Помощь в разблокировке счета в банке

В запросе банки просят обосновать схему ведения бизнеса и характер платежей — не игнорируйте этот пункт. Дайте краткую характеристику предприятию, укажите информацию о налоговом режиме и уплате налогов с текущего счёта, экономический смысл операций при работе с контрагентами, указанными в запросе банка. Не забудьте сказать о наличии счетов в других банках.

Ответ на запрос занял у меня около 7 дней. Сначала я отнесся к этому как к формальности: подумал, что у меня реальный бизнес, поэтому блокировка счёта мне не грозит. Я направил только те документы, которые у меня были в наличии. Из-за того, что я предоставил не всё из перечня, банк ограничил работу интернет-банка. В итоге пришлось несколько раз отправлять дополнительные документы и ждать, пока счёт разблокируют.

Я торгую фермерскими продуктами, а ещё увлекаюсь реставрацией старой мебели в стиле «прованс». Однажды я решил, что хобби нужно превратить в полноценный бизнес: зарегистрировать сына в качестве ИП и вместе реставрировать мебель в пригороде недалеко от Москвы. И вот статус ИП есть, помещение арендовано, куплены все необходимые инструменты — осталось только оплатить перевозку, и можно начинать.

  • Договор и все приложения к нему
  • Документы, подтверждающие выполнение обязательств по договору
  • Документы, подтверждающие факт поставки товара
  • Документы, подтверждающие качество товаров
  • Документы, свидетельствующие о наличии работников в организации
  • Документы, подтверждающие владение (собственность, аренду или лизинг) оборудованием для ведения деятельности

Разблокировать счет по 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ от 07.08.2001г. — Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ) Цель проводимого в соответствии с ним контроля – мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Следующий шаг – это подготовка и направление в банк заявления о неправомерной блокировке счета. К такой претензии в обязательном порядке прикладываются документы, отражающие легальность и экономическую обоснованность проведенных по счету операций. Это, к примеру, подтверждающие покупки документы, договоры продажи недвижимого имущества, информация об обменных операциях, сведения о финансовых сделках. В документах должны быть отражены все суммы, которые проходили по счету до блокировки.

Одним из контрольных мероприятий в целях противодействия отмыванию нелегальных финансов является блокировка счетов по 115-ФЗ. Она означает наложение запрета на распоряжение находящимися на счетах денежными средствами при установлении факта проведения по счетам сомнительных операций. То есть при блокировании счета его владелец, гражданин или компания, не может воспользоваться деньгами на нем. Нельзя снимать, переводить деньги, пополнять счет. Банки также не вправе проводить операции по заблокированным счетам.

Если владелец счета документально подтверждает все свои операции, обосновывает их целесообразность, то банк производит разблокировку счета. И с этого момента всеми возможностями банковского обслуживания лицо может пользоваться в полном объеме. Также о снятии блокировки не позднее следующего рабочего дня уведомляется Росфинмониторинг.

Согласно поправкам в 115-ФЗ, вступающим в силу с 30 марта этого года, если счет банком не разблокирован, то следующий шаг – это обращение со всеми обосновывающими операции документами в межведомственную комиссию при Центробанке. Комиссия рассматривает заявление гражданина или компании, при необходимости запрашивает недостающую информацию у финансовой организации и решает вопрос о правомерности блокировки счета. Если счет размораживается, то банк уже не вправе отказать клиенту в проведении операций по нему.

Как предпринимателю разблокировать счёт в банке

Суды. Они могут заблокировать счета в качестве обеспечительных мер, если к ИП или компании предъявили иск. Счёт будет заморожен полностью или в пределах заявленных исковых требований. Если денег на счёте нет, то все новые поступления будут заморожены.

Компаниям и ИП нередко блокируют банковские счета. Почти всегда это наносит ощутимый удар по бизнесу, особенно если этот счёт был единственным — фактически это парализует работу предприятия. Адвокат, старший партнер юридической компании «Проценко и партнеры» Алексей Борисов рассказал «Секрету фирмы», что делать предпринимателям в такой ситуации.

Если сделка легальна, комиссия даст поручение банку разблокировать счёт. Но если же за компанией числится «грешок» и имеющиеся на счете деньги действительно связаны с какими-то сомнительными операциями, то такое обращение окончательно поставит крест на всех попытках вернуть «зависшие» деньги. Против вердикта ЦБ РФ в компании с Росфинмониторингом спорить уже никто не будет.

Банки. «Антиотмывочный» закон № 115-ФЗ предписывает им приостанавливать сомнительные операции ИП и компаний, руководствуясь утвержденными Банком России критериями. Таких критериев более сотни. И зачастую банки применяют их самым неожиданным для бизнеса образом.

Судебные приставы. Они блокирует счета, если на них недостаточно средств для списания по исполнительному производству. Говоря проще — если ФССП заблокировала счёт, то денег на нём уже нет, а все поступившие средства будут списаны в счёт погашения задолженности.

Налоговая инспекция имеет право заблокировать все счета юридического лица, у которого есть долги по налоговым выплатам. Поэтому из-за пустяковой задолженности возникает риск остановки всех финансовых операций независимо от валюты, в которой они проводятся. В этом случае, чтобы разблокировать счёт, нужно, прежде всего, погасить задолженность или оплатить пени, после чего предоставить налоговому органу выписку из банка. После этого сотрудники инспекции должны будут разблокировать счёт в течение рабочего дня.

Банковская система настороженно относится к компаниям, которые платят налоги меньше 1% оборота денежных средств. Другие факторы риска — отсутствие остатка на счёту, резкое увеличение расчётного оборота, превышение максимального оборота средств, заявленного при открытии. Основанием для блокировки может послужить и отсутствие платежей на хозяйственную деятельность, а также подозрение, что назначение перевода не соответствует характеру деятельности.

  • Наладят сотрудничество с банком.
  • Проведут все необходимые операции в соответствии со спецификой деятельности вашей компании.
  • Своевременно внесут изменения в учредительные документы при смене характера работы предприятия.
  • Будут своевременно готовить платежные поручения, платить за страховку и налоги, арендную плату и другие обязательные платежи.

Налоговая инспекция контролирует платежи при помощи специальной программы, которая лишь недавно начала различать крупные и мелкие суммы долга. Счет могут заблокировать даже за несущественную задолженность — от 3000 рублей. Перед блокировкой государственные органы пришлют извещение с указанием суммы долга, и закрыть его жеательно как можно быстрее.

Во всех перечисленных случаях для разблокировки нужно представить банку пояснения и документы, которые подтверждают законность финансовых операций. Обращайтесь за помощью к нашим специалистам, ведь в банке будут вчитываться в каждую букву договоров и первичных документов, которые вы предложите для подтверждения. Благодаря помощи наших специалистов вы не только вернете контроль над финансами, но также застрахуетесь от подобных неприятностей в будущем. Наши специалисты позаботятся о профилактических мерах:

Разблокировка счета в банке

Государство строго следит за своевременной уплатой всех причитающихся ему налогов. Соответствующие
органы наделены широкими полномочиями по воздействию на должников. Одна из самых распространенных
мер — ограничение операций по счету в банке. Предприятие, которое не может воспользоваться им,
практически лишено возможности вести нормальную деятельность. Но при стремлении разблокировать счета
как можно быстрее усилий штатных сотрудников может быть недостаточно.

Безусловно, если компанию подозревают в махинациях, экономических преступлениях, ограничение деятельности
было вызвано решением суда, то разблокировка счета будет сопровождаться более сложными процедурами
и займет больше времени. В этом случае обстоятельства дела нужно изучать подробно.

