Упрощенное банкротство физических лиц 2022 году

Банкротство физических лиц в 2022 году

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Ключевой нормативный акт в сфере банкротства – Федеральный закон от 26.10 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в него были внесены дополнения, дающие возможность стать банкротом не только юридическому, но и физическому лицу (гл. X). Закон о банкротстве физических лиц 127-ФЗ (ч. 1 ст. 2):

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2022-2022

1. Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
2. У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
3. Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2022 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2022 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Как сделать банкротство физического лица по кредитам самостоятельно: пошаговая инструкция процедуры в 2022 году, новые условия, последствия, изменения

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2022 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности.

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

• если должник не соответствует требованиям, в отношении которого может быть представлен план реструктуризации (например, у должника нет дохода или имеется судимость по экономическим преступлениям);
• если план реструктуризации не был представлен либо не был одобрен собранием кредиторов, либо не был утвержден судом;
• неисполнения плана реструктуризации, его отмены.

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура, предшествующая признанию гражданина банкротом, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность. Если в результате данной процедуры задолженность будет погашена, должник не приобретает статус банкрота.С момента введения реструктуризации долгов:

Суд может не вводить процедуру реструктуризации, а признать гражданина несостоятельным (банкротом) уже по результатам первого судебного заседания. Однако для этого необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов не может быть представлен в отношении задолженности гражданина, не имеющего дохода. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

Если же банк отказал Вам в рефинансирвании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.

​Обычно к ним принято относить расходы на юридические услуги. Здесь цены диктует рынок. Кто-то предлагает комплексные услуги с оплатой «за все», а кто-то отдельную помощь, скажем в подготовке документов для суда. Некоторые берут плату за фактическое участие юриста в деле – за час, за день, за месяц или за предоставленные услуги. Цены серьезно зависят и от региона России. Кроме того, на формировании стоимости услуг сказывается анализ финансового состояния должника.

1. Госпошлина – 300 рублей с 1 января 2022 года. Уплачивается перед подачей заявления.
2. Платежи в пользу финансового управляющего – в размерах, установленных с 14 июля 2022 года:

• вознаграждение в сумме 25 000 рублей – деньги вносятся должником в депозит суда за каждую из назначенных процедур в деле о банкротстве (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества);
• проценты к вознаграждению – 7% от суммы удовлетворенных требований в ходе реструктуризации (проценты уплачиваются должником) или от суммы, вырученной от реализации имущества, взыскания дебиторской задолженности и (или) признания сделок должника недействительными (проценты высчитываются из вырученной суммы).

1. Затраты на публикации:

• в газете «Коммерсантъ» – из расчета 210,97 рублей с НДС за кв. см площади сообщения (в среднем стоимость одной публикация обходится в 10-11 тысяч рублей, и в зависимости от применяемых процедур таких публикаций может быть 1-2);
• в реестре Bankrot.fedresurs.ru – из расчета 402,5 рублей за одну публикацию, которая делается по каждому значимому событию (ч. 2 ст. 213.7 Закона о банкротстве) в деле о несостоятельности (на практике количество публикаций обычно не превышает 7-10, поэтому в затраты можно заложить сумму в районе 3000-4000 рублей.

1. Расходы на проведение процедур и сопутствующие затраты: почтовые расходы, оплата банковских, нотариальных услуг, услуг оценщика, затраты на организацию и проведение торгов и прочие расходы (список – ч. 2 ст.20.7 Закона о банкротстве). В зависимости от особенностей дела и применяемых процедур затраты могут составить от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.

Выбор юриста (юридической компании) в деле о банкротстве физического лица – отдельная тема для рассмотрения. При планировании затрат необходимо сразу определяться, будете ли вы привлекать юристов или нет, а если будете – на какой объем помощи и какие ее результаты рассчитываете. Целесообразно и заранее оценить финансовые возможности на оплату юридических услуг. Затраты могут оказаться сопоставимыми с затратами на банкротство, то есть фактически удвоить всю сумму расходов.

