Центробанк назвал регионы с самыми высокими ставками по ипотеке
Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам в целом по России по итогам прошлого года составила 7,47%, при этом в Ингушетии она достигла 8,32%, Чечне — 8,21%, Севастополе — 8,12%, в Тыве — 8,08%. В остальных регионах России уровень ипотечных ставок был ниже 8%, причем в девяти — ниже 7%. Это следует из информационного бюллетеня, опубликованного на сайте Банка России.
«Несмотря на повышение ключевой ставки, средняя за год процентная ставка по ИЖК в рублях в 2022 г. была ниже, чем в 2022 г. (7,47 и 7,82% годовых соответственно), а в июне 2022 г. ставка снижалась до исторического минимума – 7,07% годовых, что в определенной степени было обусловлено действием программ государственной поддержки ипотечного кредитования», — говорится в бюллетене ЦБ.
По данным ЦБ, средний размер ипотеки в России за год увеличился на 500 тыс. рублей и достиг 3 млн рублей. Самые большие ипотечные кредиты брали жители Москвы (7,3 млн руб.), Подмосковья (5 млн руб.) и Санкт-Петербурга (4,7 млн руб.). Наименьшие — жители Ингушетии, Курганской и Челябинской областей (по 2,1 млн руб.).
Ранее «Эксперт» писал, что долги россиян по ипотеке достигли почти 12 трлн рублей. При этом просроченная задолженность по ипотечным кредитам снизилась до 60 млрд рублей. В декабре банки предоставили почти 192,4 тыс. ипотек, средневзвешенный срок по ним превысил 21 год и 5 месяцев, средневзвешенная ставка выросла на 0,22% по сравнению с ноябрем и достигла 7,81%.
Печатников отметил, что январь 2022 года неожиданно стал крайне высоким месяцем с точки зрения выдачи ипотеки: банки выдали за месяц 327 млрд рублей кредитов, что на 24% больше января 2022 года. Рекордный спрос на ипотеку вызвали ожидания по росту ставок, объясняет он.
«Тех объемов, которые были в прошлом году — 5,7 трлн рублей продаж, рынок в этом году не покажет. Наш умеренно-оптимистичный прогноз состоит в цифре 5,2 трлн рублей. Но здесь нужна оговорка: мы этот прогноз для себя сформулировали с учетом того, что господдержка, которая у нас 1 июля завершается, будет модернизирована и получит более адресное преломление в сторону социальных категорий жителей нашей страны, прежде всего, учителей и врачей. Мы рассчитываем на то, что это случится, потому что мы эту тему поднимали и в прошлом году достаточно активно», — сказал он журналистам.
Москва. 3 февраля. INTERFAX.RU — В 2022 году если программа господдержки ипотеки будет продлена, российские банки могут выдать 5,2 трлн рублей ипотечных кредитов, а если ее не продлят — около 4,5 трлн рублей, что сопоставимо с результатом двухлетней давности, считает зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Если власти решат не продлять программу льготной ипотеки, объем выдач будет скромнее — около 4,5 трлн рублей, прогнозирует ВТБ. По оценке ВТБ, сегодня в России 4,4 млн врачей и учителей, которые в случае завершения госпрограммы 1 июля не смогут воспользоваться льготными условиями.
«Во многом эта потребительская активность связана с тем, что большое число клиентов утилизируют ранее принятые решения по низким ставкам, которые одобрялись в октябре-ноябре прошлого года. Понимая, что этот год будет годом роста ставок, люди пользуются этими решениями, которые были вынесены по этим заявкам. Это переходящий спрос прошлого года, он исчерпается в течение первого квартала», — пояснил он.
Однако эта тенденция не распространилась на декабрь 2022 года. В этом месяце количество ипотек на новые квартиры увеличилось по сравнению с декабрем 2022-го: заемщикам было выдано 54,6 тысячи таких кредитов на 227,9 млрд рублей, что на 9,1% больше по количеству и на 35,7% по объемам, чем годом ранее.
Ранее сообщалось, что Сбербанк поднял ставки по ипотеке до 10,3% годовых.
Изменения вводятся с 1 февраля 2022 года. Ранее минимальная ставка по рыночным ипотечным программам банка составляла 9,3%. Ипотеку на строительство жилого дома Сбербанк готов выдавать по ставке от 10,6%. При этом условия по льготным ипотечным программам с господдержкой остались прежними: от 5,85% на новостройки, от 4,7% по программе поддержки семей с детьми и от 0,1% по дальневосточной ипотеке.
* Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18», «Хизб ут-Тахрир», «Арестантское уголовное единство» (АУЕ)
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76209 от 08.07.2022. При использовании материалов сайта просьба ссылаться на телеканал РЕН ТВ, используя гиперссылку.
ВТБ спрогнозировал объем рынка ипотеки при продлении программы господдержки
«Тех объемов, которые были в прошлом году — 5,7 трлн рублей продаж, рынок в этом году не покажет. Наш умеренно-оптимистичный прогноз состоит в цифре 5,2 трлн рублей. Но здесь нужна оговорка: мы этот прогноз для себя сформулировали с учетом того, что господдержка, которая у нас 1 июля завершается, будет модернизирована и получит более адресное преломление в сторону социальных категорий жителей нашей страны, прежде всего, учителей и врачей. Мы рассчитываем на то, что это случится, потому что мы эту тему поднимали и в прошлом году достаточно активно», — сказал он журналистам.
Печатников отметил, что январь 2022 года неожиданно стал крайне высоким месяцем с точки зрения выдачи ипотеки: банки выдали за месяц 327 млрд рублей кредитов, что на 24% больше января 2022 года. Рекордный спрос на ипотеку вызвали ожидания по росту ставок, объясняет он.
Если власти решат не продлять программу льготной ипотеки, объем выдач будет скромнее — около 4,5 трлн рублей, прогнозирует ВТБ. По оценке ВТБ, сегодня в России 4,4 млн врачей и учителей, которые в случае завершения госпрограммы 1 июля не смогут воспользоваться льготными условиями.
«Во многом эта потребительская активность связана с тем, что большое число клиентов утилизируют ранее принятые решения по низким ставкам, которые одобрялись в октябре-ноябре прошлого года. Понимая, что этот год будет годом роста ставок, люди пользуются этими решениями, которые были вынесены по этим заявкам. Это переходящий спрос прошлого года, он исчерпается в течение первого квартала», — пояснил он.
Москва. 3 февраля. INTERFAX.RU — В 2022 году если программа господдержки ипотеки будет продлена, российские банки могут выдать 5,2 трлн рублей ипотечных кредитов, а если ее не продлят — около 4,5 трлн рублей, что сопоставимо с результатом двухлетней давности, считает зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Россияне из-за роста ставок стали чаще брать ипотеку
«В пересчёте на рабочие дни среднедневной объем заявок на ипотечные кредиты в январе оказался выше декабря. Рост составил более 5%. В целом январь в части выдач и объема заявок по ипотеке превзошёл наши ожидания», — заявил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.
По данным ЦБ, на 1 января 2022 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России составила 7,81%. С марта 2022 года, когда регулятор начал поднимать ключевую ставку, средневзвешенная ставка по нельготной ипотеке на новостройки и готовые квартиры выросла до 9,87%. В ноябре-декабре проценты по основным рыночным ипотечным программам увеличились на 2 п.п..
По словам зампреда ВТБ Анатолия Печатникова, рост интереса россиян к ипотеке связан с желанием получить заём до повышения ставок на рынке. Поэтому многие клиенты с одобренными заявками спешат взять кредиты. При этом количество новых заявок на ипотеку в январе выросло на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.
Российские девелоперы и покупатели стали чаще использовать рассрочку при заключении сделок купли-продажи квартир в новостройках. Обычно рассрочка оформляется на 6 месяцев, реже — на год. По словам руководителя направления по работе с новостройками группы «Миэль» Марины Шадруновой, тренд конца 2022-го и начала 2022 года — рассрочка до конца строительства дома.
В январе объём выдачи ипотек в России вырос почти на четверть. Экономисты связывают это с повышением ставок по ипотеке: сейчас нельготные кредиты выдают почти под 10% годовых. Как сообщил РБК, спрос вырос из-за клиентов, которые получили одобрение по заявкам на кредиты в ноябре-декабре 2022 года, но тогда не решились заключить договор. Ажиотаж должен снизиться в первом квартале 2022 года, когда ставки по ипотеке подтянутся за ключевой ставкой, уверены эксперты.
Россиянам объяснили смысл ипотеки на кладовку
Российские банки стремятся оптимизировать программы ипотеки на фоне рост ставок по кредитам, заметил в разговоре с ИА «Экономика сегодня» ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Он указал на стремление профессионалов сделать ипотеку привлекательнее для россиян.
