Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что Могут Сделать Коллекторы С Должником В 2022 Году За Неуплату Хоум Кредит. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Возможность для беспредела коллекторов открывает фактическое незнание людьми своих прав. А о правах коллекторов — кто знает? Между тем, на высшем уровне проблема была уже решена – в виде Федерального Закона № 230, в котором подробно перечислено, как должна выглядеть организация, взимающая долги, и какими методами она может пользоваться.
Коротко о коллекторах
- Возникают ситуации, когда должнику звонит «дознаватель» или «следователь» и сообщает, что на него заведено уголовное дело. И в случае, если немедленно не будет погашен долг, заёмщику грозит тюрьма. Если Вам звонит такой «сотрудник», уточните его фамилию, должность и место работы. Скорее всего, он не существует в природе. Никакого уголовного преследования для должников не предусмотрено. И ни в какую тюрьму должника не посадят (Я здесь не имею ввиду долги по алиментам и пр.).
- Антиколлекторы против коллекторов. Подавляющее большинство антиколлекторских агентств – это те же самые коллекторы, но работающие под другой вывеской. То есть защищающие людей сами от себя, надеясь получить и сумму долга, и деньги за защиту. Существует небольшое количество антиколлекторских агентств, где работают профессиональные юристы по банкротству, но они в меньшинстве.
Когда коллекторы явно нарушают права граждан?
Значительное количество людей, связанных обязательствами (кредитами, как ипотечными, так и потребительскими), оказались в ситуации, когда платить нечем. Конечно, существуют ипотечные и кредитные каникулы, но об их существовании и условиях получения знают немногие. Ещё меньше людей реально способны их получить (повсеместно серые зарплаты и др.).
Поскольку в действующем законодательстве нет упоминаний об автоматизированных коллекторах, то, соответственно, участники рынка получали неплохую возможность обойти ограничения по числу соединений с должником.
Госреестр взыскателей
Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.
Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?
Самое главное, что роботов-коллекторов фактически причислили к обычным сотрудникам, которые связываются с должником. Иными словами, роботы теперь должны соблюдать законодательство по числу телефонных соединений с должником. Если закон примут в таком виде, то независимо от того, кто звонит должнику – робот или человек, связаться с неплательщиком по телефону можно будет не чаще 1 раза в сутки. В неделю будут разрешены 2 телефонных контакта. В течение месяца закон позволяет не более 8 соединений.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Подают ли коллекторы в суд
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Права должников по новому закону
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.
Телефонные контакты
Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.
Наладим диалог
Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие. Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки. Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.
Принятие в 2022 году Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (именуемого в просторечии «Закон о коллекторах», я для вашего удобства тоже далее буду называть закон именно так) явилось «первой ласточкой» и позволило должникам банков и микрофинансовых организаций спокойно вздохнуть: коллекторы были лишены права оказывать на должника моральное и психологическое давление, способы их взаимодействия с должником оказались существенно ограниченными, а за нарушение установленных ограничений была введена административная ответственность.
В чем заключаются нововведения?
Поскольку процедура внесения сведений о заключенных с коллекторами договорах в государственный реестр требует дополнительных временных затрат и является для кредитора услугой платной, в ближайшее время стоит ожидать активизации работы банков и МФО по продаже коллекторам просроченной задолженности, а также «оживления» коллекторских агентств с подачей в суды заявлений о выдаче судебных приказов и исков о взыскании просроченной задолженности.
Чем грозят должникам нововведения в законодательстве?
То есть, каждый должник, получив обычное или электронное письмо от коллектора, смс-сообщение либо телефонный звонок, сможет самостоятельно проверить, насколько легально работает с ним данная коллекторская организация.
Обратите внимание! Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому осуществляется возврат просроченной задолженности. Для уступки долга и принудительного взыскания коллекторы должны соблюдать нормы ГК РФ, ГПК РФ, Закона № 229-ФЗ. Если должник или кредитор подали заявление на банкротство, действуют нормы Закона № 127-ФЗ.
Права коллекторов по новому закону
Совет юриста. Всегда получайте почту, особенно заказную корреспонденцию, которая приходит по адресу вашей регистрации. Кроме обычных претензий там могут быть уведомление о вынесении судебного приказа из мирового суда или о назначении судебного заседания по иску о взыскании.
Запреты и ограничения коллекторов по закону
Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).
Чтобы продажа кредита коллекторам соответствовала букве закона, в договоре с заемщиком не должно быть запрета на переуступку прав требования. Если же такое положение в кредитном договоре прописано, то заемщик остается должником банка, и перевод долга коллекторам будет противозаконен. Стоит учесть, что 99% кредитных договоров разрешают банкам переуступку задолженности.
❗ Как убедиться в том, что коллектор имеет право требовать расчета
- Возможность частично покрыть свои убытки при продаже; хотя долги коллекторам продаются по номинальной цене, при признании задолженности безнадежной финансовое учреждение не получит ничего.
- Экономия на процедуре взыскании задолженности (в частности, на работе колл-центра, юристов и пр.).
- Улучшение статистической информации по работе банка: Центробанк отслеживает долю проблемной задолженности финансовых организаций.
💰 Почему банки продают долги коллекторам
- В суде могут открыться обстоятельства о незаконной переуступке права требования банком или о недействительности договора цессии (нередко сам договор отсутствует, или банк нарушает требования об обязательном уведомлении о переводе долга).
- Заемщик может списать часть штрафных санкций и процентов (и даже аннулировать их) и добиться предоставления комфортного графика реструктуризации или рассрочки по погашению долга.
- Коллекторы предпочитают не доводить дело до суда (по статистике, более 50% коллекторских компаний не обращаются при взыскании долгов к судам). Возникшие судебные издержки могут перечеркнуть всю потенциальную прибыль от взыскания долга.
- Должник избавляется от необходимости общения с коллекторами, проверки законности их требований.
- Заемщик получает отсрочку исполнения обязательств.
Брал кредит в 2022 году. Какое-то время платил. Потом не было возможности платить. И больше с 2022 года не платил. По решению суда вынесли в сторону банка. Судебные приставы так же не смогли повлиять на оплату задолженности. Теперь банк говорит, что .
Коллекторы подали в суд на взыскание долга по кредиту 2022 года и был вынесен судебный приказ
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста я в 2022 и в 2022 г брала кредит в отп банке,оплата была один раз. Небыло возможности платить. И мне спустя столько времени начал звонить писать коллетор, . Что мне делать , они вызывают в офис к ним подписать .
Коллекторы требуют долг через судебных приставов, срок давности по которому более 5 лет
В 2022 я брала кредит АЛЬФА БАНК на 6 месяцев,платила на месяц вперёд.В 2022 они звонили ко мне спрашивали когда была последняя платёжка.Я сказала оплатила 14.05.2022, а последняя платёжка до 13.06.2022.В итоге они мне всё звонили,и требовали .
Новый закон не запрещал деятельность коллекторов. Если они есть в реестре ФССП и законно работают, к ним могут обращаться банки, МФО и даже физические лица, если кто-то задолжал им больше 50 тысяч рублей. То есть коммунальные долги коллекторам не передадут, а долги по займам — запросто. При условии, что соблюдаются требования закона, который защищает должников от назойливых звонков, визитов без предупреждения и физического давления.
Управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла официально запретили передавать долги коллекторам. Если водоканал не может добиться оплаты счетов за воду, коллекторам этот долг все равно не передадут.
Коллекторы больше не могут заниматься долгами за услуги ЖКХ
Бабушке не придется пить корвалол после очередного грозного письма по поводу долга, а главе семьи не нужно будет оправдываться перед родственниками за странные звонки. Но это не значит, что долг можно не погашать или что нет рычагов влияния на тех, кто не платит за газ и воду.
Если говорить о практике, то коллекторыочень редко прибегают к методикам обращения в суд. Дело в том, что им крайне невыгодно решать проблему через судебный орган, который зачастую становится на сторону должника, списывая все или часть штрафов, помогая реструктурировать задолженность, объявляя должника банкротом и пр. способы.
Личные встречи подразумевают приход коллектора домой к должнику, назначение «аудиенции» на иной территории. Но, раскрывая вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой, стоит отметить, что хозяин жилища может и не впускать взыскателей к себе в дом и даже не открывать им дверь, особенно в случаях, если представитель агентства угрожает арестом, описью, изъятием имущества (недопустимые действия).
Какие права имеют коллекторы?
В первом случае кредитор (банк, МФО) просто оплачивает услуги коллекторской организации за возврат проблемного долга. Размер вознаграждения может составлять определенный процент от взысканного долга. А второй вариант (договор цессии) – это прямая продажа долга заемщика, что часто происходит при невозврате заемщиком задолженности банку в период от 3-12 месяцев (индивидуальное решение банка). Причем банковское учреждение оставляет за собой право выбора: взыскивать долг самостоятельно, продать его коллекторам, подать на должника в суд или вообще списать задолженность по сроку давности.
В банке «Хоум Кредит» проводятся акции для должников. Акции схожи с кредитной амнистией. В рамках акции банк может списать часть долга (как правило, 10 – 60%) или же часть штрафов (штрафы могут быть списаны также в полном объеме).
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Оплата долга по акции
Таким образом, после получения предложения о списании части долга с условием немедленного погашения другой части следует рассмотреть его внимательно, так как оно может быть взаимовыгодным для обеих сторон.
Коллекторы могли взыскивать разные долги — в том числе кредиты, займы и задолженность по оплате коммунальных услуг. Для взыскания они используют свои методы с учетом ограничений по закону: звонят, приходят, общаются с родственниками, присылают письма. Иногда они применяют запрещенные приемы: угрожают, унижают, распространяют персональные данные должника или звонят по ночам, хотя так делать нельзя.
В чем была проблема с коллекторами и коммуналкой?
Или собственники квартиры накопили долг за коммунальные услуги, а управляющая компания ничего не может сделать. Тогда она могла передать долг коллекторам, а те уже сами общались с жильцами, чтобы добиться выплат.
Кто такие коллекторы?
Обратиться к приставам. Приставы — это не коллекторы, они не будут звонить по вечерам и присылать много писем с напоминаниями о долге. Зато они могут ограничить выезд за границу, списать деньги со счета в банке или прислать исполнительный лист на работу. В счет долга за газ пристав может арестовать автомобиль или забрать стиральную машину. Коллекторам о таких полномочиях даже не мечталось. А кроме суммы долга собственникам квартир придется заплатить еще и исполнительский сбор.
— Мне самой до сих пор каждый день обещают приехать и поджечь дом. Я говорю: «Приезжайте, только скажите во сколько, чтобы я вас ждала». Это их очень раздражает. За два года еще никто не приехал. Я рада помочь человеку, потому что у меня есть опыт. Но когда мне пишут: «Вика, у тебя 30 МФО, а мне уже нигде не дают, подскажи, где брать», — я таких игнорю. Потому что люди не понимают еще, что они уже свалились в долговую яму и не выберутся из нее.
«Коллекторы — бывшие сотрудники органов, а заемщики — мамы с детьми»
Виктория сама стала антиколлектором. Сейчас она совершенно бесплатно включает на себя переадресацию звонков коллекторов. В день, по ее словам, ей пишут до 200 человек с просьбой, чтобы она вместо них слушала оскорбления, унижения, угрозы прийти с приставами, опекой и отнять детей.
«Проснулась и поняла, что из кабалы не выберусь»
— В данный момент никаких «ужесточенных» действий со стороны коллекторов не наблюдается. Те, кто ранее действовал с нарушением законодательства, и сейчас его нарушают, но ни в большей, ни в меньшей степени. Однако уже к сентябрю мы ожидаем рост количества заемщиков, которые не смогли справиться со своими обязательствами, что несомненно приведет к активным действиям со стороны коллекторских агентств, — говорит антиколлектор Алина Александровна.
- инвалиды первой группы,
- несовершеннолетние,
- находящиеся на реабилитации или не способные к труду из-за проблем со здоровьем люди.
Фото: pixabay.com
Для этого есть две основные инстанции. Во-первых, служба судебных приставов, которая контролирует коллекторские агентства. Во-вторых, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В обоих случаях жалобу обязаны рассмотреть в течение 30 дней.
Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон
Коллекторской работой в России могут заниматься только юридические лица, для которых эта деятельность — основная. Все коллекторские агентства внесены в государственный реестр, и если компании в нем нет, она вообще не имеет права работать. Банк просто не может передать долги агентству не из госреестра.
- инвалиды первой группы,
- несовершеннолетние,
- находящиеся на реабилитации или не способные к труду из-за проблем со здоровьем люди.
Фото: pixabay.com
Важный нюанс — коллекторы могут пользоваться своим правом на общение с должником чаще, чем указано в законе. Но только в том случае, когда в подписанном кредитном договоре был указан особый график. Если должник сам подписал договор, в котором приводятся другие ограничения, коллекторы будут общаться с ним чаще, и это будет законно.
Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон
- по телефонным звонкам — не более 4 в месяц, 2 в неделю и 1 — в день (то есть, использовать месячную или недельную норму в течение суток коллектор не имеет права),
- нельзя звонить должникам ночью — с 22 до 8 часов, в праздники и выходные нельзя звонить с 20 до 9 часов,
- по текстовым сообщениям — не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 — в сутки,
- по личным встречам — не более одной за неделю.