высокой долговой нагрузкой уже не могут самостоятельно, без новых кредитов, обслуживать имеющиеся долги. Это фактически говорит об их преддефолтном состоянии. Отказ в новом кредите может привести к ситуации, когда люди не смогут вообще ничего выплачивать по своим обязательствам.

Закредитованность россиян может достичь критического уровня в 2022 году. 45% заемщиков берут новые кредиты, чтобы обслуживать уже имеющиеся финансовые обязательства. Об этом свидетельствует исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

При этом уже со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Это может сделать положение людей, которые берут новые кредиты для того, чтобы обслуживать уже имеющиеся обязательства, безвыходным, если они не захотят воспользоваться процедурой банкротства.

Любопытно, что этот настораживающий ответ стал абсолютным лидером, значительно опередив другие цели. Так, на втором месте в исследовании КонфОП оказались кредиты на лечение и ремонт (по 13% респондентов используют деньги на эти цели). На третьем месте — по 10% ответов — оказались кредиты на образование и покупку бытовой техники. Еще 8% людей берут в долг у банков на путешествия и только 1% — на покупку автомобиля, но такой низкий результат в этом пункте можно объяснить тем, что для покупки машины люди обычно используют залоговый вид по более низкой ставке.

В случае, когда человек твердо понимает, что он больше не может оплачивать свой долг по займам, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Важно подчеркнуть, что это именно обязанность, а не право человека. И это подтверждает текст закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако и тут есть одно «Но!»: если основная сумма вашего долга приходится на долги перед микрофинансовыми компаниями, процедура банкротства может быть запущена уже при задолженности в 300 тысяч рублей, потому что к моменту подачи заявления в суд проценты по займам достигнут необходимой для банкротства суммы.

Дело в том, что максимальная процентная ставка по микрозаймам с 1 июля 2022 года составляет 1% в день, то есть 365% годовых. Это уже не 1000% как пару лет назад, но сумма ощутимая. За долг в 30 тысяч рублей за три месяца придется отдать 27 тысяч процентов. То есть, общая сумма возврата должна составить 57 тысяч рублей.

Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.

Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Что ждет должников в 2022 году, рекомендации для должников

Сейчас судебные приставы могут списывать 50% заработной платы, пенсии по старости и других поступлений, за исключением детских пособий, средств материнского капитала, алиментов, некоторых компенсаций от работодателя и социальных выплат (ст. 101 Закона об исполнительном производстве). В результате должники с низким уровнем дохода фактически остаются без денег.

По мнению начальника правового управления ассоциации Сергея Клименко, реализация нововведений неизбежно приведет к увеличению стоимости кредитных продуктов. С учетом «неприкосновенной» части денежных средств на счету клиента, необходимо будет переоценивать риски в сторону их повышения. Кроме того, предстоит пересмотреть механизм расчета платежеспособности заемщиков, он станет более сложным.

Сидите в долговой яме? Набрали кредитов? Пашете на двух работах, а долг только растет? Приставы снимают с карты все до последней копейки, так что даже хлеба купить не на что? Скоро такого беспредела не будет. Каждому должнику обещают оставлять прожиточный минимум, чтобы точно хватило хотя бы на хлеб и коммуналку. Финтолк объясняет нюансы измененного закона об исполнительном производстве.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Тот факт, что механизм внесудебного банкротства далек от идеала, не оспаривают даже в правительстве. Так, в Минэкономразвития даже хотят увеличить сумму обязательств под эту процедуру – до 1 миллиона (но с разделением – максимум 500 тысяч рублей долга перед государством и столько же по остальным долгам).

Личный опыт: я полгода жил на микрозаймы и переплатил МФО больше 100 тысяч ₽ процентов

Виталий Цыганков считал, что брать займы в микрофинансовых организациях (МФО) не стоит никому. Но из-за проблем на работе ему пришлось изменить своим принципам. Он взял первый заём, а через полгода уже был должен 14 МФО. Виталий рассказал Сравни.ру, какие ошибки совершил и как в итоге выплатил все микрозаймы.

Я попытался взять кредит, но везде отказывали. Никто из друзей такую сумму дать в долг не смог. В результате попросил друга взять кредит для меня, он согласился. Банк выдал 150 000 ₽ под 21% годовых и со страховкой в 15 000 ₽ — она была включена в ежемесячный платёж.

• За полгода я взял 15 микрозаймов со ставкой от 0 % до 1%.
• В среднем рассчитывался с каждым МФО за два-три месяца.
• Самыми непростыми для погашения оказались микрозаймы от 10 000 ₽: их я выплачивал около четырёх месяцев.
• Самый долгий заём в МФО я закрывал пять месяцев: брал 20 800 ₽ и вернул 33 400 ₽, из которых 12 600 ₽ — проценты.
• Общая переплата процентов по всем микрозаймам составила больше 100 000 ₽, точную сумму уже не посчитать.

Прошла неделя после погашения первого микрозайма. И я решил снова обратиться в МФО, чтобы вернуть деньги друзьям. Открыл то же приложение «Лайм Займ», оформил заём на 14 500 ₽ под 0,9% в день. Вернул друзьям долг, и ещё немного осталось на расходы. Рассчитаться с МФО планировал быстро: бригадир как раз обещал, что скоро начислят зарплату.

Наконец я смог устроиться на предприятие по производству плёнки и пакетов, которое закрываться не планировало. Зарплата выросла до 50 000 ₽, из них 40 000 ₽ уходили на оплату процентов по займам. Полностью рассчитаться с МФО было нечем, поэтому сумма самого долга не уменьшалась.

Я должен МФО много денег

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Отзыв персональных данных из МФО

Но, к счастью, закон работает в обе стороны. У людей есть возможность отозвать право на обработку персональных данных. Это обусловлено ч. 5. ст. 21 № 152-ФЗ «О персональных данных». В законе указано, что если к оператору обращается человек с заявлением на отзыв, то обработка должна прекратиться в течение 30 дней. Операторами выступают лица, которые получили согласие на обработку персональных данных:

Запрет на работу с персональными данными работает следующим образом: вы больше не получаете сообщений, звонков, с вами не пытаются встретиться назойливые коллекторы. Но МФО не теряет право использовать еще один источник общения: почтовую переписку. И, конечно, ваши персональные данные используются для обращения в суд. В этом случае запрет на обработку персональных данных будет называться отказом от взаимодействия с кредитором. Он может быть подан после того, как вы 4 месяца не возвращаете кредит или займ.

Если человек скрывается от правосудия, то судебные приставы даже получают право объявить Всероссийский розыск должника и его имущества. В ход идет все: опросы людей на улицах с требованием предъявить документы, расклейка объявлений, обращение в правоохранительные структуры и так далее. Не то, чтобы приставы вас ищут, но при любой проверке документов вы можете узнать неприятную новость о себе — вы в розыске .

К нам часто обращаются люди, которые не брали микрозаймов, но стали жертвами коллекторского или даже судебного взыскания. Секрет банален: их персональными данными воспользовались мошенники. Третьи лица получают доступ к паспортным данным, ИНН и СНИЛС, что позволяет им бессовестно воспользоваться ситуацией.

Судя по масштабам деятельности и количеству пострадавших, дело серьезно поставлено на поток. Во многих телеграмм-каналах и на интернет-форумах (особенно, в даркнете) сверкают предложения для сотрудников МФО и банков: им предлагают сливать паспортные данные клиентов за приличные деньги.

По итогу 2022 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2022 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.

Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.

Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2022 году составляют список из 9 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.

Значимых изменений в прошлом году на сайте регулятора не было. В то же время некие коррективы внесены. Причем они как раз напрямую касаются расположения реестра МФО. Поэтому алгоритм действий, позволяющих проверить компанию в реестре ЦБ РФ на сегодняшний день 2022 года, немного изменился. Хотя, так же остался простым.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Многие должники задаются вопросом, чем грозит неуплата микрокредита, подаст ли МФО в суд? Ответ единственный и неприятный — да! В микрофинансовых организациях используются те же возможности, что и в банках. Суд принимает сторону потерпевшей стороны, и это — МФО. Доказательством того, что заемщик обманул финучреждение, выступает договор с подписью должника.

Не стоит держать отсрочку как последний козырь в борьбе с погашенным не в срок кредитом. В РФ нет закона, обязывающего микрофинансовые учреждения предоставлять эту услугу должнику. МФО имеет полное право отказать заемщику. Рассматривайте и другие законные способы не отдавать займ.

Чего не нужно делать клиентам, имеющим долги в микрофинансовых организациях? Не стоит скрываться. Избавиться от номера телефона, изменить место жительства несложно. Но коллекторы или судебные приставы ищут должников разными способами. В мире, где каждый шаг отображается онлайн, легко найти человека даже по соцсетям. Также есть адрес регистрации в кредитном договоре.

Заемщик может не выплачивать долг в случае, если его признали банкротом. Если суммарное количество долгов по всем микрозаймам составило пятьсот тысяч рублей, возможно списание долгов. Важно помнить, что процедура оглашения заемщика банкротом — процесс длинный и финансово затратный. Нужно обратиться в суд и подтвердить свою финансовую неспособность платить по кредиту. Последний платеж по заему должен быть совершен минимум три месяца назад.