Ранее сообщалось, что популярный российский банк начал выдавать ипотеку на покупку машино-мест и кладовок. Так, банк ВТБ проанализировал российский рынок и выяснил, что в России в 2022 году значительно вырос спрос на паркинги в новостройках. В связи с этим, российский банк принял решение о создании специальной программы на покупку машино-мест и кладовок, минимальная ставка по которой составит 10,7%.
«Ведущие представители отрасли хотят сделать ипотеку более привлекательной в глазах населения, для чего вводят большее количество решений, которые могут быть удобны гражданам в нынешних условиях рынка», – объяснил смысл изменений Ракута. По его словам, в мегаполисах России застройщики часто продают парковочное место и кладовку вместе с жильем.
«При оптимистичном прогнозе подорожания жилья на 5% за первое полугодие и росте средней ипотечной ставки с 9,9 до 12% ежемесячный платеж по ипотеке с первоначальным взносом 15% на 20 лет вырастет на 21%. Переплата за весь срок пользования кредитом увеличится на 32%, а сумма кредита вместе с платой по процентам за весь срок — на 19%», — передают ее слова «Известия».
Из-за высоких ставок на ипотеку, а также из-за повышения цен на недвижимость ипотечные платежи в России в этом году могут вырасти на пятую часть — 21%. Таким прогнозом поделилась заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Кроме того, ранее сообщалось, что за первый месяц 2022 года новостройки в крупнейших городах России подорожали на 2% по сравнению с декабрем 2022 года. Это связано с сокращением предложения бюджетного жилья из-за высокого спроса в декабре 2022 года, так что в будущем рост цен на квартиры в России продолжится.
Новости по ипотеки в россии на сегодня
Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) кредитной организации, как гарантия возврата кредита.
Ипотека — вариант залога недвижимого имущества, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Как любой иной залог, ипотека является способом обеспечения исполнения обязательств.
В случае неисполнения основного обязательства взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из способов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.
Платежи по ипотеке в России за полгода вырастут на 21%
Из-за высоких ставок на ипотеку, а также из-за повышения цен на недвижимость ипотечные платежи в России в этом году могут вырасти на пятую часть — 21%. Таким прогнозом поделилась заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
«При оптимистичном прогнозе подорожания жилья на 5% за первое полугодие и росте средней ипотечной ставки с 9,9 до 12% ежемесячный платеж по ипотеке с первоначальным взносом 15% на 20 лет вырастет на 21%. Переплата за весь срок пользования кредитом увеличится на 32%, а сумма кредита вместе с платой по процентам за весь срок — на 19%», — передают ее слова «Известия».
Кроме того, ранее сообщалось, что за первый месяц 2022 года новостройки в крупнейших городах России подорожали на 2% по сравнению с декабрем 2022 года. Это связано с сокращением предложения бюджетного жилья из-за высокого спроса в декабре 2022 года, так что в будущем рост цен на квартиры в России продолжится.
ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость
«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.
После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.
Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.
Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2022 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2022 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.
По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.
Как сообщила «Российская газета», во втором полугодии 2022-го застройщики вынужденно смягчили условия рассрочки из-за падения спроса на жильё. Шадрунова отметила, что при рассрочке размер первого взноса равен 20–30%, а размер ставки либо нулевой, либо ниже ипотечной. Это, по мнению эксперта, и привлекает россиян, которые используют подобную схему как альтернативу ипотеке.
Российские девелоперы и покупатели стали чаще использовать рассрочку при заключении сделок купли-продажи квартир в новостройках. Обычно рассрочка оформляется на 6 месяцев, реже — на год. По словам руководителя направления по работе с новостройками «МИЭЛЬ» Марины Шадруновой, тренд конца 2022-го и начала 2022 года — рассрочка до конца строительства дома.
«Она может подойти людям, которые ожидают поступления значительных сумм — например, если средства лежат на депозите или поступают в качестве бизнес-доходов. Также она может быть интересна при альтернативной сделке (с одновременной продажей другой недвижимости) — когда цепочка длинная, а покупатель новостройки хочет зафиксировать за собой конкретную квартиру и стоимость. Кроме того, беспроцентная рассрочка позволяет не платить проценты в период строительства, а затем взять ипотеку на остаток суммы», — пояснила управляющий директор сервиса «Синица» Татьяна Майорова.
— Уже к июлю ипотечная ставка может дойти до 12−14%. Цены растут, инфляция оказалась выше того, что мы предполагали, и она будет раскручиваться и дальше, а, значит, будут расти и ставки по ипотеке. Пока люди не привыкнут к этим ставкам, число выданных кредитов будет снижаться.
