Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2022 году

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2022 году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Эксперты Банка России считают, что ипотечные кредиты в 2022 году могут стать доступнее, если понизится уровень инфляции. По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиулинной, если удастся стабилизировать инфляционные процессы до 4% годовых, у банков появится возможность предоставлять ипотеку по ставке 8% и даже ниже.

Снижение ставки по ипотеке до 8% в 2022 году прогнозирует Центробанк

Президент России Владимир Путин в ходе обращения к Федеральному собранию поставил задачу минимизировать ставки по ипотечным кредитам и поручил Центробанку и Кабмину принять для этого все необходимые меры. Специалисты Центробанка в свою очередь обещают создать такие макроэкономические условия в государстве, чтобы цель была достигнута.

Власти РФ о ставках по ипотеке

Финансисты заявляют, что уже провели все необходимые расчеты и проанализировали экономическую ситуацию в стране. Набиуллина заявляет, что ипотека под 8% станет возможной при достижении 4-процентного уровня инфляции. Отметим, что инфляция на март 2022 года составляла 5,3%, а ключевая ставка Центробанка по кредитам – 7,75%.

В пресс-службе лидера рынка Сбербанка Forbes ответили, что сообщают об изменениях ставок по факту. Банк с мая по август дважды снижал ставки по ипотеке, после последнего снижения ставки ЦБ глава Сбербанка Герман Греф не исключил еще одного «небольшого снижения» до конца года.

Удешевление ипотеки тогда было связано со снижением стоимости фондирования на рынке, говорит Forbes младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Нынешнее затишье объясняется тем, что банки еще летом закладывали в свои условия по ипотеке снижение ключевой ставки в сентябре, считает гендиректор аудиторско-консалтинговой компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.

Что будут делать банки?

ВТБ снизил ставки до 8,9-11,5% для кредитов на новостройки и жилье на вторичном рынке. Для зарплатных клиентов минимальная ставка составляет 8,9%. У «Уралсиба» ставки в диапазоне 9,2–13,49% в зависимости от типа жилья, для зарплатных клиентов минимальная ставка 9,2% для кредитов на приобретение строящегося жилья. Запсибкомбанк предлагает ипотечные кредиты по ставкам 8,9-12,2%, с аналогичной минимальной ставкой (8,9%) для зарплатных клиентов.

Газпромбанк снизил ипотечные ставки на 0,3 п.п. – до 10,8% на строящееся жильё и 10,5% годовых на готовые объекты.Улучшились условия ипотеки и в банке Дом.РФ – кредит на новостройку здесь можно получить под 9,7% годовых, на готовое жильё – под 9,8%, а рефинансирование ипотеки стоит в бывшем АИЖК 9,5% годовых.

Это интересно:  Количество браков в 2022 году в москве по месяцам

Процентная ставка по ипотеке в 2022 году — ждать ли снижения

На практике же российские банки в течение последнего месяца сделали ипотеку заметно более доступной. И это напрямую совпало с последним снижением ключевой ставки Центральным банком до 7,5% годовых (новое значение действует с 17 июня).

Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня

Конечно же, стоит помнить, что минимальная ставка по условиям кредитных организаций положена не всем ипотечникам. Для её получения необходима идеальная по мнению банка кредитная история. Тем не менее, из приведённых примеров видно, что ипотечная ставка ниже 10% – уже сейчас никакая не фантастика.

Так, на фоне снижения ставки ЦБ в первой половине 2022 года (до 7,25% годовых) средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам в сентябре достигла исторического минимума и опустилась до 9,41% годовых. Вместе с тем уже во втором полугодии для ограничения инфляционных рисков Банк России дважды повысил ключевую ставку (до 7,75% годовых). В результате российские банки объявили о повышении ипотечных ставок, и в ноябре средневзвешенный показатель по России вырос до 9,52% годовых. Об этом говорится в материалах Центробанка.

