Выявлениестраховых Мошенничеств: последняя информация, советы

Содержание

Выявление страхового мошенничества

5. Консультирование. Речь идет о тех, случаях, когда на заключение договора страхования приезжают несколько человек. Обычно один из них выступает в роли страхователя и заявляет о том, какой договор страхования он хотел бы заключить. После получения вариантов от страхового представителя клиент уходит советоваться со своими знакомыми.

Условия существенные для страхователя могут быть необычными: по срокам договора, по объекту страхования, по виду риска, по территории страхового покрытия, по выгодоприобретателю, по стоимости объекта страхования. Иными словами это все случаи, связанные с попытками заключить нестандартный договор страхования.

Среди способов совершения страховых мошенничеств в этом виде страхования можно назвать следующие: Суть данного способа заключается в том, что страхователь создает видимость повреждения груза во время пути. При этом причиной повреждения указывается любая, из предусмотренных Правилами страхования или конкретным договором страхования груза. Данный способ мошенничества заключается в том, что страхователь после заключения договора страхования изымает груз, а на месте страхового случая создает следы гибели груза (в результате пожара, потопления груза и др.) и дает соответствующие объяснения.

Перемещение груза и его гибель имеют место только на бумаге, т.е. подтверждаются сфальсифицированными документами, представленными страхователем. Данный способ мошенничества заключается в том, что страхователь имея реальные потери при обороте товара, решает восполнить их за счет страхового полиса, превратив незастрахованные убытки в застрахованные.

Существует несколько уровней безопасности страховой компании, на который возможно выявление и нейтрализация страхового мошенничества, одним из которых является стадия заключения договора страхования. Именно на этой стадии происходит первый контакт профессиональных мошенников с сотрудниками страховой компании. Распознание мошенников на этой стадии осложняется рядом причин: — первый контакт происходит с представителем страховой компании, который не обладает специальными навыками выявления мошенничества в силу других профессиональных задач; 1. Внешние признаки. Учитывая, что мошенники прекрасные артисты и психологи, приведем некоторые типичные признаки представителей криминального мира, которые можно обнаружить при визуальном наблюдении и вербальном общении на стадии заключения договора страхования Ранее неоднократно судимые лица: обычно сухощавого телосложения наличие татуировок на фалангах пальцев рук, немодная, неопрятная одежда, короткая стрижка, активная жестикуляция, использование жаргонных и ненормативных выражений.

Действия при выявлении факта страхового мошенничества

Между тем, руководство компании каждый раз выносило «последнее предупреждение». Как известно, наибольшая доля мошеннических действий в отношении страховых компаний приходится на автострахование. В публикуемой статье рассматриваются основные методы противодействия мошенничеству в сегментах автокаско, ОСАГО и ДСАГО, приводятся рекомендации по усовершенствованию работы соответствующих подразделений страховых компаний. Организация работы по противодействию страховому мошенничеству в страховой компании В страховой компании обязательно должны быть разработаны и внедрены регламенты по выявлению признаков страхового мошенничества по видам страхования и противодействию нанесению ущерба, где это необходимо (например, наибольшее количество страхового мошенничества выявляется в имущественных и личных видах страхования).

Но для страхового рынка в целом важно, чтобы для всех компаний, независимо от размера их бизнеса, был обеспечен доступ к информации для противодействия страховому мошенничеству и возможность взаимодействия друг с другом. Сейчас этого нет: за редким исключением службы безопасности «варятся в своем соку», в собственной субкультуре.

Ими являются: Факт страхового мошенничества. В качестве наказания предусмотрены штраф до 120 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы; Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору.

ДТП);- запрашиваются сведения из других организаций и учреждений — 13,8%.Здесь были указаны: гидрометеослужба; земкомитет, технадзор, наркологическая больница; при участии в ДТП более 2-х участников запрашивается акт осмотра и фотоматериалы в других страховых компаниях (при непонимании механизма ДТП); дорожно-строительные организации, электросеть, службы, обслуживающие мосты, таможенные органы;- решается вопрос о проведении криминалистической экспертизы на предмет соответствия имеющихся повреждений обстоятельствам страхового случая — 58,6%;- опрашивается страхователь и осуществляется проверка его показаний — 48,3%.