Я ожидаю, что в начале следующего года наступит охлаждение рынка за счет того, что цены на недвижимость выросли, в отличие от доходов, а ипотека для большинства граждан будет недоступна. Возникнут ножницы между возможностью клиентов покупать и желанием застройщиков продавать. Это противостояние выразится в стагнации рынка — покупатели будут ждать скидок, а продавцы — надеяться на чудо или на авось.
Еще несколько недель назад Сбербанк анонсировал повышение ипотечной ставки до 9%. Но если посчитать еще и страхование, ставка уже превышает 10%. Если учесть, что наши банки работают по принципу «ключевая ставка плюс два процента за обслуживание ипотечного кредита», вполне логично, что уже сейчас при ставке в 8,5%, ипотека превысит 10%. Прибавьте страховку, и вы получите 11,5%. Это реалии сегодняшнего дня, так что незачем ждать 2022 года.
Думаю, ближайшие полгода новых программ поддержки ждать не стоит, так как застройщики поднакопили жирок за счет активных продаж и не будут спешить снижать цены. До такого кризиса, как весной 2022 года, еще далеко. Возможно, в июне, когда закончит свое действие льготная программа, ее захотят модифицировать, но это будет уже исходя из реалий того времени.
Генеральный директор ипотечного агентства «Бюро кредитных решений» Александр Мельников в комментарии «СП» предположил, что если ключевая ставка останется в нынешнем диапазоне, ипотечные ставки будут находиться в районе 10−12%. В этом случае выдача кредитов замедлится на 10−15%. Небольшой позитив в том, что цены на жилье могут не расти такими темпами, как в этом году, или даже снизиться на 5−10% на фоне падения спроса.
ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость
После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.
По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.
Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.
«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.
Ранее ВТБ предложил продлить программу льготной ипотеки под 7% после июля 2022 г., расширив ее на социальные категории населения и жителей моногородов. Об этом заявил зампред правления госбанка Анатолий Печатников в рамках форума «Россия зовет!». Печатников считает, что по окончании госпрограммы средняя ставка на рынке может резко вырасти. ВТБ «считает принципиально важным» заранее проработать новые условия программы льготной ипотеки и перезапустить ее следующим летом: «В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов».
Что ждет ипотеку в 2022 г: последние новости
- государство компенсирует банкам и АИЖК (в 2022 году переименовано в ДОМ.РФ) разницу между 6%, под который будет предоставлен кредит семье, и 9,25% (ставка рефинансирования + 2%);
- при рождении второго ребёнка льготный период составляет три года, а после рождения третьего — 5 лет;
- если второй или третий ребёнок появился уже после того, как в 2022 г. был взят кредит, ипотека рефинансируется на три или на пять лет;
- если вслед за вторым у семьи в период между 2022 и 2022 гг. рождается третий ребёнок, к трём льготным годам прибавляется пять;
- по прошествию положенных трёх или пяти лет льгот ставка вновь возвращается к величине, равной ключевой ставке, действующей на тот период, плюс 2%.
Программа материнский капитал продлена и на 2022 год, что даёт право семье с детьми (вторыми, третьими или последующими) один раз воспользоваться целевым государственным сертификатом, который разрешено тратить и на ипотеку. Большинство банков принимает материнский капитал в качестве первого ипотечного взноса, за исключением некоторых случаев:
А уж во сколько раз она больше ставки ЦБ Швейцарии или Японии, и посчитать невозможно: получается иррациональное число, большее чем бесконечность, так как в этих странах отрицательные банковские ставки (при отрицательной ставке заемщик возвращает меньше денег, чем взял).
Относительно близко по величине ставки отстоит от России Китай (4,5%). Вероятность того, что ставка ЦБ РФ все же в дальнейшем продолжит своё снижение, остается достаточно высокой, так как вопиющий дисбаланс между мировыми ставками и ставкой Российского центрального банка не может длиться вечно.
Сказать однозначно, ожидается ли снижение процента по кредиту и появление нового доступного жилья, трудно, так как это зависит не только от внутренних, но и внешних факторов. Политическая, финансовая ситуация в мире в 2022 г. продолжает оставаться нестабильной.
Можно с уверенностью спрогнозировать только одно:
Вторичка подорожает еще на 20%; спасибо; новой льготной ипотеке
Это не только простимулирует нашу экономическую активность, но и даст плюс по демографии. Если молодая семья заводит малышей с маленьким интервалом, то эти дети — быстрее вырастут и заведут собственные семьи. Так, я надеюсь, мы сможем активнее закрывать демографическую яму, доставшуюся нам со времен Михаила Горбачёва и Бориса Ельцина.
Одна из наших проблем, в том, что люди, продав однушку, покупают сначала двухкомнатную. Надо ещё заплатить налоги, и цена кредита велика. А могли бы сразу в трехкомнатную переселиться, и тогда возможно будет решена проблема рождаемости. Ведь промежуток между рождением первого и второго ребенка — у нас слишком большой. Это напрямую связано с вопросом жилья, ведь современные люди не рассуждают как крестьяне девятнадцатого века: «Чем больше народа, тем больше работников». У нас думают о том, чтобы ребенка вырастить, дать ему образование. Значит, ему нужна своя комната. Или два комнаты: для мальчика и девочки. А все это еще нужно приобрести. Перебравшись из бабушкиной однокомнатной сразу в трехкомнатную, перепрыгнув двухкомнатную, молодые родители, наверное, заводили бы детей быстрее.
В принципе не должно быть никакой льготной ипотеки только в Москве. Дело в том, что московский рынок является в некотором смысле нашим проклятием. Он фантастически переоценен. Это одна из серьезнейших проблем, потому что люди, которые живут и работают в Москве, порой не имеют шансов даже накопить на первоначальный взнос для покупки недвижимости.
«СП»: Вторичное жилье часто располагается в центре. Жить в центре даже небольшого российского города, на улице Ленина — престижно и удобно. Часто это лучше, чем на окраине, где обычно возводят новые дома. Поэтому льготная ипотека на приобретение старых квартир может пользоваться популярностью?
— Поможет, потому, что механизм простой: у людей есть бабушкина однокомнатная квартира, молодая семья в нее вселилась, родился первый ребенок. Родители получают материнский капитал, к которому еще бы льготную ипотеку, они бы сразу переехали в двух-трехкомнатную квартиру. Но на первоначальный взнос не хватает. Ведь один из родителей проводит много времени с ребенком, если и работает, то не в полную силу. Такой нагруженной обстоятельствами семье не помешает льготная ипотека. Государство должно помочь им продать свою однокомнатную квартиру другой молодой паре, которая еще только мечтает о ребенке. Потом те пойдут по следу своих предшественников — повторят все эти операции с недвижимостью.
В крупнейших банках ставки по ипотеке превысили 10%
31 января – 1 февраля несколько крупных банков подняли ставки по ипотеке (в основном исключая льготные госпрограммы). Напомним, 11 февраля состоится очередное заседание Банка России, на котором может быть снова повышена ключевая ставка, а значит, кредитные организации продолжат пересматривать условия в сторону ужесточения.
В Банке Дом.рф с 1 февраля повышены базовые ставки на 0,5% на приобретение квартиры на этапе строительства и готового жилья – до 10,6% и 10,9% соответственно. На перекредитование, покупку жилого дома и кредит под залог имеющейся квартиры – на 0,3%: до 10,6%, 13,1% и 12,5% соответственно.
Итак, с 31 января в Райффайзенбанке увеличились ставки по займам на строящееся жилье, теперь они составляют 11,09% для кредитов на сумму от 7 млн рублей (10,89% – на вторичку и рефинансирование), 11,29% для суммы 3-7 млн рублей (10,99% – на вторичку и 11,09% – на рефинансирование) и 11,35% для суммы до 3 млн рублей (11,05% – на вторичку и 11,15% на рефинансирование).
С 31 января в Альфа-банке выросли ставки по следующим ипотечным продуктам: на новостройки базовая ставка увеличилась на 1% – до 11,59%, на готовое жилье ставка теперь составляет 10,89% (+0,3%), по рефинансированию базовая ставка прибавила 0,9% – до 10,99%. По семейной ипотеке ставка выросла на 0,2% – до 4,89%, для ДФО до 4,69%.
Юникредитбанк с 1 февраля повысил базовые ставки на готовые квартиры до 10,3%, на новостройки и рефинансирование – до 10,1%. Если пороговый взнос менее 20% от стоимости недвижимости, ставка повышается на 0,5%. При этом ставки по госпрограммам снижены – до 5,79% по «Господдержке» (ранее 5,99%) и до 4,79% по семейной ипотеке (ранее 4,99%).