Как правило, финансовый управляющий готов вступить в дело, если есть высокая вероятность получения хорошего процента к 25-тысячному вознаграждению. На практике рекомендуется ориентироваться на сумму 100-150 тысяч рублей – за такой потенциальный доход управляющий вполне вероятно найдется.

Заявление о банкротстве граждане подают не от хорошей жизни – это вынужденная мера, когда нет возможности платить по долгам, и начала образовываться серьезная просрочка. Плохое финансовое положение, вместе с тем, не является основанием для освобождения от внесудебных и судебных расходов, связанных с началом банкротства. Граждане, как юридические лица и ИП, обязаны провести процедуру за свой счет.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2022 году (часть 2)

Если должник недоволен результатом оценки имущества (что случается нередко, поскольку для ускорения продажи финуправ производит оценку по нижнему пределу), он вправе ходатайствовать о назначении независимой оценочной экспертизы. Правда, оплачивать услуги экспертов ему придется самому.

Этот этап занимает полгода. При необходимости финуправ может подать ходатайство о его продлении. Формируется конкурсная масса — все имущество должника описывается и оценивается. Затем оно продается на открытых электронных торгах в аукциона. В течение полугода в конкурсную массу поступает весь доход должника (за исключением ПМ, который ему и его иждивенцам оставляется на жизнь).

Беда также с загородной недвижимостью, дачей. Она принадлежит супругам в равных долях. Доля должника будет продана, полдома станет принадлежать чужим людям. Выкупить ее мужу или жене будет не на что – банкроту предстоит на протяжении нескольких лет латать «финансовые дыры» после продажи половины семейного имущества.

После одобрения собранием кредиторов план утверждается судом. Сначала устанавливается срок в несколько месяцев, чтобы посмотреть, насколько эффективно работает схема реструктуризация и как должник соблюдает размеры и сроки очередных выплат. Затем проводится новое собрание, на котором план может быть скорректирован, а срок продлен. Максимальный срок реструктуризации три года.

Это своего рода «дополнительный этап» банкротства. Вместо реструктуризации или после ее провала (но тут уже шансы должника совсем невелики) можно подписать с кредиторами мировое соглашение. В принципе, это можно сделать на любом этапе, пока имущество не пошло с молотка.

Упрощенное банкротство физ

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет в нее вмешиваться — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые указаны в заявлении. А те, кого должник не написал в заявлении, будут взыскивать деньги и после банкротства.

• в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
• в ГИБДД — об автомобилях;
• в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
• в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
• в банках — выписки по счетам за три года;
• в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были кредиты. Зачем? Потому что на 6 месяцев после публикации все требования кредиторов прекращаются — проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится. Коллекторы также обязаны прекратить взыскание.

Напомним, что в судебном банкротстве финуправляющий прикладывает много усилий для извещения кредиторов и проверки их требований (сумм, сроков и законности) в процессе формирования реестра — при банкротстве через арбитраж. Уж не говоря о том, что за время банкротства эти кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно.

1. Кредитор. Он используется, если у неплательщика есть имущество, и кредитор надеется на быстрое возвращение денежных средств.
2. Налоговая служба. Процедура банкротства может быть начата службой, если сумма задолженности превышает 500000 рублей.
3. Неплательщик. Начать процесс он должен не позднее месяца с той даты, когда появились первые признаки банкротства. Если лицо просрочило подачу ходатайства, то суд оштрафует его на сумму от 1000 до 3000 рублей.

• Замораживание задолженности. Иными словами, перестают начисляться пени и штрафы.
• Подтверждённый статус банкрота. Это значит, что человек может быть защищён от кредиторов и коллекторов.
• Уменьшение ежемесячного платежа. А также увеличение срока кредитования, если воспользоваться услугой реструктуризации.
• Воспользоваться процедурой можно и после кончины неплательщика. Такие действия освободят родственников от долгового бремени.

• Бумаги, доказывающие факт образования задолженности, а также причины ее возникновения.
• Перечень кредиторов.
• Опись имущества неплательщика.
• Документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также совершение сделок на сумму выше 300000 рублей.
• Справки, подтверждающие или опровергающие наличие статуса индивидуального предпринимателя.
• Справки об уплаченных налогах и доходах физического лица за последние три года.
• Копии ИНН, свидетельства о заключении брака, или свидетельство о расторжении брака.
• Свидетельство о рождении ребёнка.
• Копия СНИЛС.
• Справки о банковских счетах и вкладах за последние три года.