С оглядкой на инфляцию: стоит ли ожидать снижения ипотечных ставок в России в 2022 году

По данным Росстата, за первые три недели января инфляция в России в годовом выражении составила около 4,8%. Как ранее заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, рост цен может максимально ускориться в марте-апреле (до 5,5—6%) и после этого начнёт замедляться. Согласно прогнозу Центробанка, по итогам 2022 года значение может составить 5—5,5% и уже в начале 2022-го вернётся к целевой отметке 4%. Об этом говорится в материалах Банка России.

Короткая передышка

Даже в условиях наметившегося замедления опрошенные RT аналитики отмечают сохраняющиеся возможности роста российского рынка жилищного кредитования. Так, по мнению Анастасии Сосновой, возобновление снижения ставок может придать новый импульс ипотеке в России.

Важный момент! С 8 ноября 2022 года Сбербанк произвел еще одно снижение ставок для ипотеки на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Теперь ипотеку на срок до 7 лет будут оформлять под 7,1%, а на срок от 12 лет до 30 уже 8,3%.

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Остальные условия

Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2022 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.

Президент России Владимир Путин в ходе обращения к Федеральному собранию поставил задачу минимизировать ставки по ипотечным кредитам и поручил Центробанку и Кабмину принять для этого все необходимые меры. Специалисты Центробанка в свою очередь обещают создать такие макроэкономические условия в государстве, чтобы цель была достигнута.

Снижение ставки по ипотеке до 8% в 2022 году прогнозирует Центробанк

Эксперты Банка России считают, что ипотечные кредиты в 2022 году могут стать доступнее, если понизится уровень инфляции. По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиулинной, если удастся стабилизировать инфляционные процессы до 4% годовых, у банков появится возможность предоставлять ипотеку по ставке 8% и даже ниже.

Власти РФ о ставках по ипотеке

Аналитики, между тем, считают, что в 2022 году ипотека вряд ли подешевеет и достигнет показателей прошлого года. В первой половине 2022 года, напомним, рынок демонстрировал наилучшие условия для оформления жилищных займов: осенью кредит на покупку жилья можно было взять в среднем под 9,4% годовых. Однако затем ставки стали расти и в январе текущего года достигли 9,9%.

Это интересно:  Насколько повысят пенсию инвалидом в апреле 2022

При этом, как объяснил в беседе с RT руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, для более серьёзного роста ипотечных ставок России сегодня необходимо заметно увеличить производительность труда и, соответственно, темпы роста ВВП. Это, в свою очередь, приведёт к росту доходов населения и увеличению уровня сбережений и расходов граждан.

Более того, как отметил Алексей Короленко, возможность стабилизации инфляции во втором квартале 2022 года положительно отразилась на настроениях рыночных игроков. В результате в России начали опускаться ставки по облигациям федерального займа (ОФЗ). Как полагает эксперт, этот фактор также может говорить о вероятном снижении ипотечных ставок уже к концу 2022 года.

Короткая передышка

«По прогнозам ЦБ, после марта-апреля инфляция должна стабилизироваться. Соответственно, во второй половине 2022 года по мере приближения инфляции к таргету в 4% и снижения инфляционных ожиданий мы не исключаем возвращение регулятора к политике снижения ключевой ставки. При соответствующих условиях во втором полугодии регулятор может опустить ставку на 0,5 процентных пункта — до 7,25% годовых», — объяснила в беседе с RT аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2022 году

  • при рефинансировании существенно снижается платеж по займу. Например, россиянин взял ипотеку под 13% для кредита в 4 миллиона рублей. Если рефинансировать кредит в 2022 году (скажем, под 9,25% годовых), можно снизить ежемесячные платежи с 50600 рублей до 41200 рублей. В пересчете на несколько десятков лет сумма получается существенная;
  • данную процедуру должны одобрить в банке. Для проверки своевременного исполнения обязательств по кредиту от вас обязательно потребуют пакет, состоящий из паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки, справки НДФЛ, кредитного договора, графика совершения выплат и выписки остатка задолженности. Если процедуру одобрят, вам также придется предъявить договор о приобретении жилья, свидетельство о собственности, кадастровые документы, справку о том, что у вас нет задолженности по коммуналке, и выпуску из паспортного стола (форма Ф-40);
  • рефинансирование потребует дополнительных расходов. В случае, когда квартира оформляется от застройщика, оценку проводит он, а при рефинансировании – заявитель. Помимо этого, новый банк потребует заключения страхового договора, но за старую страховку можно будет получить деньги;
  • одобрение процедуры в стороннем банке означает, что он выкупит жилье у предыдущего кредитора. Стоит удостовериться, что сумма была переведена на счет банка, а затем написать в МФЦ два заявления: одно — по поводу снятия старых финансовых обязательств, а второе – о взятии новых;
  • иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда при рефинансировании они лишаются права на налоговые вычеты. Решение данного вопроса может потребовать судебного разбирательства.

