Рефинансирование кредитов в других банках: последняя информация, советы

Содержание

Рефинансирование кредитов

Сервис Бробанк собрал лучшие предложения банков России по рефинансированию кредитов с самыми выгодными условиями. Сравните тарифы, отзывы, требования каждого банка и рассчитайте онлайн условия у нового банка-кредитора. При перекредитовании вы не только сэкономите на переплате по процентам, но и сможете снизить текущую нагрузку, если рефинансируете кредит на более длительный срок.

по страховке;
за смс-сервис;
интернет-банкинг;
приложение для смартфонов;
выпуск и обслуживание карты;
пополнение и ведение счета;
любые другие услуги и сервисы, за которые обслуживающий банк берет оплату.

После получения одобрения, сравните процентные ставки и остальные условия, которые предложил кредитор. Учитывайте дополнительные комиссии и затраты, связанные с обслуживанием в банке. Изучите типовой договор, как правило, такой документ размещен в свободном доступе на сайте банка. Если все понятно и условия подходят, собирайте документы и проводите рефинансирование.

можно рефинансировать кредитные карты и потребительские кредиты, выданные в рублях, по которым нет текущей просроченной задолженности, и не было реструктуризации;
нельзя рефинансировать кредиты, до завершения которых меньше 3 месяцев, или после выдачи которых прошло не меньше 6 месяцев;
при отказе от личного страхования повышение базовой ставки на 6-7% в зависимости от категории заемщика;
минимальная сумма от 100 000 рублей;
штраф за просрочку платежей 20% годовых.

Реструктуризацию кредита проводит действующий банк заемщика. Клиенту могут продлить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по нескольким очередным выплатам. Какой вариант предложат в конкретном банке, зависит от многих факторов. Все вопросы кредитор с заемщиком решают в индивидуальном порядке.

Что такое рефинансирование кредита

Peфинaнcиpoвaть кpeдиты мoжнo кaк в бaнкe, выдaвшeм пepвoнaчaльный кpeдит, тaк и в нoвoм. Нo, кaк пpaвилo, бaнки кpaйнe нeoxoтнo пoзвoляют пepeкpeдитoвaтьcя cтapым клиeнтaм, пoэтoмy иcкaть ycлoвия выгoднeй пpиxoдитcя нa cтopoнe. У нeкoтopыx тaкиx пpoгpaмм для coбcтвeнныx зaeмщикoв и вoвce нeт, oни гoтoвы пepeмaнивaть лyчшими ycлoвиями тoлькo чyжиx. Чaщe вceгo нoвыe кpeдитopы oтдaют пpeдпoчтeниe клиeнтaм, кoтopыe xopoшo ceбя зapeкoмeндoвaли зa вpeмя пoльзoвaния пpeжним кpeдитoм: oплaчивaли вce пoлнocтью и в cpoк, вoвpeмя извeщaли бaнк oб измeнeнияx – нaпpимep, o cмeнe aдpeca peгиcтpaции. Нo инoгдa, в иcключитeльныx cлyчaяx, бaнки зaбиpaют дaжe тex клиeнтoв, кoтopыe дoпycкaли пpocpoчки плaтeжeй.

Ecли бepeтe цeлeвoй кpeдит – нa жильe, aвтoмoбиль, oн пpoxoдит мимo зaeмщикa бeзнaличными плaтeжaми. Пpи peфинaнcиpoвaнии этиx кpeдитoв бaнки инoгдa пpeдлaгaют зaeмщикaм выдaть чacть нoвoгo кpeдитa нaличными, чтoбы oни мoгли пoтpaтить иx пo cвoeмy ycмoтpeнию.

