Как получить сниженную ставку по ипотеке

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как получить сниженную ставку по ипотеке». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Одновременно со снижением Сбербанк увеличил размер штрафа за низкий первый взнос. Если первый взнос 30% и более, то штраф не действует. Если его размер 15-20%, то базовая процентная ставка увеличивается +0,3%. До октября месяца штраф составлял 0,2 %.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2022 году

Сбербанк в третий раз в течение 2022 года провел снижение ставок по ипотеке. С 1 октября понизились проценты по большинству программ ипотечного кредитования. С 8 ноября начали действовать специальные соглашения с застройщиками, благодаря которым произошло дополнительное понижение процентов для ипотечных клиентов. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо выполнить ряд условий.

Расчет ежемесячных платежей

Еще более выгодное предложение — семейная ипотека. Она актуальна для родителей, у которых в течение 2022-2022 годов родился второй младенец или более. При поддержке государства Сбербанк адресовал таким клиентам ипотечный кредит на приобретение новостройки напрямую от застройщика под 5%. Первый взнос — от 20%.

1. Подготовить заявление. Оно оформляется в свободной форме.
2. Документ нужно отсканировать и воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте финансовой организации.
3. Заполнить заявку, прикрепить необходимые документы, отправить и ждать ответа.

Обычно подача заявления осуществляется во время визита в офис организации. Развитие современных технологий позволяет предоставить документы в режиме онлайн. Если выбран этот способ обращения, потребуется:

Снижение размера переплаты посредством рефинансирования

Лучше запрашивать коррекцию условий при возникновении непредвиденных ситуаций. Часть из них компания согласится рассмотреть в качестве уважительных причин. Финансовое положение, рождение ребёнка и прочие особенности могут сыграть вам на руку. Однако все вышеуказанные факты необходимо подтвердить. Всё это ускорит процесс рассмотрения заявления.

Такое возможно в случае падения кредитных ставок из-за снижения ключевой ставки Банка России. В этом случае законы рынка играют на руку заемщикам: если банк, который выдал вам кредит, не предложит приравнять ставку по вашему ипотечному кредиту к сегодняшней (более низкой), это сделает его конкурент — и переманит платежеспособного клиента.

Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы

Если ваше материальное положение официально (это важно) улучшилось, есть возможность увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия кредитного договора (договора займа) и, соответственно, сумму переплаты по кредиту (займу). Чтобы этот вариант сработал, придется доказать кредитору реальное увеличение доходов. Для этого подойдет справка с места работы или документы о наличии дополнительных источников дохода, например, договор найма, если вы сдаете квартиру, или пенсионное удостоверение и справки о получении пенсии.

В каких случаях банк готов снижать ставку по ипотеке?

Если вы решили снизить ставку по ипотеке через суд, будьте бдительны: есть шанс нарваться на мошенников. Юридические споры, тем более с таким серьезным противником, как банк или некредитная организация, часто кажутся чем-то сложным, и клиенты стремятся максимально упростить себе задачу. Вместо того чтобы разобраться в ситуации и подать иск самостоятельно, заемщики зачастую ищут посредников, которые за небольшую плату якобы возьмут всю волокиту на себя.

• Заёмщик сможет предъявить официальное доказательство того, что финансовое положение ухудшилось. К примеру, трудовая книжка с отметкой об увольнении или справка с медицинского учреждения о длительном лечении.
• Клиент ранее не обращался в банк с целью изменений условий.
• У заёмщика не должно быть просрочек по ежемесячным взносам.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

1. Заполнить заявление на имя руководителя. В документе следует указать личные данные, сведения по договору и суть обращения. В данном случае суть обращения – это получение меньшего процента.
2. Предъявить заявление и свидетельство о рождение ребёнка уполномоченному сотруднику.
3. Дождаться итогов рассмотрения. Стоит учитывать, что на законодательном уровне сроки не установлены. Однако на практике кредиторы рассматривают подобные предложения в течение 5 рабочих дней.
4. Получить решение и при одобрении обратиться в офис финансовой компании для подписания соглашения.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Однако есть исключения, когда банк рассматривает обращения. К примеру, когда ипотечная ставка увеличена по инициативе кредитора в одностороннем порядке. При этом заёмщика даже не пригласили в офис с целью получения нового графика и уведомления.

Хотя и этого может быть мало для получения минимального процента по ипотеке. Процент по кредиту напрямую зависит от приобретаемого объекта недвижимости и первого взноса (чем он больше, тем состоятельнее выглядите вы в глазах кредитной организации).

Реструктуризация свойственна проблемным кредитам. Она направлена на помощь в выполнении заемщиком обязательств по ипотеке для избежания потери единственного жилья. Банк вряд ли согласится уменьшить процентную ставку (это делается только в крайне тяжелых случаях, когда нет возможности погасить долг), но получить отсрочку платежа или продление срока выплаты по кредиту вполне реально.

Что делать, если банк отказывается уменьшить процент по ипотеке

Рефинансирование – дело добровольное и не зависящее от каких-либо факторов и жизненных обстоятельств. Заемщик по своему желанию может воспользоваться программой рефинансирования. Есть несколько вариантов, как можно уменьшить процент по ипотеке при помощи рефинансирования: обратиться с заявлением в тот же банк либо сменить кредитную организацию.

Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2022 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.

1. Ставка увеличивается на 0,3%, если квартира приобретена не через сайт domclick.
2. Еще + 0,2%, если первый взнос менее 20%.
3. Еще + 0,5%, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.
4. + 1% при отказе от страхования жизни.
5. + 0,8%, если лень собирать документы и нужна ипотека без справок по паспорту и второму документу.

Остальные условия

Важный момент! С 8 ноября 2022 года Сбербанк произвел еще одно снижение ставок для ипотеки на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Теперь ипотеку на срок до 7 лет будут оформлять под 7,1%, а на срок от 12 лет до 30 уже 8,3%.

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых. И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы. Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2022 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Условия уменьшения ставки

1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

В прошлом году стартовала правительственная программа субсидирования ипотеки для семей с несколькими детьми, один из которых родился после 1 января 2022 года. Таким семьям банки предлагали кредиты с трехлетней льготной ставкой в 6% годовых на покупку новостройки. В начале этого года льготный период был отменен, и пониженная ставка стала действительна на весь период кредитного договора.

Совет: Решение о перекредитовании на новых условиях необходимо принимать, если существующая ставка на 2-2,5% выше той, что предлагают банки по программам рефинансировании. Это связано с тем, что сама процедура влечет определенные денежные затраты: на оценку стоимости жилья, изменения договора страхования и т.п. В совокупности расходы на реструктуризацию долга в другом банке могут достигать до 45 тыс. руб. и нивелировать возможную выгоду.

В чем выгода для клиента

Ставка рефинансирования у разных кредиторов начинается сегодня от 9,4%. В преобладающем большинстве случаев банки указывают такую ставку с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика (подробнее о страховании мы писали здесь). При отсутствии страхования надбавка у большинства банков может достигать от 1%. Например, Сбербанк предлагает для новых клиентов перекредитоваться под 10,6%, но при условии оформления страховки ставка может быть снижена до 10,1%.

• произошло снижение ключевой ставки ЦБ РФ;
• клиент получил право на участие в действующей социальной программе, на основании которой он может использовать ряд льгот;
• произошло резкое ухудшение финансового положения.

• осуществление реструктуризация или рефинансирование;
• направление заявки в адрес администрации учреждения с просьбой о пересмотре условий договора;
• направление судебного иска с требованием о пересмотре особенностей сотрудничества.

Заявление через Онлайн

Ипотека позволяет приобрести жилье даже при отсутствии достаточного количества денежных средств. Иногда люди берут сразу 2 жилищных кредита. Однако услуга стоит дорого. Длительный срок закрытия обязательств делает переплату гигантской.