Зачастую это несложные и примитивные схемы, но в особых случаях при мошенничестве осуществляется сложнейший план, выполняемый организованной группой людей, которые последовательно направляют потенциальную жертву по заранее спланированному пути, вводя её в неосознанное заблуждение.

Выявлениестраховых Мошенничеств

Мошеннические действия, направленные на обман страховой компании, являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций как во всем мире, так и в России. В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате невыявленных махинаций составляют в среднем 15–20% от общего количества собранных платежей. Однако, не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно «бьет по карманам»

Москва) в 2007 г.; 6-й Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодежь XXI века – будущее российской науки» (г. Ростов-на-Дону) в 2008 г.; XII Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы противодействия преступности в современных условиях» (г. Нальчик) в 2008 г.; 4-м Международном форуме «Актуальные проблемы современной науки» (г.

Одним из важнейших элементов криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования, составляющим его специфику и совершения. Общим способом совершения страхового мошенничества при различных классификациях мошеннических посягательств является инсценировка страхового случая.

В диссертационной работе автор предлагает выделить особенности в тактике проведения отдельных следственных действий для раскрытия и (значимости), на основе анализа информационных потоков, определяющих рассматриваемых преступлений. В результате проведенного исследования, включающего анализ практики расследования преступлений, анкетирования следственных действий, а также степень их значимости для раскрытия и расследования страхового мошенничества. Перечень следственных действий, которые представляют наибольшую значимость при расследовании мошенничества в сфере страхования, выглядит следующим образом:

направлениям деятельности правоохранительных органов. Несовершенное уголовное и уголовно-процессуальное законодательство, отсутствие в структуре правоохранительных органов специализированных подразделений, отсутствие соответствующей единой информационной базы данных, слабое взаимодействие страховщиков между собой и с правоохранительными органами, низкий правовой уровень населения ведет к увеличению количества фактов мошенничества в сфере страхования.

Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).

По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты — создатели и участники фиктивной страховой компании). Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк:

Это интересно: Цена Акций Чиф Титул Сложившаяся К Марту 2022 Году

Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

В соответствии с п. 4 ст. 25 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховщики обязаны соблюдать установленные требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий.

Выявлениестраховых Мошенничеств

Из всего вышеперечисленного очень хорошо видно, что мошенничество в своем развитии идет на шаг впереди от государства и всех организаций, которые пытаются с ним бороться. Так же отчетливо видно, что государство, сначала создает все условия для развития мошенничества, а потом активно пытается с ним бороться.

Первоочередная роль в борьбе со страховой преступностью отводится правоохранительным органам. Вместе с тем, роль соответствующих служб, подразделений и сотрудников страховых организаций оказывается не менее важной для предотвращения и выявления страховых преступлений. Именно они первыми вступают в соприкосновение с преступниками и различными криминальными схемами их деятельности.

В 2009 году криминализация страхового российского рынка оценивалась следующими экспертными показателями. Наибольшие выплаты приходятся на сегмент страхования транспортных средств: они составили примерно 85%. По ОСАГО выплаты составили почти 60%. Наиболее доходными сегментами для страховщиков являются сегменты страхования имущества юридических лиц (без учета транспортных средств) и страхование от несчастных случаев и болезней, выплаты по которым занимают соответственно 16,5% и 17,8% от страховых премий.

После реально совершенного ДТП с причинением ущерба транспортному средству его владелец через своих знакомых подбирает подходящего на роль участника ДТП, у которого уже имеется полис ОСАГО. В последствии он и будет являться лицом, нарушившим правила дорожного движения. После этого мошенники собираются на месте реально произошедшего ДТП (или в ином месте, более подходящем, по их мнению), где совмещают свои автотранспортные средства.

Факт страхового мошенничества. В качестве наказания предусмотрены штраф до 120 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы;
Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору. Либо же с причинением значительного ущерба (от 5 тысяч рублей). Штраф по этой части будет уже до 300 тысяч рублей, а в остальном же наказание не претерпевает изменений по сравнению с ч. 1 ст. 159.5 УК РФ;
Мошенничество в сфере страхования, которое было совершено по предварительному сговору с использованием служебного положения. Помимо этого, отягчающим фактором обозначен ущерб в крупном размере (от 1500 тысяч рублей). Наказанием по данной части предусмотрены штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы и лишением свободы на срок до 6 лет. Дополнительно может быть применено не только ограничение свободы, но и дополнительный штраф до 80 тысяч рублей;
Страховое мошенничество, включающее в себя все вышеперечисленные отягчающие факторы, только совершенное организованной группой или в особо крупном размере (от 6 миллионов рублей). По данной части уже не выйдет обойтись штрафом или принудительными работами. Наказанием по ней выступает лишение свободы на срок до 10 лет. Дополнительно к нему может быть применен штраф до 1 миллиона рублей, а также ограничение свободы до 2 лет.