дpyгaя cтaвкa, кoтopyю пpeдпoлaгaeт нoвaя пpoгpaммa;
нoвый cpoк – мoжнo ocтaвить пpeжний, yвeличить или yмeньшить;
дpyгaя cyммa кpeдитa – мeньшe, ecли зaeмщик гoтoв дoбaвить coбcтвeнныe cpeдcтвa, или бoльшe, ecли вaм пoнaдoбилиcь дoпoлнитeльныe cpeдcтвa;
бoлee пpивлeкaтeльныe ycлoвия oбcлyживaния и дocpoчнoгo гaшeния;
измeнeниe гpaфикa плaтeжeй;
oткaз oт yчacтия coзaeмщикa или пopyчитeля;
вoзмoжнocть выдeлить дoли дeтям в пepиoд кpeдитoвaния пepeд пpoдaжeй.

дoля, пpичитaющaяcя дeтям. Кpaйнe мaлo бaнкoв гoтoвo выдaть кpeдит нa пoгaшeниe cтapoгo, ecли в зaлoгoвoм жильe yжe выдeлeнa дoля нa дeтeй или ee нeoбxoдимo выдeлить пo oбязaтeльcтвy, дaннoмy ПФP в cвязи c иcпoльзoвaниeм cyбcидии пpи пoкyпкe жилья;
oбщeдoлeвaя coбcтвeннocть – нeкoтopыe бaнки нe мoгyт взять нa peфинaнcиpoвaниe тaкyю cдeлкy, xoтя нeкoтopыe из ниx дoпycкaют измeнeниe peжимa влaдeния жильeм в пpoцecce cдeлки;
pecтpyктypизaция.

Ипoтeкa – этo тaкoй кpeдит, кoтopый бoльшe вceгo pacпoлaгaeт к peфинaнcиpoвaнию. Плaтить дoлгo и мнoгo, в peзyльтaтe дaжe минимaльнoe cнижeниe cтaвки нa 0,5% yжe дaeт зaмeтнyю выгoдy. Плюc гocyдapcтвo пo мepe cил cтapaeтcя пoвлиять нa бaнки и пepиoдичecки дoбивaeтcя cнижeния cтaвoк, в peзyльтaтe ecли нecкoлькo лeт нaзaд ипoтeкy пpeдлaгaли в cpeднeм пoд 14% гoдoвыx, в 2022 ee впoлнe peaльнo взять пoд 9-10,5%.

Рефинансирование кредита: когда выгодно, как провести

До появления процедуры рефинансирования некоторые заемщики брали кредит в одном банке, а чтобы его погасить позднее брали кредит в другом и так попадали в кредитную ловушку, выбраться из которой достаточно сложно. Рефинансирование предназначено не для того, чтобы погасить предыдущий кредит, если у вас совсем нет средств. Рефинансирование — это скорее возможность улучшения условий имеющегося договора.

оставшийся срок действия погашаемых обязательств — обычно не менее 3 месяцев;
количество объединяемых займов — некоторые банки допускают не более 4 кредитов, в других можно объединить 5-6 задолженностей;
дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.

Снизилась процентная ставка по кредиту. Однако тут тоже нужно обратить внимание на размер снижения ставки и на сумму кредита. На крупных суммах, скажем по долгосрочным бизнес-кредитам даже снижение ставки на 0,5 % уже будет существенным изменением, в то время как на небольших краткосрочных кредитах ощутимая разница возникает при изменении ставки не менее чем на 2 %. Поэтому обязательно обращайте внимание на размер изменения ставки и на то, как изменится сумма вашего кредита и переплата по нему.
Продажа имущества. Если вы решили продать имущество, приобретенное по договору ипотечного кредитования, то лучше провести рефинансирование, чтобы за счет денег, полученных от второго банка закрыть ипотеку и снять обременение с собственности. После реализации недвижимости, за счет вырученных средств можно погасить кредит взятый во втором банке.При условии конечно, что второй банк не захочет получить квартиру так же в залог.
Объединение долгов в один. Иногда случается, что в один момент у вас накапливаются долги по кредитам в разных банках и начинается путаница с платежами и сроками, чтобы такого не случилось, можно провести процедуру рефинансирования и объединить несколько кредитов в один.
Необходимо изменить валюту займа. Этот вариант удобен, если вы получаете доход в рублях, а кредит возвращаете в валюте, курс которой стал невыгодным.

