Что Могут Сделать Коллекторы По Долгу В Мфо В 2022 Году?

Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что Могут Сделать Коллекторы По Долгу В Мфо В 2022 Году?. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Недавно стало известно о разработке новой версии закона о коллекторах. Документ должен уточнить действующие положения законодательства в этой области и еще лучше защитить права простых должников. Портал «Займи Срочно» ознакомился с законопроектом и готов поделиться ключевыми новациями.

Роботов причислят к сотрудникам

• Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
• Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
• Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
• Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд

Могут ли коллекторы приезжать домой?

Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.

Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.

Имеют ли право коллекторы… Какие права у коллекторов…? — так начинаются тысячи вопросов россиян с начала 2022 года. Пандемия коронавируса, продолжающая своё чёрное дело по миру, по мнению экспертов, достаточно скромна в сравнении с теми заболеваниями, которые бушевали ранее. Человеческие потери сравнительно не велики, но все Правительства были вынуждены, в той или иной мере, принять карантинные меры для купирования распространения инфекции. Не тот ли это случай, когда лекарство от болезни окажется хуже самой болезни, в том числе и для России?

✔ Почему коллекторы активизировались в 2022 году? Какие права у коллекторов?

Если у лица, представляющегося коллектором, нет соответствующих документов, а его агентство не внесено в реестр, можете смело поднимать телефонную трубку, звонить «02» и говорить, что незнакомый человек неправомерно требует с Вас деньги.

Нередко бывает, что возможность погасить долг у человека имеется, просто ему нужно будет отказаться от каких-то удобств и элементов комфорта. Многие предпочитают этого не делать, но если задуматься, это верное, логичное решение. Лучше разобраться с долгом, а потому же продолжать жить с комфортом. Так что будьте готовы идти на уступки.

Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.

Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей

Чтобы вы лучше понимали ситуацию и смогли принять правильные решения, необходимо понимать, кто звонить и какую именно компанию представляет. Особенно это важно, если у вас имеется несколько кредитов. Также важно понимать, звонит ли сотрудник МФО или коллекторского агентства (что обычно происходит при серьёзной просрочке). Согласно законодательству, звонящий вам взыскатель обязан представится и назвать организацию, от лица которой он звонит.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

Подают ли коллекторы в суд

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

То есть, каждый должник, получив обычное или электронное письмо от коллектора, смс-сообщение либо телефонный звонок, сможет самостоятельно проверить, насколько легально работает с ним данная коллекторская организация.

Чем грозит должнику публикация сведений в реестре?

Принятие в 2022 году Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (именуемого в просторечии «Закон о коллекторах», я для вашего удобства тоже далее буду называть закон именно так) явилось «первой ласточкой» и позволило должникам банков и микрофинансовых организаций спокойно вздохнуть: коллекторы были лишены права оказывать на должника моральное и психологическое давление, способы их взаимодействия с должником оказались существенно ограниченными, а за нарушение установленных ограничений была введена административная ответственность.

В чем заключаются нововведения?

При обращении к нему коллектора должник сможет быстро проверить, внесены ли сведения о договоре кредитора с коллектором в Единый федеральный реестр. Если он обнаружит, что такие сведения отсутствуют, то сможет обратиться с заявлением в правоохранительные органы о привлечении руководителя юридического лица – кредитора к административной ответственности по части 6 или 7 статьи 14.25 КоАП РФ (санкция – штраф от 5000 до 10000 рублей), а если выяснится, что данное нарушение совершено повторно, то руководителю банка или МФО грозит дисквалификация (запрет занимать определенные должности в течение определенного срока).

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Принцип взаимодействия

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов относительно должника: что могут

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие. Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки. Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

С января 2022 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

Перепродажа долга

1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

— В нашу организацию за юридической помощью обращаются люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. В качестве меры психологической поддержки мы предлагаем им переадресацию звонков от коллекторов. Ведь зачастую именно нагнетание ситуации со стороны взыскателей загоняет людей в еще большую долговую яму. В среднем мы получаем 20–30 обращений в день. В последний месяц эта цифра выросла практически в два раза. Я предполагаю, что увеличение количества обращений связано с тем, что у людей по понятным причинам нет денег. Большинство обратившихся имеют задолженность менее месяца.

— Ситуация банальная — осталась с двумя детьми, ушла в декрет на 8 тысяч. Первый мой муж умер, второй мужчина отцовство не признавал, — рассказывает Вика. — Надо было как-то кормить детей. Увидела рекламу МФО, взяла 2 или 3 тысячи рублей. Первый заем почти во всех организациях возвращается без процентов, мне понравилось. Взяла второй, тут уже были проценты и просрочка. Переплатила, поняла, что уже тяжело. Потом взяла третий. Брала в том числе и 20 тысяч, чтобы сделать тест ДНК. Возвращала в трехкратном размере, то есть если дали 7 тысяч, отдавала 21. Денег уже не хватало. Брала новые займы, чтобы перекрыть старые.

«Проснулась и поняла, что из кабалы не выберусь»

Ни Алина Александровна, ни Дмитрий Прохоров не осуждают людей, которые к ним обращаются. Алина говорит, что очень часто люди, понимая риски, заключают кредитные договоры просто от безысходности. По ее словам, чаще всего заемщик оформляет новый кредит или заем, чтобы оплатить предыдущий, а это практически всегда рано или поздно приводит к снежному кому долгов.

Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.

С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.

МФО перестали раздавать деньги всем подряд

Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.57 КоАП, где в качестве санкций можно нарваться на наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц – от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

• Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
• Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
• Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам. Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска. Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

Закроют ли МФО в России и когда

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Что об этом говорят эксперты?

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск. Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила. В 2022 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в мае 2022 года .

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Суть угрозы

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Если вы не можете вернуть заем вовремя

• слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
• должника беспокоят в ночное время;
• визиты коллекторов чаще раза в неделю;
• агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
• распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
• другие нарушения.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

С конца марта поступило более 85 тыс. заявок на кредитные каникулы, одобрено более 61 тыс. заявок, проведена реструктуризация по 48 тыс. договоров. Общий объем реструктуризации составил 111 млрд. руб. Высокий спрос на реструктуризацию наблюдается в ретейле, общественном питании, отрасли бытовых услуг населению. Заявки на реструктуризацию подали 28% компаний – заемщиков банка из непродовольственного ретейла, более 34% клиентов сферы общепита, примерно 40% компаний туристического, спортивного бизнеса, отраслей досуга и образования, более 60% компаний, занимающихся выставочной деятельностью.

Граждане стали финансово грамотнее, но сфера требует изменений банкротного законодательства

Саша Данилов, генеральный директор онлайн-аукциона долгов Debex, рассказал о неопределенности на рынке с начала пандемии. Он подчеркнул, что для всех ситуация новая, и нет ни одной скоринговой модели, которая бы сегодня четко прогнозировала исход по продаваемым портфелям. Однако продажи в Debex остаются активными.

На коллекторском и долговом рынке неопределенность

По сравнению с апрелем прошлого года снижение объемов кредитования в пострадавших отраслях составило чуть более 8,5% при снижении кредитования в остальных отраслях почти на 18%. Запуск программ господдержки способствовал более активному кредитованию клиентов пострадавших отраслей. Объем выдачи кредитов клиентам «Сбербанка» из пострадавших отраслей в апреле 2022 года составил 60 млрд. руб. В апреле 2022 года эта сумма составляла 65,8 млрд. руб. По остальным отраслям объем новых выдач составил 731 млрд. руб., тогда как в апреле 2022 года – 890 млрд. руб.