Снизятся ли ставки по ипотеке в 2022 году

Снижалась ли процентная ставка по ипотеке в 2022 году

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2022-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Похожим принципом можно воспользоваться и при досрочном частичном погашении займа. При этом излишки средств можно перенаправить на то, чтобы уменьшить размер регулярного взноса или срок. Уменьшение срока дает больше выгоды, потому что в большей мере будет погашаться сумма задолженности, чем проценты.

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2022 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

• Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
• Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
• Улучшение демографической ситуации;
• Рост финансовой грамотности наших граждан;
• Рост платёжеспособности населения;
• Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
• Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Хорошая новость для дачников, для желающих переехать из городской квартиры в отдельный дом и для жителей сельской местности: возобновлена программа льготного кредитования на деревянные дома заводского производства. Мы решили узнать у вологжан, насколько это актуальное нововведение.

В общем случае величина ключевой ставки прямо влияет на значение ставок по кредитам. Фактически ключевая ставка — это тот процент, под который банки кредитуются у государства. “Накручивая” дополнительный процент, банки выдают деньги бизнесу и физическим лицам.

Исходя из действующего законодательства РФ, представители военной сферы могут рассчитывать на поддержку государства в вопросах сделки на приобретения жилья. Ежегодно участники ипотечной системы получают на специальный счёт некую субсидию от Министерства обороны. Эти средства накапливаются на протяжении 3 лет непрерывной контрактной службы, после чего их можно использовать для покупки жилища.

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально.

1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
3. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.

Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

Какой процент по ипотеке будет в 2022 году

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Минстрой ждёт, что в 2022 году ставки по ипотеке снизятся до 6%

К концу текущего года можно ждать ставки на уровне 8,2-8,5%. Они должны отыграть снижение ключевой ставки в 2022 году и предстоящие снижения в 2022 году. Резкого снижения ставок ожидать не стоит, оно будет планомерным. Это станет приоритетной задачей как для ЦБ, так и для ведущих банков. Резкое снижение ставок может негативно повлиять на весь рынок. При этом надо учитывать стоимость фондирования (стоимость заёмных средств для банков) — позволить себе дешёвую ипотеку могут буквально два-три банка. Продукт должен приносить банку прибыль, но несмотря на свою не очень большую маржинальность, это якорный продукт для любого банка. В текущем моменте большая доля новых клиентов банков приходит именно от ипотеки.

Если ваш вопрос в том, а почему нельзя прямо сейчас взять и опустить ставку рефинансирования, чтобы вслед за ней уменьшился и процент по ипотеке, отвечаю. Чем ниже ставка, тем больше приток денег в экономику. Чем больше денег, тем. они дешевле. Резкое снижение ставки рефинансирования приводит к росту инфляции (а значит, и цен) и убивает весь положительный эффект. Поэтому снижают плавно, чтобы рынок успевал переработать новую массу денег.

Есть другой вариант, как прямо сейчас снизить ставку до 6% только по ипотеке. Это госсубсидирование кредитов. Банки предлагают стандартный процент, а государство доплачивает за вас разницу, снижая эффективную ставку до 6%. И такой вариант как раз уже реализуется с этого года — правда, помощь адресная, только для семей с двумя и более детьми. К сожалению, на то, чтобы просубсидировать все ипотечные кредиты в стране, у бюджета денег нет.

Инфляция в последние годы в России находилась на достаточно низком уровне, Банк России снижал ключевую ставку, и тенденция к дальнейшему снижению сохранялась до последнего времени. А это означает, что ипотека тоже должна была дешеветь. Но ипотека — кредит долгосрочный, и банки должны учитывать не только текущую ключевую ставку (то есть фактически стоимость денег для них), но и риск, что ставка изменится. В 2022 году вполне возможно, что ставки развернутся — и для банков очень серьезно изменится экономика ипотечных продуктов, полагает Михаил Матовников.

Снижение доходов населения может обрушить спрос на недвижимость, но есть и еще один фактор – ипотеку оформляли те, кому она в действительности была не по карману. И теперь, когда такие заемщики используют все возможные ипотечные каникулы, высок риск их дефолта – залоговое жилье попадет на торги на вторичный рынок, составив конкуренцию новостройкам. В итоге – больше предложение и меньше спрос – и ниже цены.

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Что касается 2022 года, Константин Ордов из Финансового университета при правительстве РФ считает, что цены на недвижимость будут и дальше расти быстрее, чем инфляция. Всему причиной – дефицит предложений на первичном рынке, когда из-за вынужденного простоя девелоперы сокращают предложение, а спрос растет из-за действующей государственной программы. Правда, ажиотаж может несколько «охладить» вторая волна коронавируса – если власти снова введут карантинные ограничения, доходы населения могут сократиться, что снизит спрос.

