Банкротство физического лица процедура

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Банкротство физического лица процедура». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Банкротство физических лиц

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли

• больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
• прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
• у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
• ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
• прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
• любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

Процедура банкротства физических лиц

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Шаг 1: Подготовка к банкротству

• отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
• невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
• отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
• с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2022 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2022 году оценили в 660 тысяч человек.

Банкротство физических лиц 2022 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

• соответствующие бумаги, которые указывают на задолженность, а также на причины ее возникновения и отсутствие возможности погашения долга;
• списки кредиторов, а также должников;
• опись имущества должника;
• копии документов, подтверждающие право собственности имущества, а также совершение сделок, сумма которых более 300 тыс. рублей;
• соответствующие документы, которые подтвердят или опровергнут наличие правового статуса ИП у физического лица;
• справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
• копии ИНН, свидетельств о заключении брака, а также его расторжении (если есть);
• если есть дети, то свидетельство об их рождении;
• копия СНИЛС;
• банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

• расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
• более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
• размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
• невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

• нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
• три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
• пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
• запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.

Важный момент с работой. Если должник не трудоустроен по болезни или у него есть другая серьёзная причина, обычно банкротство возможно, но если должник просто не хочет работать, ему грозят серьёзные трудности. Скорее всего, такого должника не признают банкротом, и ему придётся отвечать за просроченные долги по всей строгости закона.

Во сколько обойдётся проведение банкротства должнику?

Иногда можно договориться без критических мер в виде банкротства. Например, когда сторонам удаётся найти общий выход без привлечения суда. В таком случае банкротство останавливается на каком бы этапе оно ни находилось, даже в процессе распродажи имущества.

1. Отклонено — ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
2. Принято — это значит, что процедура банкротства началась.
3. Оставлено без рассмотрения — это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц, исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних — это страшный позор, для других — легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.

Кстати, можно ходатайствовать об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для фин. управляющего. Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.

Вывод

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся; более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц; размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы); невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

План реструктуризации долгов: что это такое

Завершить дело о банкротстве суд должен в течение 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев. Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев. Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

1. Кредиторы обратятся в суд, который обяжет должника погасить все долги.
2. Решение суда попадет на исполнение судебным приставам.
3. Приставы арестуют банковские счета и имущества физического лица. Наложат запрет на выезд за границу.
4. Работодателю будет направлен исполнительный лист, обязывающий отчислять от зарплаты должника до 50%.
5. При соответствующем ходатайстве кредитора будет реализовано арестованное имущество.

Банкротство физических лиц: детали процедуры в 2022 году

• госпошлина, составляющая 300 рублей;
• плата за проведение процедур финуправляющим в размере 25 000 за одну процедуру;
• плата за публикацию информации в ЕФРСБ. За каждое сообщение Единый федеральный реестр сведений о банкротстве взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек с НДС;
• оплата в газете Коммерсант — около 10 тысяч рублей;
• почтовые расходы — около 5 тысяч рублей.

Зачем становиться банкротом?

Но даже реализация имущества без банкротства не дает гарантии списания долгов. Если его стоимости не хватит, должник будет обязан погасить недостающую часть. Кроме того, процедура будет проведена в отношении только одной задолженности — остальные так и останутся «висеть».

• Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
• Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
• Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Банкротство физических лиц в 2022 году

Примечание: после реализации имущества долги не списываются с должника если в ходе банкротства им были допущены серьезные нарушения (скрыто или уничтожено имущество, гражданин был привлечен к уголовной или административной ответственности за нарушения в ходе процедуры банкротства, сообщил неверные сведения финансовому управляющему или не сообщил вообще).

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

• Лично или через представителя;
• По почте заказным письмом с описью вложения;
• По электронным каналам связи (через сайт арбитражного суда, куда представляются документы по банкротству, например, для жителей Московской области это можно сделать на данном сайте).

Помимо определенных сроков для включения кредиторами своих требований в реестр, еще 1-2 недели уходит на рассмотрение их обоснованности судом. Так, если к требованию не были приложены подтверждающие документы, то суд оставит заявление от кредитора без движения.

На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих. Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу. На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

Определенное время уходит у управляющего на опись и оценку имущества должника. А если кредиторы не согласятся с проведенной оценкой, то управляющему предстоит найти независимого оценщика и подписать с ним договор на проведение рыночной оценки имущества. Работы по оценке проводятся в течение 5-10 рабочих дней.