Бывают случаи, когда гражданам, взявшим на себя долговые обязательства, не под силу нести их тяжкое бремя. Решить такую проблему позволяет процедура банкротства. Стоит отметить, что до 2015 года объявить себя банкротом имели право исключительно юридические лица. Однако благодаря нововведениям такие действия теперь доступны для обычных людей и индивидуальных предпринимателей.

Хочется сразу сказать, что процесс банкротства ещё до конца не отрегулирован. Связано это, прежде всего, с тем, что закон действует всего лишь несколько лет. Но каждому человеку, решившему получить такой статус, необходимо знать именно правовую сторону данной процедуры. Немаловажно представлять также будущие последствия. Перед банкротством специалисты изучают размер долга, просрочки по платежам и прочие важные моменты.

• Собрать все документы, подать заявку в саморегулируемую организацию финансовых управляющих.
• Заплатить государственную пошлину и назначить финуправляющего.
• Опубликовать объявление в единый федеральный реестр.
• Ожидать год, в течение которого оценивается текущее материальное состояние должника, а также наличие новых задолженностей.

Признание себя банкротом – единственный полностью правомерный способ уйти от уплаты задолженностей по кредитам, налогам, коммунальным платежам. Метод давно активно применяется за границей, но в России реальное применение находил редко до 2015 г. За последние пять лет произошли очень значительные подвижки, появилась судебная практика с положительными решениями. Сейчас Госдума принимает все больше поправок, которые предназначены для облегчения всей процедуры. И сегодня мы поговорим о проекте нового федерального закона о бесплатном банкротстве физических (физ) лиц в 2022 году, какие изменения будут в процессе признания несостоятельности.

• Нельзя занимать управляющие должности.
• Запрещено покупать акции, доли бизнеса.
• Следующие 5 лет не получится банкротиться.
• О своем статусе нужно оповещать новых кредиторов.
• Во время судебного разбирательства нельзя самому полностью распоряжаться собственностью.

В связи с этими проблемами законодательные органы еще с 2022 года разрабатывали комплекс мер, направленных на упрощение процедуры. И уже 13 февраля в первом чтении был рассмотрен и принят новый закон 2022 и 2022 года о банкротстве физических лиц без суда.

• Различные сделки, продажа акций и выплата дивидендов могут быть признаны ничтожными.
• Исполнительное производство по взысканию долгов должно быть приостановлено;
• Временно остановлено начисление штрафов и пени за просрочки;
• Если кредитное соглашение включает заложенное имущество, в данный период банк не имеет права потребовать назад залог.

Вместе с тем гражданину, не обладающему знаниями в сфере права, может потребоваться помощь юриста при участии в деле о взыскании с него долга, взаимодействии с ФССП, подготовке документов в МФЦ. За юридические услуги необходимо будет заплатить. Вместе с тем итоговая стоимость затрат гораздо ниже, чем при стандартной схеме.

1. Вводится мораторий на взыскание денежных обязательств и налоговых платежей (часть 1 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
2. Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
3. Все исполнительные листы направляются в ФССП, которая приостанавливает исполнительные производства.
4. Должнику запрещается совершать сделки по получению займов и кредитов, а также выдаче поручительств (часть 2 статьи 223.4 Закона № 127-ФЗ).
5. После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, которые указаны в заявлении.

1. Получить постановление службы судебных приставов об окончании исполнительного производства. Эту информацию можно получить у пристава на личном приеме. Также желательно проверить через портал ФССП, не открыты ли в отношении гражданина иные исполнительные производства.
2. Подготовить документы. В пакет документации входят постановления приставов, паспорт, СНИЛС, ИНН, список кредиторов.
3. Обратиться в МФЦ по месту жительства. Специалисты ведомства оформят заявление на месте, проверят, все ли документы предоставлены заявителем.
4. Дождаться публикации сообщения о несостоятельности в ЕФРСБ. Перед публикацией МФЦ проверяет через базу ФССП сведения, касающиеся незакрытых исполнительных производств.
5. В течение полугода ожидать возражений от кредиторов. Они могут проверить, действительно ли у заявителя отсутствует имущество. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и прочие ведомства.
6. Списание долгов. При отсутствии возражений со стороны кредиторов задолженность признается безнадежной и процедура завершается. МФЦ публикует сведения о списании в ЕФРСБ.

Опытные юристы высказались против ряда положений, касающихся внесудебной процедуры. Существует возможность злоупотреблений со стороны должников, которые могут не возвращать займ, не платить за коммунальные услуги, игнорировать требования ФНС об уплате налогов. В условиях снижения уровня дохода многие малоимущие граждане будут списывать мелкие долги.

Упрощение процедуры банкротства физического лица не отменяет нормы Закона № 127-ФЗ в части общих правил признания должников несостоятельными. В период внесудебного порядка может быть обнаружено, что в заявлении указаны не все долги. Также существует вероятность, что кредитор, не включенный в список кредиторов, обратится в арбитражный суд с требованием о признании должника банкротом. В таком случае внесудебный порядок прекращается и вводится общий, который проводится арбитражным судом с участием финансового управляющего (статья 223.5 Закона № 127-ФЗ).

Упрощенное банкротство физических лиц в 2022 году

Для того, чтобы подтвердить свой статус должника, потребуется предоставить в МФЦ свидетельства задолженности (договора и расписки), справки о доходах, свидетельства о браке или рождении детей (если есть) и копии документов, идентифицирующих личность — СНИЛС, ИНН и справка о состоянии страхового счёта.

Вся процедура для должника при условии отсутствия платного юридического сопровождения полностью бесплатное. Основные статьи затрат граждан при обычной процедуре — внесение в реестр ЕФРСБ и госпошлина, в упрощённом варианте отменены. Все затраты по процессу на усмотрение заявителя — если он не может или не хочет заниматься оформлением самостоятельно, можно передать полномочия частному агенству.

В 2022 году всё ещё можно оформить банкротство так, как раньше — с оплатой и обращением в арбитражный суд. Возврат к стандартному способу не имеет смысла для гражданина с небольшим долгом и без средств, но может быть полезен для тех, кто сильно забрался в долги.

Заявление полностью бесплатное, а его форма предположительно будет свободной, но с обязательным указанием информации о должнике и кредиторах — по аналогии со стандартной процедурой. Как и все остальные заявления, его можно будет подать лично, по почте или на Госуслугах.

Основной отличительной особенностью новой процедуры является не только в разы сниженная стоимость, а также и отсутствие в процессе арбитражного суда и судебных органов в принципе. Проверкой документов должника, который подал на оформление упрощённого банкротства, занимается МФЦ по месту жительства — но только в том случае, если гражданин сам обратился.

После подтверждения выполнения первого требования необходимо подготовить заявление в МФЦ. Бланк документа можно получить непосредственно в Многофункциональном центре. Альтернативный вариант — скачать с официальных онлайн-ресурсов. Главным требованием к заявлению выступает указание всех кредиторов должника. Отсутствие любого делает невозможным списание долгов перед ним.

• В течение 3 лет гражданин не сможет входить в состав учредителей и руководителей юридического лица.
• На протяжении 5 лет он будет обязан сообщать о факте прохождения процедуры при оформлении кредитов и займов, не сможет занимать некоторые руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП (актуально для банкротов, являвшихся предпринимателями до подачи заявления).
• В течение 10 лет нельзя возглавлять банки и другие кредитные организации.
• В исключительных случаях на период проведения процедуры должнику может быть ограничен выезд за рубеж.

С начала сентября в России стала возможной упрощенная процедура банкротства. Услуга предоставляется Многофункциональными центрами, причем на бесплатных основаниях. Такой формат называется внесудебным, что наглядно демонстрирует основное отличие от традиционного.

Проверить наличие такого документа не сложно. Для этого достаточно посетить официальный сайт федерального ведомства или конкретного регионального представительства. Проверка должников занимает считанные минуты, а требует только указания базовых данных о человеке – ФИО и даты рождения.

• в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
• возникшие во время проведения процедуры;
• компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
• долги по алиментам;
• для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
• возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
• компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году – реально ли это

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

Многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас. Если до момента подачи на упрощенное банкротство задолженность будет более 500 000 руб. Списать ее через МФЦ уже не получится.

Да. Термин «упрощенное банкротство» использовался с самого начала рассмотрения законопроекта. Текст закона несколько раз менялся и в итоговом варианте законодатель утвердил в виде упрощенного банкротства процедуру, которая проходит без суда и участия финансового управляющего. Отсюда пошло название «внесудебное банкротство».

1 апреля 2022 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

Упрощенное банкротство физлиц

До сих пор процедура банкротства физических лиц была по карману далеко не всем. Мало того, что она была платной (от 100 тыс. руб. и более в зависимости от региона и сложности дела), так и подать на банкротство имели право только те, чей долг составлял более полумиллиона рублей.

Упрощенное банкротство имеет внесудебный порядок и осуществляется через подачу пакета документов в МФЦ. Объявить себя таким образом банкротом сможет только то физлицо, в отношении которого прекращено исполнительное производство. Это означает, что сначала взысканием занимались судебные приставы, которые по результатам проверки не нашли у должника ни денег, ни имущества, подлежащего взысканию, и были вынуждены прекратить производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229.

Для того чтобы воспользоваться процедурой упрощенного банкротства, должник должен соответствовать ряду условий, о которых будет сказано чуть ниже. Если все условия соблюдены, то гражданин обращается в МФЦ, подает заявление, и, минуя судебную инстанцию, МФЦ отправляет сведения для публикации в электронный федеральный реестр банкротов (ЕФРСБ).

Если после публикации сведений в течение 6 месяцев кредиторы не предоставят возражения, не откроются новые обстоятельства (например, появление имущества, которое можно забрать в счет долга), то процедура банкротства автоматически будет считаться полностью завершенной, а долги – списанными.

Обратите внимание, что при подаче заявления необходимо указать полный список своих кредиторов. Если должник забудет указать кого-то из кредиторов, а тот узнает о процедуре банкротства до ее окончания, то такой кредитор имеет право подать возражение в суд. Если сумма долга вместе с его требованиями станет более, чем 500 тыс. руб., то упрощенное банкротство перейдет в стандартное судебное.

С 2022 года принимать заявления на банкротство начали в МФЦ (пока нововведение действует всего в нескольких субъектах страны). Сотрудники МФЦ должны не только принять заявление, но и помочь в сборе всех необходимых бумаг, а также их правильном оформлении. После того, как весь пакет будет собран, его передадут в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.

При обращении в суд по стандартной схеме нужно внести на депозит суда 25300 рублей сразу – из них 300 рублей составляет госпошлина (что стало существенным прорывом – до этого размеры пошлины были в 20 раз больше), остальное – оплата за работу финансового управляющего. И, если его работа растянется больше чем на месяц, ему придется заплатить такую сумму еще не раз.

Выше мы перечислили основные условия, при которых граждане могут пройти банкротство по упрощенной процедуре. Это сумма долгов не выше 700 000 (в первоначальной редакции законопроекта она составляла 900 000 рублей), зарплата не более 50 000 рублей в месяц на протяжение последних 6 месяцев.

Законопроект, призванный упростить процедуру банкротства, разрабатывало Минэкономразвития в сотрудничестве с Российским Союзом саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Точнее, они подготовили две редакции закона, из которых потом была составлена общая версия. Ее и передали на рассмотрение в Госдуму. Предполагалось, что по упрощенная система банкротства заработает уже с 1 января 2022 года. Однако, этого не произошло.

Хуже тем заемщикам, у которых недвижимость в ипотеке, а за автомобиль не выплачен кредит. На это имущество действует обременение в виде залога. Оно будет реализовано банком или управляющим по невысокой стоимости. Соответствующие издержки лягут на бюджет должника.