• это квартира в новостройке, на нежилые помещения программа не распространяется;
• жилье куплено у юридического лица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний;
• заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

По ее словам, спрос в любом случае охлаждается и по мере удовлетворения жилищных вопросов, и за счет сворачивания льготной ипотеки, и из-за высоких цен. Тем не менее, учитывая обстоятельства с ростом цен на стройматериалы и рабочую силу, ожидается, что в течение первого полугодия 2022 года цены останутся на достигнутых уровнях или несколько снизятся, поскольку ожидается уменьшение спроса, а также за счет роста предложения на рынке. А в целом по России рост цен на недвижимость в течение 2022 года будет на уровне инфляции, считает собеседница «Известий».

Тем не менее аналитики считают, что остановки цен на жилые помещения ожидать не стоит. В лучшем случае речь может идти о замедлении этого роста. Картина, впрочем, будет разниться в зависимости от конкретных регионов, считает эксперт «БКС мир инвестиций» Игорь Галактионов.

Ставки будут неизбежно расти: согласно прогнозу главы ДОМ.РФ Виталия Мутко, в следующем году они могут вернуться к докризисным двузначным показателям — 10,2%. Банки так или иначе вынуждены ориентироваться на ключевую ставку ЦБ, которая составила 8,5% и, вероятно, будет повышаться и дальше.

Параллельно резко увеличился объем ввода жилья в стране. В 2022 году было построено около 82 млн кв. м жилплощади, что уже само по себе хороший показатель, третий в истории после 2014 и 2015 годов. В 2022 году этот результат будет гарантированно превзойден: к концу ноября построено уже 83 млн кв. м, а по итогам года цифра, скорее всего, достигнет 95 млн м, что будет с большим отрывом лучшим результатом всех времен.

— На текущем этапе даже повышение ставок не оказывает сильного влияния на динамику цен, поскольку и ключевая, и ипотечная ставки все еще ниже «доковидных» уровней, — отметила аналитик «Финам» Наталья Пырьева. — Рост цен продолжается за счет по-прежнему высокого уровня спроса, удорожания стройматериалов и рабочей силы на фоне нехватки кадров. Ранее было предположение, что в начале 2022 года произойдет некоторая стабилизация цен, но потребительский спрос остается высоким, вероятно, на это влияют сохраняющаяся неопределенность относительно экономики, ускорение инфляции, продление всевозможных ограничений, связанных с коронавирусом.

До июля 2022 года по-прежнему будет действовать ипотека с государственной поддержкой. Спрос на нее значительно упал после изменения условий программы. Но несмотря на это, процентная ставка по ней пока держится на льготном уровне. Так, до июня прошлого года она составляла 5,59%, затем поднялась до 6,08% годовых, а к концу августа незначительно упала до 6,05%.

Аналитики предполагают, что в ближайшее время процентная ставка на строящееся и готовая жилье может снова стать двузначной. Об этом говорит повышение ключевой ставки. Напомним, что весной прошлого года Центробанк взял цель на нормализацию денежно-кредитной политики и уже к концу года минимальная ставка составила 7,5%. В ближайшее время смягчения со стороны Банка России мы можем не ждать, а потому стоимость ипотеки пока будет только расти.

Не перестанет действовать в 2022 году и сельская ипотека. На поддержку граждан в текущем периоде, а также в 2023 и 2024 году планируется потратить порядка 11,5 миллиарда рублей. Об этом говорится в тексте проекта ФЗ “О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов”.

Несмотря на льготные программы ипотечного кредитования, многие россияне так и не решились приобрести жилье в 2022 году. И теперь они задумываются о покупке недвижимости сейчас. Расскажем, чего ожидать от ипотеки в 2022 году и как изменятся процентные ставки в ближайшее время.

Эксперты считают, что партнерские программы будут действовать и в 2022 году. Это выгодно и для покупателей, и для застройщиков — первые смогут выгодно приобрести квадратные метры, а вторые — добиться увеличения спроса на их недвижимость. Например, эффективной мерой является снижение процентной ставки на период строительства дома.

