Что нового на страховом рынке в 2022 году

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

— Самой актуальной темой на финансовом рынке сегодня является цифровизация. О ней чаще всего говорил и президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев на встрече с представителями финансового сектора 19 ноября 2022 года, и спикеры Конгресса финансистов Казахстана. Действительно, значение цифровизации для финансовой системы трудно переоценить. Так, именно своевременное решение Агентства по регулированию и развитию финансового рынка о внедрении электронного страхования в Казахстане обеспечило гражданам страны возможность получать страховые услуги во время жесткого локдауна 2022 года. Инвестиции страховщиков в цифровизацию не только позволили смягчить негативное воздействие пандемии на темпы роста индустрии, но и открыли доступ к новым возможностям.

И эта новая реальность становится для Казахстана серьезным вызовом. Вы очень кстати упомянули шахты. Более 70% вырабатываемой в Казахстане электроэнергии производят угольные электростанции. Их работа обеспечивается за счет недорогого угля, добываемого на северо-востоке республики. Между тем эти станции генерируют порядка 78% углекислого газа, который ежегодно выбрасывается в атмосферу.

Также агентство предложило два дополнительных инструмента, которые обеспечат защиту интересов страхователей. Во-первых, в целях усиления защиты населения от профессиональных ошибок и некачественных услуг предпринимателей будет усовершенствован механизм вмененного страхования профессиональной ответственности субъектов предпринимательства. Во-вторых, регулятор предлагает расширить перечень классов страхования, гарантируемых Фондом гарантирования страховых выплат.

— КСЖ «Евразия» получила лицензию и начала свою деятельность 4 марта 2022 года. Компания молодая, создана в период экономической нестабильности, пандемии COVID-19, волатильности на финансовых рынках. С учетом всех этих негативных факторов была разработана бизнес-модель, ориентированная на быстроту принятия решений с использованием возможностей цифровизации.

Мы оценили преимущества снижения стоимости привлечения новых клиентов, более качественного и оперативного процесса оценки риска, возможности мгновенного прямого контакта с потребителями услуги. Поэтому в некотором смысле пандемия стала тем несчастьем из поговорки, которое в конечном итоге помогло цифровому счастью.

Что будет с ОСАГО в 2022 году

В связи с нестабильностью ситуации на страховом рынке, сегодня многих интересует вопрос, что будет с ОСАГО в 2022 году? Несмотря на не принятие единого решения представителями Министерства финансов, Центробанка и страхового общества, простым автовладельцам в 2022 году стоит рассчитывать на очередное повышение цены полиса ОСАГО.

К слову, в мае 2022 Центральным Банком предложено изменение сетки коэффициентов, зависимо от стажа водителя и его возраста. Так автовладельцу в возрасте 22–24 г. с водительским стажем 5–6 лет страховой полис ОСАГО окажется дороже на 55%, при возрасте 25–29 лет с аналогичным стажем – дороже на 31%, а при водительском стаже 7–9 лет — на 22%. В лучшем положении окажутся граждане которым исполнилось более 49 лет с водительским стажем свыше 14 лет, «автогражданка» в таком случае окажется дешевле на 34%. К тому же, от 1,7 до 2,8 поднимется коэффициент на полисы с неограниченным числом допущенных к ТС водителей.

Еще одним важным нововведением в 2022 году является вступившее в силу 9 января указание Банка России, касающееся тарифов ОСАГО. Так, с этого года действует расширенный (на 10%) автомобилистов-физических лиц диапазон базовой ставки по обязательному автострахованию. Такая мера позволит страховым компаниям рассчитывать индивидуальные тарифы своим клиентам, например, предлагать лояльным страхователям полис по сниженной стоимости.

Для примера, одним из наиболее перспективных направлений можно назвать телемедицину. Сейчас в рамках ДМС не менее 10% наших клиентов пользуются возможностями онлайн-приемов. При этом, функционал врачей, ведущих дистанционные консультации, сейчас достаточно ограничен, например, нельзя заочно ставить диагноз. Однако в 2022 году возможности телемедицины могут быть закреплены законодательно. Это позволит увеличить объемы рынка на 40% за год.

Tesla расширила свой бизнес по производству электромобилей, ее рыночная капитализация превысила $1 трлн, а генеральный директор Илон Маск стал самым богатым человеком в мире. В последнее время все складывается в пользу Tesla. Но для владельцев акций будущее выглядит не столь радужным.

