Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как выбрать нпф в 2022». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Граждане смогут подавать заявление о смене НПФа или перехода из ВЭБа в НПФ через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в Пенсионный фонд РФ лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура будет действовать и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.
С 1 января 2022 года негосударственные пенсионные фонды обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода
Полная информация о поданных заявлениях, о смене страховщика и уведомлениях об отказе от смены страховщика будет доступна на Портале госуслуг. Также закон предусматривает период охлаждения 20 дней, в течение которого гражданин вправе отказаться от поданного заявления о переходе.
Подписка на новости
Закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в целях обеспечения права граждан на получение информации о последствиях прекращения договоров об обязательном пенсионном страховании» (в части введения механизма информирования негосударственных пенсионных фондов о вновь заключенных договорах) был внесен группой депутатов в феврале 2022 года.
У граждан России есть возможность самим выбирать пенсионные фонды. Они сами решают, каким образом будет формироваться будущая пенсия. По законодательству пенсия разделена на две части: первая – это страховая, вторая – накопительная. В случае перехода в НПФ вы распоряжаетесь именно накопительной частью.
Преимущества государственного фонда (ПФР): вы можете сами выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться вашими деньгами и инвестировать их, есть уверенность, что выплаты будут делаться своевременно, и к ним будет применена индексация. Минусы – нет возможности получить накопительную часть, передавать по наследству и завещать сбережения.
Какие фонды являются наиболее доходными
Если у вас есть желание перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд, то вам необходимо сделать ключевой выбор. Речь идет о выборе НПФ. Общее количество негосударственных пенсионных фондов в России давно перевалило за сотню. Чтобы объективно оценить преимущества и недостатки каждого из них, необходимо учитывать целую совокупность факторов. Самыми важными являются такие характеристики как прибыль, надежность и опыт работы.
Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?
Как выбрать НПФ
Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2022 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.
«Молчуны» больше не молчат
Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.
- обычно более высокая доходность, в сравнении с государственным ПФ. Это обусловлено гибкостью управления средствами НПФ;
- возможность отслеживания состояния своего счета в режиме онлайн;
- договорные отношения обеспечивают сохранение единых положений сотрудничества на весь срок действия документа;
- открытость — ежегодное предоставление финансовой информации по деятельности фонда;
- безопасность — накопления граждан подлежат страхованию, при банкротстве или отзыве лицензии они будут возвращены государством.
Если человек оставляет деньги в государственном ПФ, ими управляет «Внешэкономбанк». Положительная сторона при этом заключается в гарантированном возврате средств, однако на их значительное приумножение вряд ли стоит рассчитывать. Поэтому будущие пенсионеры предпочитают переводить суммы в сторонние организации. Два основных варианта для перечисления накопленных средств представлены в таблице. В обоих учреждениях работает механизм начисления процентов на депозиты клиентов, то есть на указанную часть пенсии.
Переход из одного НПФ в другой
Если у гражданина формируется только один вид обеспечения (при отказе от накоплений или рожденного ранее 1967 года), все 16 % поступают на страховую пенсию. При выборе человека в пользу создания накопительной части для будущего пособия из 16 % индивидуального тарифа:
Согласно результатам исследования, в 2022 году число НПФ достаточно сильно сократилось. На 1 января 2022 года объем средств клиентов более 1 миллиона рублей отмечалось у 52 НПФ, против 65 фондов в начале прошлого года. При этом на фоне сокращения количества работающих фондов они становятся крупнее. В частности, в текущем рейтинге на ТОП-5 крупнейших НПФ приходится 64% пенсионных средств, а на 1 января 2022 года было 48%. Тогда как доля ТОП-10 по объему средств клиентов выросла до 88% против 70% на 1 января 2022 года. Таким образом, наблюдается достаточно быстрая консолидация на рынке пенсионных средств, что соответствует тенденциям в других сегментах финансового рынка (банки, страховые и другие).
Крупнейшие НПФ России на 1 января 2022 года
В абсолютных величинах объем средств участников НПФ по итогам 2022 года увеличился на 222 миллиарда рублей — до 3,7 триллионов на 1 января 2022 года. Стоит отметить, что рынок пенсионных средств в НПФ сопоставим с объемом вкладов второго по размеру банка России – ВТБ. Тогда как объем активов в НПФ составляет 4,1 триллиона рублей, что меньше результата Газпромбанка, но больше, чем активы у Россельхозбанка. Таким образом, влияние НПФ на российский финансовый сектор уже ощутимо, но пока не очень большое.
Пенсионные накопления НПФ за 2022 г выросли на 6%
Также укрепить свои позиции в первой десятке смогли НПФ «Газфонд» и НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», которые поднялись на одну позицию каждый — до 4 и 7 места соответственно. С другой стороны, снижением позиций в первой десятке характеризовались НПФ «Благосостояние» и НПФ «Сафмар». При этом НПФ «Благосостояние» опустился на одну позицию — до 5 места, а НПФ «Сафмар» потерял две позиции и теперь он занимает 9 место.
Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.
Как выбрать для себя НПФ — рейтинг 2022 лучших фондов по надежности по данным Центробанка
Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов.
Немного из истории
- A++. Это высокий уровень надежности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
- A+. Обозначение очень высокого уровня.
- A — это показатель просто для высокого уровня.
- B++ — такой уровень принято считать удовлетворительным.
- B+ — показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
- B- надежность низкая.
- C++ — для крайне низкого уровня надежности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
- C+ — этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
- C — есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
- E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.
Наверное каждый гражданин думал о том, чем и как он будет жить по окончанию трудовой деятельности. В этом случае встаёт вопрос с пенсионными выплатами. Ответственность за это дело ложится на специаьльную структуру, именуемую пенсионным фондом. Пенсионные фонды на сегодняшний день плотно вошли в нашу жизнь. Именно они отвечают за пенсионные накопления граждан, в них же отсылают процент с подоходного налога, а также принимают взносы для формирования будущих пенсий. Во многом от них и зависит то, какую сумму будет ежемесячно получать человек, ушедший на заслуженный отдых
ТОП-10 лучших пенсионных фондов — Рейтинг 2022 года
Сегодня существует официальный пенсионный фонд, объединяющий накопления всех граждан России, а также ещё и несколько частных, именуемых «Негосударственные пенсионные фонды, также работающие с накоплениями граждан, занимающиеся частными инвестициями и страховыми выплатами. Многие граждане высказывают обоснованные опасения по поводу того, стоит ли доверять таким структурам. Разобраться, какие фонды гарантированно обеспечат своим клиентам страхование их взносов и надёжную сохранность средств, вам поможет наш рейтинг, куда вошли лучшие пенсионные фонды. При составлении рейтинга учитывались все нюансы, в том числе и общественное мнение по поводу их работы с накоплениями и пенсионным страхованием
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
На втором месте расположился фонд «Волга-Капитал». Многих потенциальных клиентов привлекает именно открытость и честность, с которой организация осуществляет свою финансовую деятельность. Подобные меры призваны обеспечить максимальное доверие к фонду со стороны населения, а также налоговых служб. Официальные представительства фонда разбросаны по всему интернету, поэтому вы всегда сможете задать интересующий вас вопрос представителю банка или оператору. Подобные меры дают свои результаты: клиентская база стабильно растёт.
- А++ — это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
- А+ — стабильные фонды, имеющие авторитет;
- А — проверенные временем, надежные фонды;
- В++ — средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
- В+ — сомнительные фонды;
- В — низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
- C++ и C+ — большая вероятность отзыва лицензии;
- C — плохая репутация, отрицательные отзывы;
- D — банкроты
- Е — отзыв лицензии или процесс ликвидации.
Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.
Рейтинги доходности и надежности НПФ
Что-то не очень понятно про 5 лет… Я перешёл из ПФР в НПФ в 2022 году, то есть сменить НФП, и теперь не потерять % только смогу в 2025 что ли? Или если первый раз уходишь из одного НПФ в другой, то всё переведут?
Впервые негосударственные пенсионные фонды подлинно востребованными они стали с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию.
Какой нпф лучше выбрать в 2022 году
Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.
Рейтинг НПФ в 2022 году по версии «Эксперт РА»
НПФ — это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо пенсий по старости). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов:
Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.На основании закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год, а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:Возраст фонда и его учредители. Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении.
Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства.
Почему я перевел пенсионные накопления из НПФ в УК
Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства .Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования , однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор.
- Фонд стабильно занимает одно из ведущих мест в России по уровню инвестиционной доходности
- Существует и развивается в течение семнадцати лет
- Деятельность фонда ведётся максимально открыто и прозрачно
- Доступно использование официального сайта для отсылки запроса
- Есть возможность зарегистрироваться в личном кабинете
- В социальных сетях можно найти официальную страницу фонда
- Доступны бесплатные звонки на горячую линию в случае возникновения актуальных вопросов
- Высокий уровень надёжности
ТОП-10 лучших пенсионных фондов — Рейтинг 2022 года
Данная организация имеет сравнительно маленькую клиентскую базу, что не мешает ей претворять в жизнь свои программы поддержки населения. Уровень надёжности, прозрачная деятельность дают фонду достаточно хорошие перспективы к расширению.
НПФ «Доверие»
- Клиентская база на сегодняшний день включает более миллиона человек
- Высокий уровень доходности
- Надёжный контроль за финансами
- Доступно формирование дополнительной пенсии
- Фонд осуществляет свою деятельность более чем в 55 городах с перспективой расширения сети по всем региональным центрам
- Доступна возможность заключить договор о пенсионном обеспечении
- Отличная оценка уровню надёжности пенсионного фонда
- Доступен мониторинг средств и финансовых операций с помощью личного кабинета на официальном сайте фонда
- Можно осуществлять операции дистанционно с помощью специальных мобильных приложений, работающих в операционной системе андроид
Все негосударственные пенсионные фоны имеют особенности при выполнении своих обязательств. Все решения по управлению свободными средствами принимаются единолично уполномоченным лицом. Это накопления застрахованного лица, которые будут увеличиваться за счет вложений в инвестиционные продукты.
Доходность НПФ за 2022 год рейтинг официальный сайт ЦБ РФ
Система формирования пенсионных отчисления поставила людей перед существенным выбором. Ведь раньше они хранили свои сбережения в государственном ПФР, а теперь лучше хранить в негосударственном. Если оставлять средства в том же учреждении, то можно получить не высокую индексацию, но за то стабильность накоплений.
На что ориентироваться при выборе
Накопление производится за счет перечислений работодателем средств ПФР. Как уже было сказано ранее, пенсия делится на страховую и накопительную. Последняя может переходить в НПФ, преумножаться. Каждый гражданин вправе самостоятельно выбрать лучшее для себя предложение, сравнив и проанализировав все предложения.