Упадет ли ставка по ипотеке в

Впрочем, многим людям непонятны манипуляции банков с разным видом жилья. Для одних граждан удобна вторичка своей более скромной ценой, иным же необходимо новое жилье, но и тем, и другим, важен размер процентной ставки. В банках же нужно долго разбираться в нюансах и «подводных течениях» того или иного ипотечного предложения.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Другой крупнейший банк страны ВТБ тоже не демонстрирует особо низких ставок для рядовых нельготных заемщиков. Ставки начинаются от 9,7%, хотя с апреля 2022 года этот банк планирует запустить невероятно щедрую программу для многодетных семей. При соблюдении всех условий такие семьи смогут получить ипотеку под скромные 5 процентов.

Поэтому в данном случае логичнее говорить о проектных продуктах, когда ипотека выдается в том же банке, где и открыт эскроу-счет на объект, отмечает Николай Алексеенко. Сегодня ряд крупных банков как раз разрабатывают такие продукты, в которых возможны различные варианты: либо низкая ставка по ипотеке (к примеру, 9%) и высокая по проектному финансированию (12%), либо наоборот (10,6% и 6% соответственно), либо усредненная модель (9,8% и 9% соответственно). Такие варианты будут интересны ряду застройщиков: позволит им иметь различные маркетинговые и финансовые стратегии, поясняет глава РАСК.

По заявлению банков, переход на эскроу-счета не отразится на ипотечных ставках, отмечает Литинецкая. В то же время кредиторы будут заинтересованы в стабильных продажах проектов, по которым было выдано проектное финансирование. Поэтому не исключено, что покупатели смогут рассчитывать на льготные ставки.

Обязательным условием в 2022 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2022 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Ранее упомянутый Евгений Надоршин выражает негативное мнение на такую стимуляцию жилищного кредитования. По его мнению применение форсирования в этой среде путем привлечения административных ресурсов однозначно приведет к скачку выданных ипотек и снижению численности россиян, не имеющих в собственности своего жилья. Одновременно с этим выражено возрастет риск развития внутреннего кризиса по типу американского.

Внимание! Люди уверены, что если и произойдет снижение тарифов на кредиты любых видов, то автоматически все финансовые структуры вынужденно уменьшат выплаты процентов по депозитам. Поэтому граждане уже сейчас внимательно следят за текущими тенденциями, чтобы своевременно решить вопрос с дальнейшей судьбой собственных сбережений.

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам приобрести собственное жилье, пусть и потратив лишние средства за счет выплаты процентов. При этом некоторые граждане до сих пор не могут взять в кредит квартиру из-за непомерной процентной ставки. Власти обещали исправить эту ситуацию, говоря о снижение ставки уже несколько лет. Остается понять какой станет ипотека в 2022 году и стоит ли ждать внедрения европейских стандартов.

В остальном же прогноз рядовых граждан в большинстве неутешителен — тарифы если и упадут, то незначительно, но банки будут это компенсировать какими-то другими условиями, подразумевающие внесение дополнительной оплаты. Хотя часть людей все же верит в то, что банковская система в Российской Федерации становится более стабильной, похожей на европейскую, но пока она не в силах предложить условия, характерные для развитых государств с относительно стабильной экономикой.

Когда ожидать снижения процентной ставки по ипотеке на 2022 год

Михаил Гольдберг, будучи главой аналитического центра ДОМ РФ, пришел к выводу, что в нашем государстве замечена четкая тенденция, направленная на снижение ставок по ипотечным выплатам. Если взять 2022 год, то тогда ставки достигли рекордного уровня и соответствовали практически 14%, тем не менее, уже к 2022 году произошло снижение до 10%, а к началу нынешнего года снижение было осуществлено до 9,5%. К 2022 году правительство запланировало снижение до 7%, однако произойдет оно или нет, покажет время.

По заключению экспертов, ожидание снижения уже негативно отражается на сегодняшнем положении российских банков. Такая тенденция обусловлена тем, что население не спешит сейчас оформлять кредиты, ожидая предстоящего снижения. Для банковской структуры подобный поворот событий крайне невыгоден, налицо потеря спроса с клиентской стороны.

Но не все компетентные в данной сфере специалисты настроены так же оптимистично, есть и более сдержанные прогнозы. Один из них озвучил Антон Рябов, глава блока по рознице в банке «Возрождение». Исходя из его позиции, весь банковский сектор пребывает в ожидании уменьшения процентов по ипотеке, оно произойдет, но только до 8,5-9%.

Сейчас у руководства нашей страны одна из приоритетных задач – снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию. Ведь традиционно люди берут подобные кредиты с целью улучшить свои жилищные условия, а чем лучше будут жить граждане, тем выше будут жизненные показатели в целом по стране.

Снижение инфляционного уровня в ближайшее время, а также понижение ключевой ставки в Центробанке – вот основные составляющие, способствующие снижению процентов по ипотеке на 2022 год. А о том, когда стоит ожидать этого момента, мы расскажем в данной статье.

Ставки по ипотеке могут упасть летом 2022 года

«Любой прогноз реалистичен на дату его составления, однако время часто вносит свои коррективы в его реализацию на практике. Да, процентные ставки по ипотеке во многом будут зависеть от общего уровня ставок, который, в первую очередь, изменяется вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. Однако на ситуацию будут воздействовать и геополитические факторы. При стабилизации обстановки на мировой политической арене, вполне вероятно снижение ставок во второй половине года. Но пока мы исходим из базового прогноза, который предполагает выход ставок на двузначный уровень и закрепление на нем до конца 2022 года», — комментирует Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами банка «Открытие» по СЗФО.

Ну-ну .
Участники российского межбанковского рынка продолжают наращивать ставки на ужесточение денежной политики ЦБ на фоне геополитической напряженности и обвала фондовых и долговых рынков. В котировки денежного рынка заложено повышение ставки до 10% на горизонте полгода и 11% — на горизонте год, отмечают в обзоре аналитики Райффайзенбанка.
Настрой участников рынка заметно изменился: всего две недели назад котировки предполагали пиковое значение ставки на уровне 9,5%.
Но обострение кризиса вокруг Украины, провальные переговоры по безопасности с США и НАТО, а также серия санкционных угроз и воинственная риторика чиновников добавили к будущей ставке 1,5 процентных пункта.

РБК
Санкт-Петербург и область , 10 окт 2022, 10:21
Спрос на квартиры в Петербурге обрушился: причины и прогнозы
По итогам третьего квартала спрос на квартиры в новостройках в Санкт-Петербурге снизился на 44%, подсчитали в «Авито Недвижимость». Эксперты сервиса называют падение интереса покупателей к жилью на первичном рынке результатом постепенного удовлетворения спроса и снижения лимита льготного ипотечного кредитования на квартиры в новых домах. Опрошенные РБК Петербург застройщики надеются, что спад будет временным.
Ушли в серьезный минус
Рынок новостроек в России продолжает тенденцию к снижению спроса. По данным «Авито Недвижимости», в третьем квартале 2022 года по сравнению с предыдущим кварталом этого года спрос на первичное многоквартирное жилье вырос на 1%, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — снизился на 25%.
В Санкт-Петербурге снижение было сильнее среднероссийских показателей — спрос в городе упал на 44%. Антирекорд поставил Томск, где спад достиг 61%. Также значительным сокращение спроса было в Сочи (-52%) и Ярославле (-49%

Мечтатели. ЦБ до середины 23 года не прогнозирует снижения ключевой ставки до умеренного уровня. Более того, по свежим данным по инфляции становится ещё более очевидным вектор на повышение ключевой к лету до двузначного уровня. Но только мечтатели мечтают о снижении ставок по ипотеке на фоне восходящего тренда по ключевой. Забудьте. Дорогие кредиты это на 3-4 года . Исходите из этого. Спроса на недвижимость ноормального теперь не будет очень долго

– На текущем этапе даже повышение ставок не оказывает сильного влияния на динамику цен, поскольку и ключевая, и ипотечная ставки всё ещё ниже «доковидных» уровней, – отметила аналитик «Финам» Наталья Пырьева. – Рост цен продолжается за счёт по-прежнему высокого уровня спроса, удорожания стройматериалов и рабочей силы на фоне нехватки кадров. Ранее было предположение, что в начале 2022 года произойдёт некоторая стабилизация цен, но потребительский спрос остаётся высоким, вероятно, на это влияют сохраняющаяся неопределенность относительно экономики, ускорение инфляции, продление всевозможных ограничений, связанных с коронавирусом.

В 2022 году именно ипотека стала главной движущей силой рынка жилья. Льготная и семейная программы, финансируемые из бюджета, помогли радикально снизить ставки. К середине года средняя ипотечная ставка составляла в стране чуть больше 7%. Для сравнения, в июле 2022 года она достигала 10,3%. И это если оставить за скобками инфляцию, которая за последние два года ускорилась более чем вдвое.