Ведет коммерческую деятельность и является резидентом РФ.
На момент рефинансирования не имеет непогашенных задолженностей — перед государственными органами, внебюджетными фондами, другими банками. Также в «биографии» компании отсутствует списание нереальной для взыскания задолженности.
Ведет свой бизнес не менее 6 месяцев.
Не находится в процессе банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей.

4. Проанализируйте как изменяются ваши платежи . В 1 пункте мы предложили вам вспомнить, как вы платите сейчас. Здесь же мы предлагаем сравнить имеющийся график и суммы платежей с потенциально возможными, если вы рефинансируете свой долг. Если суммы не отличаются или для вас отличия не существенны, то возможно, вам не нужно сейчас перекредитовываться.

Все дома

Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.

Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.

Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.

Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.

Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Рефинансирование кредитов

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

до +2,50% по кредитам на сумм 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +3,00% — в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

Это интересно: Высшее Образование Для Деткй Чернобыльцев

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
— работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
— работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
— государственные автономные учреждения;
— государственные бюджетные учреждения;
— государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
— унитарные предприятия;
— казенные предприятия.

Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа
Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений
Оформить кредит только по паспорту в офисе Банка при подтверждении дохода и трудовой занятости Выпиской из ПФР и наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам, физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Следует различать простое рефинансирования от намерений рефинансировать ипотеку с переводом долга вместе с залоговым обременением в новый банк. Такой вариант более трудоемкий и предполагает расходы на подготовку нового заключения эксперта о стоимости недвижимости и переоформление страховки.

Часто новый кредитор предлагает возможность консолидировать задолженность по нескольким кредитным долгам. Вместо того, чтобы ежемесячно вносить несколько платежей в разные банки, предлагают объединить долг воедино, чтобы платить только 1 раз в месяц по реквизитам 1 кредитора.

Возраст – от 20-21 года.
Гражданство – РФ.
Наличие регистрации в одном из регионов России.
Официальное трудоустройство.
Стаж от 1 года, из которых у текущего работодателя – не менее 3-6 месяцев.
Доход, который позволит оплачивать новый рефинансированный платеж (не более 30-40% от ежемесячного заработка).

Анкетные данные заполняют в строгом соответствии с оригиналами документов.
Внесение ложной информации и подлог документов недопустимы.
Заемщикам с низким кредитным рейтингом, скорее всего, откажут в кредите.
Наличие просроченных платежей, а тем более, открытые исполнительные производства о принудительном взыскании долга, влекут отказ в рефинансировании.
Информация о доходе и стаже нуждается в документальном подтверждении, если банк не скажет иное.

Помимо разницы в ставке, рефинансируемый кредит открывает возможность снять ипотечное залоговое ограничение с недвижимости, если заемщик консолидирует долги по нескольким обязательствам, включая ипотеку. Схема снятия ограничений простая: заемщик рефинансирует кредит, беря дополнительную сумму наличными сверх размера долга по кредитке или потребительскому займу. Дополнительной суммой гасят ипотеку и снимают залоговое обременение, продолжая выплачивать единый платеж новому кредитору.

Где лучше сделать рефинансирование кредита: топ-10 банков с лучшими условиями

Реструктуризация доступна далеко не любому клиенту, а только тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение зарплаты, тяжелое заболевание, получение инвалидности и пр.) и сможет это доказать банку. Заключается в пересмотре условий кредитования в сторону их смягчения.

Тема рефинансирования всегда актуальна. Но в условиях быстро меняющихся условий (кризис в экономике, снижение ключевой ставки и ставки по кредитам, потеря доходов большой части населения) она особенно востребована. Посмотрим, где лучше сделать рефинансирование кредита в 2022 году.

Ставка – от 7,9 до 18,9 %, зависит от размера займа и оценки кредитоспособности заемщика.
Срок – до 10 лет (максимальное значение действует только для займов более 300 тыс. ₽.
Максимальная сумма – 1 600 000 ₽.
Можно получить дополнительные средства наличными.

Если нужно до 300 тыс. ₽, то рассмотрение заявки проводится по двум документам: паспорту и второму на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или справка о доходах). Для займа свыше 300 тыс. ₽, кроме паспорта, потребуется справка о доходах (для пенсионеров – документ, подтверждающий получение пенсии).

Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.

Уралсиб относится к тем банкам, где можно рефинансировать кредит с высоким процентом одобрения по выгодной процентной ставке. Уралсиб занимает высокое место в рейтинге банков, поскольку предлагает перекредитоваться под меньший процент. Минимальная ставка составляет 9,9% годовых.

Мы собрали топ 6 банков 2022 года, где предлагают лучшие условия перекредитования, согласно отзывам клиентов. В нем можно увидеть, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и предлагают самые выгодные условия. К примеру, рефинансирование кредита в Альфа Банке возможно по ставке 9,9%.

Росбанк требует, чтобы заемщик был гражданином РФ, имел прописку в регионе, где есть представительство банка, имел доход не менее 15 тысяч рублей в месяц, предоставил справку о доходах. Возрастные ограничения 18-65 лет. Как рефинансировать кредит в Росбанке: заполнить номер телефона на сайте, подождать звонка консультанта, он оформит анкету. Можно обратиться и в отделение компании.

Рефинансирование кредитов возможно для людей, которые достигли возраста 21 год, имеют постоянную работу, на последнем месте работают не меньше 3 месяцев, имеют доход от 10 тысяч рублей. Из документов понадобится паспорт, другой документ, подтверждающий личность, СНИЛС.

Если запрашиваемая сумма до 250 тысяч рублей, достаточно только паспорта, свыше этой суммы нужно предоставить второй документ, подтверждающий личность, справку, подтверждающую доход. До заполнения анкеты рекомендуют использовать калькулятор рефинансирования на официальной странице банка. Там можно просчитать сумму займа с учетом страхования и без него.

Рефинансирование кредитов в Москве

квартиры;
коттеджи (площадь не менее 80 кв.м., год постройки – не ранее 1998) с земельным участком;
частные дома (площадь не менее 80 кв.м., год постройки – не ранее 1998) с земельным участком;
коммерческая недвижимость (торгово-офисные помещения), находящееся в собственности.

Военные, сотрудники МВД, МЧС, Росгвардии, ФСБ, ФСО, Следственного комитета, Прокуратуры, ФССП, ФСИН, Министерства юстиции Бюджетные организации, оказывающие услуги ЖКХ Соц.службы: Центры занятости, ПФР, службы соц.защиты и т.д. Органы местного самоуправления, Администрации и т.д. Судебные органы Сотрудники организаций и учреждений бюджетной сферы на территории РФ Сотрудники организаций численностью от 100 человек Клиенты, получающие заработную плату на счет/карту банков ТОП-10 Клиенты Металлинвестбанка

После отправки заявки клиенту звонит сотрудник банка для проведения беседы, в ходе которой выносится предварительное решение по кредиту. Далее клиент может прийти в банк с документами для получения окончательного решения и кредита в случае одобрения. Без справок банк может выдать не более 100 000 рублей.

Вы можете оформить рефинансирование потребительских кредитов в Москве в 19 банках. Процентная ставка составит от 4.9% годовых. Банки делают рефинансирование кредитов других банков в Москве за 1 минуту, общая сумма кредитов должна быть от 30 000 до 30 000 000 рублей, возраст самого заемщика – от 18 до 75 лет и у него есть прописка в Москве. Это лучшие банки Москвы для перекредитования, так как у них низкие ставки и быстрое оформление онлайн. Рассчитать кредит на погашение других кредитов можно с помощью онлайн-калькулятора.

Рефинансируются кредиты / кредитные карты, выданные в рублях До даты полного погашения кредита – не менее 3 месяцев (за исключением кредитных карт) С даты выдачи рефинансируемого кредита – не менее 6 месяцев Отсутствие текущей просроченной задолженности Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Это интересно: Детский суицид в россии статистика 2022-2022

Если компания большая, но дохода не приносит, то ни ее возраст, ни что-либо другое значения не имеет. Если же есть компания, которая формирует свой доход с помощью нескольких хороших проектов, банк не откажется предоставить ей кредитования на осуществление еще одного перспективного проекта или на поддержание старых.

Кредитование лизинговых компаний, которые имеют небольшие обороты, не очень выгодно для банков, если им нужны средства на оборотные средства. Лизинговая деятельность таких компаний является достаточно рискованной, а также на рынке много заявок и от больших, и от маленьких компаний, которым необходимы кредиты под конкретные проекты.

Особый интерес у банков вызывает кредитование компаний, предоставляющих лизинговые услуги, еще и из-за того, что в силу особого юридического статуса оборудования, организация, которая получает средства во временное пользование, не платит налог на имущество, что увеличивает взаимную выгоду от сотрудничества.

Рефинансирование кредитов в Москве

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Москве — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Рефинансирование кредитов в Москве: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Москвы, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Москве в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Москве. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Москве без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Москве может осуществляться:

В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве.
В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

действующее гражданство РФ;
обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории России;
возраст — от 23 до 67 лет;
наличие официального трудоустройства (за исключением ИП, адвокатов, собственников бизнеса);
ежемесячный доход после вычета налогов — от 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (включая области), от 15 000 рублей — для остальных регионов;
стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
предоставление рабочего номера телефона.

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской из Пенсионного фонда за последние 3 месяца. Рефинансированию подлежат кредитные карты, потребительские и автомобильные кредиты, ипотека. В рамках программы можно переоформить до 5 кредитных продуктов (не более 3-х кредитов или 4-х карт одновременно).

Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Оформляем рефинансирование по обычному кредиту: что из документов подготовить и на каких условиях дадут новый кредит

Кроме рисков, есть еще один момент: оформлять рефинансирование лучше в первой половине срока кредитования. Дело в том, что при аннуитетном способе погашения кредита в начале срока клиент гасит в основном проценты, а основной долг погашает ближе к концу срока. И если прошла уже половина срока, то рефинансировать кредит может быть невыгодно даже под более низкую процентную ставку.

паспорт (так как кредиты доступны только гражданам РФ – то внутренний российский паспорт);
СНИЛС (нужен не везде);
документ, подтверждающий доходы заемщика:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- справка о размере пенсии.
документ, подтверждающий занятость:
- заверенная копия трудовой книжки;
- заверенная копия трудового договора;
- выписка из электронной трудовой книжки (если клиент перешел на нее).

увеличить срок кредита , чтобы снизить ежемесячный платеж (в отличие от реструктуризации, ставка будет ниже, но и просрочек допускать нельзя);
объединить несколько кредитов в один – это просто удобно, к тому же, можно оплачивать всего один кредит и в удобную дату;
получить дополнительно наличные – когда к сумме рефинансируемого кредита прибавляется еще некоторая сумма, и все оформляется в один кредит;
снять обременение с недвижимости или автомобиля – рефинансировать можно и залоговый кредит, особенно когда от него осталось не так много.

Рефинансирование – это новый кредит, которым гасится старый кредит. И основное преимущество для заемщика заключается в том, что новый кредит выдается под более низкую процентную ставку. Оформив рефинансирование со снижением ставки, заемщик обычно экономит на том, что платит меньше процентов, а также для него снижается сумма ежемесячного платежа или срок кредита.

Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты. Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме (правда, скорее всего, в «зарплатном» банке будет оформлен старый кредит, который клиент хочет рефинансировать новым кредитом).

квартиры;
коттеджи (площадь не менее 80 кв.м., год постройки – не ранее 1998) с земельным участком;
частные дома (площадь не менее 80 кв.м., год постройки – не ранее 1998) с земельным участком;
коммерческая недвижимость (торгово-офисные помещения), находящееся в собственности.

При сумме кредита до 1 000 000 рублей справка о доходах не обязательна, но может потребоваться по запросу банка. При сумме кредита более 1 000 000 рублей обязательно нужно подтвердить доход справкой или выпиской, в том числе может потребоваться копия трудовой книжки.

Рефинансирование кредитов или ипотеки под залог недвижимости. Минимальная процентная ставка возможна при условии официального трудоустройства, подтверждении доходов выпиской ПФР, соотношении суммы кредита к стоимости недвижимости в размере не более 70%, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (но в целом страховка не обязательна ). До момента подтверждения регистрации ипотеки в пользу банка действует надбавка к ставке +8%.

Несмотря на то что МТС Банк относительно новый, он входит в список банков, которые предлагают рефинансирование по низкой процентной ставке. Это банк, дающий возможность заключить новый кредитный договор, чтобы закрыть полученный ранее займ, и предлагающий перекредитование по разным заемам. Вот список: автокредиты, карточки, потребительские займы. В МТС Банке можно объединить для перекредитования несколько займов в один более дешевый.

В основном удастся получить для перекредитования сумму до пяти миллионов рублей. Максимальный срок для такой услуги предлагают на рефинансирование ипотеки — до пятнадцати лет. В данном списке указаны банковские организации с высоким процентом одобрения (хоть ста процентами положительных решений по рефинансированным кредитам похвастаться не может ни один). Тем, кому ранее отказали в одном из финансовых учреждений, рано отчаиваться. Стоит попробовать заключить кредитный договор с другим банком.

Это интересно: Возврат компенсации за детский сад в 2022 году

Другим заемщикам получить минимальную ставку 10,99% получится для займов на сумму от 700 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка 12,99% действует для сумм от 250 тысяч до 700 тысяч. Под 14,99% получится оформить новый заем на сумму от 50 до 250 тысяч рублей. Чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже процентная ставка.

Прибегают к этой услуге заемщики для того, чтобы снизить ежемесячный платеж, уменьшить нагрузку по финансовым обязательствам. Часто бывает, что клиент десять лет назад брал кредит на жилье, скажем, под 25%. А сегодня другой банк предлагает такой же займ под 15%. В таком случае выгодно сделать рефинансирование старой ссуды, чтобы ежемесячные взносы стали намного меньше.

Какие еще выгодные предложения привлекают заемщиков в УБРиР? Банк, в отличие от других организаций, готов перекредитовать займ на небольшую сумму, а также минимальный пакет документов позволяет сэкономить время на сборе дополнительных справок. Проценты по кредиту и ставка рефинансирования в УБРиР определяются индивидуально после изучения банковской комиссией суммы долга по старым займам, дохода клиента.

Рефинансирование кредита: стоит ли заморачиваться

Рефинансирование помогает сэкономить. Особенно когда дело касается больших сумм, как в случае с ипотекой. Например, вы выплачивали жилищный кредит в течение нескольких лет, а процентная ставка за это время значительно снизились. Вы можете рефинансировать кредит и выплачивать меньшую сумму в месяц, продлить срок выплат или, наоборот, «расквитаться» с кредитом быстрее. Чтобы не изучать предложения каждого банка по отдельности, можно сравнить процентные ставки и другие условия на сайтах-агрегаторах.

По статистике, 55% всех отказов в кредите связаны с кредитной политикой банков. На практике это чаще всего означает, что банк не предоставляет услуги рефинансирования тем заемщикам, которые обращаются за кредитом. Например, индивидуальным предпринимателям. На втором месте — плохая кредитная история заемщика (16,6%).