  • Организацией не были уплачены налоги, были оставлены без внимания штрафные санкции, не погашены
    пени по ним, при этом блокировка правомочна только в пределах невнесенных сумм.
  • Компания/ИП не подала декларацию в установленное время (опоздала больше чем на 10 дней).
  • Не предоставлены расчеты сумм НДФЛ: по ним были просрочки более чем на 10 дней
    (такая мера была нововведением 2022 года).

Чем быстрее осуществляют разблокировку счета, тем больше вероятности безболезненно вернуться к нормальной работе,
поэтому тянуть с обращением к экспертам нельзя. Ускорить процедуру можно, если получить от банка доверенности
на прием и самостоятельную доставку к нему решения налоговой.

Остальные причины (упущения самих инспекторов, несвоевременная сдача отчетности по бухгалтерии) не могут быть основанием
для ограничения действий по счету в банке. Также налоговые структуры могут принять подобные меры по результатам проверок
как обеспечительные. На практике госорганы прибегают к блокированию при ошибках в платежных поручениях, отсутствии
компании по юрадресу, если не предоставлена документация при проверках. Разобраться во всех причинах помогут наши эксперты
по разблокировке счета. Мы решаем задачи любой сложности.

Помощь в разблокировке счета в банке

Суду не представлены сведения о том, что банк направлял в адрес Истца запрос о представлении документов являющихся основанием для совершения операций по счету, документов, позволяющих банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций и что информация об отказе в осуществлении операций направлена в уполномоченный орган.

Вопреки требованиям Закона № 115-ФЗ и в отсутствие принятия уполномоченным органом (Росфинмониторингом) постановления о дополнительном приостановлении расчетных операций Банк не возобновил осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента.

Это интересно:  Образец заявления для ребёнка на гражданство рф 2022 по г москва

При вышеизложенных обстоятельствах у Ответчика отсутствуют фактические основания для отказа в выполнении распоряжений клиента, так как им в надлежащем порядке не доказано, что прекращение обслуживания/фактическое необслуживание банковского расчетного счета, проведение кассовых расчетных операций, и блокировка системы «Банк-клиент Онлайн» были связаны с попытками истца легализовать (отмыть) доходы, полученные преступным путем и/или действия истца направлены на финансирование терроризма

Суд отмечает, что Банк при осуществлении обязательного и дополнительного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции.

Сопредседатель Центрального штаба ОНФ Сергей Когогин отметил, что отдельные процедуры нуждаются в дополнительной проработке и четком законодательном регулировании. Сейчас банки и другие ведомства используют «обвинительную риторику» в адрес бизнеса, отчего добросовестные предприниматели несут убытки.

Руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин также подчеркивает, что объяснить источник денег в подобном случае придется не только получателю, но и отправителю. Да и риск блокировки счетов контрагента также высок. Подобные решения негативно сказываются на всех участниках рынка.

Предприниматели жалуются, что банки могут посчитать сомнительными любые переводы, и на этом основании заблокировать счета. Например, одной из компаний подрядчик выплатил неустойку в размере 100 тыс. руб., а банковский робот решил, что данный перевод выбивается из числа привычных. Счет заблокировали, несмотря на то, что сумма была гораздо меньше, чем указанный в законе порог в 600 тыс. руб.

Председатель Экспертного совета «Деловая Россия» Александр Любосердов отметил, что заморозка финансовых потоков ставит под угрозу малый и средний бизнес, так как у этих компаний нет «запасных» счетов с крупными суммами для поддержки оперативной деятельности.

В 2022 году закон 115-ФЗ ужесточили: 13 июля вступили в силу поправки, по которым к числу операций, подлежащих контролю, отнесли почтовые денежные переводы на сумму от 100 тыс. руб., а также лизинг на сумму более 600 тыс. руб. Правда чуть ранее, с 1 апреля этого же года, правительство временно запретило блокировать счета предпринимателей, если сумма задолженности по налогам и сборам меньше 3 тыс. руб. У бизнесменов-должников будет 3 года на исправление ситуации (в противном случае ФНС все же сможет заморозить счет за нарушения). Поэтому советуем вести бизнес так, чтобы максимально снизить возможность для блокировки.

Что делать, если счет в банке заблокирован судебными приставами

Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.

  1. Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
  2. Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
  3. Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
  4. Торговый.
  1. Достигнуть договоренности с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях потребуется, чтобы он был держателем карты того же банка.
  2. Обеспечить наличие необходимой суммы у доверенного лица, иногда возможно в качестве наличных, но чаще — на карте.
  3. Написать заявление от третьего лица о списании с его карты денежных средств в счет погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
  4. Может потребоваться написать заявление от самого заемщика.

ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.

В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).

Беспредел банков по 115-ФЗ или как обжаловать заградтариф, снять блокировку со счета

Механизм подачи иска в суд до обращения в межведомственную комиссию в настоящее время не регламентирован. Так как соответствующие поправки в Закон вступили в законную силу относительно недавно, соотношение действующих и новых норм еще не проработано Банком России и Росфинмониторингом.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

В борьбе с незаконной банковской деятельностью год от года Центральный банк РФ все крепче и крепче «затягивает гайки». В этой борьбе все чаще страдают законопослушные предприниматели и даже граждане. Банки получили от государства полномочия отклонять любые операции практически без аргументации, блокировать счета, исходя из одного своего внутреннего убеждения. Для некоторых банков деятельность по противодействию коррупции превратилась в доходную статью, многие устанавливают сумасшедшие «заградтарифы» (от 10 % от остатка на счете), которые предприниматель вынужден выплачивать, чтобы вернуть хоть что-то.

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать

  1. Проводят платёж по исполнительному документу: судебному приказу, решению третейского суда, исполнительной надписи нотариуса. Если есть исполнительный лист, например, с задолженностью по зарплате или перед поставщиком, банк обязан его исполнить, но может тянуть с платежом до суда ( ст. 17.14 КоАП РФ ).
  2. Создают комиссию по трудовым спорам и предоставляют в банк удостоверение комиссии по трудовым спорам, которое имеет силу исполнительного документа. Банк может тянуть с платежом до суда.
  3. Платят налоги за свою организацию, чтобы потом сообщить в налоговую об ошибочном платеже и попросить вернуть его на другие реквизиты. Но оплата налогов может зависнуть в налоговой до тех пор, пока не разрешится вопрос по блокировке, а ошибочный платёж на большую сумму ещё придётся обосновать.
  4. Закрывают счёт, и переводят деньги на счёт в другом банке. За это банк может добавить вас в чёрный список или ввести комиссию за перевод — до 15% от суммы на счёте».

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте, чтобы банк покрыл вам убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не должны доказывать законность операции, это банк обязан доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции (ст. 65 АПК РФ).

Что делать. После получения запроса в срок, который просит банк, предоставьте ему документы с описью и отметкой о дате приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть их и сообщить решение владельцу счёта.

Что делать. Если по решению суда банк полностью блокирует счёт, то деньги на него не поступают и ими невозможно воспользоваться. Это исключение из общих правил — очерёдность списания в этом случае не работает. Разблокировать счёт получится только после отмены решения суда. Для этого нужно выполнить его требования или обжаловать решение.

При ограничении дистанционного банковского обслуживания вы можете использовать бумажный формат платёжных поручений или делать переводы в офисе банка, пока он проверяет операции, которые вызвали вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк возьмёт за это повышенную комиссию.

Если банк все же отказывается принимать документы от налогоплательщика, следует уточнить, какой вариант предлагают они. К примеру, к решению о разблокировке счета можно приложить сопроводительное письмо из ИФНС. В нем желательно указать, по какой именно причине налоговая инспекция не может направить в электронном виде уведомление о разблокировке расчетного счета.

Если расчетный счет заблокировал сам банк, то также можно воспользоваться методом, связанным с исполнительным листом в части выплаты зарплаты. Кроме того, можно попробовать вернуть деньги поставщику или же перевести средства на расчетный счет компании в другом банке. Даже если счет заблокирован, деньги по нему не конфискованы, а потому банк обязан их возвратить. Каждая конкретная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, но нужно попробовать все возможные варианты взаимодействия с кредитным учреждением.

В таком случае банк должен не только указать причину своего действия, но и представить доказательства по сомнениям, вызвавшим блокировку. Если они будут необоснованными и незаконными, клиент может обратиться в суд за компенсацией материального вреда в виде процентов. Кроме того, поскольку банк сообщает другим финансовым организациям о блокировке в связи с вопросом недобросовестности компании, можно обязать его признать данную информацию недействительной. Данное действие особенно необходимо, поскольку в противном случае другие кредитные учреждения могут отказывать организации в банковском сотрудничестве.

Это интересно:  Оформление трудовой книжки при увольнении по собственному желанию 2022

Блокировка расчетного счета — не только неприятная ситуация, но и в некоторых случаях негативно отражающаяся на финансово-хозяйственной деятельности компании. Поэтому рекомендуем контролировать кому вы отправляете деньги с расчетного счета. Для системы визирования платежей можно использовать блок Казначейство в 1С в программе БИТ.ФИНАНС/стандарт

Блокировка расчетного счета — распространенное явление, с которым сталкиваются многие компании. Если такая ситуация случилась, не нужно паниковать. Главное — разобраться, по какой именно причине банк заморозил расчетный счет, что можно сделать для его разблокировки и как вывести деньги.

Блокировка расчетного счета: как проверить и как снять

Заблокировать банковский счет могут три инстанции: ФНС, банк и суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. Если решение вынесла налоговая, открыть счет в другом банке не получится по закону. Как действовать, если блокировка все же произошла, читайте в нашей статье.

Бывает, налоговая сама списывает деньги с расчетного счета: блокирует его и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо, — поторопитесь все оплатить и выслать квитанции. Блокировка будет снята. На это обычно уходит три рабочих дня, но срок может увеличиваться.

заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счете. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;

❗ Внимание
Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счет. Блокировка не произойдет, если вовремя сдавать декларации и отвечать на требования инспекторов. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Такие решения о блокировке можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос со своей инспекцией, обратившись к ее руководству. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговой вам должны выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.

Защитим Ваши права.
Если у Вас есть основания полагать, что законные основания для блокировки счета отсутствуют, мы поможем Вам обратиться в арбитражный суд, чтобы оспорить решение налогового органа. В этом случае помощь профессионалов будет особенно важна.

Вторая причина – блокировка за неуплату налогов. В этом случае, если необходимая сумма имеется на данном или другом счете, следует подать в ФНС заявление о разблокировке, приложив к нему выписку из банка, подтверждающую наличие средств. Разблокировка должна быть произведена в течение двух дней с момента получения заявления.

Одним из самых распространенных случаев блокировки – нарушение сроков сдачи отчетности. Если декларация не была предоставлена в налоговый орган в течение 10 дней с установленной даты, счет налогоплательщика подлежит блокировке. Разблокировка будет произведена в течение суток после ее получения.

Проконсультируем по всем вопросам.
Знали ли Вы, что можно запросить у налоговой разъяснения по решению? Слышали ли о процентах, которые полагаются Вам при затянувшейся разблокировке? Юристы компании «Аккаунт» могут проконсультировать Вас по этим и другим вопросам.

С блокировкой счета может столкнуться абсолютно любая организация. При этом блокировка – это лишь начало проблем. В этот период вы не сможете ни заплатить партнерам, ни произвести закупки для нужд самой компании, ни выплатить зарплату собственным работникам. То есть, компания практически полностью потеряет работоспособность, а в ряде случаев даже начнет нести убытки. Именно поэтому вопрос разблокировки получает максимальный приоритет.

заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счете. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;

Заблокировать банковский счет могут три инстанции: ФНС, банк и суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. Если решение вынесла налоговая, открыть счет в другом банке не получится по закону. Как действовать, если блокировка все же произошла, читайте в нашей статье.

у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдет вас на месте, заблокирует счет и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.

Бывает, налоговая сама списывает деньги с расчетного счета: блокирует его и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо, — поторопитесь все оплатить и выслать квитанции. Блокировка будет снята. На это обычно уходит три рабочих дня, но срок может увеличиваться.

Бывает, налоговая блокирует расчетный счет полностью, хотя сумма на нем превышает ту, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счете. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку

И хотя требования ЗСК больше касаются операций клиентов — юрлиц, а также ИП, но попасть под блокировку могут и карты обычных граждан. Требования 115 ФЗ касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для проведения платежей, например, для перечислений «денег в долг», плату за услуги, для получения средств от подработок, личных расчетов или регулярных переводов на счета других физ. лиц или компаний.

  1. Не стоит поддаваться уговорам знакомых и друзей дать данные карты «чтобы погонять через нее средства», то есть идти на поводу просьб о переводе средств на карту, особенно крупных денежных сумм, и выводом их потом на счета карт неизвестных вам лиц.
  2. Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе. Или если банк звонит с вопросом — куда вам столько нала — уметь быстро ответить — зачем вам нужна такая купная сумма наличных. Да, банк может заблокировать карту во время снятия денег в банкомате.
  3. Стараться больше пользоваться безналичными способами оплаты товаров и услуг.
  4. Не использовать карту для незаконного предпринимательства без оформления ИП и открытия бизнес-карты.
  5. При самозанятости — не просить перечислять заказчиков деньги на счета и карты, на которых нет статуса «самозанятый».
  6. Не платить с личной карты за товары и услуги переводом денег на карту физ. лица, а не на бизнес карты ИП.
  7. Позаботиться о документах или хотя бы объяснениях, подтверждающих любые операций по счету.
  8. Платить налоги и не придумывать серых схем для ухода от них.
  9. Вовремя предоставлять документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на благоприятное для клиента решение вопроса.
  10. Работать по кодам внешнеэкономической деятельности (ОКВЭДам) и соблюдать правила валютного контроля.
  11. Соблюдать соответствие сведений, заявленных о себе в ЕГРЮЛ, с данными в платежке. Меняется бизнес — меняйте данные в реестре о себе. В платежке необходимо писать подробное назначение платежа, а не приводить только номера договора и счета.
  12. Исполнять принцип «утром документы, вечером — стулья», то есть оплата должна проходить после обоснования платежа. И надо быть всегда готовым к тому, что необходимо будет подтвердить законность операции документами.
  13. Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта.

Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла? Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Карты физ. лиц, как мы сказали выше, блокируют довольно редко. Для того, чтобы привлечь внимание фин. мониторинга, нужно гонять через карты сотни тысяч в месяц. Но иногда хватает и одной нетипичной операции.

Если клиента уличили в подозрительности переводов, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие легальное происхождение доходов. Это могут быть любые документы, которые доказывают законность возникновения средств на счету и объясняют суть проводимых операций. Когда банк запрашивает подтверждающие документы, он информирует, каким образом их передать. Обычно предлагают направить сканы документов по e-mail, или принести оригиналы в офис банка.

Так, ЦБ разослал участникам платежного рынка запрос о необходимости предоставить данные по выявлению ими часто совершаемых переводов (так называемых дроперских операций). В запросе из Банка России речь идет о переводах средств с карты физ лиц на карты физ лиц. В частности, в запросе требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их отслеживания банками, то есть количество переводов в единицу времени (неделя, месяц, год) и объем таких переводов.

Самостоятельная разблокировка счета реальна. Но чаще всего человеку приходится не только тратить много времени, нервов, сил, но и сталкиваться со стеной непонимания и черствости сотрудников банка. Для сохранения спокойствия и минимизации убытков разумнее поручить это дело специалистам.

Это интересно:  Что Положено За 3 Ребенка В 2022 Году В Челябинской Области

Центробанк направил указания всем кредитным организациям, в соответствии с которыми при подозрении об «отмывании средств» производится блокировка счетов. Следовательно, операции клиентов тщательно отслеживаются, а если появится малейшее подозрение – блокируются для перестраховки. И практика такова, что «благие намерения» несут бизнесменам лишнюю головную боль, нежели действительное противодействие терроризму. Как следствие в дальнейшем требуется разблокировка счета в банке.

  • Пробуйте получить от банка разъяснение о причинах такого действия;
  • Если ответ дан, то соберите бумаги и подтверждения со своими ответными объяснениями;
  • Если ответа не поступило, то вы вправе составить жалобу на действия кредитного учреждения и направить ее в Центробанк для того, что бы ваши банковские счета разблокировать.

По текущим правовым нормам возможна блокировка счетов 115-ФЗ банком без предупреждения и предварительного выяснения обстоятельств у владельца бизнеса. Такая ситуация негативно сказывается на коммерческой деятельности, может привести к убыткам и закрытию компании. Чтобы этого не произошло, необходимо предпринять меры или использовать услуги по разблокировке счета.

  • Мучительно доказывать законность операций и отсутствие злого умысла.
  • Приготовиться к тому, что получите отказ в открытии счета в других банковских структурах, потому что работает негласный «черный список» клиентов.
  • Длительно ожидать вывода «кровно заработанных», если все-таки примут решение окончательно блокировать расчетный счет.

Банк заблокировал счет: основания и причины блокировки, как разблокировать для юридического лица

Кроме того, с подобной инициативой вправе выступить таможенные и налоговые органы, а также Федеральная служба судебных приставов — при условии, что у субъекта имеется задолженность по обязательным платежам в бюджет (налогам, сборам и т.п.), являющаяся основанием для запрета дальнейшего движения денежных средств.

ФНС вправе блокировать счета в тех случаях, когда предприниматели нарушают установленный порядок подачи декларативной отчетности или уплаты обязательных сборов, включая не только налоги, но и начисленные штрафы или пени. В соответствии с регламентом копия уведомления направляется субъекту в течение одного рабочего дня с момента принятия решения.

Наличие задолженности, подлежащей удовлетворению исходя из вынесенного ФССП постановления, является основанием для исполнения банком требования о приостановке денежных операций. Как правило, в большинстве случаев сумма долга списывается с баланса в полном объеме, после чего переводится на реквизиты, указанные кредитором в заявлении. Уведомление об обращении направляется одновременно как должнику, так и в банковскую организацию — последняя обязана автоматически произвести заявленную транзакцию списания, либо при недостаточности средств применить ограничения. Вновь поступающие деньги сразу будут перенаправляться на погашение долга — подобный порядок предусматривается положениями ст. 70 229-ФЗ.

При выводе заблокированных средств важно учитывать базовую последовательность, которой финансовые организации руководствуются в процессе рассмотрения платежных поручений. Если сумма на балансе перекрывает все заявленные операции — применяется обычный календарный алгоритм, однако в тех случаях, когда ресурсов оказывается недостаточно — порядок выглядит следующим образом:

Противодействие легализации теневых доходов и оказанию финансовой помощи террористам — основные мотивы принятия 115-ФЗ, которым руководствуются банковские учреждения при вынесении решения об остановке транзакций. Подозрения может вызвать как запрос на отдельно взятую операцию, так и совокупность действий клиента. Среди распространенных оснований:

Что делать, если заблокировали счёт по ФЗ-115

Как бы там ни было, но вам остаётся только предоставить все документы, которые, по мнению банка, смогут разрешить неясность с вашим счётом. И вот с их подачей лучше всего поторопиться. Потому что бывает, что документ имеет свой срок, а бывает (почти всегда), что банк регламентирует, в течение какого времени вам эти бумаги нужно принести.