Постпандемическое восстановление экономики способствует исторически высокому мировому росту, но оно будет далеко не равномерным. После сокращения на 3,7% в 2022 году мы прогнозируем, что в 2022 году мировая экономика вырастет на 5,8%, что намного выше среднего показателя в 3% предыдущего десятилетия.

Лучшая подготовка к следующему экономическому шоку — наличие экономических буферов. Однако фискальные и денежные вливания истощаются, что означает, что частный страховой сектор приобретает все большее значение. Сокращение пробелов в страховой защите должно стать целью экономической политики.

В отчете исследуется, как такие факторы, как инфляция и цифровизация, которые влияют на развитие страховой отрасли. Ключевой возможностью для страховщиков является позитивное развитие осведомленности потребителей, которое было закреплено пандемией COVID-19. В отчете подчеркивается, что глобальные страховые премии по страхованию здоровья и защиты выросли на 1,9% и 1,7% соответственно в 2022 году, поскольку пандемия повысила осведомленность о ценности продуктов медицинского и защитного типа.

В отчете в 2022 году прогнозируется, что сильное восстановление мировой экономики после COVID-19 приведет к исторически высокому росту глобального реального валового внутреннего продукта (ВВП) в размере 5,8% в 2022 году. Глобальные страховые премии должны последовать за этим сильным ростом, увеличившись на ожидаемые 3,3% в 2022 году на общую сумму 6,9 трлн долларов. В отчете прогнозируется рост страховых премий на 3,9% в 2022 году. В 2022 году рост страховых премий на ключевых рынках прогнозируется на уровне 6,3% для Китая, 1,7% для США, 2,8% в Западной Европе и 5,6% для развивающихся рынков.

Осведомленность потребителей, несомненно, является важным фактором роста, и этому способствовала пандемия. Будь то частное медицинское страхование или прерывание цепочки поставок для предприятий, люди стали намного лучше понимать, что такое страхование и как оно может помочь им выйти из кризиса устойчивыми.

Предварительный прогноз развития страхового рынка на 2022 год Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Динамика страхового рынка будет следовать за ключевой ставкой. Мы предполагаем, что ее продолжающееся увеличение окажет давление на все сегменты страхового рынка. При этом мы не ожидаем сокращения ни по одному из них, лишь некоторую коррекцию динамики после бурного восстановительного роста в 2022-м. По итогам 2022 года премии по non-life страхованию достигнут 1,28 трлн рублей (+15-16%), по страхованию жизни – 520 млрд рублей (+21%), а рынок в целом перешагнет отметку 1,8 трлн рублей (+17-18%). По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году темпы прироста страхового рынка будут более умеренными и составят 7-9%, а его объем – 1,95 трлн рублей. Прогноз основывается на предположении об отсутствии серьезных экономических шоков и потрясений в 2022 году, а также резких регуляторных изменений на страховом рынке.

В 2022 году темпы прироста по большинству крупнейших видов снизятся, но останутся в положительной зоне. Рост кредитных ставок, введение дополнительных макропруденциальных ограничений для потребкредитов, а также изменение условий льготных ипотечных программ окажут охлаждающий эффект на динамику видов, связанных с кредитованием. Объем премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 9-11%, по страхованию имущества физических лиц на 3-5%. Увеличившаяся стоимость автомобилей, автозапчастей и ремонта окажет повышающее влияние на динамику сегмента страхования автокаско в результате роста средней стоимости полиса. В то же время сохранение дефицита новых автомобилей будет, напротив, сдерживать рост этого сегмента за счет влияния на динамику числа заключаемых договоров. Таким образом, темпы прироста премий по страхованию автокаско замедлятся до 5-7%. Мы не ожидаем какого-либо существенного изменения объема премий по ОСАГО в связи с обязательностью этого вида. В ДМС все еще сохраняется значительный потенциал для восстановления в части количества заключаемых договоров – сегмент все еще не вернулся к уровням 2022 года, что и будет поддерживать его динамику в 2022 году. Темпы прироста премий ожидаются на уровне 8-10%. В страховании имущества юридических лиц будет наблюдаться умеренный прирост на 3-5%.

Основным фактором, определяющим динамику страхового рынка в 2022 году, станет движение ключевой ставки. Одновременно тормозящее влияние окажут изменение условий программ льготной ипотеки, дополнительные меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования, а также сохраняющийся на рынке дефицит новых автомобилей. Замедление темпов прироста премий будет отмечаться в большинстве сегментов страхового рынка, при этом сокращения премий не ожидается. По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году по сравнению с 2022-м страховой рынок вырастет на 7-9%, а его объем вплотную приблизится к 2 трлн рублей.

Страхование жизни продолжит быть драйвером рынка. Увеличение банковских ставок будет тормозить динамику кредитного страхования жизни, а также повышать привлекательность депозитов, тем самым снижая интерес клиентов к накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Активный рост страхования жизни заемщиков в 2022 году вслед за розничным кредитованием замедлится до 15%, объем сегмента составит 155 млрд рублей. НСЖ и ИСЖ будут расти умеренными темпами на уровне 15% и 10% соответственно. Согласно прогнозу «Эксперт РА», рынок страхования жизни в 2022 году вырастет примерно на 13%, до 590 млрд рублей. Отклонения от прогноза возможны в случае изменений в регулировании продаж ИСЖ и НСЖ, которые приведут к необходимости значительной трансформации практики продвижения этих страховых продуктов через банки.

Со 2-го января 2022-го года правила дорожного движения были изменены: теперь автовладельцам разрешается не распечатывать полисы, а иметь их в электронном виде на смартфонах или иных устройствах. Но если такой версии нет, и документ на бумажном носителе тоже отсутствует, то все равно формально можно обойтись без выплат, если инспектор проверит наличие ОСАГО сам или будет снисходительным и ограничится предупреждением.

В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.

Но важно понимать, что все запланированные корректировки невозможно осуществить одномоментно или в короткие сроки. На столь глобальные изменения требуется время, но некоторые поправки уже вступили в силу в 2022-ом году, а другие могут начать действовать с 2022-го.

Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.

Штраф накладывается, если владелец машины недавно приобрел ее и не оформил ОСАГО или же не продлил действие истекшего полиса своевременно. То есть просрочка такого документа равноценна его полному отсутствию. И штрафные санкции неизбежны: предупреждения при таком виде нарушений не предусматриваются.

Изменения ОСАГО в 2022 году и свежие новости

Отмечается, что, несмотря на вносимые изменения, проблемы все еще остаются, например, кроме благонадежных компаний, на рынке есть мошенники. Они работают на водителей, превратно понимающих возможность сэкономить на оформлении страховки, за что в дальнейшем и расплачиваются: получают неполную компенсацию, отказы в выплатах или исчезновение инстанции для обращения по адресу оформления полиса.

Это уже не эксперимент, как было заявлено 2 года назад, а полноценное внедрение отслеживания водителей без диагностической карты автоматическими камерами. Фиксация номера теперь будет означать не предупреждение, а полноценный штраф, согласно изменениям, внесенным в Кодекс административных правонарушений. Штраф в 2000 руб. автомобилисту будут выписывать хоть каждый день. Законодатели надеются, что разумные люди подсчитают убытки, полученные при попытке сэкономить, и озаботятся получением необходимого документа.

Автовладельцам планируется предоставить возможность прохождения ТО по собственному желанию. Если этот закон будет принят (ориентировочная дата – март 2022), изменения в ОСАГО коснутся многих собственников автомобилей. Свежие новости уже приводят мнения экспертов о том, что должное состояние ТС останется приоритетом для водителей, поскольку это их забота о сохранении собственной жизни и здоровья.

В конце октября 2022 появились свежие новости о полисе ОСАГО: в 2022 году изменения, по мнению экспертов Центрального банка России, должны коснуться оплаты. Разработанный проект, опубликованный на официальном сайте ведомства для обсуждения общественности, не встретил одобрения аналитиков в СМИ. Они уверены, что существующих расценок достаточно и необходимости в введении новых нет.

Говорить о том, что стоимость ОСАГО в 2022 году изменится исключительно в сторону увеличения, не стоит, поскольку аккуратные и законопослушные водители будут получать более весомую скидку при оформлении страховки, и для них ее цена уменьшится. Частный владелец может заплатить на 10% меньше при вышеупомянутом условии или на 10% больше, если они относятся к лихачам и нарушителям, часто попадают в аварии.

Развитие российского рынка страхования в 2022 году

Страховому рынку удалось успешно отыграть потерянные во время пандемии объемы. По итогам 1-го полугодия 2022 года относительно аналогичного периода 2022-го рынок вырос на 21 %. Поддержку динамике страхового рынка во второй половине 2022 года оказала восстановившаяся экономическая активность населения и бизнеса. Чем рынок страхования в сегодняшней России отличается от других развитых стран и многом другом, в интервью Общественной службе новостей рассказал президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Что ждет страховой рынок России: в 2022; 2023 годах

• сформировать системные подходы к обеспечению защиты интересов предприятий,
• определить достаточно необходимый бюджет расходов на страхование,
• осуществить подготовку комплекта документов для проведения закупки, и в первую очередь, проекта договора страхования, который будет заключен с победителем закупки по ее итогам,
• обеспечить сопровождение договора страхования в течение всего периода его действия, и
• содействовать в оперативном урегулировании убытков, контролируя полноту и своевременность выплаты.