Посчитайте, какой будет выплата за то же время по более низкой ставке в другом банке. Часто на сайте банка можно оценить предложение, используя кредитный калькулятор. Однако, расчеты лучше перепроверить в другом калькуляторе — некоторые клиенты утверждают, что кредитные калькуляторы некоторых банков вводят в заблуждение;

Все бы хорошо, но чем выгодно рефинансирование банку, если кредит вы будете выплачивать по сниженному проценту? Или это снова маркетинговый ход? Давайте разбираться, кому действительно подойдет рефинансирование, стоит ли экономия бумажной волокиты, и почему банкам выгодно предлагать данную услугу.

Объем рефинансирования жилищных кредитов в крупнейших российских ипотечных банках вырос на 38% в первом полугодии 2022 года по сравнению с тем же периодом 2022 года и достиг 311,2 млрд рублей. Несмотря на шестое повышение ключевой ставки в 2022 году, эксперты считают, что бум на кредиты и их рефинансирование не снизится.

Как происходит рефинансирование кредита лучшие предложения банков

Проплатив 2 года, девушка решила перекредитоваться. Сумма ежемесячного платежа немаленькая, плюс ежегодная страховка залогового объекта, жизни и трудоспособности составляет приличную сумму. Проанализировав предложения по рефинансированию нескольких банков, Людмила выбрала наиболее подходящее.

Владелец кредитного авто оформляет в другом банке обычный беззалоговый кредит, воспользовавшись программой рефинансирования.
Новый кредитор гасит всю оставшуюся задолженность по автокредиту. Автомобиль выводится из-под обременения (залога).
Заёмщик начинает оплачивать вновь полученный кредит, возможно, даже под более низкий процент.

Визитная карточка. Банк Уралсиб – универсальный банк федерального значения. Наиболее важные направления его деятельности: розничный, корпоративный и инвестиционный бизнес.

Количество возможных рефинансирований законодательно не ограничивается. Однако сами банки могут отказать клиенту в очередном перекредитовании, так как гарантии, что такой заёмщик снова не уйдёт в другой банк у «нового» кредитора нет, а терять прибыль, согласитесь, никому не хочется.

Банк предлагает привлекательные ставки (от 11%), которые можно ещё снизить на 1% после завершения переоформления, приличный лимит (до 1,1 млн. рублей ), солидный срок кредитования (до 7 лет), минимум документов.

Однако в некоторых случаях банк, в котором оформлен просроченный займ , идёт заёмщику на встречу. Если в продуктовой линейке кредитора есть предложение о рефинансировании, он может согласиться предоставить его своему клиенту. Но следует быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительное обеспечение – поручителя или залог.

В последнее время популярность рефинансирования в России непрерывно растёт. Многие граждане оформляли займы в период кризиса по очень высоким ставкам. Сегодня же на фоне сокращения Центральным банком ключевой ставки наблюдается снижение↓ процентов и по кредитам.

Например, если осуществляется рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на срок в пределах 30 лет. Если же происходит перекредитование потребительского займа или автокредита — период погашения обычно не превышает 5 — 10 лет.

Таким образом, оформление рефинансирования кредита – процедура не настолько сложная, как думают многие. Если чётко следовать представленной инструкции, удастся избежать многих сложностей и успешно перекредитоваться в другом банке под более низкий процент.

Вполне естественно, что при наличии в БКИ негативных сведений банк, скорее всего, примет отрицательное решение по поданной заявке. Чтобы избежать этого, специалисты рекомендуют заёмщикам узнать, какая информация содержится в их кредитной истории, заранее .

Что такое рефинансирование кредита? Как проходит перекредитование кредитов других банков в 2022 году

Выбор нового займа связан с необходимостью сопоставления затрат на его открытие с процентом экономии от снижения процента по ставке. Важно выяснить, есть ли в Вашем финансовом учреждении штрафные санкции за досрочное закрытие кредита, узнать стоимость оформления нового кредита, посчитать сумму разницы между Вашим и сторонним банком. Разница в ставках должна составлять от 2 процентов, иначе смысла от рефинансирования нет.

