Ежемесячная выплата по военной ипотеке в 2022 году: последняя информация, советы

Содержание

Военная ипотека в 2022 году

Важно знать,
что наличие у членов семьи или у самого военнослужащего в собственности жилья не влияет на право включения в участники НИС. Не влияет на размер выплат также состав семьи. Все участники НИС в течение всей службы находятся в равных условиях. Приобретать жилье можно в любом регионе.

За последние 3 года ежегодные взносы были такими: 2022 – 288 410 руб., 2022 – 299 081,2 руб., 2022 – 311 044,5 руб. Сумма ежегодного взноса перечисляется на накопительный счет целиком в начале года. Если военнослужащий уже взял ипотеку, то эта сумма делится на 12 месяцев и получается платеж по кредиту. В 2022 году – 25 920 руб.

Популярностью среди военнослужащих пользуются квартиры в строящихся домах, т.к. цена за квадратный метр в них ниже, чем в готовых домах. Это особенно актуально для крупных городов, где цены на жилье изначально высокие. Приобрести квартиру на этапе строительства можно только в аккредитованной для работы с военной ипотекой новостройке. Аккредитацией новостроек занимаются банки по условиям Росвоенипотеки.

ДОПы выплачиваются участникам НИС, общая продолжительность военной службы которых составляет от 10 до 20 лет, увольняющихся по льготным основаниям. Размер дополнительных средств рассчитываются по формуле: остаток недослуженных лет/месяцев/дней до 20 лет выслуги и умноженных на годовой взнос, который выделяется бюджетом на каждого участника НИС на момент исключения из списков части.

выпускники военных образовательных учреждений после 2005 года
лица, получившие офицерское звание в связи с назначением на должность или прохождением курсов, имея до 3 лет выслуги
офицеры, призванные из запаса
прапорщики и мичманы, достигшие 3 лет выслуги
сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года-при изъявлении желания. А подписавшие контракт после января 2022 в обязательном порядке включаются в реестр при наступлении 3 лет выслуги

Накопительный взнос по «военной ипотеке» в 2022 году

По статистическим данным портала «ЕМИСС (Государственная статистика)», в первом квартале 2011 году средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке Московской области составляла 66 655 руб., а в первом квартале 2022 года 82 223 руб., т.е. рост стоимости составил 23%. В Республике Татарстан в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке составляла 32 362 руб., а в первом квартале 2022 года стоимость поднялась до 71 208 руб.

Если рассматривать первичный рынок, то показательной является Московская область, где в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра составляла 53 213 руб., а в первом квартале 2011 года 119 110 руб. (статистические данные портала «ЕМИСС (Государственная статистика)».

При наличии дефицита финансирования накопительно-ипотечной системы (прим. – напомним, по состоянию на 01.01.2022 года дефицит финансирование составил 123 952,1 млн руб.) с одновременным снижением уровня доходности от доверительного управления складывается ситуация, при которой фактически учтённые накопления участников НИС не компенсируют показателей уровня инфляции и роста стоимости жилых помещений.

В 2022 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

20 и более лет службы в вооружённых силах;
увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.

Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2022 года. К маю 2022 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

В 2022 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.

Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

Военная ипотека в 2022 году: условия предоставления и рефинансирования

Более 15 лет в России действует льготная программа военной ипотеки. Во многих регионах военные могут получить по ней дом или квартиру, не потратив собственных денег. Рассказываем, какие условия предоставления военной ипотеки, какая ежемесячная накопительная сумма в 2022 году, какие у нее есть ограничения для получения и подводные камни, какие особенности в оформлении.

в каждой части есть кто-то, кто отвечает за эту программу (или за обеспечение жильем по разным программам). Это лицо самостоятельно собирает информацию о тех, кто в обязательном порядке вступает в НИС (офицеры), и передает эти данные командиру части. Туда же включаются и те, кто имеет право на добровольное участие в системе – но только если от них есть рапорты;
дальше все документы идут в региональное управление жилищного обеспечения, а оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой»;
в часть возвращается карточка участника НИС вместе с регистрационным номером участника.

служебное жилье. Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
постоянное жилье. Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
компенсация за наем жилых помещений. Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;
военная ипотека. Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.

Главная цель военной ипотеки – обеспечить военнослужащих собственным жильем, даже не дожидаясь, когда они наберут минимальные 10 лет выслуги. Это выгодно и самим военным (жилье здесь и сейчас), и государству (не нужно искать служебное жилье, а расходы растянуты во времени), и банкам (государство гарантированно заплатит определенную сумму по кредиту).

Спустя 3 года деньги уже можно использовать на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а уже накопленные деньги потратить на первоначальный взнос. Например, если военный обратился за ипотекой в январе 2022 года, а в системе он состоит ровно 3 года, то на его счете будет 882 850 рублей, из которых 797 790 рублей – это взносы государства, а 85 060 рублей – накопленный инвестиционный доход.

Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году, как работает программа

По статистике самыми социально необеспеченными считаются бюджетные организации. Многие слышали, что военным полагается жилье, но не многие знают, что для того, чтобы его получить, приходится стоять в длинных электронных очередях несколько десятков лет. Однако, военные имеют право на предоставление специальной военной ипотеки. Что это такое, и на каких основаниях можно ее получить рассмотрим в данной статье.

Понятие военная ипотека появилась в России сравнительно недавно. Изначально предполагалось, что как только военнослужащий уходит в отставку по выслуге лет, государство автоматически предоставляет ему жилье. Но на практике оказалось, что даже после окончания службы военные были вынуждены ждать годами, так как государство оказывалось не в состоянии выделить служащему жилье.

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Это интересно: Кто может приватизировать квартиру по договору социального найма 2022

Любой военнослужащий, который претендует на участие в программе должен совершить ряд предварительных действий, которые помогут ему в оформлении. К ним можно отнести:

Регистрация в накопительной ипотечной системе (НИС).
Спустя 3 года, военнослужащий может начать выбирать жилье. При этом размер накоплений, которые осуществляло государство предыдущие 3 года, должен покрывать первоначальный взнос на жилье.
После предварительных мероприятий потребуется собрать пакет документов, которые потребует банк.

Ежемесячная выплата по военной ипотеке в 2022 году

Согласно изменениям, внесенным в статьи 8 и 9 федерального закона 117-ФЗ от 20.08.2004, новая редакция документа расширила перечень участников системы и закрепила с 2022 года военную ипотеку в качестве единственной формы обеспечения жильем вновь поступивших на службу. При этом исключено сверхнормативное повторное обеспечение военнослужащих жильем.

«Федеральным законом к участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих отнесены сержанты и старшины, солдаты и матросы, которые поступят на военную службу после 31 декабря 2022 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых после 31 декабря 2022 года составит три года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты», — говорится в справке Государственно-правового управления (ГПУ) Президента Российской Федерации.

Если военнослужащий нуждается в жилье, то через три года или более он может заключить с одним из банков ипотечный договор. Накопленная к этому времени сумма используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, перечисляются на счет банка для оплаты кредита и процентов.

Как отмечается в пояснительной записке к проекту постановления, новые правила ипотеки защитят «денежные средства участников долевого строительства» от недобросовестных застройщиков. Ситуации, когда деньги с военнослужащих собраны, а дом так и не построен, теперь исключены: деньги ипотечников до окончания строительства будут храниться на банковских счетах эскроу. А застройщик сможет распорядиться этими деньгами только после ввода объекта в эксплуатацию.

Военная ипотека пользуется у военнослужащих большим спросом, а ее правила достаточно просты. Всем участникам программы открывается накопительный счет, куда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. Эти платежи одинаковы для всех и ежегодно индексируются.

Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.

офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.

Перечень военнослужащих, которые могут стать участниками НИС, а также основания для их включения, приведены в ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Исходя из Вашего обращения, Вы относитесь к 15 категории участников НИС (военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья, или в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе) и подлежите включению в реестр в обязательном порядке.
Основанием для включения в реестр данной категории военнослужащих является заключение нового контракта. Соответственно датой возникновения основания для включения в реестр будет дата приказа о вступлении в силу нового контракта о прохождении военной службы. На Ваш именной накопительный счет (ИНС) будут восстановлены накопления, которые имелись на Вашем ИНС на момент исключения из реестра.

К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного. Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам. Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.

С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса. Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает. При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.

Условия военной ипотеки в 2022 году: подробное руководство по оформлению с комментариями эксперта

По словам Татьяны Решетниковой, несмотря на то, что выплаты за военнослужащего осуществляет «Росвоенипотека», обращать внимание на ставку нужно. Во-первых, потому что если потребуется выйти из программы досрочно, гасить кредит придется самостоятельно. А от размера ставки зависит сумма ежемесячных платежей. А во-вторых, чем ниже ставка, тем быстрее государство погасит кредит. И если человек остается участником программы, на его счете все так же будут накапливаться деньги, использовать которые пока можно как на покупку другого жилья, так и на улучшение жилищных условий.

