Банкротство физических лиц (правовая регламентация особенности процедуры возможные сценарии стоимость положительные и отрицательные последствия статистика по количеству дел о банкротстве общий объем долгов к списанию)

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Банкротство физических лиц (правовая регламентация особенности процедуры возможные сценарии стоимость положительные и отрицательные последствия статистика по количеству дел о банкротстве общий объем долгов к списанию)». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Но за этими рекламными формулировками скрывается явная подмена понятий. Дело в том, что признание банкротом лишь запускает процесс списания долгов, начиная торги по имуществу должники. Только по истечении этого этапа процедуры судья проверяет дело должника на признаки преднамеренного банкротства, и если все в порядке признает долги списанным. Поэтому юристы никак не могут гарантировать 100% списания долгов.

Банкротство — это не списание долгов

Однако пока засвидетельствовано очень мало случаев, когда суд отказывал в завершении процедуры банкротства из-за завышенного дохода при получении кредита. Чаще суды отказывают должникам, ранее предоставившим поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки).

Когда банкроту могут отказать в списании долгов?

Столь оптимистичная статистика по числу потенциальных банкротов вкупе с «солидным» чеком за успешно проведенную процедуру (в среднем 80-100 тысяч рублей), соответственно, увеличивает количество юридических компаний, якобы специализирующихся на банкротстве граждан. Причем большинство из них для пущего убеждения гарантируют списание долгов и обещают вернуть деньги, если должника не признают банкротом.

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Банкротство физических лиц

1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
   • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
   • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
   • перечь имущества с подтверждением права владения;
   • справка о доходах и выписки со счетов;
   • выписка из реестра при наличии акций;
   • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
   • опись имущества;
   • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

Банкротство физических лиц в 2022 году — условия

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом у него есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Стоит отметить, что требования о погашении таких задолженностей будут предъявлены гражданину даже после объявления его банкротом. Полный перечень «несписываемых» долгов определен статьей 213.28 Закона №127-ФЗ.

• все типы долгов, возникших в результате неисполнения должником своих обязательств. Это могут быть потребительские и иные кредиты, займы, ипотеки, кредитные карты, долги в МФО и ломбарды, задолженности перед физическими и юридическими лицами;
• налоговые платежи и взносы (как в бюджет, так и во внебюджетные фонды). В том числе банкротство обеспечивает списание долгов ЖКХ;
• задолженности, образовавшиеся в результате неисполнения гражданином своих обязательств по договору оказанию услуг;
• некоторые виды административных штрафов (включая штрафы ГИБДД), за исключением указанных в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Начнем с того, что к банкротству стоит прибегать не только, когда вам стало уже нечем платить кредит, но и заблаговременно. К примеру, если вы точно знаете, что в будущем ваше финансовое положение не позволит своевременно рассчитываться с кредиторами, то лучшим решением станет сразу начать оформлять собственное банкротство. Это позволит избежать дальнейших судебных разбирательств, направленных на снижение суммы долга за счет отказа от уплаты штрафных процентов.

• признанный банкротом человек в течение 5 последующих после реализации имущества лет не будет вправе еще раз пройти через аналогичную процедуру;
• для обанкротившегося закрывается возможность занятия высокопоставленной должности (пост гендиректора), причем сделать это нельзя будет в течение 3 лет (членство в совете директоров на протяжении указанного срока также невозможно);
• на 5 лет вводиться ограничение на получение статуса индивидуального предпринимателя;
• взятие новых долговых обязательств, то есть, к примеру, очередных займов, предполагает извещение действующих кредиторов;
• факт банкротства физ лица испортит кредитную историю.

Какие последствия банкротства физических и юридических лиц

• образовавшиеся долги гасятся постепенно (при этом учитываются интересы обеих сторон – того, кто должен перед кредиторами, и самих займодавцев);
• претензионные иски со стороны кредиторов направляются и рассматриваются в том же суде, где открыто производство по делу о банкротстве;
• имеющееся в отношении потенциального банкрота исполнительное производство (или несколько таких производств) приостанавливаются;
• сумма долга оказывается фиксированной (в нее не входят штрафы и проценты, накапливаемые по ходу времени);
• в случае банкротства садоводческого некоммерческого товарищества (сокращенно СНТ), участки передаются в собственность участникам объединения.

Последствия банкротства юридического лица

Реклама некоторых компаний, берущих на себя процедуру банкротства, вводит в заблуждение. Списание всех долгов кажется заманчивой перспективой, но на деле последствием банкротства физ лица оказывается неполное освобождение от финансовых обязательств.

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так. В подтверждение — наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов. В том числе, и субсидиарных.

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица

в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

В данном случае речь идет об ответственности руководителей, собственников компании по основаниям п. 1 ст 53.1 ГК РФ: заключение руководителем заведомо убыточных сделок, фиктивных договоров, случаи доначисления компании налогов, штрафов и пеней по вине руководителя, выплата им себе повышенных премий и т.д.

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

1. Отсутствует возможность распоряжаться самостоятельно своими средствами на счетах и вкладах банков.
2. По заявлению арбитражного (финансового) управляющего производится регистрация прав должника на имущество.
3. Невозможно лично вести дело в суде относительно своих имущественных прав. Задача эта возложена на финансового управляющего и прочее.

Что такое признание физического лица банкротом

С 1 октября 2022 года ст. 213 Закона № 127-ФЗ утратила силу. На сегодняшний день имеют законную силу статьи 213.1-213-32, которые относятся к параграфу 1.1, посвященному реструктуризации долгов граждан и реализации их имущества.

Когда физическое лицо признается банкротом?

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Если вы твердо решили оформить банкротство самостоятельно, изучив вопрос вдоль и поперек (это несложно сделать, имея под рукой Интернет), то на данном этапе ваши затраты будут нулевыми или минимальными. Разве что банк попросит небольшую суммы за выдачу выписки или еще какой-то орган за выдачу справки – все это может оказаться необходимой частью пакета документов, без которых у вас не примут заявление.

Реструктуризация долга (вводится и согласуется со всеми заинтересованными лицами график погашения задолженности должником – на это отводится срок от 3 месяцев до 3 лет. Данный вариант возможен, когда должник в принципе платежеспособен, но не может выполнять свои кредитные или иные денежные обязательства в прежнем объеме или согласно старому графику, а кредиторы не хотят пойти ему навстречу во внесудебном порядке. Новый график составляет финансовый управляющий).

Другие расходы

Публикация информации о банкротстве физлица в газете «Коммерсантъ» 10 000 рублей (публикаций может быть одна или несколько, о каждой из процедур, через которые проходит банкрот – к примеру, реструктуризация, и потом реализация имущества – если первый вариант не дал толка).

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

• в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

• в суд в десятидневный срок не представлен план реструктуризации долгов гражданина;
• собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина и у суда отсутствуют основания самостоятельно инициировать процедуру реструктуризации долгов гражданина;
• судом вынесено определение об отмене плана реструктуризации долгов гражданина;
• производство по делу о банкротстве физического лица возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или в связи с нарушением условий мирового соглашения.

С момента признания гражданина банкротом он лишается права распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу. Совершать какие-либо сделки с этим имуществом от имени гражданина может исключительно финансовый управляющий. Помимо этого финансовый управляющий:

Процедура реализации имущества физического лица — банкрота

Инициировать процедуру банкротства может сам должник-гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган. Для того чтобы суд возбудил производство по делу о банкротстве физического лица — должника, необходимо наличие критериев и признаков банкротства. Если ранее законодатель в отношении физических лиц исходил из критерия неоплатности (когда размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в т.ч. права требования), то теперь в основу несостоятельности гражданина положен принцип неплатежеспособности, то есть неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным и иным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Неоплатность же в новой редакции Закона о банкротстве рассматривается как одно из условий неплатежеспособности.

• Все банковские счета банкрота блокируются и замораживаются. Ими нельзя пользоваться, пока временный финансовый управляющий не закончит свою работу по реализации имущества
• Банкрот также теряет право распоряжаться своим имуществом при подаче иска. Останется ли оно впредь в его распоряжении, или будет продано за долги, решает временный управляющий
• Во время, пока идет процесс, банкрот не имеет права выезжать за пределы страны и совершить сделки
• После того, как банкротство свершилось, физическое лицо на три года теряет право занимать должности, связанные с управлением, заниматься предпринимательской деятельностью, брать займы и кредиты

Основное преимущество процедуры банкротства – это освобождение от «долгового пресса» и, не в последнюю очередь, от связанных с ним нравственных страданий. Частично или полностью будет погашен долг, неважно. Он все равно будет списан, и человек сможет спать спокойно.

Последствия

Но самые серьезные последствия могут иметь место, если суд заподозрит банкрота в организации преднамеренного или фиктивного банкротства. В этом случае он будет привлечен к административной или даже к уголовной ответственности.