«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

Но если микрозайм был взят раньше 2022-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2022 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства. Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2022 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления. Нужно доказать, что договор составлен некорректно. Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка. – Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина. Многие говорят, что судебная система нас не защищает. Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

Займы онлайн 2022-2022 в новых МФО со всей России

Ориентируйтесь на показатель одобрения заявок – чем он выше, тем больше шансов получить деньги. Внимательно читайте условия одобрения, некоторые МФО требуют контакты друзей, родственников или коллег, наличие кредитной истории и прочего. Если Вы не можете выполнить какое-то из условий, не стоит подавать заявку в эту компанию. Заполняя заявку, указывайте только достоверные сведения, у многих МФО есть возможность проверить данные.

Наличными – второй по популярности способ получения займов, его часто выбирают должники, с карты которых приставы списывают деньги в счет погашения предыдущих долгов. У этого способо высокий показатель одобрений, так как кредитор лично видит клиента и записывает встречу на камеру видеонаблюдения в целях доказательства получения займа, если заемщик будет уклоняться от его выплаты. Получить наличные от МФО можно в ее отделении, но чаще через системы переводов Contact и «Золотая корона». МФО которые выдают займы наличными в своих офисах, неофициально называют «наземниками».

МКК «Каппадокия», которому принадлежит Credit7, не самое молодое МФО в рейтинге, однако получить заем в этой компании можно онлайн по всей России. Уровень одобрения заявок здесь средний, так как для получения займа требуется официальное трудоустройство. Наличие у клиента постоянного дохода для этой МФО намного важнее, чем его кредитная история. Также на показатель одобрения влияет оформление страховки. Из преимуществ можно отметить, что если клиент не успевает вовремя погасить заем, МКК дает ему 3 дня на погашение долга без штрафов. На повторные займы в МФО есть скидка до 28%.

1. на банковскую карту Visa или Mastercard
2. на карту МИР
3. на карту Сбербанка (Maestro, Visa, Mastercard, МИР)
4. на банковский счет
5. на кошелек ЮMoney (Яндекс.Деньги)
6. на кошелек QIWI
7. наличными в офисе
8. наличными через «Контакт»
9. наличными через «Золотую корону».

МКК «Академическая», она же «Вебзайм», молодая компания, работающая в России. Однако займы выдает онлайн круглосуточно по всей стране. Деньги можно получить на банковскую карту или счет в банке. Уровень одобрения заявок здесь очень высокий, выше, чем у предыдущих компаний! МФО работает даже с теми заемщиками, которым отказали другие МФО, поэтому здесь очень высокие шансы получить займ без отказа. И при этом процентная ставка здесь бывает ниже, чем у конкурентов. Из минусов: возможны платные подписки при оформлении займа, их отключить можно, позвонив в контакт-центр МФО.

Отзывы Должников по Микрозаймам 2022 Форум

Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью (СМС-кодом).

Федеральным законом от 3 июля 2022 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

Затем договор клиента попал к «левым коллекторам, которые принялись взыскивать средства неправомерными методами, в основном – запугиванием по телефону. Звонили и в нецензурных выражениях угрожали самому заемщику и его семье. Не обошли вниманием родственников, друзей, коллег.

Учтите что только вы несете ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтете за рекомендации, и не несет ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

— Самые распространённые меры воздействия: предупреждение, отключение коммунальных услуг (если есть такая возможность, далеко не во всех многоквартирных домах можно изолировать конкретную квартиру) и взыскание долга в судебном порядке. Последнее, кстати, сейчас стало особенно популярно. Если раньше УК годами писала письма собственникам с просьбой погасить задолженность и лишь в самом крайнем случае обращалась в суд, то теперь всё иначе, — рассказал Петр Гусятников.

Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Совет: Если вышеописанные методы применяются коллекторским агентством — в обязательном порядке обращайтесь в правоохранительные органы или пишите жалобу в службу приставов. В-третьих, вы должны знать, что в случае непогашения вами долга, избежать его взыскания в судебном порядке не удастся, и суд этот долг непременно взыщет (другое дело, в каком размере).

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» был разработан Минюстом в конце прошлого года и сейчас проходит антикоррупционную экспертизу. По новым правилам коллекторские агентства займутся работой по взаимодействию с собственниками жилья, задолжавшими управляющим компаниям и ресурсоснабжающим организациям. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) заведет два госреестра, один для профессиональных коллекторов, второй – для прочих взыскателей. У организаций, включенных в реестр, появятся неоспоримые преимущества. Им будет разрешено взаимодействовать с должниками посредством личных встреч, телефонных переговоров, робота-коллектора, а также с использованием текстовых, голосовых и иных сообщений. Для юрлиц, которые не включены в госреестр, перечень способов взаимодействия ограничивается только почтовыми отправлениями.