– Появившиеся в течение 2022-2022 года общества взаимного страхования в целом не изменят расстановку сил на рынке, а условиями существования и появления новых ОВС в стране будет являться только ниши, которые не нужны, не интересны или не доступны коммерческим страховщикам.

Второе направление ориентировано на построение клиентских сервисов, цифровизацию каналов продаж, включая работу с собственными филиалами и агентскими сетями. Считаю, что с точки зрения продаж в массовых сегментах нас в среднесрочной перспективе вообще ожидает максимальное дистанцирование между покупателем и продавцом – весь механизм продаж, принятия решений, урегулирования убытков и кросс-продаж будет смещен в область цифры. Это в свою очередь приведет к возникновению потребностей в новых кадрах с новыми компетенциями, в мобильности принятия решений и их внедрении, а также, в том числе и вследствие пандемии, приведет к сокращению персонала, точек присутствия, офисов и т.д., но будет способствовать появлению, развитию новых каналов продаж, каналов донесения информации, встроенных в другие услуги страховые покрытия и пр.

– Добрый день! Начнем по порядку. Страховой Брокер является 100% инфраструктурной дочерней организацией Государственной корпорации «Ростех» и центром компетенции Корпорации по страхованию. РТ-страхование выступает организатором закупок по всем видам страхования для предприятий ГК «Ростех», оказывает методологическую поддержку предприятиям по формированию программ страхования, сопровождает урегулирование страховых случаев, брокер вовлечен в процесс согласования договоров страхования, подбора лечебных учреждений и оптимизации расходов на цели страхования.

Могу сделать прогноз, который, надеюсь, в этот раз окажется верным – рынок вырастет по объемам. Темпы роста предсказывать больше не берусь, в том числе и по той причине, что, несмотря на действия регулятора, рынок страхования жизни, как самый крупный сегмент страхового рынка, стал стремительно расти. А от жизни, корпоративного / коллективного НС, ДМС, ОСАГО зависит ситуация на рынке.

Тем не менее, страхование в РФ показывает тенденцию к планомерному росту и развитию, примером чего может послужить ежегодный рост собранных страховых премий (кроме 2008-2009, когда объем собранных премий снизился из-за последствий мирового финансового кризиса):

• СК, которые подразделяются на частные и государственные, перестраховочные, общества по взаимному страхованию, универсальные и специализированные и др.;
• страхователи, являющиеся основными потребителями услуг и задающие основные направления развития международной страховой сферы;
• посредники – агенты и брокеры, осуществляющие продвижение и реализацию страховых услуг на определенной территории по заданию страховщика;
• оценщики рисков, убытков;
• профессиональные объединения (союзы) страхователей, страховщиков, защищающие интересы указанных лиц при возникновении споров;
• государственные органы, выступающие в качестве регуляторов страховой сферы, осуществляющие надзор за деятельностью всех субъектов и управомоченные на привлечение недобросовестных лиц к ответственности.

• дальнейший рост сбора премий;
• окончательное создание единого международного страхового пространства, с максимальной степенью вовлеченности и интеграции “игроков” национальных страховых рынков всех стран мира;
• укрепление транснациональных страховых связей, заключающееся в формировании более тесных правоотношений между участниками мирового страхования, а также в оформлении все большего количества сделок;
• увеличение активов и резервов страховщиков;
• увеличение доли присутствия крупнейших транснациональных страховых корпораций.

• крупнейшие СК мира сотрудничают друг с другом, осуществляя совместное или перестрахование рисков;
• во многих государствах разрешен беспрепятственный доступ иностранных страховщиков на нацрынки;
• некоторые страны заключают взаимные договоренности с другими относительно порядка, условий и сроков осуществления отдельных видов страхования на их территории и о взаимном признании полисов друг друга (классический пример – международное страхование гражданской ответственности “Зеленая карта”).

В страховом глоссарии существует такое понятие, как международный рынок страхования, определение которого можно дать как в узком, так и в широком смысле. Сейчас российский рынок страховых услуг тесно интегрирован в международный и является его составной частью.

Стоимость ОСАГО в 2022 году

Обязательная процедура страхования водителями своей ответственности появилась в России около 20 лет назад. Она была введена Федеральным Законом №40-ФЗ от 2002 года. С того времени в правилах оформления полиса ОСАГО постоянно происходили изменения. Одни шли на пользу водителям, другие страховщикам. И это естественно – любая система изменяется и совершенствуется.

Очередная реформа обязательного автострахования началась в России в 2022 году. Планировалось, что в 2022 году большая часть нововведений вступит в силу. Но вмешалась пандемия коронавируса, из-за которой сроки перенесли на 2022 год. Сначала говорилось о марте 2022-го, потом премьер-министр принял решение об октябре. Уже точно ясно, что нынешний год не станет тем годом, когда все вопросы с ОСАГО будут решены окончательно. Изменения будут происходить и в 2022 году.

Страховщики предлагают поднять ставку сразу на 60%. По их словам, сегодняшние расценки не покрывают расходов из-за слишком частого участия таксистов в авариях. Согласно статистике, в ДТП участвует каждое третье такси. У простых автолюбителей этот показатель находится на уровне 4,3%. И хотя, в 2022 году, наемным перевозчикам уже повышали стоимость полиса на 30%, этого явно недостаточно, чтобы выплат хватило на всех.

Избежать наценки не удастся, так как специализированные базы ГИБДД будут доступны страховщикам. Конечно, не в таком объеме, что любая компания сможет узнать все подробности правонарушения. Система просто выдаст положительный или отрицательный ответ о наличии того или иного противоправного события.

Кроме этого, уже сейчас существуют риски, что при расчете стоимости страховки в 2022 году будет устанавливаться наценка за ее электронное оформление. И Банк России предупредил страховые компании о недопустимости такого нарушения. Если для КАСКО повышать стоимость полиса при отсутствии автомобиля во время удаленной процедуры вполне обоснованно, то для ОСАГО это не объяснимо. Ведь то, что пришел клиент в офис или решил застраховать свою ответственность через интернет, никак не влияет на цену вопроса.

Драйвером роста страхового рынка в 2022 году станут личные виды страхования

В 2022 году рынок страхования будет расти медленнее, чем в 2022 году. Рынок вырастет на 7-9% (без учета страхования жизни – на 5-7%), а сборы достигнут 1,95 трлн рублей. Ожидается, что размер сборов превысит итоги 2022 года на 150 млрд рублей. Подробности сообщают «Ведомости» со ссылкой на предварительный прогноз рейтингового агентства «Эксперт РА».

Однако в рейтинговом агентстве не ожидают сокращения ни по одному из сегментов рынка страхования. Драйвером всего рынка останется страхование жизни: премии вырастут примерно на 13%, до 592 млрд рублей, темпы роста сегмента замедлятся в 1,5-1,8 раза. Ситуация может поменяться, если ЦБ РФ начнет регулировать продажи инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни, которые повлияют на продвижение страховых продуктов банками.

Участники рынка прогнозируют, совокупный объем страховых премий по итогам 2022 года превысит 1,8 трлн рублей, из которых около 500 млрд должно составить страхование жизни. На снижение темпов прироста страховых премий повлияет ожидаемое снижение объемов ипотечного и автокредитования. В автостраховании убыточность будет продолжать расти в связи с увеличением цен на запчасти и их дефицитом, считают страховщики.

Расчет по страховым взносам с 2022 года будет представляться по новой форме

ФНС России скорректировала форму расчета по страховым взносам, порядок ее заполнения, а также формат представления в электронной форме (приказ ФНС России от 6 октября 2022 г. № ЕД-7-11/875@). Приказ вступает в силу по истечении двух месяцев со дня его официального опубликования и будет применяться с представления расчета за отчетный период I квартала 2022 года.

Необходимость внесения поправок в действующую форму расчета по страховым взносам обусловлена изменениями в налоговое законодательство (Федеральный закон от 2 июля 2022 г. № 305-ФЗ). Так, в частности отменена обязанность указания сумм превышения произведенных плательщиком расходов на выплату страхового обеспечения над исчисленными страховыми взносами на ОСС на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Также изменения внесены в порядок отражения сведений для возможности применения пониженных тарифов страховых взносов российскими организациями, осуществляющими деятельность по проектированию и разработке изделий электронной компонентной базы и электронной (радиоэлектронной) продукции, а также для российскими организациями, которые осуществляют деятельность в области информационных технологий, разрабатывают и реализуют разработанные ими программы для ЭВМ, базы данных на материальном носителе или в форме электронного документа по каналам связи независимо от вида договора и (или) оказывают услуги (выполняют работы) по разработке, адаптации, модификации программ для ЭВМ, баз данных (программных средств и информационных продуктов вычислительной техники), устанавливают, тестируют и сопровождают программы для ЭВМ, базы данных.