Ипотека в Сбербанке в 2022 году

«В период экономического спада нестандартные варианты покупки жилья набирают популярность среди клиентов, — резюмирует Андрей Колочинский, управляющий партнер “ВекторСтройФинанс”. — Но для застройщика это вынужденная мера, направленная на привлечение дополнительного спроса. Она несет в себе определенные риски и не всегда удобна. Так, например, реализуя квартиру клиента по программе trade-in, даже при взимании определенной комиссии застройщик ничего не зарабатывает. Кроме того, на время, пока продается недвижимость клиента, квартира в новостройке может подорожать, а застройщику приходится бронировать ее под клиента и замораживать стоимость». Что же говорить о вариантах, при которых квартира выкупается 10−20 лет.

Это интересно:  Документы на оформление субсидии на коммунальные услуги 2022 самара

За счет поддержки государства, при определенных обстоятельствах, можно купить квартиру дешевле её рыночной стоимости, поэтому она вполне может стать реальным инструментом решения жилищного вопроса для финансового грамотных обычных людей.

«Этот год должен стать очередным рекордом по объему продаж ипотеки в России, ставки продолжат снижаться, но не так динамично, как это было в 2022 году. К концу 2022 года ставка на рынке может опуститься ниже 9%.

Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2022 на вторичку

«В том случае, если санкции сильно ударят по крупнейшим российским банкам (ВТБ, Сбербанк и т.д.), рубль ослабеет еще больше, а уровень инфляции увеличится, ключевая ставка Центробанка может заметно вырасти, а это, в свою очередь, приведет к росту ставок по ипотеке», — говорит директор департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

Постановление гласит, что максимально возможная сумма субсидии равняется разнице между 6% и ключевой ставкой центрального банка + 2%. Напомним, что ключевая ставка ЦБ РФ в 2022 году составляет 7,75%. Таким образом, максимально возможный процент по ипотечному кредиту в банке будет составлять 9,75% (7,75 + 2%). По завершению льготного срока вам придется платить ипотеку именно по той ставке, которая описана в условиях ипотечного договора с банком.

Снижение ставок по ипотеке в 2022 году: то ли еще будет

«ВТБ 24» при сотрудничестве с определенными застройщиками предлагает не менее выгодные условия. Не отстает от лидеров банковского сектора и банк «Тинькофф». Данная кредитная организация обещает своим будущим клиентам ипоетку от 6% годовых на квартиру в новостройке с первоначальным взносом от 10%.

Вторичная недвижимость

При оформлении ипотеки важно обращать внимание на те пункты, при несоблюдении которых банк поднимает ставку на определенный процент. Так, при оформлении страхового полиса вы можете рассчитывать на более низкий процент, как и при условии того, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. Положительным фактором станет наличие хорошей кредитной истории именно в том банке, куда вы обращаетесь за ипотекой.

Еще один пессимист Андрей Белоусов, являющийся помощником российского президента, допускает снижение ипотечной ставки до 7%, но не ранее 2024 года. Это самый оптимальный вариант развития событий, что позволит происходить снижению в несколько этапов и сведет к минимуму возможные «побочные эффекты».

Важным условием ипотеки является внесение первого взноса. Обычно это происходит во время оформления договора купли-продажи. Клиент-заемщик вносит прописанный в ипотечном договоре взнос (обычно это от 10 до 20 процентов от суммы кредита), а банк оплачивает всю необходимую для покупки сумму. Дальнейший расчет происходит помесячно, по установленным суммам.

Когда ожидать снижения процентной ставки по ипотеке на 2022 год

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2022 году?

Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение