Новая схема мошенничества с банковскими картами

Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

Мошенничество с банковскими картами

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют «элиту» криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин «мошенничество». УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

1. Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
2. Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
3. Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
4. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
5. Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
6. Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
7. Если на телефоне подключен «Мобильный банк», то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
8. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить «виртуальный» платежный элемент.
9. При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
10. При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
11. Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
12. Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
13. В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
14. Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
15. Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Каждый банк предлагает дополнительное страхование карты, что происходит сторонними страховыми компаниями, сотрудничающими с финансово-кредитной организацией, и на платной основе. Зачастую такие страховые организации проводят работу на защиту карты – устанавливают пароли, предлагают приложения для проверки данных получателя или отправителя.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.

• Обязательно установите пароль, который будет запрашиваться для подтверждения операции о переводе денежных средств.
• При смене мобильного номера обязательно отключайте услугу мобильный банк.
• Заведите несколько карточек – одна будет предназначена для получения заработной платы, которую следует снимать сразу по факту поступления денег. Вторая карта – специально для оплаты через интернет. Третья – для оплаты покупок в магазинах и супермаркетах.
• Кладите на карту только необходимые для использования денежные средства.
• Никогда не оплачивайте покупки в интернете, если требуется ввод пин-кода.
• Не доверяйте получателям денег, которые предлагают свою помощь в перечислении и просят прислать им код для подтверждения операции.
• При неожиданном списании средств немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
  Даже если вы знаете о возможной правомерности списания денежных средств (к примеру, возможное заведенное исполнительное производство), рекомендуется связаться с сотрудниками банка и заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

• Для начала удостовериться, что деньги сняты незаконным способом. К примеру, карту могли арестовать судебные приставы за долги, поэтому снятие денежных средств проходит на законном основании. Также важно вспомнить, когда в последний раз проводились оплаты с карты, а также затраченную сумму.
• Если деньги действительно снялись незаконно, следует позвонить по горячей линии в банк и заблокировать карту. Одновременно с этим узнать счет зачисления денежных средств.
• Далее следует обратиться в банк лично и написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией. Важно также ознакомиться с условиями банка о проведении возврата денег путем опровержения процедуры, что указывается в договоре.
• Согласно поданному заявлению, сотрудники банка проводят проверку и аннулируют операцию, в результате чего деньги просто возвращаются на счет банковской карты.

Гражданин В. следует инструкции, отправляя номер карты на указанный номер. Ему приходит ответное смс-сообщение с требованием отправить полученный код. Он дожидается сообщения с кодом и отправляет его на тот же короткий номер банка. Через минуту приходит сообщение о списании денежных средств. Для разбирательства гражданин В. звонит в банк заблокировать карту и узнать состояние лицевого счета. Выясняется, что первые сообщения о снятии денег были ложными, а последняя операция подтверждена кодом, полученным в сообщении.

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Все про мошенничество с банковскими картами: виды, схемы, как защитить карту от мошенников

Банки защищают наши личные счета любыми доступными средствами, но в любой ситуации важно помнить, что финансовые учреждения не присылают СМС-уведомлений и не звонят для уточнения данных о состоянии счетов своих клиентов. Наша неосведомленность приводит к тому, что именно телефонное мошенничество часто лишает нас сбережений.

Казалось бы, эти махинации с банковскими картами стары как мир, но тем не менее каждый день люди попадаются на такие уловки аферистов. Особенно доверчивы пенсионеры, поэтому если в вашей семье есть пожилые люди, обязательно предупредите их о возможном обмане.

Во многих случаях в течение дня нам постоянно начинают звонить на мобильник с незнакомого московского номера, начинающегося на 495. Звонки с московских номеров обычно настолько настойчивы (иногда до десяти звонков за день), что мы зачастую уступаем и отвечаем на них.

Мошенники развели человека ( ввели в заблуждение — ведь это спецы ( не удивлюсь что это будут работники банка )) человек выходит из ступора мгновенно звонит на горячую линию . » Помогите сейчас на моём счету производятся мошеннические действия приостановите все транзакции . а ему в ответ щас кофе допьём и всё сделаем . Итог пятью транзакциями всё денеги заработанные не посильным трудом за год вывели . Звоню второй раз » Вы почему не остановили транзакции — ответ — Мы не можем — Почему не можете — Читайте закон — Вы производите переводы с карты на карту .» И это происходит уже пять лет с людьми . Писал в компетентные органы чтобы сделали выдержку времени хотя бы 5 минут — чтобы человек мог опомниться о совершённой ошибке и успел всё исправить . Но забыл что живу в стране жуликов . Есть хороший фильм » ДУРАК » Юрия Быкова 2014 в нём ответ .

1. Номер кредитки.
2. Имя и фамилия владельца.
3. Срок действия кредитки.
4. Код проверки подлинности карты CVV или CVC, который находится на ее обратной стороне и состоит из 3-х или 4-х цифр.
5. ПИН-код – строго конфиденциальная информация из цифр, которую мы получаем изначально вместе с кредиткой и в дальнейшем можем самостоятельно изменить.

Они регламентируют ответственность за совершение противоправных действий в отношении имущества граждан. Конкретно: за действия по хищению средств с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, начисляется штраф от 100 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, либо в объёме заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, также принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух.

Мошенник может быть осуждён на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового, с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

С помощью этих приложений можно перехватывать всю личную корреспонденцию. Также через них можно работать с банковскими картами, привязанными к номеру телефона, осуществляя услугу банкинга от оператора. Достаточно один раз использовать сим-карту для регистрации в приложении на чужом смартфоне, чтобы потом иметь возможность работать без неё. Такая возможность есть у работников, осуществляющих ремонтные работы сотовых аппаратов.

Прерывайте разговор сразу. Перезвоните на официальный номер горячей линии и объясните оператору ситуацию, расскажите что хотел человек, представившийся служащим банка. Если оператор ответит, что никаких плановых обзвона клиентов учреждение не проводило в ближайшее время и не проводится сейчас, то можно смело писать заявление.

Это особое устройство, позволяющее на основе интернет-сети создать собственную мини-телефонную станцию с конкретным привязанным номером телефона. Под номером банка скрывается «липовый» его сотрудник, который и выманивает у клиентов всю необходимую информацию.
Что делать? Даже если мелодия во время ожидания и «ваш звонок очень важен для нас» воссозданы, будто настоящие стоит обратить внимание на настойчивость и упорство сотрудника, который на первый взгляд не помочь хочет, а что-то получить.

1. Предлагают внести предоплату, что не рекомендуется делать ни при каких обстоятельствах.
2. Иногда преступники представляются покупателем и просят дать им номер и код «пластика» чтобы на него перевести деньги – этого нельзя делать.
3. Внедрение вируса. Вводя все данные при оплате товара, вредоносная программа проникает в носитель и снимает все денежки.

• на имя кого пишется – Ф.И.О. и должность начальника отдела (отделения) полиции;
• установочные данные заявителя;
• все детали произошедшего, в мельчайших подробностях;
• просьбу найти лиц, похитивших деньги в соответствии со ст. 159 УК РФ;
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• подпись, дата.

Сутью данного способа является принцип рыбной ловли. Чтобы ее поймать, необходимо иметь удочку и приманку. Этим же приемом пользуются злоумышленники. Для них главное располагать реквизитами «пластика», посредством которых они смогут снять находящиеся на нем деньги.

Указанные документы имеются в банке и у мобильного оператора. Если гражданину отказали в их выдаче, желательно получить на руки от банка письменный ответ, который нужно приложить к заявлению. В дальнейшем дознаватель сам сделает запросы и получит необходимую информацию.

На сотовый телефон присылается СМС – сообщение от ребенка гражданина с просьбой перевести деньги на конкретный счет ввиду возникших проблем. В тексте указывается, что разговаривать по мобильному устройству нет возможности и просьба о помощи. Обычно это уловка.

Мошенничество с банковскими картами: 11 самых известных схем, о которых должен знать каждый

Фишинг-мошенники создают ресурс, похожий на сайт популярного банка. Делается сайт, который будет максимально похож на настоящий банковский ресурс. Но отличие небольшое все-таки будет – это доменное имя. Обычно оно регистрируется мошенниками в одной из доменных зон удаленных регионов (например, в Южной Америке либо в странах Африки). Преступник рассчитывает на то, что не все пользователи глобальной Сети подробно изучают адресную строчку браузера.
Заманить на этот сайт человека просто – обычно инструментом служит пришедшее к нему на почту письмо от злоумышленника. Письмо это пишется от лица техподдержки банковской структуры. Только ссылка, указанная в этом письме – ведет не на официальный веб-сайт, а на веб-сайт, являющийся ловушкой. Предлагая проверить информацию, мошенники запрашивают у потенциальной жертвы ввод данных. Кроме того, просят ввести цифры пин-кода, а также CCV. Известны случаи, когда некоторые подставные веб-страницы переадресовывали после того, как нужные сведения были получены, на реальную страницу существующего банка. Это делается для тех целей, чтобы гражданин, заподозривший что-то неладное – отбросил возникшие сомнения.

Преступная схема, разработанная сообразительными нигерийскими парнями, получила известность во всем мире. Мошенники из Нигерии развернули широкомасштабный международный процесс по отъему денег у белокожих владельцев пластиковых карт. Впрочем, в те далекие времена пострадавшими становились нигерийские посетители интернет-клубов. Сегодня «принцев» вылавливают с разным цветом кожи в разных странах. Схема мошенничества проста и рассчитана на наивных пользователей, верящих в то, что деньги могут «упасть с неба».
Итак, к жертве приходит письмо от незнакомого человека, где он объясняет, что является членом богатой династии, а его родина – далекая страна (классика жанра – «нигерийский принц»).
Сейчас семья скрывается от преследований по политическим мотивам – нужно бежать, но присутствует проблема – трудно вывезти наличные деньги. Жертву просят открыть счет, чтобы положить на него миллионы, а за помощь будет щедрое вознаграждение.
Человек, ослепленный надеждой на скорое обогащение, открывает счет, ведет через Сеть переписку с «принцем», наблюдая за его злоключениями в другой стране. И вот в какой-то момент у него просят перевести с кредитки небольшую сумму. Поводом может стать покупка авиабилета или почтовый взнос (что угодно). Конечно, эта сумма будет мизерной, в сравнении с обещанной, поэтому жертва легко расстается со своими кровными, в надежде получить серьезное состояние. Были зафиксированы случаи, когда жертвы переводили по несколько тысяч долларов, ожидая взамен миллионы.

Телефонные мошенничества с банковскими картами могут быть представлены в разных вариациях. Этот способ более дерзкий в сравнении с предыдущим, так как приводит человека в состояние паники, в котором трезво оценить ситуацию очень сложно. Мошенник звонит к владельцу карты и говорит, что в данный момент с карты кто-то хочет снять деньги, чтобы их спасти, сотруднику банка нужно узнать все данные «банковского пластика», срок его действия, ну и, конечно, три последние цифры с ее обратной стороны. Здесь нюансы хитросплетений могут быть самым разнообразными, но итог будет один: с целью сохранности денег, необходимо срочно сообщить все сведения об инструменте оплаты. Исследования психологов давно доказали, что пребывая в стрессовом состоянии, человек не в состоянии анализировать события, поэтому склонен совершать необдуманные поступки.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк может менять свои детали, однако борьба с ним будет эффективной, если пользователь будет соблюдать предложенные ниже правила:
Первое правило: перед тем, как пользоваться сайтом кредитного учреждения, следует внимательно его изучить.

Случаи мошенничества с банковскими картами с каждым годом становятся все более изощренными. Так, в январе 2022 года в «Известиях» появилась сенсационная новость. В России около 82 тыс. сайтов предоставляют расширения, которые передают хакерам информацию о банковских кредитных картах.
Сегодня для этой цели хакеры нередко используют плагины по валютным курсам и прогнозу погодных условий, которые фиксируют номера карт, их пароли и передают кибермошенникам. Также преступниками широко используются надстройки для браузера, которые предоставляют широкий спектр данных, исключая посещение многочисленных ресурсов.
Подобные программы легко устанавливаются в браузерах с мобильной и десктопной версией. Каждый браузер имеет свой ресурс с расширениями (например, Google имеет «Интернет Chrome магазин»). Однако, пользователи в просторах интернета получают доступ к непроверенным источникам по установке настроек.
Так часто предлагаются расширения для чтения данных с определенного формата (например, настройки для чтения книг) или настройки для использования всего функционала браузера.
И здесь, следует сказать, что некоторые из таких плагинов могут нанести большой вред пользователю. Как установлено сегодня специалистами, в программе «курс валют» кибермошенники прячут вредоносный код. Большой популярностью у хакеров пользуется способ установки вредоносных настроек с помощью всплывающего окна в браузере: устрашающая надпись сообщает, что в телефон проник вирус, поэтому необходимо немедленно установить антивирус. И предлагается функция «Установить». Пользователь нажимает эту функцию, после чего вредоносные плагины считывают его конфиденциальные сведения. На возникшую проблему «Яндекс» обычно отвечает, что антивирусная программа не обнаруживает вредоносный плагин.
В качестве примера, может стать покупка билетов в кино, где процесс оплаты осуществляется в окне с вредоносными настройками, которое запоминают все данные с пластика. В другом варианте зараженным расширением может быть подменена вся форма оплаты, в этом случае данные с карты сразу отправляются в руки преступников. В некоторых случаях наблюдалась подмена форм сайта, где происходит ввод данных с банковской карты.
Ошибки пользователей заключаются в том, что они скачивают настройки с сомнительных сайтов, а устанавливая программы, не смотрят на то, какое именно расширение запрашивается. Люди, не понимая, что делают, с готовностью ставят галочки для скачивания вредоносных ПО, и запускают их беспрепятственно в свой браузер.
Система «Яндекс» утверждает, что более 35% ее пользователей используют вредоносные плагины, не среагировав на предупреждение об угрозе безопасности при скачивании такого расширения. Так, система безопасности в «Яндекс.Браузере» за сутки фиксирует более 10 тысяч предупреждений пользователям об опасности расширения.
Чтобы не стать жертвой кибермошенников, эксперты рекомендуют выполнять элементарные правила: скачивать расширения только в официальных магазинах браузеров, а при даче согласия на установку любых расширений, внимательно читать, что там предлагают установить.

Для того, чтобы банковская карта клиента продолжала функционировать, требуется назвать ее номер и CVC/CVV код, располагающийся на задней стороне. После чего «оператор» просит повторить код из смс-сообщения. По его словам, это позволит внести карту в перечень счетов, которые не будут заблокированы после отключения от системы SWIFT.

В последних числах апреля Европарламент выдвинул призыв отключить Российскую Федерацию от межбанковской системы SWIFT. Пока все на стадии разговоров, есть мнение, что Евросоюз не имеет прав на осуществление данной операции, о чем заявил Жозеп Боррель, являющийся верховным правителем ЕС по вопросам внешней политики и безопасности, но сейчас даже не о политике речь. Потому что данной новостью успели воспользоваться многочисленные телефонные мошенники.

• Запомнить, что настоящий банк не связывается с клиентами через операторов — все информирование проходит через специальные приложения или телефонного бота.
• Никогда не озвучивать информацию, касающуюся счета — номер карты и тем более Pin или CVC/CVV. При этом, не стоит этого делать даже в случае общения с операторами официальных компаний, например, при покупке товаров в интернет-магазине.
• Предыдущий пункт справедлив и для ввода данных в специальные формы на сайтах в интернете. Существуют ресурсы, маскирующиеся под официальный портал банка. Определить их можно по требованию ввести три цифры с задней стороны карты — организации, которая держит карту пользователя, заведомо известно о значении данной комбинации. При этом не стоит делать этого и на официальных площадках — деньги они не похитят, но завладеют реквизитами. Безопасность в этом случае не гарантирована.
• Нельзя нажимать на странные ссылки из смс-сообщений. Мошенник также может подменить номер телефона, чтобы сбить пользователя с толку.

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений. Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

• Хищение данных с помощью занесенного на телефон трояна. Занести его на телефон можно при Интернет-серфинге с устройства или же открыв подозрительную ссылку на телефоне. Троян подменяет оригинальное окно на свое, после чего вся введенная информация передается злоумышленникам. При этом вирус настроен таким образом, что даже полученные от банка СМС с кодом подтверждения будут тут же пересланы мошенникам.
• Если вы привязали к карте номер, а затем благополучно им не пользовались какое-то время, то вашу сим-карту могут аннулировать, а номер передать новому владельцу. А вот кредитная карта останется привязанной к номеру телефона, и новый владелец получит доступ к вашей карте.

Один из популярных видов обмана – мошенничество с банковскими картами. Несмотря на высокую степень их защиты, мошенники находят все новые и новые способы хищения средств. В большинстве случаев, мы сами предоставляем всю необходимую для взлома карты информацию, не догадываясь об обмане.

• Изготовление карт-клонов. С магнитной полосы карты пользователя считывается секретная информация и наносится на обычный кусок пластика с магнитной лентой. После этого можно свободно использовать карту для оплаты покупок и других махинаций. Информация может быть считана с помощью специальных устройств — скримеров. Их устанавливают в магазинах и кафе, отелях, развлекательных центрах. Зачастую мошенники являются либо владельцами этих заведений, либо же вступают в сговор с работниками.
• Интернет-магазины. Заказывая товар через Интернет-магазин, клиент оставляет ряд данных о карте, а затем оказывается, что владелец сайта подписал его на какую-то услугу и регулярно списывает плату со счета незадачливого покупателя.
• Использование подставного сайта для сбора информации о карте. Сайт может иметь такой же адрес, как и оригинальный сайт банка, с одним различием – доменное имя будет другим. Приглашение посетить такой сайт можно получить на электронную почту или же в смс-сообщении. Подписано оно будет техподдержкой банка. На сайте вы вводите ряд данных, куда относятся ПИН-код и код CCV.
• Звонки из банка. Вам могут позвонить из банка и заявить о том, что у вас есть кредит и его нужно погасить. Как только вы говорите, что ни о каком кредите не слышали, вас начинают расспрашивать о данных карты. Запомните, банковские работники не имеют права спрашивать у вас эти данные.
• Мошенничество с помощью банкомата. Зачастую используются специальные накладки на клавиатуру. Они запоминают введенные данные и передают их злоумышленника. После этого остается лишь украсть карту и использовать ее. Как вариант, может использоваться миниатюрная видеокамера. Также возможна установка специальных карманов, которые не дают вытащить карту из банкомата.

Довольно новая схема связана с картами Сбербанка. На телефон клиента приходит СМС с номера 900. В нем говорить, что карта заблокирована, и для разблокировки необходимо позвонить по номеру. Затем следуя подсказкам оператора отправиться к банкомату для разблокировки. В ходе выполнения инструкций вы, сами того не понимая, переводите средства на номер мошенника.

Мошенники довольно часто скупают дебетовые карты у граждан, которым они не нужны по ряду причин. Вместе с картой покупается основная информация о ней – ПИН-коды, иногда – привязанные к ним номера. В дальнейшем карты используются для вывода на них средств от преступной деятельности. В случае если на мошенника будет подано в суд и начнется расследование, то в итоге след приведет не к нему, а к изначальному владельцу карты.

Мошенничество с банковскими картами

Один из первых видов мошенничества, встречающийся повсеместно и сегодня. Заключается он в изготовлении специальной накладки на гнездо банкомата, предназначенное для вставки пластиковой карты. С технической точки зрения этот способ требует серьезной подготовки. Реализовывается он по следующему принципу:

Так, в середине 2022 года многие пользователи картами Сбербанка начали получать сообщения с номера 9000, в которых просилось оценить работу персонала банковского отделения. При этом такого короткого номера у банка №1 никогда не было. Сбербанком используется похожий номер – 900, чем и воспользовались мошенники.

Совет: ни один банк никогда не запрашивает пин-код по картам у своих клиентов. При посещении сайта банка, пользователь должен обращать внимание на адресную строку или адрес сайта. И наконец, для получения подтверждения всегда можно связать со службой поддержки.

Поэтому на смену физическим методам кражи денег с карт пришли методы технические. И вины банков в этом нет в большинстве случаев. Упор делается именно на потерю бдительности держателя карты, которому потом еще придется доказывать, что он стал жертвой мошенников. Парадоксально, но современные виды мошенничества с картами были изобретены десятки лет назад, и до сегодняшнего момента просто изменялись и совершенствовались.

Применительно же к мошенничеству с пластиковыми картами подставные магазины действуют в роли прокладки между пользователем и банком. Жертва вводит реквизиты карты для оплаты, и платеж уходит на подтверждение в банк. Только в данном случае платеж перехватывается сайтом-прокладкой, а введенный смс-код только подтвердит совершение операции. С технической точки зрения это тоже крайне сложный метод, и действует он только благодаря потере бдительности некоторыми гражданами.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт

Однажды одна моя знакомая получила смс с неизвестного номера: «Мама, я купил новую сим-карту. Отправь мне, пожалуйста, на этот номер 500 рублей. Как приеду, все объясню». Знакомая перечислила деньги не задумываясь, т.к. на тот момент её сын действительно был в отъезде. Позже выяснилось, что писали мошенники.

Во время разговора мошенники предлагают «проверить», какая льгота положена и какую сумму можно получить. Для этого абоненту нужно сообщить паспортные данные и информацию по банковской карте, на которую якобы переведут деньги. Дополнительно уточняют, к какому номеру телефона привязана карта.

Во время самоизоляции появилась новая схема телефонного мошенничества. Злоумышленники звонят и представляются специалистами социальных служб или сотрудниками банков. Они обещают «коронавирусные» льготы, социальные выплаты и компенсации. Предлагают оформить кредит с минимальной ставкой — до 4% или снизить проценты по действующему кредиту. Своими обещаниями они вызывают доверие и усыпляют бдительность.

На втором этапе звонит якобы сотрудник вашего банка и говорит, что от банка-партнера поступила информация: мошенники подали заявку на кредит от вашего имени. Для идентификации клиента ему необходимо проверить номер, срок действия карты, а заодно и секретный смс-код. А на самом деле информация нужна, чтобы украсть ваши деньги.

Мошенники делают все, чтобы развеять сомнения: могут обратиться по имени и отчеству, назвать ваши паспортные данные и даже последние цифры номера карты. Эти сведения они получают из открытых источников: просматривают страницы в соцсетях, взламывают базы данных интернет-магазинов, запускают сайты-двойники, чтобы собрать персональные данные. Например, сайт — двойник видеосервиса предлагает бесплатную недельную подписку на фильмы, но за это пользователь должен оставить свои персональные данные: имя, фамилия, номер карты и срок ее действия. Бесплатного доступа пользователи, естественно, не получают, а злоумышленники собирают необходимую информацию для мошенничества.

Мошенник представляется «сотрудником банка» или «отдела безопасности банковской системы платежей и переводов». Под предлогом разблокирования карты, злоумышленник выясняет у гражданина, подключена ли к его счету услуга «Мобильный банк» и, если такая услуга подключена, мошенник обманным путем выясняет у владельца номер банковской карты, срок ее действия и персональный код. Затем под предлогом разблокирования получает согласие от потерпевшего на осуществление операций по карте, и через Интернет похищает деньги с его счета путем безналичного перевода на другие счета.

С развитием сотовой связи и практически поголовной привязкой банковских счетов и карт к мобильным гаджетам (сим-картам), постепенно уходят в прошлое кардеры, скиммеры, хакеры и прочие вишеры — сегодня кибермошенники взяли на вооружение методы социальной инженерии: по данным Центробанка России (2022 г.), 97% несанкционированных операций с деньгами клиентов банков совершены с использованием социальной инженерии, т.е. психологических приемов обмана. Такие виды мошенничества не требуют специальной технической подготовки, покупки или разработки вредоносных программ, проведения сложных многоступенчатых операций, достаточно умения входить в доверие к людям и использования персональной информации о клиентах банков, которая оказалась в распоряжении мошенников.

9. Не совершайте покупки на подозрительных сайтах, обратите внимание на поддержку сайтами, на которых вы совершаете покупки, технологии 3D-Secure (наличие данной технологии обозначено на сайтах логотипами Verified by Visa и MasterCard SecureCode). Данная технология позволяет подтвердить совершаемую вами операцию одноразовым паролем, который вы получите на ваш мобильный телефон, либо можете распечатать на чеке в банкомате или информационно-платежном терминале.

Копирование магнитной полосы или скимминг (skimming). Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств — скиммеров, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Но ведь картой мы часто раслачиваемся в магазинах, и жулики начали устанавливать скиммеры на магазинные платежные терминалы. Делается это незаметно и быстро. В начале 2022 года камера одного из магазинов Майями-Бич зафиксировала скоростную установку скиммера — на все про все мошеннику понадобилось всего три секунды. Злоумышленники работали в паре: один — отвлекал продавца, отсылая его за покупкой в дальний угол шопа, другой — ставил девайс.