– Очень существенно воздействует на рынок увеличение ключевой ставки ЦБ РФ, цикл которого, вероятно, продолжится в 2022 году, – объяснил «Известиям» главный аналитик ТeleTrade Марк Гойхман. – Она может подняться до 9%, чтобы сбить «накал» инфляции и инфляционных ожиданий. Но данный процесс наряду с ужесточением условий льготного жилищного кредитования с госучастием резко поднимает ставки по ипотеке в прямом и переносном смысле. Средние ставки к середине декабря достигли 9,58%. В 2022 году они могут подняться выше 11%. Учитывая, что более половины покупок жилья проходит с использованием ипотечных кредитов, их удорожание заметно снизит спрос, тем более при нынешних ценах недвижимости, уже с трудом приемлемых для покупателей.

Восстановление российской экономики в 2022 году имело один сопутствующий эффект, который можно оценивать как положительно, так и отрицательно. С начала года стали невиданными за многие годы темпами расти цены на жильё, причем по всей стране.

Несмотря на ударные темпы ввода жилья (особенно характерно, что фантастические результаты показало индивидуальное строительство – 56-58% введенной жилплощади приходится на частные дома), спрос благодаря ипотеке оказался ещё сильнее. В результате цены росли намного быстрее инфляции, особенно на новостройки: в средних городах с населением от 500 тыс. до 1 млн человек рост, по оценкам ЦИАН, дошёл до 38%, хотя и в целом по итогам третьего квартала темпы роста были сопоставимыми с бурными 2000-ми годами.

Снизится ли процентная ставка по ипотеке в 2022 году свежие новости

В 2015 году ставки были снижены до 15%. Данный факт будет влиять и на понижение ставок по кредитам. Для того чтобы произошли видимые улучшения необходимо стабилизировать макроэкономическую ситуацию в стране. Это возможно лишь в том случае, если произойдет увеличение стоимости на нефть, стабильность курса рубля и отмена санкций.

— Если у клиента сформировалась потребность в жилье и он присматривается к ипотеке, то ждать не нужно. Несмотря на то, что ипотечные ставки падают, покупательская способность населения по-прежнему снижается: сегодня мы можем позволить себе купить гораздо меньше, чем, например, три года назад.

Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.

Рынок первичной недвижимости был достаточно стабилен и предсказуем в последние годы, но настают неспокойные времена, т.к. отмена долевки это слишком резкая смена вектора. Можно ожидать, что часть застройщиков не сможет справиться с растущей властью банков и дополнительными расходами и вероятно обанкротится, но не будем о плохом, кстати мы всегда проверяем застройщиков перед тем, как рекомендовать его клиентам. Давайте лучше проанализируем ситуацию на конкретном примере:

Согласно Вашей статье, срок субсидирования под 6% будет предоставлен: «Для семьи с 2 детьми – период субсидирования будет 3 года». Т.Е. правильно, ли я понимаю: при рождении второго ребенка в 2022 году, мы оформляем ипотеку на первичное жилье с помощью программы «субсидирование под 6%», допустим на 15 лет. Допустим, мы взяли 2,5 млн у банка на 15 лет, и согласно условию «Для семьи с 2 детьми – период субсидирования будет 3 года», мы будем выплачивать ипотеку первые три года 2022, 2022,2022 по 6% годовых на сумму займа, а после 2022 какая процентная ставка будет? и кто ее определяет, банк, в котором берем ипотеку или государство прописывает дальнейшее увеличение ставки, и где гарантии, что банк, по истечении 3-х лет не увеличит процент по ипотеки до 20% по нашему займу?

На основании многочисленных писем, жалоб и претензий клиентов с запросами пересмотра ставок по действующему займу, в августе 2022 года Сбербанк сделал официальное сообщение о том, что в финучреждении таки будут принимать и рассматривать заявки на снижение ставок оформленного ранее ипотечного кредита.

Тенденция к показательному снижению процентных ставок на ипотечные кредиты в крупнейших российских банках на протяжении нескольких месяцев вызвала закономерный вопрос среди потребителей: «Снизится ли при этом ставка выданных ранее кредитов»? Если еще совсем недавно в Сбербанке на этот вопрос отвечали отрицательно, то теперь возможность пересмотра процентной ставки по действующему ипотечному кредиту здесь стала абсолютно реальной.

Заявки заемщиков на пересмотр кредитных ставок по ипотечным кредитам рассматриваются в течение 30 рабочих дней с момента подачи запроса. При этом, в Сбербанке подчеркивают, что принимают запросы на снижение ставок также и по тем кредитам, которые уже пересматривались ранее в 2022 году. Однако, в будущем следующая возможность коррекции процентной ставки может быть реализована не раньше, чем через 1 год после оформления предыдущей заявки.