С момента покупки квартира станет залоговым имуществом. В ней можно жить, пользоваться ею, но вот продать без согласия банка не получится. И даже когда кредит за квадратные метры государством будет погашен, «Росвоенипотека» вправе наложить на жилье собственное обременение. Оно будет действовать до тех пор, пока военнослужащий не выполнит все условия участия в программе. Жилье станет его полноправной собственностью и будет избавлено от обременений только после окончания участия в ней.

Принять участие в программе может любой военнослужащий. Требований к участникам НИС немного. Главные — служба по контракту, то есть работа в армейских подразделениях на профессиональной основе. И определенный срок службы: только подписав контракт, подать заявку на участие в НИС не получится.

Обычно в банковских организациях тщательно оценивают приобретаемый объект недвижимости. А вот требования к заемщикам по этой программе всегда более чем демократичные. Некоторые банки даже не проверяют кредитную историю, а в качестве поручителя могут привлечь супругу или супруга.

Чтобы получить деньги на покупку жилья, военнослужащему нужно написать заявление об участии в программе. После этого его внесут в реестр, который направляется на согласование в департамент жилищного обеспечения. Если кандидатуру утвердят, заявителю присвоят индивидуальный регистрационный номер, а «Росвоенипотека» откроет персональный целевой счет, на котором в ближайшие три года и будет собираться сумма накоплений по военной ипотеке.

Не все банки предоставляют одинаковые условия заемщикам. В различных финансовых учреждениях предлагают разные ставки, что отражается на продолжительности выплат по кредиту и общей финансовой нагрузке на заемщика. И хоть в данном случае речь идет о государстве, которое и выплачивает кредит по военной ипотеке, рассматривать возможности рефинансирования можно и нужно.

По прошествии трех лет можно подавать рапорт на получение свидетельства участника НИС. Когда документ будет на руках, медлить нельзя. На его «использование» отводится только шесть месяцев. И если за это время не успеть подобрать и приобрести жилье, рапорт нужно будет подавать снова. Проблема в этом случае заключаться не столько в ожидании, когда запрос утвердят повторно, а в том, что ежегодно государство выделяет на целевую программу четко обозначенную сумму. В какой-то момент деньги могут закончиться, и ждать придется до следующего года.

В чем они заключаются? Можно ли купить дом по военной ипотеке или только квартиру? Нужны ли собственные накопления? И каковы нюансы участия в программе и оформления кредита? На эти вопросы журналисту ФАН подробно ответила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

После получения разрешения на выдачу кредита нужно подписать предварительный договор купли-продажи и договор ипотеки. Все документы передают в «Росвоенипотеку» и дожидаются согласования. После этого договор нужно зарегистрировать и предоставить в банк. И лишь тогда продавцу будут перечислены деньги за недвижимость.

«Как правило, самостоятельно провести эту процедуру проблематично, — продолжает Татьяна Решетникова. — Особенно если военнослужащий покупает жилье не в том регионе, где проходит службу. Программой это не запрещено, как и подписание кредитного договора и договора купли-продажи по доверенности».

Уволенный военный перестаёт быть участником НИС. Действует два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительная, то военный государству ничего не возвращает, и оно продолжает платить по кредиту. Если же причина неуважительная, деньги придётся вернуть и долг перед банком погасить самостоятельно.

Сбербанк
Промсвязьбанк
Банк ДОМ.РФ
ВТБ
Газпромбанк
Открытие
Россельхозбанк
РНКБ Банк
СЕВЕРГАЗБАНК
Банк Россия
Банк ЗЕНИТ
Абсолют Банк
Банк «Санкт-Петербург»

Воинская часть формирует карточку участника НИС и прикладывает к личному делу.
Жилищный департамент Министерства обороны вносит данные военнослужащего в реестр НИС.
Росвоенипотека формирует регистрационный номер и по нему открывает именной счёт. Его номер фиксируется в личном деле.

Это интересно: Изготовление и монтаж ящика металлического это 225 или 226

Передача денег с именного счёта на покупку жилья возможна не ранее, чем через 3 года накоплений. Когда 3 года приходит, участник вправе использовать накопленные деньги на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке либо погасить уже действующий кредит на жильё.