Ранее сообщалось, что популярный российский банк начал выдавать ипотеку на покупку машино-мест и кладовок. Так, банк ВТБ проанализировал российский рынок и выяснил, что в России в 2022 году значительно вырос спрос на паркинги в новостройках. В связи с этим, российский банк принял решение о создании специальной программы на покупку машино-мест и кладовок, минимальная ставка по которой составит 10,7%.
Российские банки стремятся оптимизировать программы ипотеки на фоне рост ставок по кредитам, заметил в разговоре с ИА «Экономика сегодня» ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Он указал на стремление профессионалов сделать ипотеку привлекательнее для россиян.
«Ведущие представители отрасли хотят сделать ипотеку более привлекательной в глазах населения, для чего вводят большее количество решений, которые могут быть удобны гражданам в нынешних условиях рынка», – объяснил смысл изменений Ракута. По его словам, в мегаполисах России застройщики часто продают парковочное место и кладовку вместе с жильем.
В конце декабря 2022 года Сбер также расширил возможности рефинансирования для своих клиентов. Новая программа «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми» направлена на снижение долговой нагрузки – улучшение условий кредитования дает людям возможность использовать средства на другие цели. В рамках программы можно рефинансировать кредит, выданный другим банком на покупку недвижимости на первичном рынке.
«Мы видим рост спроса со стороны населения на программу ипотеки для семей с детьми, особенно после ее расширения летом прошлого года на первенца, а также включением в условия кредитования строительства частного дома, – рассказал вице-президент, директор дивизиона «Домклик» СберБанка Николай Васёв. – Сейчас программа семейной ипотеки – одна из самых популярных среди всех программ с господдержкой. С момента запуска программы в 2022 году в Сбере ею воспользовались более 80 тыс. семей по всей стране. Пик по выдаче ипотечных кредитов по семейной программе пришелся на октябрь-декабрь 2022 года – в месяц Сбер выдавал более 5 тыс. кредитов. Снижение ставки на 0,3% в декабре позволило еще большему количеству россиян оформить кредит по выгодной ставке».
«Домклик», сервис недвижимости от СберБанка, проанализировал выдачи семейной ипотеки после снижения ставки с 5% до 4,7%. За месяц банк выдал 7,5 тыс. таких ипотечных кредитов на общую сумму 29,2 млрд руб., что на 15,6 млрд руб. больше, чем в среднем в месяц с начала 2022 года.
По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом. Максимальная сумма кредита: до 12 млн руб. – при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. – при покупке жилья в других регионах. На «Домклик» можно онлайн подобрать подходящую квартиру и подать заявку на ипотеку.
Ирина Радченко президент Международной академии ипотеки и недвижимости «Тогда было принято кардинальное решение именно за счет поддержки правительства разными мерами. Субсидирование процентной ставки банком, который кредитует первичку, — это и удерживает такой баланс, что она дешевле».
Александр Харыбин риелтор «Легкая коррекция до 5% возможна в принципе, если рынок действительно раздут. Но высокая инфляция, новый сырьевой цикл, как у нас был в 2000-х годах, и все способствует пусть и не большому, но росту. Цены могут упасть только в случае кризиса, который все ждут в мире, но никто не скажет, когда это случится. Тогда да, это может быть повторение какого-нибудь, условно, 2008 года. Сейчас к этому нет никаких больших предпосылок».
Интересно здесь другое. Ипотечные ставки на вторичку и первичку в «Сбере», да и не только там, сравнялись. Эксперты объясняют это сворачиванием программ поддержки. Причем не только той, что была введена в начале пандемии, а вообще всех инструментов субсидирования ставки на покупку жилья в новостройках, действовавших аж с 2008 года, говорит президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко:
«Сбер» меньше чем за год поднимает ставку по ипотеке уже в пятый раз. В принципе, как и все остальные. У многих крупных российских банков ипотечные ставки в этом году перевалили за 10%. Кредитные организации следуют за решениями ЦБ по ключевой ставке. Она, напомним, сейчас составляет 8,5%, и лаг в 2% между ключевой и ипотечной ставками на рынке считается нормальным. Так что 10,3% — это даже не рыночный уровень, а чуть ниже.
В следующий раз ЦБ будет принимать решение по ставке 11 февраля. И аналитики ждут очередного повышения, вопрос только в том, насколько сильного. Так что и ипотечные кредиты в обозримом будущем дешевле не станут. Такие ставки по сравнению с недавно действовавшими льготными под 6,5% многих потенциальных покупателей отпугнут. Но жилье от этого дешевле не станет, уверен риелтор Александр Харыбин: