Расчетные счета организаций в банке: последняя информация, советы

Содержание

Что такое расчетный счет в банке

Чтобы открыть р/с в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

Провести калькуляцию транзакций за месяц.
Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
Почитать отзывы клиентов банка.
Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

Расчетный счет представляет уникальный номер из 20 цифр, который необходим для операций:

Переводы на р/с физическим и юридическим лицам.
Эквайринг – зачисление платежей покупателей на расчетный счет предприятия.
Выплата заработной платы сотрудникам компании.
Платежи в бюджет – налоги, штрафы, пенсионные и страховые отчисления.
Оплата банковских услуг – обслуживание счета, кредит, факторинг, страхование.
Пополнение или снятие денег – операции выполняются через банкоматы или кассы филиалов банка.
Регистрация на конкурсе тендеров – выигрыш оплачивают безналичным способом.
Предоставление отчетностей в государственные органы.

Многие банки предоставляют клиентам сервис онлайн-бухгалтерии, которая создает счета и декларации, считает налоги и отправляет эти данные по электронной почте владельцу компании. Можно создавать бухгалтерский баланс и отчетности и отправить их в налоговые органы со смартфона или планшета.

Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
Пополнение счета – наличными или с другого счета.
Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

Указывать номер р/с в платежных документах контрагентам.
Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
Снимать средства со счета.
Конвертировать валюту.
Открывать депозиты и кредиты.
Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Переводы на расчетные счета других юридических лиц. Безналичная оплата услуг и товаров контрагентов, в том числе, находящихся за рубежом, осуществляется по банковским реквизитам. Платежное поручение заполняется по установленному образцу и направляется в банк.
Получение безналичных переводов. По реквизитам можно принимать деньги от покупателей и партнеров. Переводы доступны как от юридических лиц, так и от физических при наличии договора.

Корреспондентский принадлежит самому банку, это учетная запись организации в реестре ЦБ РФ. Номер счета присваивает Центробанк, он различается у подразделений в разных регионах РФ. Используется для проведения межбанковских операций, в том числе, переводов по поручению клиента. Номер корреспондентского счета начинается на 301.

При заполнении платежных поручений требуется указание обоих видов счетов за исключением случаев, когда оплата производится между филиалами одного банка. При наличии ошибок в платежных поручениях перечисляемые средства могут остаться на корреспондентском счете , если корсчет или БИК получателя указан неверно или на корреспондентском счете , если реквизиты банка верные, но идентификаторы клиента указаны неверно — ошибка в ФИО или названии, номере счета. В таких случаях средства можно вернуть или внести пояснения для зачисления на верные реквизиты: процедура и срок обработки заявления зависит от банка. Автоматический возврат на счет списания происходит в течение 5 дней.

Три первых цифры (балансовый счет первого порядка) указывают на собственника. Код 407 используется для юридических лиц, 408 — для ИП и физических, 405 или 406 имеют государственные организации.
Четвертая и пятая цифры (балансовый счета второго порядка) содержит дополнительную информацию о владельце.
С шестой по восьмую позиции размещается обозначение основной валюты по Общероссийскому классификатору, в которой хранятся деньги. 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах, соответственно, 978 — евро, 840 — доллары.
Девятая цифра является контрольной, с ее помощью кредитные организации проверяют правильность написания и статус счета.
Следующие четыре числа — идентификатор банковского подразделения.
Последние семь цифр являются уникальным номером, присваиваемым клиенту.

Расчетный принадлежит клиенту, он присваивается организации или физлицу, зарегистрированному в качестве ИП, уже самим банком. Одно юридическое лицо может иметь несколько учетных записей как в одном банке, так и в нескольких, их номера будут различаться.

Как ИП и ООО открыть расчётный счёт

1. Организации — в любом случае, поскольку организации должны уплачивать налоги только в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Поэтому рано или поздно, когда возникнет необходимость заплатить налоги, расчётный счёт все равно придется открыть.

Цена на открытие расчётного счёта, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

2. ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам между ними осуществляется только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.

При выборе банка следует обращать внимание на стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счёте, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.

В общем случае можно отметить, что многие ИП на практике используют расчётный счёт, даже если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется в виду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счёта, поскольку в течение года им нужно совершать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчётный счёт для оплаты налогов и страховых взносов.

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Глава 2

2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; публичные депозитные счета нотариусов, службы судебных приставов, судов, иных органов или лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации могут принимать денежные средства в депозит (далее — иные органы или лица); счета по вкладам (депозитам).

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

Открытие расчетного счета: тонкости процедуры для ООО и ИП

Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением благонадежности банка. Среди иных критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, следующие:

скорость прохождения платежей, качество и удобство обслуживания;
возможность дистанционного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
стоимость обслуживания в банке, величина платы за совершение безналичных платежей и за ведение счета;
наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка терминала оплаты, возможность оформления корпоративной банковской карты, выпуск «зарплатных» карт для сотрудников компании;
льготные условия при необходимости кредитования.

Предприниматели, бизнес которых находится в начальной стадии или не имеет крупных оборотов, иногда предпочитают обходиться без банковского счета. Причиной этому, чаще всего, является желание сэкономить на платежах за обслуживание и ведение счета при малых количествах безналичных операций. Существует несколько вариантов работы ИП без оформления счета в банке.

Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Расчетные счета организаций в банке

У многих возникает вопрос, чем отличается лицевой счет фирмы от расчетного счета. Самое главное отличие: лицевой счет присваивается физическим лицам — клиентам разных организаций, а расчетный — ИП и ООО. Кроме того, сам по себе лицевой счет не подходит для совершения платежей, это просто учетный клиентский номер.

Важно! Если счет нужен срочно, выбирайте банк, который предлагает его предварительное бронирование. В этом случае после подачи заявления в банке или онлайн вы сразу получите реквизиты, которые в дальнейшем будут присвоены счету. Эти данные можно передавать контрагентам. Информировать налоговую службу о событии не нужно, передача данных – обязанность финансовой структуры.

Для совершения стандартных операций одного номера счета мало. Он включается в общие реквизиты, в которые также входит корреспондентский банковский счет и его БИК. Эти данные помогают добиться точности совершения транзакции, проще говоря — для избежания ошибок.

Если вы планируете вести масштабную деятельность, без банковского обслуживания не обойтись.
Расширение перечня возможных контрагентов. Поставщики товаров и услуг предпочитают работать безналично, поэтому отсутствие счета может стать причиной невозможности бизнес-отношений с интересующим контрагентом;
Расширение клиентской базы, количества покупателей. Если бизнес связан с торговлей, без финансового сопровождения не обойтись. Покупатели товаров и услуг все чаще предпочитают расплачиваться картой. Если принимать только наличные, потеряете клиентов и прибыль.
Удобство обслуживания. Банки не только передают бизнесмену реквизиты для хранения денег. Они оказывают комплексные услуги, проводят операции дистанционно, обслуживают зарплатные проекты и пр.

уставные документы, протокол собрания, приказ о назначении руководителя;
свежая выписка из ЕГРЮЛ (выданная не более месяца назад);
коды деятельности фирмы;
карточка образцами подписей и печатей всех лиц, уполномоченных совершать операции с открываемым счетом;
лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

000 — зашифрована принадлежность счета (404 — внебюджетные фонды; 407 — юрлица и ИП; 408 — частные лица; 423 — депозит частного лица);
00 — уточняется принадлежность счета (01 — финансовые организации; 02 — коммерческие организации; 03 — некоммерческие организации);
000 — валюта счета (810 — российский рубль; 840 — доллар; 978 — евро);
0 — контрольная цифра для работников банка
0000 — номер подразделения, где изначально открыт счет;
0000000 — код, который генерируется в каждом банке самостоятельно и является своеобразным идентификатором клиента.

Приведем виды счетов в банке, которые могут использовать как юридические, так и частные лица. Ниже рассмотрим, какой вид счета в банке применяют юридические лица, какой тип счета в банке подходит физлицу, а также разберем особенности наиболее популярных видов банковских счетов.

Рассмотрим необходимость наличия счета в банке для организаций. Прямого запрета на отсутствие у организации счета в банке нет. Однако регулирование деятельности фирм указывает на то, что обойтись без расчетного счета невозможно. Здесь можно упомянуть, например, запрет на расчет наличными денежными средствами свыше 100 000 рублей по одному договору между юрлицами. Кроме того, торговым организациям просто не обойтись без эквайринга, который можно подключить только к банковскому счету. Аналогичная ситуация складывается и для индивидуальных предпринимателей.

Не надо путать номер банковского счета и номер банковской карты, привязанной к счету. Это разные номера. К каждой банковской карте привязан счет. Узнать его реквизиты можно в мобильном банковском приложении, в интернет-банке или в отделении кредитной организации при предъявлении удостоверения личности. Зачастую юрлицо может сделать перевод физлицу со своего расчетного счета на текущий банковский счет физлица только по реквизитам счета, то есть по его номеру, а не по номеру банковской карты.

Всё большее распространение получают зарплатные проекты. Зарплатный проект — это услуга банка, при которой организация перечисляет заработную плату работникам на банковские счета. Применяется для этого именно текущий банковский счет. Процент за перечисление небольшой или отсутствует вовсе. В зависимости от условий конкретного банка перечисления могут производиться на счета этого же банка или стороннего.

Как пополнить расчетный счет ИП? Предприниматель может пополнить расчетный счет через банкомат (если есть корпоративная карта, привязанная к счету), через кассу, с личной карты или с помощью платёжных систем, таких как Юнистрим и Контакт . Совет: когда вносите на счет личные деньги, укажите назначение платежа. Иначе налоговая расценит поступление как доход от предпринимательства и потребует уплатить налог. Можно так и написать «пополнение счета личными средствами». Если хотите сэкономить на комиссии, пополняйте счет через тот банк, в котором открыт расчетный счет. Либо заранее узнайте размеры комиссий при разных способах пополнения счета и выберите самый выгодный.

Стоит только зарегистрировать ИП или учредить ООО, как со всех сторон начинают поступать предложения по открытию банковского расчетного счета. Многие предприниматели задумываются: «а что мне даст этот расчетный счет, у меня есть личный счет, да и наличку никто не отменял».

Подать заявление на закрытие счета по форме банка. В заявлении должны быть указаны реквизиты для перевода остатка денег, либо отметка о выдаче остатка наличными. Если клиент при открытии счета получал чековую книжку и корпоративную карту, их нужно приложить к заявлению. Дополнительно банк может запросить какие-то документы, например выписку из ЕГРЮЛ.

Посмотрите, какие тарифы предлагает банк. При выборе тарифа ориентируйтесь на планируемые операции по счету. Собираетесь часто переводить деньги контрагентам — вам нужен счет с большим количеством бесплатных платежей, хотите подключить эквайринг — ищите тариф с низкой комиссией за услуги перевода. Самые гибкие тарифы предлагают банки для малого и среднего бизнеса. Например, в Делобанке есть три тарифа на выбор в зависимости от потребностей бизнеса. Можете перейти по ссылке и ознакомиться с тарифами подробнее .

Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон это не запрещает. И большинство банков нормально относится к кредитам клиента, если кредитная история положительная. В любом случае, один банк откажет открывать счет, — откроете в другом.

Сравнение может показаться слишком вульгарным, но по сути процесс выбора и открытия расчетного счета сродни вступлению в брак. И там и там это можно проделывать практически неограниченное количество раз (разве что счетов одновременно можно иметь тоже большое число), но и там и там важен выбор именно первого счета. Причина — сейчас объясню.

Обязательные : Паспорт (если вы физлицо и ИП), документы на фирму (если вы фирма), данные о вашей регистрации в налоговой;
Дополнительные : Будут запрошены, если вы уже работали. Тут большое поле для деятельности банкиров. Налоговые декларации за прошлые периоды, справки, пояснения, договора. Масштаб может быть очень широким. Главное для банка — идентифицировать вас как клиента и получить полное представление о том, чем вы будете заниматься. И чего от вас ждать.

Дело в том, что если вы уже обслуживались где-то в другой кредитной организации, то у вас, как у клиента, с точки зрения банка есть история. И это не всегда хорошо. Причина — возможно в другом банке отказались от вас в связи с рисками. Рисками проведения различных сомнительных операций, рисками вывода со счета значительных сумм наличными, платежей в адрес физических лиц и т.п. Одним словом поработавший уже клиент — для банка — темная лошадка. И поэтому запрошены будут ворохи документов и условия, скорее всего, будут не такими хорошими. По крайней мере в голове ответственного сотрудника.

Имеет смысл поискать акции для тех, кто только открылся. Многие банки при открытии счета в первые дни, недели, месяцы, предлагают бесплатный период обслуживания. Или какие-то другие бонусы. Имеет смысл сравнить предложения сразу многих кредитных организаций, актуальные на тот момент.

Никто не заставляет. Хотя представители банков будут говорить «А как без него?!». Если не собираетесь принимать деньги по безналу, то можно вполне без р/с. Только наличными принимать деньги еще сложней. Необходима онлайн-касса, включая ее регистрацию и т.п. Если хотите принимать деньги с пластиковых карт — банку тоже надо будет переводить средства на расчетный счет. Одним словом — жизнь заставит.

заявление, подписанное руководителем или главным бухгалтером;
устав;
выписку из ЕГРЮЛ;
справку из Росстата;
карточку с образцами подписей и оттиском печати;
договор аренды помещения или документы о праве собственности.

Для удобства пользования предусмотрены мобильные банковские приложения. С помощью смартфона можно следить за состоянием счета, пополнять его или переводить деньги другим людям. В рамках программы лояльности финансовые учреждения могут возвращать кэшбэк (часть потраченных средств) и раз в месяц начислять процент на остаток.

Лицевой (текущий). Подходит для хранения собственных денег. Доступен всем лицам, достигшим совершеннолетия. В некоторых банках есть продукты для подростков от 14 лет.
Зарплатный. На него работодатель начисляет оклады и премии сотруднику. Счет открывает организация, в дополнение персонал получает пластиковые карты с бесплатным выпуском и обслуживанием.
Социальный. Для пенсий, стипендий, различных пособий. В России все социальные счета обслуживает платежная система МИР.
Сберегательный. Речь идет о депозитах. Гражданин открывает вклад, размещает деньги под процент и по окончании срока получает прибыль.
Кредитный. Клиенту выдают заемные средства на определенных условиях. За нарушение графика и просрочку платежей начисляют штрафы и пени.

За обслуживание счета нужно платить. Тарифы разные, зависят от перечня сервисов, необходимых клиенту. Большинство банков предлагают готовые программы РКО (расчетно-кассового обслуживания). В пакет услуг могут входить операции с безналом и наличными, выпуск пластиковых карт, валютные транзакции.

Чтобы покупать товары в интернете, переводить деньги или совершать другие безналичные транзакции в режиме онлайн, физическому и юридическому лицу нужен банковский счет. Разберемся, как открыть счет, в чем отличие между разными вариантами, какие финансовые операции доступны клиентам банка.

«Набирая обороты». Создан только для необходимых операций. Первые два месяца обслуживание счета будет стоить по 1 рублю, с третьего — 990 рублей в месяц. Платить за обслуживание можно каждый месяц, раз в полгода или раз в год. При оплате шести или двенадцати месяцев стоимость услуги снижается. Выпускают дебетовую бизнес-карту. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. Десять раз в месяц можно без комиссии переводить средства юрлицам других банков, за последующие переводы возьмут по 100 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод до 300 000 рублей физлицам без комиссии. У ООО комиссия за такие операции взимается в любом случае и зависит от суммы перевода. Платные опции доступны после открытия счета. СМС по карте и счету бесплатны. Самоинкассация для ИП и ООО отличается.

«Легкий старт». Подходит для начинающих предпринимателей. Счет обслуживают бесплатно. При этом выпускают дебетовую бизнес-карту без пластикового носителя. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. Три раза в месяц можно без комиссии переводить средства юрлицам других банков, за четвертый и последующие переводы возьмут по 199 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод до 300 000 рублей физлицам без комиссии. У ООО комиссия за такие операции взимается в любом случае и зависит от суммы перевода. Подключить платные опции нельзя. Каждое СМС по карте обойдется в 60 рублей, по счету — в 199 рублей. Самоинкассация составляет 0,15 % от суммы.

«Полным ходом». Удобен, если по счету проводится много операций. Первые два месяца за обслуживание будут брать по 1 рублю, с третьего — 3490 рублей в месяц. Также предусмотрена оплата раз в месяц, полгода или год. Для клиента выпускают премиальную бизнес-карту. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. В месяц можно сделать 50 переводов юрлицам других банков без комиссии, за последующие возьмут по 100 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод физлицам до 600 000 рублей без комиссии, для ООО — до 300 000 рублей. Платные опции доступны после открытия счета. СМС по карте и счету бесплатны. Комиссия за самоинкассацию до 300 000 рублей отсутствует.

«ВЭД без границ». Позволяет открыть 2 счета — рублевый и валютный. Последний может быть в долларах, евро или юанях. Стоимость обслуживания — 3990 рублей в месяц. По рублевому счету можно проводить до 20 операций юридическим лицам и ИП без комиссии, с 21-го — по стандартным тарифам. ИП может переводить до 300 000 рублей физлицам без комиссии. Для ООО есть комиссия, которая зависит от суммы перевода. Самоинкассация по стандартным тарифам. По валютному счету 7 календарных дней после открытия действует льготный курс обмена валюты. Комиссия за валютный перевод — 0,1 %, сумма ограничена и составляет от 15 до 200 долларов. Действует накопительная система по конверсионным операциям. Валютный контроль — 0,1 %. Каждое СМС по событиям валютного контроля обойдется в 199 рублей.

Как выбрать банк для РКО

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Банковский счет — это индивидуальный счет физического или юридического лица, который позволяет совершать различные безналичные операции и выполнять хранение личных средств в банке. Клиент имеет полный доступ к счету, может выполнять с ним любые финансовые операции.

первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
четвертая — просто контрольная цифра;
пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
шестая — непосредственный клиентский номер.

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Как закрыть расчетный счет ИП? Для закрытия расчетного счета ИП обычно должен представить в банк заявление, предъявить паспорт, погасить долги или распорядиться остатком денег. Деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. Банк потребует вернуть открытые к счету бизнес-карты и чековую книжку, если в ней остались незаполненные чеки.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом? Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же , как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает банк-агент , который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства. ИП пишет заявление в банк-агент , и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати нужно только том случае, если вы собираетесь совершать расходные операции со своего счета с использованием бумажных документов: платежного поручения, оформленного на бумаге, или чека на выдачу денежных средств. Если же вы будете работать с банком дистанционно и отправлять платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или с использованием другой системы, оформлять карточку с образцами подписей и оттиском печати необязательно. Без оформления карточки можно совершать электронные платежи, вносить денежные средства на счет, пользоваться услугой самоинкассации и использовать бизнес-карту, выпущенную к счету.

Да, необходимо, при этом вам достаточно иметь действующий расчетный счет и в переходный период с даты старта возможности открытия специального счета перевести его в статус специального счета участника закупок. Это возможно будет сделать путем заключения дополнительного соглашения или заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания специального банковского счета участника закупки в рамках Договора-Конструктора. О возможности открывать специальные счета банк незамедлительно проинформирует клиентов на сайте банка. Участникам закупки до начала работы электронных торговых площадок по новым правилам проведения электронных процедур (но не позднее 01.10.18) не требуется открытие специального счета участника и все процедуры участия в закупках осуществляются в прежнем порядке.

После заполнения заявки на открытие расчётного счёта вы можете сразу заполнить заявки на интернет-эквайринг и подключение онлайн-кассы «Эвотор». Когда ваш расчётный счёт будет открыт, вы сможете принимать на него онлайн-платежи от клиентов на вашем сайте или в интернет-магазине, используя при этом удобную и современную онлайн-кассу, работающую по 54-ФЗ.

ИП могут совершать переводы на счета физических лиц на общую сумму до 300 000 рублей в месяц без комиссии (юридические лица платят комиссию: до 150 тыс. включительно — 0,5% от суммы, свыше 150 тыс. до 300 тыс. включительно – 1% от суммы). Далее тариф зависит от итоговой суммы переводов, отправленных с начала месяца ИП или организацией. Узнать подробнее о том, как рассчитать комиссию за перевод на счета физических лиц, вы можете по ссылке.

Как открыть расчётный счёт (для; организаций)

Каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому вы можете предварительно узнать в банке список документов, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.

Часть документов должен предоставить банк (например, заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т д.). У каждого банка свои образцы этих документов. Их можно скачать с сайта банка или взять в обслуживающих офисах.

Учредительные документы юридического лица.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе с ИНН — оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут указаны в банковской учётной карточке. Паспорта этих лиц или их нотариально заверенные копии.
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (директора) юридического лица.
Выписка из ЕГРЮЛ — выдается регистрирующим органом при регистрации организации.

Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
В его присутствии уполномоченные лица организации распишутся на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставят прочерки.
Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
Процедура открытия счёта оплачивается согласно его тарифам.

поступление выручки и иных доходов от ведения предпринимательской деятельности;
оплата налогов, сборов, взносов и иных бюджетных платежей;
расчеты по заработной плате с персоналом, подоходному налогу и страховым взносам;
расчеты с контрагентами, заказчиками, поставщиками и покупателями;
поступление кредитов, займов и инвестиционных капиталов, в том числе и целевого финансирования;
перечисление оплаты по полученным кредитам и займам, в том числе уплата процентов;
платежи по решениям судов, судебных приставов и иных госорганов;
иные расчеты и денежные операции.

Гражданский кодекс разъясняет, что такое банковский счет: под БСЧ понимаются счета бухгалтерского учета, которые открываются на балансе кредитных организаций для исполнения договора, заключенного с клиентом. Он создается банковским учреждением и используется непосредственно для осуществления безналичных переводов денежных средств либо для обеспечения сохранности денег ( параграф 1 ГК РФ ).

Если инициатором создания БСЧ выступает гражданин, то речь идет о банковских реквизитах физлиц. Обратите внимание, что физическим лицом признаются не только российские граждане, но и представители иностранных государств. Также к категории физлиц следует относить самозанятых и индивидуальных предпринимателей.

Популярное направление в сфере кредитования — оформление кредитной карты с ограниченным лимитом средств. Кредитные отношения между держателем карты и банком возникают только с момента использования кредитного лимита (например, оплата картой в магазине). Пока клиент не пользуется кредиткой, проценты не начисляются. Банковский сотрудник подтвердит, кредитная карта — это вид счета стандартного для кредита, точнее, электронное средство платежа (Положение ЦБ РФ №266-П от 24.12.2004). Понятие «кредитный БСЧ» законодательно не определено, банки открывают ссудные счета при выдаче потребительских или ипотечных кредитов.

Ключевое отличие от текущего и расчетного БСЧ — операции по депозиту ограничены по времени. Например, деньги нельзя снять до истечения срока вклада либо клиент потеряет проценты. Некоторые депозиты не предусматривают даже поступлений. Например, внести дополнительно деньги на закрытый депозит нельзя до окончания срока договора.

2.10. В поле “Выданы денежные чеки” банк указывает дату выдачи и номера выданных кредитной организацией (филиалом) или подразделением Банка России клиентам денежных чеков. Поле “Выданы денежные чеки” может оформляться в виде отдельного листа (листов), прилагаемого к карточке.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

Карточка может быть оформлена по форме № 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции, либо по форме, установленной банковскими правилами и содержащей информацию, подлежащую включению в карточку в соответствии с приложением 1 к настоящей Инструкции.

Руководитель обособленного подразделения клиента — юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить правом подписи сотрудников (работников) данного обособленного подразделения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Это интересно: Едв военным на жилье в 2022 году последние новости