Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили

Содержание

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Государственная программа помощь ипотечным заемщикам возобновили». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Государственная помощь возможна, только если АИЖК подтвердит что человек или семья нуждаются в оказании поддержки. После этого банковская организация, в которой оформлен кредитный договор, рассматривает возможность реструктуризации долговых обязательств клиента.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам и последние изменения программы

Держатели ипотеки столкнулись только с этой проблемой при оформлении государственной помощи. Все остальные аспекты выплат проходят нормально, большинство банков, выдающих кредиты, являются участниками этой программы, и охотно идут навстречу своим клиентам.

Для кого предназначена поддержка

Банки охотно идут на изменение условий по этой программе, даже если в договоре записаны штрафные санкции за досрочное погашение. Все неустойки списываются с клиента, и их выплачивает агентство по ипотечному жилому кредитованию. Исключением является:

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

  1. 1. Заемщик – гражданин РФ;
  2. Ипотека оформлена не менее года назад;
  3. Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Какая помощь может быть оказана?

Программа начала действовать с 2022 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2022 года N 961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

  1. Собрать документы:
    • Паспорт;
    • Ипотечный договор;
    • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
    • Декларация за год;
    • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
  2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
  3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.
Это интересно:  Отображается ли в рсв за 1 квартал 2022г задолженность фсс за счет превышения расходов за 4 квартал 2022г

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

К примеру Сбербанк в 2022 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2022 году

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м 2 , 2-комнатной – не более 65 м 2 , 3-комнатной – не более 85 м 2 . Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

В чем состоит помощь от государства

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

К примеру Сбербанк в 2022 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

  1. Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
  2. Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
  3. Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2022 года.
Это интересно:  Требования фото на военный билет 2022 25x3?5

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 11.08.2022 N 961, государство выделило дополнительно 2 миллиарда рублей, за счет которых банкам, реструктуризовавшим долги ипотечников, будут возмещены связанные с этим убытки. Принимать решения о возмещении убытков (их части) кредиторам по ипотечным жилищным кредитам будет межведомственная комиссия, которую должен создать Минстрой РФ до 1 сентября 2022 года.

Помощь ипотечным заемщикам: последние новости

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как ипотечному заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, получить помощь от государства в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11.08.2022 N 961.

Как помогают ипотечным заемщикам?

Месячный доход семьи заемщика (супруг, дети и иждивенцы до 24 лет) за 3 месяца до оформления заявления о реструктуризации за вычетом платежа по кредиту не должен быть больше прожиточного минимума, умноженного на два. Размер платежа перед подачей заявления о реструктуризации не может быть больше, чем на 30 % размера платежа, который был рассчитан на дату оформления кредита (п.8 Постановления). В случае несоответствия не более, чем двум условиям из п.8 Постановления, возмещение по реструктуризованному кредиту все равно может произойти по решению межведомственной комиссии.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы. Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.
Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

Указанные категории граждан могут принять участие в программах АИЖК только в том случае, если они будут соответствовать следующим требованиям:

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.
  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
Это интересно:  Взнос на капитальный ремонт тариф 2022 раменское

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2022 году: пакет документов

Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2022 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту. Срок программы истек 31 мая 2022 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.

Кто имеет право на получение субсидии

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2022 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Требования к кредитам

В апреле 2022 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2022 г

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2022 г. N 373
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

Информация об изменениях:

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение