Могут ли украсть деньги с вклада сбербанка: последняя информация, советы

Содержание

«При наличии у клиента онлайн-доступа к вкладу мошенники могут воспользоваться социальной инженерией. Они хитроумно вводят в заблуждение ничего не подозревающую жертву, чтобы та раскрыла данные для доступа в личный кабинет интернет-банка или в банковское приложение. А дальше, как говорится, уже дело техники», — объясняет эксперт.

Бывает, что сотрудники банка вступают в сговор между собой или со сторонними злоумышленниками и выводят средства со счетов клиентов, которые постоянно продлевают договор и не получают деньги на руки. Либо это изначально долгосрочные вклады. Узнать об этом вкладчик может, лишь попытавшись получить свои деньги досрочно.

МОСКВА, 18 сен – ПРАЙМ. В сравнении с платежными картами банковские депозиты защищены лучше. Однако для получения доступа к чужим деньгам злоумышленникам порой даже не приходится подделывать паспорт клиента, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

Для того, чтобы не пополнить список незадачливых граждан, Уткин рекомендует придерживаться простейших принципов безопасности. Во-первых, нельзя сообщать персональные данные незнакомым лицам и оставлять их на сомнительных сайтах. Во-вторых, выходить в сеть желательно только через проверенные Wi-fi-точки, а также использовать двухфакторную идентификацию и регулярно проверять компьютер и телефон на вирусы, заключил он.

11 типичных и новых схем мошенничества с нашими банковскими счетами

Ежегодно компания BI.ZONE и эксперты Сбербанка готовят аналитическое исследование «Threat Zone: не дожидаясь бури», которое освещает ключевые тренды кибератак и их влияние на мировую экономику и бизнес. Под угрозой находятся не только корпорации, но и частные лица. По этому исследованию, 90 процентов случаев мошенничества с банковскими счетами выполняется с помощью методов социальной инженерии. 90 процентов атак на счета с использованием социальной инженерии происходит с помощью телефонных звонков. Половина хищений совершается через мобильное приложение.

Многоходовочка. На первом этапе мошенники заманивают жертв объявлением о проведении конкурса, акции или опроса с внушительным призовым фондом от имени известных людей, используя поддельные аккаунты. Генерируется индивидуальная ссылка. После перехода по ней жертва проходит опрос и должна поделиться результатами с подписчиками в социальных сетях — так мошенники обеспечивают приток трафика на свои сайты. Также они запрашивают адрес электронной почты, позднее его используют для рассылки писем с фишинговыми ссылками и вирусами.

9 апреля 2022 года Group-IB — компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении новой волны мошенничества. Уже пострадавшим от таких фокусов людям предлагают получить компенсацию того ущерба, но вместо этого людей обманывают вновь — списывают деньги со счетов и похищают данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и других. Чтобы втереться в доверие, мошенники используют публикации в фейковых СМИ о тех, кто якобы обратился в организацию и без проблем получил возврат средств.

15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

В прошлом году мошенники совершили более полумиллиона незаконных операций с использованием электронных средств платежа и украли 6,42 миллиарда рублей — об этом говорится в отчете Банка России. Конфиденциальную информацию преступники получали напрямую от людей с помощью различных психологических уловок — обман или злоупотребление доверием. Люди сами сообщали полные реквизиты своих карт, в том числе CVV / СVC-код, пароли и коды из СМС.

Для начала будьте бдительны и обязательно ознакомьтесь с правилами безопасности, их вы можете узнать на официальном сайте банка. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам свои персональные данные, номер карты и данные для доступа в личный кабинет. Если вам позвонил неизвестный с незнакомого номера и представился сотрудником банка, не стоит поддаваться на провокации, и постарайтесь сразу закончить диалог, потом позвоните оператору на горячую линию, получите информацию о состоянии своего счета и заблокируйте временно карту.

В последнее время, а именно с появлением дистанционных сервисов, которые позволяют получить доступ к своим счетам не выходя из дома, участились случаи мошенничества. Говоря простыми словами, у злоумышленников появилась реальная возможность пользоваться чужими средствами. Большей опасности подвержены банковские карты, особенно у тех пользователей, которые пользуются сервисами Мобильный банк и Сбербанк Онлайн. Ответим на главный вопрос, могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки через онлайн, и как обезопасить свои средства.

То есть сделать это они могут через личный кабинет Сбербанка онлайн, для этого остается лишь найти способ, как проникнуть в профиль клиента. И способов есть множество, например, вам позвонит неизвестный с незнакомого вам номера телефона и сообщит вам о блокировке счета, попросит вас сообщить данные от личного кабинета и одноразовый пароль. В такой ситуации жертва начинает нервничать и паниковать, и, как правило, сообщает мошеннику все, что он просит.

На самом деле изобретательность мошенников поражает воображение, и определить точно, кто является злоумышленником, а кто нет, простому доверчивому человеку, будет довольно сложно. Но есть несколько уже работающих схем, по которым мошенникам удавалось снимать деньги. На самом деле обналичить средства с книжки можно только с помощью дистанционного сервиса, поэтому если вас интересует, могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки зная номер телефона, то однозначно да.

При входе в личный кабинет Сбербанк Онлайн обращайте внимание на то, что от вас потребуется только логин, пароль и одноразовый код, прочие данные для доступа к счетам не нужны, в противном случае – это копия сайта и вам нужно срочно его покинуть, затем обратиться на горячую линию банка. Кроме того, банк не запрашивает одноразовый пароль для отмены транзакций – это также действия мошенников.

В отделение, объяснив ситуацию, встречающему менеджеру, меня сразу провели к зам. управляющего отделением. А дальше, я познала сервис Сбера в полном объеме. Зам. упр. в течение 30 минут пыталась узнать у коллег по телефону, что делать в такой ситуации. 30 минут. В ситуации, когда действовать нужно быстро – целых 30 минут, пытались что-то придумать! В итоге – попросили заполнить кучу заявлений и сообщили, что мошенники только успели списать через он-лайн банк деньги с вклада на мою карту, а дальше поменять все деньги с карты на золото. Да, вы не ослышались – на чертово золото! Зачем!? Не знаю. Может быть поняли, что их спалили и решили нагадить в тапок. Может быть это злая шутка. Не важно! Важно, что сотрудник Банка мне сказала, что «да, часть денег вы потеряли, но это же не все. Лучше чем ничего». И что претензию у меня примут, но скорее всего ничего не вернут. А я, на секундочку, по вине Банка и этих подонков потеряла: 20 тыс. в виде процентов по вкладу, и 45 тыс. если обменяю обратно золото на рубли. Итого, мои потери – 65 тыс. Кто мне это возместит!?

В мае 2015 мы с супругом открыли вклад «Победа» под 12% в год на 6 месяцев. Сумма 400 тыс. рублей. Не очень-то и большая, но для мошенников самое то. 21 октября 2015 мне приходит смс от банка, что у меня проходит регистрация в Сбербанк-Онлайн. Учитывая, что я там зарегистрирована, я не придала значение сообщению. Подумала, что это сбербанковский сбой или еще что-то (в любом случая я знаю, что без ввода пароля, указанного в смс, никакие действия сделать нельзя). Затем приходит смс (через минуту) «вы успешно прошли регистрацию в Сбербанк-онлайн», и еще через минуту «Зачислено 400 017 руб. 86 коп. в Сбербанк-онлайн Вклад-карта». И вот тут я уже напряглась не на шутку!

Позвольте, я расскажу вам, почему открывать вклад в Сбербанке НЕ НУЖНО! Ваш вклад никак не защищен. Да, есть пароли, которые приходят к тебе на телефон и без которых, вроде как, нельзя провести никакую операцию. Да, вроде бы система защиты Банка-Онлайн хорошая и не дает сбоев. Но вот, что случилось со мной 7 часов назад.

Звоню в сбер, весела долго на телефоне (клиенты сбера знают, что дело не быстрое), в итоге мне сообщают, что мой вклад был закрыт, а деньги были переведены на мою карту, а с карты перевели куда-то…. Не знают куда. ДЕНЕГ НЕТ. Нужно ехать в любое ближайшее отделение Банка, т.к. операции с переводом денег могут идти до нескольких суток и возможно (ВОЗМОЖНО!) вы сможете успеть остановить операцию. Через оператора банка смогла только заморозить ВСЕ, что у меня есть в сбере. Приостановить операции я через телефон службы поддержки не могу (классная поддержка, что тут скажешь), только через отделение банка. Хорошо я выходная и сразу кинулась в Банк. А если я была бы в командировке, в отпуске, в деревне у бабушки!?

Как это может быть, я до сих пор не понимаю?! Как в самом крупном Банке в стране может быть такая слабая система защиты?! Как можно через он-лайн Банк закрыть свой вклад досрочно (это же бред!)!? Разумеется, я написала заявление в полицию. И разумеется я буду подавать в суд на Банк, если моя проблема не будет решена. Одно я знаю точно, открывать счета в Сбере я больше не буду. Уверена, что в других банках такого бы ужаса не было бы.

Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка

Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

Заблокировать карту. Это можно сделать при помощи звонка на горячую линию. Этот способ рекомендуется, так как он самый оперативный и удобный. Номер горячей линии: 900 (для клиентов на территории РФ) или +7-495-50-055-50 (для клиентов как на территории РФ, так и за границей).
После блокировки карты, описать оператору call-центра ситуацию и потребовать вернуть деньги.
Если необходимо и есть такая возможность – обратиться в любое ближайшее отделение и написать соответствующее заявление.

Это интересно: Пенсионер из другого города пользуется какими льготами проезда в

Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.

Клиенты банков жалуются на пропажу средств со своих вкладов

Выдача средств с депозита регламентируется положением Банка России № 630-П. Физлица могут получить наличные при закрытии вклада только по расходному кассовому ордеру. Данные о клиенте в этом документе должны совпадать с информацией в паспорте или других документах, удостоверяющих личность.

Пострадавший может потребовать возврата средств от банка через суд. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией исключительно на основании распоряжения клиента, напоминает Пуляев о статье 854 Гражданского кодекса. «По данному вопросу давно сформирована судебная практика, и если банк не сможет доказать, что получил от клиента распоряжение о перечислении или выдаче денежных средств, то требования клиента подлежат удовлетворению», — подчеркивает юрист.

Корреспондент Банки.ру пытался узнать у банкиров, как часто деньги с депозитов снимают не клиенты, а злоумышленники. Участники рынка отказываются публично обсуждать эту тему. Несколько топ-менеджеров разных организаций пояснили, что комментировать подобные случаи неэтично, тем более что пропажа средств с депозита клиента может быть связана с разными факторами: технической ошибкой в базе данных или некорректными действиями сотрудников кредитной организации.

Еще до разрешения ситуации участники дискуссии на форуме напомнили о похожем случае в Росбанке. В июне клиент этой кредитной организации узнал, что его депозит сняли по доверенности. «Год назад открыл депозит в Росбанке в Москве на три года, вчера обнаружил, что депозит по доверенности, которую я не давал, закрыли и деньги получили. На просьбу показать доверенность ответ руководителя отделения весьма не обнадеживающий, что доверенность, вероятно, заперта в личном столе сотрудницы, а сотрудница в отпуске, ну и прочая белиберда, что не волнуйтесь, у нас зато есть данные того, кто ваши деньги забрал, вас же не на вокзале обокрали. Похоже, банку не интересно, почему человек с другой фамилией закрывает чужие депозиты с потерей процентов», — писал пользователь с ником DSP50.

Распоряжение клиента, данные в расчетно-кассовом ордере и данные в паспорте человека должны совпадать. «Если подпись под расходным кассовым документом не клиента, то ничего здесь доказывать не надо — банк обязан вернуть деньги. Шансы на это стопроцентные», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Гражданско-правовой путь защиты в этой ситуации неэффективный. Связь ответчика с лицами, завладевшими деньгами, и личность самих преступников не установлена. Поэтому будет неправильно возлагать ответственность на человека, который не причастен к преступлению.

Салимова пошла в ближайшее отделение Сбербанка, где ей сообщили, что полмиллиона рублей с ее карты перевели на счет Анны Никитиной*. После чего часть средств злоумышленники перевели другим гражданам и сняли в банкоматах. В общей сложности – 413 000 руб. А оставшиеся на счету Никитиной 87 000 руб. банк успел заморозить. После произошедшего пострадавшая написала заявление в полицию с требованием возбудить дело по ст. 159 УК («Мошенничество»). По обращению Салимовой правоохранительные органы начали проверку, передавая ее материалы по подследственности из одного отделения в другое. В итоге заявление потерпевшей дошло до МВД по Гагаринскому району Москвы, где находится головной офис Сбербанка. Но и там пострадавшая ответа так и не дождалась. Тогда она решила в судебном порядке взыскать 500 000 руб. как неосновательное обогащение с Никитиной, на счет которой мошенники первоначально и перевели эту сумму.

В этом деле важно было установить, получила ли ответчик фактически деньги или доступ к ним, объясняет Елена Легашова, управляющий партнер Юсланд Юсланд Региональный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право 11-12 место По количеству юристов × . А Артем Гришин, советник Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Федеральный рейтинг. группа Санкционное право группа Уголовное право группа ГЧП/Инфраструктурные проекты Профайл компании × , полагает, что зачисление денег на счет Никитиной уже само по себе подтверждает владение и возможность распоряжения этими средствами со стороны ответчика. Хотя Ольга Зеленая, руководитель практики разрешения споров МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнёры» (SZP Law) Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × , заявляет, что в спорной ситуации у ответчика не возникло неосновательного обогащения: «Гражданин предоставил все данные карты и фактически самостоятельно совершил платеж».

На телефон Елены Салимовой* пришло СМС-сообщение о том, что ее сбербанковская карта заблокирована и для ее «разморозки» нужно позвонить по номеру техподдержки. Она набрала телефон из СМС, по которому ей ответил якобы сотрудник отдела контроля Сбербанка Антон Сергеев*. Выясняя причину блокировки, Салимова сообщила Сергееву все сведения о карте, включая номер и кодовое слово. И тот пообещал клиенту банка провести контрольные операции по снятию и зачислению денег на ее счет. Но по факту со счета Салимовой через «Сбербанк-Онлайн» лишь списали 500 000 руб. Через 2 часа после этой операции ей позвонил уже реальный сотрудник службы безопасности Сбербанка, который сообщил клиенту о случившемся.

Не согласившись с выводами нижестоящих инстанций, истец обжаловала их в Верховном суде. На заседании в ВС адвокат Салимовой Марина Еремеева обратила внимание на то, что суды не исследовали вопрос о добросовестности поведения Никитиной в спорной ситуации. Защитник уверяла, что мошенники могли воспользоваться картой ответчика, только если бы та «потеряла ее вместе с паролем». Еремеева отметила и то, что Никитина почему-то не стала блокировать свою карту, когда заметила ее пропажу. Адвокат подчеркнула и то, что суды так и не определили судьбу тех 87 000 руб., которые остаются на замороженном счету ответчика: «Что делать с этими деньгами? Это ведь средства Салимовой, которые создают неосновательное обогащение на стороне Никитиной сейчас».

Например, в Сбербанке сейчас действует единственный долларовый вклад со ставкой до 0,35% годовых – «Сохраняй». За год на сумму $10 000 накопим $35. Если вкладчик покупал доллары за 68−70 рублей, то сейчас больше выиграет от конвертации. 680 тыс. превратятся в 780 тыс. рублей по курсу доллара на 7 октября (Мосбиржа).

Возможно, вкладчики конвертировали доллары в рубли и выплатили первоначальный взнос по ипотеке. Аналитики, с которыми беседовал РБК, не исключают этот вариант. На эскроу-счета Сбербанка в сентябре поступило 69 млрд рублей – это деньги физлиц, которые покупают недвижимость по договору долевого участия.

Нельзя списывать со счетов потерю доходов, растущие траты из-за инфляции и текущие расходы. Вкладчики также могли снимать деньги, чтобы отправиться в отпуск, пока власти снова не отправили всех по домам на самоизоляцию. Или покупают альтернативные финансовые инструменты: ценные бумаги компаний, драгметаллы, криптовалюту.

Вкладчики вновь выносят деньги из Сбербанка: в сентябре клиенты забрали с валютных счетов 441,8 млн долларов. Это больше, чем за последние несколько месяцев, но всё ещё не «дотягивает» до рекорда марта, когда с депозитов сняли 1,39 млн долларов, пишет РБК.

Когда слышится звон, главное – не паниковать. Возможно, это гудят не трубы страшного суда, а всего-то звенит колокольчик на тележке мороженщика. Так же и с новостями: который месяц вкладчиков пугают, что с депозитов снимают миллиарды рублей и миллионы долларов. Поведение людей объясняют и волной кризиса, и страшным налогом на вклады, и низкими процентными ставками, и грядущим крахом банковского сектора. Мы отключили эмоции и с холодной головой разобрались, почему клиенты Сбербанка забрали со вкладов почти полмиллиарда долларов.

По мнению райсуда, в обязанности банка не входит проверка достоверности представленных клиентом документов «на предмет подделки». И банк не несет ответственности за последствия поручений, выданных «неуполномоченными лицами». Поэтому у банка нет правовых оснований отказать гражданину, действующему по доверенности, в его желании расторгнуть договор и забрать деньги.

Банк вообще заявил: в его договоре с гражданкой не записано, что сотрудники финансового учреждения обязаны проверять подлинность доверенности, поэтому никакой финансовой ответственности он перед клиентом не несет. Местные суды с такой логикой банка согласились. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала такое решение спора нарушением закона. Учитывая, что подобный случай не является редким исключением, знание норм закона в аналогичном конфликте может оказаться полезным многим гражданам.

Гражданка в суде рассказала, что несколько лет назад заключила с банком договор с ежеквартальной выплатой процентов. По этому договору вкладчица внесла на депозитный счет крупную сумму. За несколько месяцев до окончания срока вклада этот договор был расторгнут, а деньги с процентами сняты. Сделала это некая гражданка, у которой на руках оказалась доверенность от хозяйки счета. По словам истицы, никакую доверенность она никогда никому не давала.

Наша героиня узнала об этом спустя три месяца и побежала в полицию. Было возбуждено уголовное дело. По результатам экспертизы стало ясно, что подпись вкладчицы под доверенностью «является электрографической копией подписи» и сделана не нашей героиней, а кем-то другим «с подражанием ее личной подписи».

А еще сыщики выяснили, что номерной бланк нотариальной доверенности, который принесла в банк обманщица, был выдан год назад и удостоверял согласие некоего человека на выезд его ребенка за границу. Сама нотариус, чьим бланком и фамилией воспользовались для кражи денег, никакую доверенность от имени клиентки банка не удостоверяла.

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка:
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям».

Накопительный счет – нечто среднее между вкладом и счетом доходной банковской карты. Вкладчик свободно распоряжается средствами счета и ежемесячно получает на остаток доход, сопоставимый с доходом от депозита, однако не может в любой момент где угодно делать покупки со счета. Деньги на счете лучше защищены от карточных мошенников. Если клиент решил снять деньги с накопительного счета, то не потеряет начисленные проценты, говорит директор департамента продуктов и портфельного менеджмента «Тинькофф банка» Данил Анисимов.

Это интересно: Документы на молодую семью 2022

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек».

Другое ограничение, с которым может столкнуться вкладчик, – максимальная сумма на счете, на которую начисляется доход. Некоторые банки начисляют проценты на сумму не более, скажем, 300 000 или 500 000 руб., а при превышении суммы счета установленной величины снижают ставки практически до 0,01%. Причем нулевая ставка может действовать как на всю сумму на счете, так и на превышение.

Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Если в свидетельстве о наследстве помимо вкладов указано какое-то ценное имущество, например дорогая квартира, лучше сделать нотариально заверенную копию документа. Когда при перерегистрации права на квартиру у вас заберут единственный экземпляр свидетельства, подать заявление в Сбербанк не получится.

Вкладчик 1945 года рождения открыл вклад в Сбербанке в апреле 1991 года — положил 5000 рублей и не закрывал его. А в 2004 году получил 1000 рублей по тогдашним правилам компенсации. Коэффициент возраста — 3, коэффициент даты закрытия вклада — 1. Сейчас ему будет положена компенсация за вычетом уже полученной — 14 000 Р : 5000 × 3 × 1 − 1000.

Или пример посложнее. У вкладчика 1940 года рождения к марту 1991 года на книжке накоплено 7000 рублей, а вклад он закрыл в 1992 году. Кажется, что компенсацию будут считать от базы 7000 рублей, но нет. В марте 1991 года вкладчику была автоматически начислена «горбачевская компенсация» — 40% от 7000 рублей, то есть 2800 рублей. Причем 200 из них добавили «на книжку» — там стало 7200 рублей. А для оставшихся 2600 рублей завели специальный счет. Поэтому на 20 июня 1991 года у вкладчика было два счета — на 7200 и 2600 рублей, всего 9800 рублей. Компенсацию будут считать от этой суммы. Коэффициент возраста — 3, а вот коэффициент даты закрытия вклада — 0,6. Компенсировано будет 17 640 Р : 9800 × 3 × 0,6.

Январь 1998 года. Произошла деноминация — уменьшение номинала денежных знаков и цен в 1000 раз. Тысяча рублей превратилась в рубль. То немногое, что осталось от крупных советских вкладов, фактически обнулилось. Вклад на «жигули» за девять тысяч рублей в результате инфляции и деноминации превратился в стоимость трех палок колбасы.

Президент Михаил Горбачев распорядился увеличить на 40% остатки вкладов на 1 марта 1991 года. Но в этой индексации вкладов были нюансы. На счет гражданина государство вносило максимум 200 рублей. Если надбавка превышала эту сумму, то для разницы заводили специальный счет. И снять с него деньги можно было только через три года.

В ситуации с Мариной Зайцевой Лившиц предположил, что хищение произошло из-за нерасторопности сотрудницы Сбербанка. Если клиент обратился с просьбой заблокировать карту из-за угрозы кражи средств, это нужно делать молниеносно. Хотя многие кредитные организации самостоятельно блокируют счета при попытках подозрительных транзакций.

Москвичка Марина Зайцева стала жертвой мошенников, о чем рассказала в Facebook. Обнаружив, что злоумышленники взломали ее «Сбербанк Онлайн», женщина позвонила в кол-центр и попросила заблокировать счета. Оператор сказал, что сделал это. Но всего через несколько минут Зайцева получила SMS об оплате ее карточкой покупок на 51 990 рублей на сайте «Беру.ру». Хотя 3dsecure-код для подтверждение оплаты ей не приходил.

«Что касается подбора срока действия и покупки номеров карт в даркнете, то там продаются данные карт уже со сроком действия. Никаких проблем с этим нет. К сожалению, этих утечек много. Зачастую они связаны с сотрудниками банков. Они принимают в этом непосредственное участие», — утверждает эксперт.

Повторный звонок в кол-центр принес неутешительные новости. Карта оказалась не заблокирована, деньги списали. На все претензии сотрудница посоветовала Наталье обратиться в полицию. В партнере Сбербанка маркетплейсе «Беру.ру» тоже не смогли помочь Марине. Сотрудница нашла заказы и начала их было отменять.

«К сожалению, клиенты нередко пренебрегают требованиями кибербезопасности и разглашают мошенникам реквизиты карт и пароли. Это дает возможность злоумышленникам не только совершать операции от имени клиентов, но и подключать новые услуги, активировать бесконтактные платежи и регистрироваться в мобильном приложении „Сбербанк Онлайн“», — добавила Гула.

Мёртвые вклады

Преступники отбирали только те вклады, по которым длительное время не осуществлялись расходные операции — то есть была вероятность, что вклад так и останется невостребованным родственниками. Банковские служащие вносили в базу данных Сбербанка фальшивые паспортные данные владельцев, изготавливали поддельные расходные ордера, подделывали подписи вкладчиков и делили похищенные деньги между собой.

Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка присваивают деньги не только со вкладов умерших. Весной прошлого года в одном из столичных автосалонов были задержаны две сестры — менеджеры по работе с клиентами в Сбербанке. Девушки 22 и 26 лет пытались купить автомобиль «Феррари» стоимостью чуть более семи миллионов рублей. По версии следствия, Тамилла и Марьям Дадашевы обналичили с чужого счёта 40 миллионов рублей.

Одним из вкладчиков в банке был открыт счёт с первоначальным взносом денежной суммы в размере 7,7 миллионов тенге. «В апреле 2022 года клиент банка А. скоропостижно скончался. Узнав об этом, заместитель начальника филиала уведомила свою подчинённую, которая заинтересовалась счётом клиента банка и выяснила, что наследников у него нет. Имея непосредственный доступ к счетам клиентов банка, они посредством СМС-банкинга с помощью карты «Сбербанк онлайн» похитили деньги с банковской карточки клиента, причинив особо крупный ущерб АО «Сбербанк», — говорилось в информации суда.
Обе сотрудницы были осуждены на восемь и семь лет соответственно.

Впрочем, иногда те, кто в Сбербанке отвечает за безопасность, сами нарушают закон. Так, в 2015 году, как писали СМИ, сотрудник отделения Сбербанка в Подмосковье вынес 27 миллионов рублей и скрылся. Преступником оказался заместитель руководителя по безопасности филиала.

В отношении сестёр было возбуждено уголовное дело по факту особо крупного мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По одной из версий, сёстры действовали не сами, а по поручению вип-клиента. Якобы речь идёт об одной из схем незаконной обналички, поэтому следователи планировали проверить и вип-клиента.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов общей цены заказа)

Сожалеем, что пришлось столкнуться с мошенничеством. Мошенники совершили операцию с использованием реквизитов оригинальной карты и вводом SMS-кода, который банк направлял на Ваш контактный номер телефона. Подобные операции не подлежат оспариванию согласно пункту 4.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.Вы действительно оперативно обратились в банк, однако возможности отменять успешные операции у нас нет. Сотрудник передал информацию в ответственное подразделение для оспаривания операции и не давал каких-либо гарантий на возврат средств. Рекомендуем обратиться в полицию с заявлением о противоправных действиях, мы готовы в полном объеме содействовать в расследовании.

О сроках, в которые деньги должны быть зачислены на счет клиента, незавсимо от капризов банкомата или терминала:
Сроки НЕ БАНК устанавливает, а ПОТРЕБИТЕЛЬ. Фиксирует на камеру мобилы недостаток оказания услуги и понесенный ущерб и назначает срок устранения недостатка.

Статья 30 ЗоЗПП. Сроки устранения недостатков оказанной услуги

К сожалению, у карт Сбербанка очень мало возможностей регулировки безопасности. Например, невозможно отключить «операции в интернете» (CNP-операции или операции без присутствия карты»). В результате, при компрометации карты любой человек может закупиться по ее реквизитам в магазине, который не требует подтверждения по СМС (3DS).

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

И поэтому потребитель защищен от проволочек банка и не сидит без бабла, так как есть абз.3-4 ст. 30 ЗоЗПП

Статья 30 ЗоЗПП. Сроки устранения недостатков оказанной услуги

При новом рассмотрении Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга выносит новое решение от 23 марта 2022 года (дело № 2-2000/2022), в котором отказывает в удовлетворении исковых требований. Суд указал на то, что в компетенцию банка не входит обязанность проверять доверенность на подлинность. При этом банк действовал добросовестно, исполняя свои обязательства по договору банковского вклада, соответственно ответственности за сложившуюся ситуацию не несет. При этом действия второго ответчика (лица, указанного в доверенности и получившего денежные средства) не являются сделкой, соответственно требование о признании сделки недействительной является несостоятельным.

Верховный суд указал на то, что в силу п. 1 ст. 183 ГК РФ в случае отсутствия полномочий действовать от имени другого лица сделка до надлежащего одобрения не влечет правовых последствий для представляемого. А в данном случае такие последствия для истца наступили.

Женщина, потеряв более 39,5 миллиона рублей, обратилась в суд с исковым заявлением к банку и лицу, которое по доверенности осуществило снятие денежных средств. Изначально ее исковые требования были удовлетворены частично решением Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга от 14.12.2022 года, а апелляционным определением Санкт-Петербургского городского суда от 05.04.2022 года данное решение оставлено без изменения. Однако постановлением Президиума Санкт-Петербургского городского суда от 15.11.2022 года оба судебных акта были отменены, а дело направлено на новое рассмотрение в Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга.

Чтобы доказать свою правоту и вернуть похищенные деньги, женщине пришлось дойти до Верховного суда, который не согласился с выводами Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга и судебной коллегией по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда (определение от 12 августа 2022 г. по делу № 78-КГ 19-20).

Женщина решила положить денежные средства на вклад одного из банков г. Санкт-Петербурга. Договор банковского вклада предусматривал начисления процентов ежеквартально. Причем сумма, внесенная на вклад, составила почти 37 миллионов рублей. Срок был определен – 1 год, с 4 октября 2012-го по 9 октября 2013 года. Однако через 3,5 месяца после открытия банковского вклада, 21 февраля 2013 года, данный вклад был закрыт, а денежные средства выданы заявителю. Заявитель действовал по доверенности, выданной владельцем банковского вклада, а общая сумма уже составила более 39,5 миллиона рублей. Но, как оказалось, владелец вклада не выдавала никакой доверенности.

2 миллиона рублей украли со вклада клиента Сбербанка

Итак, в прошлом году между жителем Челябинска В. и ПАО «Сбербанк» был заключён договор банковского вклада. Клиент при этом не давал согласия на присоединение к вкладу никаких банковских карт. 15 сентября владелец вклада пришел в отделение Сбербанка. И с изумлением обнаружил, что с его сберегательной книжки в августе, за три дня, были сняты деньги в размере 1 999 000 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч рублей)! Работник банка пояснил, что 25 августа, была открыта некая «моментальная» карта к банковской карте супруги В., без ее согласия и прикреплена к банковскому вкладу мужа. С ее-то помощью вышеуказанная сумма и была снята неизвестными лицами.

Это интересно: Перебортовка колес статья косгоу

Они получили персональные данные двух клиентов Сбербанка. Как? Хороший вопрос. Известно, что один из мошенников, придя в отделение Сбербанка, предъявил некий документ (службе безопасности банка и полиции предстоит выяснить, что это был за документ). В результате без ведома держателя основной карты злоумышленник открыл моментальную карту, соединив ее с вкладом второго клиента. После этого «правильно» подделал подпись. А дальше «честно» снял деньги и, скорее всего, мысленно передал СПАСИБО Сбербанку.

В нашей беседе пострадавший особо обратил внимание вот на что: «Свои общегражданские и заграничные паспорта мы с женой не теряли и никому не передавали, доверенности на осуществление данных манипуляций никому не выписывали. Все перечисленные документы и сберегательную книжку мы храним в сейфе, доступ к которому есть только у меня и моей супруги.»

Как такое могло случится? В голове не укладывается. При каждом посещении отделения Сбербанка с клиентов жестко требуют предъявить паспорт, сличают подписи. Супруг (супруга) клиента может пользоваться вкладом только при наличии доверенности. Простое информационное письмо от Сбербанка — и то нельзя получить без паспорта!

Редакция Lentachel.ru со своей стороны направит запрос по поводу случившегося в Сбербанк. Возникает вопрос, можно ли доверять деньги самому крупному банку страны? Можно ли вообще доверять деньги каким-либо банкам, если они не могут защитить деньги клиентов от мошенников?

Финансист объяснил, когда банк может списать деньги с вашего вклада

— В частности, сюрприз может ждать вкладчика, если в его отношении по решению суда открыли исполнительное производство. Вклад признаётся имуществом, судебный пристав может арестовать все счета, списав с них задолженность, — сказал Дорофеев в интервью агентству «Прайм».

Третий вариант, когда вкладчик недополучит свои средства с депозита, наступает в случае банкротства банка. Гарантии возмещения здесь составляют всего 1,4 миллиона рублей, а чтобы вернуть свои средства сверх данной суммы, придётся ожидать очереди вместе с такими же клиентами.

По закону банки обязаны выплатить вкладчику проценты за весь срок пользования его деньгами, однако не всем известно, что финансовые организации могут списать средства с депозита. В каких случаях это происходит, объяснил председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

Дорофеев заключил, что описанные ситуации не противоречат законодательству и закреплены подписью в договоре. Все остальные случаи можно оспорить, например, если деньги выплачены не полностью по причине технических сбоев на стороне банка или из-за злонамеренных действий сотрудников. Тогда получить своё можно в судебном порядке.

СВ как и ДФ нам не верили (они все прекрасно знают об этом). Но мы не пальцем деланные, выкрутились, доказав это.
Мы подловили момент, когда после ревизии (когда остатки считает сам ревизор при 10-40 свидетелях) обсолютно все последующие приходы сигарет пересчитывали и складывали в сейф на камеру сверяя их с накладной а не выкладывали на продажу как обычно. Настал час Икс, когда нам удаленно что-то закачали и вуа-ля. сигарет не хватало на 3000 с хвостом рублей))

Дальше события разворачивались очень медленно, и очень грустно. В МТС банке мы не могли получить выписку по счету 1,5 часа. У меня не принимали претензию и заявление в Альфе, так как этот банк, полностью электронный и заяления на бумаге не принимают в отделении. В Альфа столкнулся с хамоватыми рядовыми сотрудниками, которые просто не хотели понимать произошедшее. Выручил зам. Руководителя отделения Альфа банк, вопрос сразу же решился. В Тинькофф банк у нас 2 часа служба поддержки выясняла детали происходящего, мы висели на линии, но они так и не смогли нам сказать, что кредитную карту, тоже обчистили. Это мы выяснили в 23.50 у следователя в кабинете отдел полиции на Ильинке 2/3.

Можно завести отдельную от зарплатной/кредитной т.н. «расходную» дебетовую карту для покупок, привязать телефон именно к ней и скрыть остальные карты/кредиты/вклады от мобильного приложения Сбера (Это делается со страницы «настройки видимости продуктов» десктопной версии СпермБанк Онлайн).

Если вкратце — то у них есть свои информаторы изнутри полиции, они специально отслеживают такие случаи с одинокими людьми и мутят поддельные документы задним числом на переоформление квартир. Когда (и если) дело доходит до суда, то родственники судятся уже не с мошенниками, а с теми, кто у них приобрёл квартиру.

Я честно рассказал ему про накопительный счёт в 100к рублей, про другой счет в 70к рублей, про кредитку с лимитом 200к и 120 дней без процентов, про две дебетовки ВИЗА и МИР, а также про заблокированную МастерКард. Затем я рассказал про валютный счет в Альфа Банке, а ещё про бывшую зарплатную карту в РосБанке. И говорили мы так минут 15. Работник сообщил, что названные выше банки относятся к партнёрам, он им сообщит, чтобы деньги остались целы и нетронуты. А через 1 минуту добавил, что уже передал во все названные учреждения информацию о попытках мошеннических действий. А ещё была заявка на кредит. Заявку система одобрила. Но самое удивительное, что деньги должны перевести на счёт в Почта Банке. И тут я испугался окончательно. Но это не точно.

«Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» операции, совершаемые между своими счетами, не требуют дополнительного подтверждения. После отправки запроса на перевод средств, для подтверждения перевода система «Сбербанк ОнЛайн»выводит на экран реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты платежа и, при отсутствии расхождений, подтвердить платеж. Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения на перевод средств с вклада и карты на счета, указанные в распоряжениях. Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием Ваших персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароли) ОАО «Сбербанк России» не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет Банка. К сожалению, вернуть денежные средства по уже совершенным операциям Банк не имеет права. В соответствии с ГК РФ (ст. 854 ГК РФ) списание средств со счета осуществляется только на основании распоряжения получателя платежа. ОАО «Сбербанк России» не имеет права на списание денежных средств со счета получателя перевода в одностороннем порядке.»

Следом я пошла в отделение Сбербанка, где мы открывали вклад и обратилась к специалисту, который ничего конкретно сказать не мог, так как на своем уровне вклада не видел. Мне пришлось из отделения банка позвонить в службу поддержки и уточнить, что же всё-таки произошло, где опять же мне ничего не сказали, а только дали понять, что в моем компьютере был вирус и его нужно почистить.

7 апреля я почистила свой компьютер на вирусы, и 8 апреля пошла в отделение банка, так как снова не смогла войти в личный кабинет сбербанка онлайн. В банке я снова связалась со службой поддержки и мне разблокировали мою учетную запись. Далее мы со специалистом банка зашли в личный кабинет сбербанк онлайн и моего вклада уже не было на месте. В этот же день я написала претензию в банк и написала заявление в полицию.

Далее пришло смс сообщение, что произошло изменение настроек безопасности и нужно подтвердить пароль для подтверждения изменений, я его не вводила, но мне следом начали приходить операции о том, что мой вклад, который был переведен опять же на мою социальную карту, был переведен на карту неизвестного мне владельца в сумме 98000 руб и 980 руб была комиссия за этот перевод. В итоге я не смогла зайти в свой личный кабинет, так как мне писали, что Ваша учетная запись заблокирована.

Позвольте выразить сожаление в связи с утратой денежных средств. В первую очередь, хочу сказать несколько слов о том, что в Сбербанке делают при получении подобных претензий. Сразу же после получения от клиента претензии по совершенным операциям банк поднимает все имеющиеся у него данные, чтобы собрать максимальное количество информации об этой операции, а именно: как и где она была проведена, что это за операция, когда она произошла и другую информацию. После этого сотрудники службы безопасности банка, занимающиеся расследованием мошеннических действий, сопоставляют полученную информацию и делают выводы, на основании которых принимаются дальнейшие решения, в том числе и по Вашему обращению. Проведенное расследование установило, что спорные операции были совершены с использованием Ваших персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароли). Вернуть денежные средства по уже совершенным операциям банк не имеет права, так как списание денег со счета осуществляется только на основании распоряжения получателя платежа – владельца счета, а банк не имеет права на списание денежных средств со счета получателя перевода в одностороннем порядке.