Как получить 13 процентов с процентов по ипотеке: последняя информация, советы

Содержание

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как получить 13 процентов с процентов по ипотеке». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Возвращать деньги имеет право только человек, у которого за прошедшие года были отчисления в государственный бюджет. Иначе, платеж он получит только после трудоустройства на официальную работу и начала отчислений.

Как сделать возврат подоходного налога с процентов по ипотеке

Действующее законодательство позволяет получить его не только по основному долгу, но и по выплаченному доходу. Стоит помнить, что оформить средства возможно только при оформлении целевого кредитования – на покупку или строительство недвижимости.

Почему ставка 13%

Если сумма по выплаченному вознаграждению небольшая, то можно не подавать документацию на ежегодной основе, а подавать заявку раз в несколько лет, учитывая периоды, в течение которые средства не были получены.

Ещё можно вернуть 13% с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Максимально можно получить 390 тысяч рублей. Например, за прошлый год вы заплатили процентов по кредиту на 100 тысяч рублей, тогда налоговый вычет составит 13 тысяч. Если процентов было на 700 тысяч рублей, то вернут 91 тысячу.

Инструкция: как получить налоговый вычет за жильё и ипотеку

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч рублей. Например, квартира стоит 5 миллионов рублей, государство вернёт вам 260 тысяч рублей. Если комната стоит 1 миллион рублей, кэшбэк составит 130 тысяч рублей. Оставшиеся 130 тысяч рублей вы сможете вернуть при покупке других объектов недвижимости.

Получить вычет можно только за три последних года

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку документов и ещё месяц на отправку документов. Если что-то не так с документами, то вам позвонят или напишут письмо. Через два месяца после отправки лучше позвонить в свою инспекцию и уточнить, всё ли в порядке, чтобы не затягивать срок, если понадобится что-то ещё.

Заемщик получает вычет первый раз – такое право полагается только один раз за всю жизнь.
Работа получателя является официальной, зарплата «белая», не в конверте. Если гражданин трудоустроен на нескольких службах, то можно выполнить возврат на всю сумму заработка.

Как вернуть проценты по ипотеке? Особенности процедуры получения налогового вычета

Налог возвращают, если жилье было приобретено при помощи ипотеки, и делается это до момента, пока выплачивается кредит. На 2022 год у заемщиков есть возможность предъявления государству процентной ставки – это делается в том случае, если происходит рефинансирование займа, который был получен до этого. Между прочим, ранее такая возможность отсутствовала.

Это интересно: Первое поколение чернобыльцев льготы

В какое время заявляется вычет

При решении подать декларации в 2022 году потребуется три 3-НДФЛ: За 2022 год возвращается НДФЛ полностью в размере 31200 рублей, столько же будет за 2022 год, и частично за 2022 год в размере 21607 рублей. Сложив эти суммы, получится общая сумма для возврата с 2022 года, мы ее уже выделяли – 84007 рублей.

Согласно закону об имущественном налоговом вычете, 13% стоимости приобретаемой недвижимости возвращаются в карман налогоплательщика. Точно так же подлежат возврату и 13% с расходов на собственное жилищное строительство. Но для получения возврата должно быть соблюдено несколько условий:

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: возвращаем 13%

Гражданин должен получать «белую» зарплату и добросовестно уплачивать все налоги. Ведь упоминаемые 13% — это тот самый подоходный налог, вычитаемый из ежемесячной зарплаты. Если же заемщик не платил НДФЛ, то и возврат по ипотечному кредиту производиться не будет;
Максимальный размер вычета — 2 миллиона рублей на одного человека. Даже если квартира обошлась дороже, 13% будут считываться только с этой части расходов. Сумма в 260 000 рублей — это максимум из того, что можно возместить при ипотеке каждому из заемщиков;
Приобретаемое или самостоятельно возводимое жилище, что на первичном, что на вторичном рынке, должно находиться на территории РФ;
Недвижимость должна приобретаться в собственность налогоплательщика или его несовершеннолетних детей;
Данная опция должна быть задействована налогоплательщиком в первый раз. Вычет предоставляется лишь единожды, и если человек уже успел им воспользоваться, то повторной льготы не будет.

Как получить назад 13% стоимости жилья?

Существуют и другие ограничения. Поскольку налоговый вычет — это ни что иное, как возврат уже уплаченных налогов, то получить больше, чем заплатил за данный налоговый период, заемщик не сможет. Если за предыдущий год им было уплачено 70 000 рублей подоходного налога, то возврат в текущем году составит именно 70 000 рублей. Остальные 320 000 рублей никуда не денутся: просто выплата возвращаемых процентов растянется на несколько лет.

заявление на возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры (нужно обязательно указать номер банковского расчетного счета куда будут начислены деньги, если вы собираетесь вернуть средства по ипотечным выплатам через налоговую инспекцию);
заполненная декларация 3-НДФЛ;
справка 2-НДФЛ;
ксерокопия ипотечного (кредитного) договора, к которому должен быть приложен график погашения;
справка банка о выплатах и подтверждающие уплату документы (чеки, квитанции, выписки).

В ситуации, когда вы не хотите ждать начала следующего года, есть возможность получить положенный вычет у вашего работодателя, предоставив ему пакет документов из налоговой. В этой ситуации компенсация процентов по ипотеке станет происходить так – при начислении заработка каждый месяц, у вас некоторое время не будут удерживать подоходный налог, что тоже очень удобно.

Как вернуть проценты по ипотеке

Прибегая к ипотечному кредиту для покупки недвижимости, вы должны знать, что у вас есть возможность получить два вида вычетов. Основной (его еще называют имущественный) вычет будет такой же, как и при обычной покупке жилья – 13% от выплаченной суммы, с «потолком» 260 тысяч рублей. Вместе с этим вам полагается и еще один вычет – по уплаченным кредитным процентам. Он оформляется только после получения имущественного вычета (или остатков по этой выплате), вот почему чем быстрее вы соберете документы и подадите их налоговой инспекции – тем будет лучше для вас.

Это интересно: Образец объявления общего собраниятсж 2022 год

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Расчёт вычета

1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

Поясню механизм, по которому работодатель возвращает часть уплаченных процентов. Допустим, вы ежемесячно получаете зарплату в сумме 30 000 руб. Работодатель перечисляет за вас налог на доходы в размере 13 %. На руки вам выдают 26 100 руб.

Государство ограничило сумму процентов, лимит составляет 3 млн. руб. Например, если вы взяли 1,5 млн. руб. на 30 лет, то общая переплата составит 3 238 886 руб. Таким образом, вернуть удастся не более 390 тыс. руб. Но лимит не действует для займов, которые вы получили до 2022 года.

Через работодателя

Помните главное: сумма возмещения не может быть больше начисленного подоходного налога за отчетный год. Поэтому, если вы получаете большую зарплату, то и подоходный налог платите большой. А значит, и возмещение его при выплате кредита тоже будет немаленькое. Таким образом, причитающуюся вам сумму, вы вернете значительно быстрее, чем при маленькой зарплате.

Безработные, пенсионеры, лица с неофициальным доходом, женщины в декрете.
ИП со специальными формами налогообложения.
Лица, ранее уже получавшие вычет.
Граждане, которые приобрели недвижимость за счет средств других лиц.
Нерезиденты — иностранцы, которые живут на территории России менее 6 месяцев в году.
Лица, которые приобрели недвижимость у родственников или опекунов.

Возврат процентов по ипотеке: документы

В 2022 году была приобретена квартира за 3,5 млн руб., из которых 1 млн руб. был предоставлен в кредит. Владельцы получили свидетельство о праве собственности 27.05.13. За период 2022-2022 гг. налогоплательщик получил доходов на общую сумму:

Пример 1

Вычет можно оформить и через работодателя. После вынесения положительного решения следует в ФНС взять уведомление о праве на вычет с указанием конкретной суммы. Справка предоставляется в бухгалтерию по месту работы. Дополнительно следует написать заявление о том, что с доходов налогоплательщика налог не высчитывается, пока не накопится указанная сумма. Для получения вычета в таком виде в ФНС не нужно предоставлять только декларацию 3-НДФЛ. Остальной пакет документов не изменяется.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Это интересно: Виды неустойки 2022 кратко

Где оформляют

паспорт;
справку 2-НДФЛ;
ипотечный договор;
квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
график погашения ипотеки;
налоговую декларацию;
выписку из ЕГРП;
свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

В фактические расходы на покупку квартиры, то есть в сумму для расчета налогового вычета, могут включаться также затраты на ее обустройство — приобретение отделочных материалов, проведение ремонтных работ, разработку проектной и сметной документации.

Что предъявить инспектору?

стоимость приобретаемых строительных материалов;
расходы на составление проектно-сметной документации;
заработная плата мастерам, которые осуществляли строительные и отделочные работы на объекте;
расходы на подключение дома или квартиры к системам коммуникации и т.д.

Как вернуть проценты по ипотеке

граждане РФ официально трудоустроенные и получающие официальную заработную плату;
граждане РФ, работающие на нескольких работах, имеют право на получение налогового вычета от общей суммы заработка;
граждане РФ, получающие облагаемый налогами доход из других источников, например, от сдачи квартиры в аренду и т.д.;
иностранцы, являющиеся резидентами РФ, проживающие и официально работающие на территории страны более чем 183 дня в году.

Кому полагается налоговый вычет по ипотеке?

Чтобы оформить налоговый вычет по кредиту, государство предоставляет заемщику 3 года. Эксперты рекомендуют обращаться в налоговую службу не ранее, чем через год после оформления ипотеки, поскольку в этом случае у заявителя на руках будут подтверждения добросовестного исполнения своих финансовых обязательств перед банком-кредитором.

Вы вправе рассчитывать на возврат налога НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку с фактически произведённых Вами расходов, при этом важно понимать, что взятый ипотечный кредит считается тоже Вашими расходами.

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку

Использование материнского сертификата не лишает Вас права получить имущественный вычет, но есть существенные ограничения, а иногда даже придётся вернуть ранее полученный вычет и возможно даже получить штрафы от налоговой.
Если Вы приобрели квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, то обязательно изучите раздел «Вычет на квартиру с материнским капиталом».

Возмещение процентов по ипотечному кредиту

Не ранее следующего года после года регистрации объекта или получения передаточного акта, если Вы планируете получать вычет через налоговую службу.
Сразу же после получения передаточного акта или регистрации объекта, если будете получать через работодателя.