По разным оценкам, страховые компании (СК) в среднем ежемесячно теряют от действий преступников около 10 15 % от объема собранных страховых премий, а у некоторых компаний по отдельным видам страхования потери доходят и до 30 %! Большая часть страховых мошенничеств по-прежнему совершается в Москве.

находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

Юридическая и правовая работа в страховании», 2006, N 1ВЫЯВЛЕНИЕ СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ ОСАГОПРИ РАССЛЕДОВАНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯЗначение противодействия страховому мошенничеству в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств трудно переоценить, если учесть, что уже сейчас выплаты мошенникам здесь составляют недопустимо высокую долю от общего объема страховых выплат.Важная роль в противодействии страховому мошенничеству отводится подразделениям по урегулированию убытков (ПУУ) страховых компаний (СК). Именно они первыми встречаются с потерпевшим, видят его поведение, состояние, осматривают документы, представленные потерпевшим, осуществляют другие мероприятия по проверке фактов действительности наступления страхового случая.
Участники страхового рынка, предпринимающие действия, направленные на нарушения прав граждан или государства в сфере страхования наносят ущерб и квалифицируются Уголовным Кодексом (УК) Российской Федерации как мошенники. Виды мошенничества в сфере страхования В период СССР единственным предприятием, которое осуществляло страховую деятельность, являлся Госстрах. Схемы незаконного обогащения, присвоения страховых выплат и прочие противоправные действия носили единичный характер и были связаны с фиктивными угонами автомобилей, падежом скота и других инсценировках. Радикально ситуация поменялась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела», и еще более усугубилась в 2002 году после введения системы обязательного страхования гражданской ответственности (Федеральный Закон (ФЗ) №40-ФЗ).

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

Выявление признаков мошенничества при заявлении о страховом случае

Надежная защита страховщиками своего бизнеса возможна при объединении их усилий по противодействию злоупотреблениям, взаимодействии с контролирующими, правоохранительными и другими государственными органами, а также в результате проведения страховой экспертизы, обследований, проверки потенциальных клиентов, тщательного анализа статистических, иных данных.

Страховые компании также не избавлены от риска стать жертвой мошенничества. Особенно часто граждане и юридические лица стремятся неправомерно завладеть средствами страховщиков при реализации возможностей, заложенных в ОСАГО. Сразу после принятия закона об обязательном страховании Российский Союз Автостраховщиков разработал

Оперативность ответа специалистов на сайте составляет до 15 минут. Регистрироваться на интернет-портале не нужно и можно направить личное обращение анонимно. Внимание! Юрист онлайн дает ответы на вопросы и продолжает поддерживать клиента при наличии дальнейших трудностей.

Методы выявления мошенничества в автостраховании
Описать порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества
Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества
Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки
Мошенничество в страховании и методы борьбы с ним
Как страховые компании выявляют мошенников?
Выявление простейших действий страховых мошенников
Действия страховой если вскрывает факт мошенничества

Это интересно: Пенсии и соцвыплаты участникам боевых действий днр в 2022 году

По оценкам западных экспертов, от 5 до 10% страховых выплат по автострахованию попадает в руки мошенников. Пока у нас нет статистики по расследованию страхового мошенничества, и говорить о точных цифрах сложно. Но все опрошенные нами специалисты сходятся во мнении, что наша цифра будет заключаться в пределах 5-15%.

Согласно должностной инструкции эксперт обязан осматривать участвовавшие в ДТП ТС, составлять акт осмотра с описанием имеющихся повреждений и фиксацией путем фотографирования, а также осуществлять выезд на место хранения поврежденного ТС для составления акта осмотра; составлять отчеты о стоимости восстановительного ремонта и стоимости ущерба.

прием и регистрация письменных заявлений и устных сообщений (далее — заявлений) о страховых случаях;
прием необходимых документов по страховому случаю;
выяснение обстоятельств, исключающих в силу закона, договора (полиса) и правил страхования страховую выплату;
установление фактов, причин и обстоятельств произошедшего либо факта отсутствия страхового события;
проведение осмотров транспортных средств (ТС), организация экспертиз;
квалификация наступившего события в качестве страхового случая согласно условиям договора (полиса) страхования;
принятие решения об осуществлении страховой выплаты или об отказе в ней;
расчет размера убытка и страхового возмещения;
осуществление страховой выплаты.

Здесь были указаны: гидрометеослужба; земкомитет, технадзор, наркологическая больница; при участии в ДТП более 2-х участников запрашивается акт осмотра и фотоматериалы в других страховых компаниях (при непонимании механизма ДТП); дорожно-строительные организации, электросеть, службы, обслуживающие мосты, таможенные органы;

Повышенного внимания требуют документы, подтверждающие размер претензии по убытку (акты осмотра автомобиля, акты независимой экспертизы, акты оценки поврежденного имущества, расчеты (калькуляции), заказ-наряды, счета-фактуры, квитанции, чеки, оправдательные документы, подтверждающие проведение необходимых и целесообразно проведенных расходов, затрат по ремонту, транспортировке, уборке остатков, частичной разборке и демонтажу и т.д.).

Важное значение имеет момент приема документов по страховому случаю. Документы должны быть поданы потерпевшим в установленный срок. В случае пропуска срока подачи документов выясняется причина задержки, получаются письменные объяснения, которые регистрируются и приобщаются к материалам выплатного дела. Как правило, вначале вместе с заявлением на выплату страхового возмещения (с указанием лицевого счета и реквизитов для перечисления денежных средств) представляются следующие документы:

Проблема автоматизации измерения деформаций решается с помощью программно-аппаратного комплекса, включающего цифровую камеру, лазерную систему структурного освещения, переносной компьютер (для съемок с выездом на место стоянки автомобиля) и программу построения трехмерной модели деформированной поверхности.

Подобные методы исследования и анализа автомобильных аварий широко применяются, в частности, Национальным центром анализа автомобильных аварий США. Хотя технических недостатков такая методика практически не имеет, ее широкому применению препятствует как высокая стоимость и сложность имеющегося на рынке программного обеспечения, так и необходимость наличия кадров высшей квалификации и отсутствие базы геометрических и механических данных автомобилей, их деталей и узлов.

Под двухуровневым расчетным программным обеспечением имеются в виду как аналоги программ, реализующих инженерные методы реконструкции обстоятельств ДТП, так и специализированная конечно-элементная программа для расчета силовых параметров взаимодействия конструкций. В данном случае есть основания полагать, что приобретение западных инженерных программ не даст ожидаемого эффекта, т. к. будет критически восприниматься судами.

Директор Российского союза автостраховщиков (РСА) по правовым вопросам Олег Пилипец считает, что руководителей страховых компаний, которые своими действиями привели ее к неплатежеспособности, а впоследствии решили не отвечать по своим обязательствам, надо наказывать, безусловно.

В России каждая страховая организация придумывает свои способы противодействия мошенничеству. Большинство страховщиков создали собственные службы безопасности. В рамках закона об ОСАГО существует единая база данных «Спектр», в которую поступают данные о страховых случаях от 72 страховых компаний. Эта база позволяет оперативно в режиме реального времени проверять сомнительные случаи и не допускать повторного получения возмещения по одному и тому же страховому событию у разных страховых компаний.

Проект Министерства финансов Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в УК РФ в части введения уголовной ответственности за преступления в сфере страховой деятельности» предлагает дополнить ст. 171 УК РФ «Незаконное предпринимательство» частью первой «Незаконная страховая деятельность». Согласно ей работа без страховой лицензии повлечет штраф от 100 тыс. до 300 тыс. руб. либо лишение свободы до четырех лет, это же деяние, совершенное в рамках организованной группы, потянет уже на срок от трех до семи лет.

Анализируя особенности страхового мошенничества в ОСАГО можно судить о том, что в этом виде страхования значительно развито мошенничество. По оценкам специалистов, экспертов и руководителей страховщиков в России, общие объемы потерь составляют около 30 %. Это с учетом очень высокого уровня латентности страхового мошенничества 90 — 95%.