При реализации самостоятельно должник может выручить от продажи имущества 80-90% от рыночной стоимости. Нередко удается продать и дороже среднерыночных цен. Соответственно, потери при процедуре банкротства могут исчисляться сотнями тысяч, миллионами рублей. Но это исключительные ситуации. Если заемщик располагает таким имуществом, такие потери он понесет в крайних случаях.

1. Публикация информации о прохождении процедуры несостоятельности (реструктуризация или конкурсное производство) в газете «Коммерсантъ» – 11 т.р.. Это средняя цена, она может быть ниже или выше. Зависит от площади размещаемого объявления;
2. Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) обходится в 430,17 р.;
3. Услуги банка, почтовые и другие расходы финансового управляющего – до 3 т.р.

Государственная пошлина в таких случаях небольшая, составляет 300 р. Квитанция об ее оплате обязательно подается вместе с заявлением на банкротство. Дополнительно потребуется оплатить отправку писем – копии заявления о банкротстве каждому кредитору. Стоимость – около 100 р. за отправку одного ценного письма.

1. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – стоимость услуги 1800 р., через финансового управляющего бесплатно;
2. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) – стоимость получения 200-400 р. Чем дороже, тем быстрее выдается. Срок действия документа – 5 дней;
3. Публикация сведений в Едином федеральном реестре о деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) – услуги оператора обойдутся в 860 рублей 35 копеек, включая НДС.

Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.

Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.

Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.

В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет

Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.

1. В течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
2. В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
3. На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
4. После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
   • единственное жилье, если оно не под залогом;
   • профессиональное оборудование для работы;
   • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
   • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
   • предметы обихода.
5. Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
6. Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
7. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ. Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

• перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них;
• семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении;
• список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности;
• размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах;
• величина дохода на момент подачи заявления;
• совершенные за последние три года сделки с имуществом;
• имя финансового управляющего или название СРО, участник которой должен утверждаться судом в подобном качестве;
• обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться с профессионалами. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности — это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2022 году — описание, стоимость

Реабилитационные процедуры отсутствуют. Напомним, что в действующем формате не предусмотрена реструктуризация долгов , которая позволяет рассчитаться с долгами в срок 3 года без роста кредитов, без пеней и штрафов. Не предусмотрена и реализация имущества , так как банкротство во внесудебном порядке могут пройти только должники без имущества.

Упрощенная процедура банкротства юридического лица возможна в отношении ликвидируемой компании, отсутствующего должника, а также специализированного общества и ипотечного агента. Упрощенная процедура банкротства физического лица пока используется, только если местонахождение гражданина неизвестно. Однако в данный момент разрабатываются поправки, о которых мы расскажем далее.

Мы не знаем обновленного текста документа, о котором говорил Николай Николаев. Поэтому будем ориентироваться на текст законопроекта № 04/13/12-18/00087396, опубликованный в декабре прошлого года. Предварительно, декабрьский документ не должен был претерпеть значительных изменений. Возможно, лишь пункт о стоимости процедуры мог быть изменен, поскольку Николаев ранее предлагал ввести безвозмездное банкротство для граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении.

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

1. При совокупной сумме задолженности от 50 до 700 тыс. р. (хотя обсуждались разные предельные суммы долга).
2. Доход физлица, планирующего заявить о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб. ежемесячно за последние полгода.
3. Если за полгода до инициации процесса у них возникло не более 25% обязательств (т. е. сумма долга не может возрасти более, чем на ¼ от стартового долга, иначе должника обвинят в преднамеренном формировании «долговой ямы»).
4. Если ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины в 3 раза и больше.
5. Должник имеет не более 10 кредиторов (если долги он имеет более, чем перед 10 организациями, то придется выбрать стандартную схему).
6. За год до начала процедуры физлицо не заключало безвозмездные сделки (не подписывало дарственные) по отчуждению имущества со стоимостью более 200 тыс. р. или стандартные сделки на возмездной основе с ценой договора 2 млн р. и более.
7. Гражданин не имеет судимости по экономическим преступлениям (непогашенной).
8. Гражданин уже признавался банкротом.
9. Лицо уже пользовалось упрощенным банкротством за последние 10 лет.