В январе 2022 года вышло постановление, согласно которому маркетплейсы (или цифровые финансовые площадки) стали такими же участниками рынка, как и страховые компании. Их допустили к автоматизированной системе ОСАГО, и теперь страховка может быть оформлена после изучения предложений различных компаний.

С 2022 года будут действовать новые правила технического осмотра автомобиля. Как известно, чтобы застраховаться в ОСАГО, необходимо вначале пройти техосмотр в сервисе. Все манипуляции с автомобилем фиксируются на фото с обязательной привязкой к координатам сервиса, проводящего осмотр.

Страховка ОСАГО на машину рассчитывается следующим образом: берется имеющаяся базовая ставка и умножается на несколько различных коэффициентов. Новые поправки, введенные в 2022 году, повлияли на размер базовой ставки. Так, полис станет дороже тем автолюбителям, которые:

Главное изменение, которое ожидается в 2022 году, – это отказ от бумажных носителей. В Госдуму был внесен законопроект, согласно которому процесс урегулирования всех убытков будет перенесен в интернет. В случае принятия поправок, автовладелец и страховая компания будут общаться онлайн. Тогда водителям в случае ДТП не придется тратить время на сбор документов.

Реформа, направленная на усовершенствование вопросов автострахования, в нашей стране действует с 2022 года. Было решено ввести дифференцированную оплату за полис ОСАГО. Она будет невыгодна автолюбителям, регулярно нарушающих правила дорожного движения или лишенных водительских прав. Для этих категорий страховка будет стоить дороже.

Юргенс: страховой рынок РФ может в 2022 г

Такое мнение высказал президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс во время выступления на финансовом форуме в рамках недели РСПП «Финансово-банковская система России: антикризисные меры и дальнейшие перспективы», передаёт портал «Финмаркет». «Мы сможем доказать свою состоятельность в сложных экономических условиях, если обеспечим принятые на себя обязательства и бесперебойность покрытия. Считаем, что те меры поддержки, которые ЦБ, Минфин нам предоставили, дали возможность дышать, если это перейдет в тенденцию устойчивую, то мы как рынок выйдем из этого кризиса и подойдем к 2022 году, может быть, даже сильнее, чем входили», — сказал Юргенс.

«Первый кризис, санкционный, толкнул к созданию «Российского национальный перестраховочной компании», вторая волна кризиса практически национализировала «Росгосстрах». Вот от этой тенденции хотелось бы предостеречь всех, в том числе рынок. Сейчас наметилась тенденцию к банкострахованию. Например, ипотечное страхование хотят повесить на банкиров. Это еще один путь будет к созданию очень сильных игроков, рыночная сила которых превышать все остальное. Мы можем тем самым сильно сжать страховой рынок, который вместе с НПФами должен быть институциональным инвестором», — сказал Игорь Юргенс.

В ходе своего выступления глава ВСС отметил, что ОСАГО для многих небольших страховых компаний оказался спасительным тросом, который компенсировал падение сборов по другим видам страхования в период режима самоизоляции. Вместе с тем, по словам Юргенса, в текущих условиях для небольших региональных компаний важна поддержка на уровне губернаторов. Ее отсутствие может привести к уходу некоторых игроков и росту концентрации рынка, снижению конкуренции. Глава ВСС сообщил, что хотел бы предостеречь в том числе Банк России от наметившейся тенденции огосударствления страхового рынка, приведя в качестве примера выдвинутое недавно предложение Минэкономразвития создать госкомпанию по обязательному личному страхованию военнослужащих.

Говоря в целом о страховой отрасли в период пандемии, эксперт сообщил, что, в частности, сегмент страхования жизни после падения вновь начал вызывать большой интерес у клиентов. Вместе с тем из-за снижения покупательной способности и кредитования сборы по некоторым видам страхования могут упасть на 15-30%.

Процесс осмотра транспортного средства должен фиксироваться на фото с привязкой к координатам сервиса. Фотографии делаются до начала и после окончания процедуры. Информация о машине и результатах техосмотра оформляется в виде диагностической карты и вносится в базу данных ЕАИСТО, перешедшую в ведение МВД.

В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:

И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.

Другое дело – вопрос подорожания услуги для отдельных категорий участников дорожного движения. Самые свежие новости об изменениях в ОСАГО в 2022 году касаются автострахования для такси. Подорожает ли ОСАГО для таксистов в 2022 году, обсуждают Минфин, Центробанк и участники рынка.

Новые правила расчета тарифов действуют с августа 2022 года. Тогда было введено понятие «коэффициента страховщика». Это, по своей сути, наценки, закладываемые в стоимость страховки с помощью специально разработанных технологий, на основе нескольких десятков критериев. И именно они влияют на то, какой будет стоимость ОСАГО в 2022 году.

Базовые ставки ОСАГО в 2022 году

Важное значение при формировании стоимости полиса имеет территориальный коэффициент ОСАГО. Он учитывает интенсивность движения в разных регионах страны, отдельно выделяя самые крупные города и населенные пункты субъектов РФ. Такой подход нужно признать вполне логичным, так как количество транспортных средств на дорогах напрямую влияет на вероятность ДТП и, как следствие, риск наступления страхового случая. В процессе расчета цены базовая ставка умножается на региональный коэффициент, значение которого определяется на основании специальной таблицы. Полностью она содержится в узе упомянутом выше Указании Центробанка России. Здесь же имеет смысл привести в качестве примера несколько значений:

Первой и, по сути, единственной пострадавшей от новых правил расчета цены ОСАГО категорией автовладельцев станут водители, часто попадающие в ДТП по собственной вине. Они будут вынуждены заплатить больше не только из-за увеличения коэффициента бонус-малус, но и в результате вероятного включения в «группу риска». Не стоит сомневаться, что страховые компании в полной мере воспользуются предоставленными им возможностями.

1. Учет количества попаданий в ДТП по вине водителя. Влияет на расчет так называемого коэффициента бонус-малус. Его значение играет крайне важную роль в цене полиса, так как может снизить его на 50% или, напротив, повысить в 2,45 раза. Вполне вероятно введение еще одного дополнительного коэффициента, предусматривающего дополнительное наказание за серьезные нарушения или рецидив.
2. Возможность страховых компаний формировать «группы риска» с более высокими страховыми тарифами. Предусматривает точечное удорожание страховки ОСАГО для отдельных категорий водителей, например, с высокой степенью аварийности за несколько предыдущих лет.
3. Подача онлайн-заявлений на получение компенсации при наступлении страхового случая. Такой способ коммуникаций со страховщиком существенно упрощает и ускоряет процедуру выплаты возмещения.
4. Ужесточение контроля прохождения технического осмотра транспортного средства. Заключается в необходимости обращаться в авторизованный автосервис, прошедший аккредитацию в РСА или ГИБДД. Отсутствие действующей диагностической карты становится законным основанием для отказа в выплате страховой компенсации. Более того, в 2022 году планируется введение отдельного штрафа за подобное нарушение.

Кроме того, следует учитывать изменения, которые регулярно принимаются законодателями по отношению к базовому Федеральном закону, регламентирующему правила страхования ОСАГО — №40-ФЗ (датируется 25.04.2002). Только в 2022 году было принято шесть ФЗ с корректировками. А за первую половину наступившего года – еще два. Наиболее важные из этих изменений также перечислены ниже.

Базовый тариф ОСАГО на 2022 год установлен в середине прошлого года специальным указанием Банка России №5515-У, датированным 28.07.2022. Ведомственный документ определяет границы коридора, соблюдение которых обязательно для всех участников страхового рынка. Величина тарифной ставки, выступающей основной для дальнейших расчетов, зависит от типа транспортного средства. Значения этого показателя приводятся в расположенной ниже таблице.

«Степень влияния этого фактора будет зависеть от масштабов увеличения ставок по депозитам и динамики инфляционных ожиданий инвесторов – физических лиц. Однако в условиях сохранения невысоких доходностей по заканчивающимся договорам по страхованию жизни она может быть существенным», — указал ЦБ.

«Повышение ключевой ставки Банком России в октябре 2022 года оказывает повышательное влияние на ставки по депозитам и кредитам. Это может удержать часть вкладчиков от поиска альтернативных инвестиционных инструментов, а также вместе с макропруденциальными мерами способствовать замедлению темпов роста кредитования физических лиц. Такие изменения могут оказать сдерживающее влияние на динамику страхового рынка в конце 2022 года и в 2022 году», — говорится в обзоре ЦБР.

МОСКВА (Рейтер) — Рост спроса на ипотечные и потребительские кредиты стал одним из основных драйверов развития рынка страхования в России, но по мере повышения ставок по вкладам и займам вслед за ключевой, а также введения регулятором новых мер по охлаждению кредитования страховой рынок ждет замеделение, говорится в обзоре департамента исследований и прогнозирования ЦБР.

По итогам третьего квартала совокупные выплаты по договорам страхования составили 203 миллиарда рублей. За девять месяцев 2022 года прибыль российских страховщиков сократилась на 17,7% г/г, до 189,7 миллиарда рублей из-за отрицательной переоценки валютных активов.

Теперь страховой рынок растет за счет НСЖ. Но и тут нет ясности, как долго это продлится: средняя доходность по полисам ИСЖ и НСЖ в I квартале 2022 года составила 5,6%, но треть клиентов получили по этим страховкам меньше 1%, говорил ранее директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния.

В случае с ДСЖ при благоприятном развитии событий клиент может получить бОльший доход по сравнению с НСЖ. Но страховая составляющая в нем, скорее всего, будет минимальная, считает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. В итоге если инвестору в НСЖ страховая компания по окончании срока полиса обязуется вернуть внесенные страховые взносы в любом случае, то с ДСЖ клиент может потерять все.

Продукт будет интересен состоятельным клиентам, которых волнует и управление состоянием, и передача состояния по наследству, считает партнер и директор по развитию бизнеса в России и СНГ Globaleye Глеб Тимошенко. Зарубежные аналоги долевого страхования дают возможность «наполнить» полис реальными активами и разделить их или адресовать конкретному человеку при наступлении страхового случая.

Инвестор, то есть обладатель полиса, может самостоятельно выбирать активы, менять состав портфеля, выбирать срок действия полиса и увеличивать размер инвестиций. Точный список разрешенных для ДСЖ активов страховые и управляющие компании обсуждают с регулятором, говорит генеральный директор страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. По его словам, в этом списке могут появиться драгоценные металлы и фонды недвижимости. Инвестировать можно будет в волатильные акции компаний из разных отраслей экономики, говорит директор по инвестиционному и накопительному страхованию жизни «АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Денисов. В развитых экономиках клиент может внести свой существующий портфель ценных бумаг, приводит пример генеральный директор «БКС Страхование жизни» Андрей Дроздов.

Рынок страхования жизни с 2015 года по 2022-й вырос почти в три с половиной раза — со 130 млрд рублей до 431 млрд рублей собранных страховых премий. Сначала его локомотивом было ИСЖ, которое с 2012-го по 2022 годы принесло рынку 790 млрд рублей. В основном рост обеспечивали премиальные клиенты со средним взносом до 500 000 рублей. Однако в 2022 году рост резко затормозился, а в 2022-м сборы по ИСЖ упали — клиенты разочаровались низкими доходностями, а ЦБ начал бороться с мисселингом (навязыванием не того продукта, за которым клиент обратился. — Forbes), когда банки продавали полисы и не раскрывали информацию о рисках продукта.

1. сумма доходов за предыдущий календарный год не более 2 млрд руб.;
2. удельный вес доходов от общепита в общей сумме доходов не менее 70 %;
3. среднемесячный размер зарплат и иных вознаграждений физлицам за прошлый год не ниже размера среднемесячной зарплаты в регионе по тому же виду деятельности.

Список критериев, которым должна соответствовать организация, чтобы платить взносы по льготным тарифам, приведен в статье 427 НК РФ. Федеральный закон от 02.07.2022 № 305-ФЗ внес в нее поправки. В итоге с 1 января 2022 года применять пониженные тарифы смогут больше предпринимателей.

Президент Путин утвердил фиксированные страховые взносы для ИП на 2022 год (Федеральный закон от 15.10.2022 №322-ФЗ). По сравнению с прошлым годом размеры взносов для ИП вырастут с 40 874 руб. до 43 211 руб. Разбивку сумм фиксированных страховых взносов ИП смотрите в таблице

Этот показатель установят по данным РСВ по виду деятельности из класса 56. Определят общую сумму средних выплат и иных вознаграждений за каждый месяц, затем поделят ее на количество физлиц, которым были начислены выплаты. Затем сумму средних выплат поделят на количество месяцев, в которых были выплаты.

Также изменения внесены в порядок отражения сведений для возможности применения пониженных тарифов страховых взносов российскими организациями, осуществляющими деятельность по проектированию и разработке изделий электронной компонентной базы и электронной (радиоэлектронной) продукции. Новые нормы действуют и для российских организаций, которые осуществляют деятельность в области информационных технологий, разрабатывают и реализуют программы для ЭВМ, базы данных на материальном носителе или в форме электронного документа по каналам связи, а также оказывают услуги по разработке, адаптации, модификации программного обе печения для ЭВМ, устанавливают, тестируют и сопровождают программы для ЭВМ, базы данных.