За рубежом страховщики тратят огромные суммы на борьбу с преступлениями в сфере страхования. Около 15 % их бюджета идет на предотвращение махинаций. И эти затраты себя оправдывают. Американскими страховщиками подсчитано, что каждый доллар, вложенный в антимошеннические мероприятия, окупается десяти, а то и двадцатикратно.

Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с:

В первую очередь субъект – это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление. Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться.

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться абсолютно везде. Оно способно затронуть все сферы жизни современного человека. Согласно УК РФ, данный вид преступной деятельности являет собой самый распространенный и самый неоднозначный способ обогащения за счет законопослушных граждан. Каждый случай мошенничества уникален, а схем мошеннических действий огромное количество.

Страхователь. Им может являться физическое лицо или лицо с соответствующим статусом. Они оказывают услуги путем заключения договоров, получая в итоге свой процент от страховых взносов в компанию;
Застрахованное лицо. То есть тот человек, на чье имя были зарегистрированы договора страхования, либо один договор;
Выгодоприобретатель. То есть гражданин, который имеет право на получение страховых выплат в результате наступления страхового случая;
Представитель страховой компании. Непосредственно сотрудники самой страховой компании. Это могут оказаться как рядовые специалисты, так и руководители компании в целом. Разделения на должности в данном случае не предусмотрено.

Факт страхового мошенничества. В качестве наказания предусмотрены штраф до 120 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы;
Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору. Либо же с причинением значительного ущерба (от 5 тысяч рублей). Штраф по этой части будет уже до 300 тысяч рублей, а в остальном же наказание не претерпевает изменений по сравнению с ч. 1 ст. 159.5 УК РФ;
Мошенничество в сфере страхования, которое было совершено по предварительному сговору с использованием служебного положения. Помимо этого, отягчающим фактором обозначен ущерб в крупном размере (от 1500 тысяч рублей). Наказанием по данной части предусмотрены штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы и лишением свободы на срок до 6 лет. Дополнительно может быть применено не только ограничение свободы, но и дополнительный штраф до 80 тысяч рублей;
Страховое мошенничество, включающее в себя все вышеперечисленные отягчающие факторы, только совершенное организованной группой или в особо крупном размере (от 6 миллионов рублей). По данной части уже не выйдет обойтись штрафом или принудительными работами. Наказанием по ней выступает лишение свободы на срок до 10 лет. Дополнительно к нему может быть применен штраф до 1 миллиона рублей, а также ограничение свободы до 2 лет.

Это интересно: Льготы пенсионерам в Ленинградской области в 2022 году на электрички

Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества

2) Идентификация (выявление) риска мошенничества. Например, внедрение системы «красных флажков» – автоматических индикаторов на присутствие признаков мошенничества в выплатном деле. При этом данные индикаторы должны быть интегрированы в информационную систему компании, поддерживающую урегулирование убытков в страховой компании. При срабатывании «красных флажков» на наличие признаков страхового мошенничества сотрудники проводят дополнительную оценку данного убытка.

3) Расследование. Например, разработка и стандартизация процедур расследования и урегулирования случаев мошенничества с одновременным пополнением «черного списка» субъектов мошенничества (в лучших практиках участие/ наличие доступа к консолидированной базе данных участников страховых преступлений с другими страховыми компаниями).

Я считаю, что данная практика прошла успешно. В дальнейшей деятельности я буду использовать полученные навыки и умения, но уже на более высоком уровне. Я получила опыт в расчете основных статистических показателей убытков. Научился быстро реагировать на новую информацию и принимать решения, готовить документы для направления их в компетентные органы, документально оформлять результаты экспертизы и др.

Помимо указанных фактов, для суда значение имеют представленные доказательства, прямо указывающие на виновность лица, в отношении которого ведется дело. По сложившейся судебной практике, наиболее часто к правонарушителям применяется такой вид наказания, как штраф. Рассмотрение дела может осложняться, если в противоправном действии замешаны сотрудники страховых фирм или ГИБДД. Поэтому суд для вынесения справедливого решения оценивает все факты и обстоятельства, учитывая степень вины каждого участника дела о мошенничестве.