Если после увольнения военный снова восстанавливается в службе, он не теряет накопленные деньги. Между контрактами он официально должен Росвоенипотеке, но после восстановление статус должника снимают. В период между увольнением и восстановлением платить ипотеку придётся самостоятельно.

Военная ипотека

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Налоговый вычет по военной ипотеке в 2022 году

Если Вы трудоустроены по закону, то с заработка или денежного содержания каждый месяц выплачивается подоходный налог в объеме 13%. Поскольку эти средства направляются на социальные траты, их можно вернуть при направлении доходов граждан для обучения, лечения и покупку жилья. Как оформляется налоговый вычет по военной ипотеке рассмотрим в этой статье.

Последний способ является самым нежелательным, поскольку времени с отправки документов до получения результата из налоговой службы пройдет около 2 месяцев. Кроме того, не исключено, что пакет бумаг вернут для доработки. Но если это наиболее подходящий способ, то обязательно направление документов заказным письмом, с приложением описи вложений. Также не забудьте заверить все копии у нотариуса.

Пример 1. Прапорщик Васягин оформил покупку двухкомнатной квартиры, цена которой- 3 000 000 рублей. В этой сумме — 2 100 000 рублей — средства государственной ипотеки для военных, 408 000 рублей – полученный за рождение второго малыша маткапитал. Высчитаем личные сбережения Васягина, это- 492 000 рублей. Размер имущественного вычета будет равен 63 960 рублей (492 000 *13%).

Военнослужащий дополнительно произвел собственные расходы сверх тех, которые ему выделило государство. При этом не важно, являются ли эти личные средства накоплениями или взяты в кредит.
Были потрачены деньги на приобретение стройматериалов, а также на проведение ремонта в новом жилье. В этом случае, чтобы доказать факт целевого использования средств, следует сохранить свои экземпляры договоров с подрядчиком, платежные квитанции и чеки на закупку материалов.

Пример 2. Майор Савельев купил частный дом в пригороде, цена которого 4 200 000 рублей. Бюджетные вливания аналогичны, как и в первом примере- 2 100 000 рублей. Личные траты майора на жилье определяем в сумме 2 300 000 рублей. Учитывая, что максимум для возврата налога установлен в 2 000 000 рублей, высчитаем, что Савельев может обратиться за возвратом 260 000 рублей (2 000 000 рублей *13%)

Квартира может быть в новом доме, в этом случае объект проходит аккредитацию в том банке, где планируется брать заем. На сайте «Росвоенипотеки» можно посмотреть список объектов. Вторичное жилье также доступно к приобретению. Банк будет оценивать возраст и состояние дома, наличие и законность перепланировок, отсутствие долговых обязательств для расчета суммы льготного кредитования.

Предоставление военной ипотеки возможно, если военнослужащие после 2005 года заключили первый контракт с армией. Это правило распространяется как на выпускников военных вузов, так и на офицеров. Могут претендовать на покупку квартиры также прапорщики и мичманы, но в случае, если после 2005 года срок их службы составляет не менее трех лет. Для солдат, матросов, старшин и сержантов требования немного другие. К 2015 году они должны подписать второй или последующий контракты.

«Важный нюанс: если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до достижения 10-летней выслуги, все деньги, потраченные государством на покупку ему жилья, потребуется вернуть. А платить за ипотеку с момента увольнения придется самостоятельно, — отмечает Татьяна Решетникова. — Если же человек уволится после десятилетней выслуги, вложенные «Росвоенипотекой» средства возвращать не нужно. При этом платить по ипотеке бывший военный также будет обязан сам. Иначе обстоят дела с теми, у кого выслуга составляет более 20 лет, и кто достиг 45-летнего возраста. Эти основания позволяют ничего не возвращать государству».

Для людей, чья профессиональная деятельность связана со службой в армии или на флоте, Российская Федерация разработала специальную программу льготного приобретения жилья. НИС (накопительно-ипотечная система) была запущена в январе 2005 года для военных-контрактников, приступивших к службе после этого года. Ею заведует «Росвоенипотека», специальное ведомство, входящее в Минобороны РФ, в обязанности которого входит распределение и контроль денежных средств, выделяемых на жилье для российских военнослужащих.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

Военная ипотека в 2022 году: сумма, условия предоставления и рефинансирования, банки, проценты, правила оформления, как сохранить жилье при увольнении

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Более 15 лет в России действует льготная программа военной ипотеки. Во многих регионах военные могут получить по ней дом или квартиру, не потратив собственных денег. Рассказываем, какие условия предоставления военной ипотеки, какая ежемесячная накопительная сумма в 2022 году, какие у нее есть ограничения для получения и подводные камни, какие особенности в оформлении.

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Военная ипотека позволяет обеспечить жильем военнослужащих, не выделяя на это триллионы рублей, и не заставляя их ждать десятки лет в очереди на жилье. Для самих военных это тоже неплохой вариант – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.

Банки в своих программах военной ипотеки ориентируются на то, что за военнослужащего погашать ЦЖЗ будет исключительно государство, и именно из этого рассчитывают параметры кредитов. Однако они учитывают и ежегодный рост взносов – но бывали годы, когда государство не индексировало их сумму. Тогда оплачивать разницу могут заставить и самого заемщика.

Военная ипотека: условия при увольнении и судьба накоплений

Пока военный служит, ежемесячные платежи за него платит государство. Но иногда участники ВИ увольняются до момента полного погашения долга. В такой ситуации судьба невыплаченного кредита, как и судьба приобретенного жилья, будет зависеть от ряда факторов, в частности, от:

Купленное жилье остается в собственности у военнослужащего.
Средства ЦЖЗ, а также ежемесячные платежи от Росвоенипотеки возврату не подлежат. Другими словами, то, что уже получено от государства, отдавать не нужно.
Обременение, которое было наложено в пользу государства, должно быть снято. Для снятия обременения служащему нужно написать соответствующий рапорт, подать документ в свою воинскую часть и дождаться отправки сведений из части в Росвоенипотеку.
Невыплаченная часть кредита погашается военнослужащим из собственных средств. При этом ипотеку из статуса военной могут перевести в статус гражданской. Часто это тянет за собой изменение кредитной ставки.

Кроме основания увольнения необходимо также обратить внимание на выслугу лет увольняющегося. Если за спиной у военнослужащего есть 20 лет военного опыта, разрешение вопроса с ВИ будет проходить по особым правилам, которые предполагают наличие у человека специальных преференций.

Кроме этого, военнослужащему должны перечислить так называемые дополнительные выплаты, сокращенно — допы. Эти деньги выступают специальной компенсацией для лица, которое вынуждено завершить военную карьеру по объективным причинам. Сумма определяется по специальной формуле. Сначала нужно подсчитать, сколько времени необходимо осталось отслужить человеку для достижения 20-летнего стажа. Полученное значение умножается на размер годового накопительного взноса, который действует в году прекращения службы.

Это интересно: Оплата больничного листа уволенному пенсионеру в 2022 году

Военная ипотека при увольнении с военной службы нередко становится серьезным финансовым испытанием для увольняющегося лица. Механизм льготного кредитования действует в РФ с 2005 года и разработан специально для содействия военнослужащими в приобретении собственного жилья. Обычно, пока военный служит, проблем с ипотекой не возникает, поскольку за все платит государство. Но как быть с невыплаченным долгом, если заемщик решил сменить род деятельности или вынужден уйти по здоровью, по болезни или по окончанию контракта? Ответ на эти и другие подобные вопросы вы найдете в нашей статье.

Выплаты по военной ипотеке в 2022 ежемесячные

4. Участниками НИС являются военнослужащие Вооруженных Сил Российской Федерации — граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту, а также военнослужащие, направленные не на воинские должности в организации, осуществляющие деятельность в интересах обороны страны и безопасности государства, включенные в реестр.

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

45. Регистрирующий орган при получении сводных сведений об участниках НИС, изъявивших желание получить целевой жилищный заем, представленных подразделениями жилищного обеспечения (отдельным органом военного управления), формирует сводные сведения об участниках НИС, получивших право на получение целевого жилищного займа и изъявивших желание получить целевой жилищный заем в целях приобретения жилых помещений, по Вооруженным Силам Российской Федерации (рекомендуемый образец приведен в приложении N 15 к настоящему Порядку) и представляет их в Учреждение не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем получения сведений от подразделений жилищного обеспечения (отдельного органа военного управления).

4. Возложить на директора Департамента финансового планирования Министерства обороны Российской Федерации организацию формирования предложений в проект федерального бюджета на очередной год и плановый период и распределения объемов бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств на текущий год на реализацию мероприятий накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Государственная программа, поставившая задачу решить жилищную проблему военнослужащих, была принята в 2005 году. Ее реализуют на основании закона ФЗ-№117, который определяет условия программы, требования к ее участникам, порядок субсидирования и выплат. Контролирует работу, распределяет деньги и следит за соблюдением требований единый орган — федеральное учреждение «Росвоенипотека».

Правительство РФ утвердило поправки о возможности погашения военной ипотеки за счет маткапитала

Соответствующее постановление от 13 марта 2022 года № 368 1 подписано Председателем Правительства РФ Михаилом Мишустиным. Принятое решение направлено на реализацию положений Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ).

В декабре 2022 года в названный закон внесены изменения, которые позволяют средства или часть средств материнского (семейного) капитала направлять на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, обеспеченным ипотекой в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Напомним, с 2022 года размер маткапитала составляет 483 881,83 руб. на первого ребенка и 639 431,83 руб. – на второго. Средства маткапитала можно направить на покупку или строительство жилья, оплату обучения, формирование накопительной части пенсии матери, приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов, а также на ежемесячную выплату в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2022 года № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» (ч. 3 ст. 7 Закона № 256-ФЗ).

Сумма накоплений на именном счёте участника НИС

В соответствии с Постановлением, формирование суммы накоплений на счёте участника НИС производиться с момента возникновения оснований для включения военнослужащего в реестр, и не зависит от фактической даты включения его в реестр или времени открытия именного лицевого счета по военной ипотеке.

Инвестирование сумм ежегодных взносов НИС разрешено только в высоконадежные активы, например, ценные государственные бумаги и облигации. Выбор управляющих компаний самим участником программы НИС не предусмотрен, и производиться конкурс военная ипотека, т.е. кому «Росвоенипотека» может доверить инвестирование средств участников НИС.

Сумма средств с лицевого счёта участника НИС может быть использована для погашения жилищного кредита, полученного военнослужащим по гражданской ипотеке. Данное условие действительно только в случае, если кредит был оформлен без долевого участия других лиц. И до истечения положенных трёх лет службы по контракту.

Выплаты производятся учреждением, которое в течение месяца после получения всех документах о лице, получившем право на использовании накоплений, проверяет все данные и перечисляет всю сумму денежных средств по военной ипотеке по указанному лицевому счету.

Все взносы по военной ипотеке учитываются на лицевом счете участника НИС в период прохождения им военной службы. Начисление средств на именной госсчёт по военной ипотеке производится ежемесячно. Расчет накоплений по военной ипотеке в виде ежемесячных платежей производится из расчета 1/12 части от суммы, утвержденной на ежегодный взнос. Военная ипотека доступна в банке после трёх лет обязательных накоплений на именном счёте, которые в последствии пойдут на оплату первого взноса по ЦЖЗ.

Военная ипотека в 2022 году: условия и порядок оформления, размер, подводные камни

ЦЖЗ состоит из двух частей – накопительной и инвестиционной. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счёт участника НИС. Инвестиционная часть передаёт в доверительное управление госкомпании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги, акции российских эмитентов. Взносы зачисляются на счёт ежемесячно, доход от инвестирования – ежеквартально.

На именном накопительном счёте участника НИС в первые три года после его внесения в реестр деньги только накапливаются, затем они начинают расходоваться. Росвоенипотека перечисляет деньги со счёта банку в уплату первоначального взноса и ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в то же самое время ежемесячно пополняя именной счёт. Максимальная сумма военной ипотеки ограничена предельным размером ипотечного кредита, который готовы предоставить банки участникам НИС. Например, в 2022 году для Сбербанка это 3,251 млн руб, для ВТБ – 3,44 млн руб.

для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

сумма до 3,251 млн руб;
срок до 25 лет (исходя из срока расходования средств ЦЗЖ);
процентная ставка по военной ипотеке 7,9% годовых;
размер первоначального взноса от 15%;
кредит на покупку строящегося или готового жилья;
обязательное страхование предмета залога;
возраст заёмщика от 21 года.

При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.

При выслуге менее 20 лет — реализовать свое право на приобретение жилья, не дожидаясь принятия законопроекта.
При выслуге 20 лет и более — подать рапорт на получение накоплений или заключение договора ЦЖЗ.
Не погашать досрочно ипотечный кредит, как бы парадоксально это ни звучало.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

С 2005 года, даты начала работы НИС, в реестр автоматически включают всех военнослужащих, у кого появляются для этого основания. Тем военным, кто начал служить до появления программы и хочет стать ее участником, нужно подать рапорт на имя командира своей воинской части.