Если у Вас есть в этом банке дебетовая карта, кредитная карта или банковский вклад — организация пойдет Вам на встречу более охотно. Это связано с тем, что так Вы можете подтвердить свое финансовое положение. Потребительский кредит или автокредит, полученный в Сбербанке, так же можно рефинансировать. Для займов, выданных другими банками, есть программы рефинансирования по потребительским кредитам, автокредитам, карты кредитные и карты дебетовые с овердрафтом.

Максимальная ставка по кредиту может быть 17,99% — все зависит от суммы рефинансирования и индивидуально определяется банком для каждого заявителя. Возможно рефинансирование по кредиту или кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту с обеспечением и нецелевому кредиту, а также объединение нескольких кредитов разных банков. Кроме того, Вы можете оформить онлайн-заявку или пригласить менеджера на выезд. Кроме того, банк требует расширенный пакет документов: российский и заграничный паспорта, ВУ, ИНН или СНИЛС, полиса ОМС, документы на имущество в собственности, копию трудовой книжки, справку о доходах или по форме банка.

Множество банков предоставляет возможность перекредитования займов, полученных в других банках: это и Газпромбанк, и РосБанк, Сбербанк, АльфаБанк и несколько десятков других менее известных банков. Возможность рефинансирования ипотечных займов и автокредитов, беззалоговые кредиты и кредитные карты. Рассмотрим интересные предложения подробно.

Снижение процентной ставки по кредиту — основная цель рефинансирования займов. Однако рефинансирование часто путают с другим понятием — реструктуризацией кредита. Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитования Вашим банком по Вашему заявлению в рамках действующего кредитного договора. Однако, большинству кредитно-финансовых организаций это не выгодно, поэтому зачастую в реструктуризации отказывают, и на помощь приходит рефинансирование — новый договор на кредитование. Если ставка в процентах составляет разницу меньше двух — игра не стоит свеч, рефинансирование будет невыгодно — хотя бы посчитать затраты на его переоформление.

Выбрать банк и подать заявку на рефинансирование кредита

В онлайн заявке указывается сумма от 50 тысяч до 5 миллионов. Взять её в долг можно на срок 12 – 60 месяцев. На принятие решения кредитной программой уходит не больше 1 минуты, узнать его вы сможете в присланном SMS. На закрытие сторонних кредитов отводится 90 дней.

Банк, на карту которого получаете заработную плату.
Если вы обращаетесь в банк для того, чтобы закрыть кредиты другого банка.
Банки, предлагающие программы потребительского кредитования с подтверждением официальных доходов.
Если вы сотрудник бюджетной организации.

Отправлял заявку на рефинансирование 2 кредитов в Сбербанк, через их онлайн банк (специально для этого зарегистрировался). На сайте этого банка висит информация, что ответ дают чуть ли не через 2минуты. Жду уже 5 день… Вот тебе и государственный отечественный банк + половина зарубежные акционеры. А работают как все.

На рефинансирование подавал заявку в Россельхозбанк. На сайте этот потребительский кредит предлагают взять под ставку от семи процентов годовых. Но оказалось, что минимальные ставки действуют только при комплексном страховании. При рефинансировании получил 400 000 рублей. Собственно, годовые проценты без покупки страховки не так уж и велики – мне предложили 12,5. Что действительно порадовало – можно выбрать тип платежа, я воспользовался более выгодным дифференцированным типом платежа.

Получить выгодный кредит – рефинансирование в крупной финансовой компании «МТС» по ставке до 20,9% могут клиенты в возрасте двадцати – семидесяти лет. Лица, имеющие постоянную регистрацию в России и устойчивый источник денежного дохода как минимум три последних месяца.