Одной из наиболее острых проблем в области автострахования является мошенничество, как со стороны страховщиков, так и со стороны физических лиц, страхователей. В сфере ОСАГО может встречаться мошенничество на самых разных уровнях – от рядовых работников и агентов, вплоть до руководителей, злоупотребляющих своим служебным положением и вступающих в преступный сговор с другими лицами.

При заключении договора страхования вам представляют неполную или недостоверную информацию относительно условий страхования. Внимательно в договор, вы конечно же, не вчитываетесь, и подписываете договор на иных условиях, чем ожидали. В подобных случаях позже оказывается, что вы должны внести больше денежных средств чем планировали.

Так как эта страховка является неотъемлемым требованием для эксплуатации машины, наиболее частой проблемой служит подделка обязательного полиса или использование украденных, списанных бланков по страхованию автогражданской ответственности. Однако на этом список незаконных манипуляций далеко не закончен – его дополняют ложные сведения о ДТП, завышение суммы ремонта и многое другое.

Чтобы не попасть на удочку мошенников проверяйте наличие лицензии страховой на сайте ЦБ РФ, проверяйте наличие полиса и принадлежности его конкретной страховой на сайте Российского союза автостраховщиков. Если вы заключаете договор у агента, кроме указанного, проверяйте полномочия агента на заключение подобных сделок.

История развития страхового мошенничества в России

Принятие Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002г. Вызвало новую волну страхового мошенничества, которая ознаменовалась появлением новейших преступных технологий: от подделки полисов ОСАГО, до ухищренных схем «липовых» ДТП и получение формальных судебных решений.

Трудная жизнь колхозников вынуждала забивать застрахованных животных (коров, овец, лошадей и др.) и инсценировать страховые случаи — нападение волков, кражи, гибель животных в результате заболеваний. В этот период государство не выделяло страховое мошенничество в диссертациях, научных исследованиях и монографиях.

На сегодняшний день страхование в Российской Федерации перешло на качественно новый этап своего развития. Большинство участников рынка сконцентрировали усилия на массовых видах страхования, таких как автострахование, включая обязательное страхование автогражданской ответственности, медицинское страхование и страхование жизни.

В октябре 2005 года страховщики предложили Госдуме поправки в уголовный кодекс РФ (далее УК РФ), по которым ужесточается наказание за проникновение в чужой автомобиль — до пяти лет тюрьмы (на сегодняшний день до трех лет). Так страховщики пытаются минимизировать свои выплаты по угонам. Если бы страховщикам дали возможность изменить весь УК РФ на свой манер, там непременно появилась бы отдельная статья «страховое мошенничество».

Страховое мошенничество: способы совершения и борьбы с ними

Под страховым мошенничеством понимается поведение субъектов договора страхования, направленное на получение страхового возмещения или отказ от его выплат без должных на то оснований, вытекающих из закона или правил страхования, а также внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии или сокрытие важной информации при заключении договора страхования, в результате чего появляется незаконная прибыль.

Страховой мошенник — как правило, это выходец из обеспеченной семьи, имеющий высокий интеллектуальный потенциал. Это позволяет ему получать относительно высокий уровень общего и специального образования. Специфика этой деятельности обязывает быть весьма хорошо информированными о правилах и условиях страхования. Они неплохо знакомы с практикой определения ущерба и условиями выплат. Крайне сложно установить различия между единичными случаями мошенничества и профессиональным мошенничеством. Дилетант в преступном мире, который несколько раз имел успех в страховом мошенничестве, может превратиться в профессионала. Пробелы в нормах права и сложившаяся практика способствует тому, что даже если мошенничество будет обнаружено, исполнители вряд ли будут наказаны.

Убытки страховщиков в 2010 году составили порядка 35% от всех выплат, если в портфеле компании доминирует розничное страхование и при этом она не имеет инструментов защиты. Компания «Ингосстрах» уже объявила о том, что ей удалось предотвратить в первом полугодии незаконных выплат на 382 млн рублей. Это на 45,6% больше, чем за тот же период 2009 года.

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

Говоря о страховом мошенничестве со стороны страховых компаний, прежде всего, необходимо выделить такой вид преступлений, как мошеннические действия, направленные на изменение финансовых показателей организации с целью достижения необходимых размеров уставного капитала.