Более того, некоторые банки, пользуясь ситуацией, указывают в своих рекламных компаниях и КП одним из преимуществ – поддержку в решении вопросов при блокировке счёта по ФЗ-115. Некоторые говорят, что они заранее предупреждают клиентов, некоторые – что помогают разобраться в ситуации и собрать документы.

На самом деле, большей часть блокировок удавалось бы вообще избежать, если бы банки, в случае подозрительных с их точки зрения действий предпринимателей, для начала хотя бы связывались с ними и запрашивали бы информацию, чтобы в ситуации разобраться. Но нет. Всё наоборот.

Одним из решений при блокировке, которое всё чаще и чаще встречаются в настоящий день, является закрытие этого счёта. В этом случае вы получаете доступ к своим средствам (при выдаче этих средств, банки взимают комиссию, и часто совсем немаленькую).

В любом случае, в среднем счёт блокируется сроком на полтора месяца. В этом время предприниматель не может совершать операции. Естественно для бизнеса это катастрофически долгий срок, за который можно потерять не только хорошую прибыль, но даже и клиентов.

Для лиц, которые подозреваются в причастности к теневому денежному обороту, финансовые организации применяют повышенные тарифы. В первую очередь это касается комиссии за вывод средств в сторонний банк при закрытии счета, так называемая заградительная комиссия. Вознаграждение в этом случае составляет до 15-20 процентов.

  1. Полное обналичивание карты в день поступления денег.
  2. Регулярные зачисления от отправителя из другого региона. Например, ежедневно по 50 тысяч рублей.
  3. Единоразовое снятие крупной суммы. Законом установлена сумма, которая подлежит обязательному контролю — 600 тысяч рублей и более. На практике банк может приостановить операции и на 200 тысяч и меньше, если операция показалась подозрительной.
  4. Появление нехарактерных операций — например, резкое увеличение оборотов.
  5. Множество однотипных действий за короткое время. Например, многочисленные регулярные поступления на карту от разных источников — юридических и физических лиц.
  6. Осуществление транзитных переводов — перечисление средств, поступивших из другого банка.
  7. Неясный экономический смысл сделки, невнятное назначение платежа.
  • договоры, на основании которых происходят расчеты: договор оказания услуг, трудовой договор или ГПХ, договор аренды и прочее;
  • пояснительные документы об экономической сути сделки;
  • документы, подтверждающие источник денежных средств: справка о доходах, декларация, документы о продаже имущества, кассовые ордера о закрытии вкладов, выписки и иное;
  • документы о целях деятельности, в рамках которой производятся переводы и платежи — производство товаров, оказание услуг, благотворительность, научная деятельность т. д.;
  • информация об отправителе и/или получателе перевода;
  • иные сведения, которые разъясняют ситуацию.

Выявляют необычные и подозрительные сделки конкретные сотрудники. Их цель — выполнить требования законодательства, а не препятствовать работе надежных клиентов. Если операцию приостановили и запросили документы, значит, основания есть. Чтобы быстрее решить проблему, старайтесь содействовать кредитной организации в урегулировании затруднений и предоставляйте необходимые документы.

  • Не используйте карту физического лица для предпринимательской деятельности. Доходы, полученные неофициально (без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя), считаются незаконными.
  • Не доверяйте свои карты третьим лицам. Недобросовестные люди используют ее для обналичивания.
  • Не соглашайтесь использовать ваши счета для снятия крупных сумм или переводов другим физическим лицам. Чаще всего это попытки обналичить деньги или провести транзитный платеж.
  • Не соглашайтесь оформлять на свое имя документы, связанные с ведением бизнеса, если вы не собираетесь в нем участвовать. Не оформляйтесь в качестве директора организации или индивидуального предпринимателя — риски не только в блокировке счета, но и в привлечении к субсидиарной ответственности.

Разблокировка счета в случае блокировки налоговой

Блокировка расчётного счёта компании ФНС РФ возможна, если фирма (или ИП) имеет непогашенную налоговую задолженность, не предоставила декларацию или же другую отчётность. Конкретные основания для вынесения такого решения представлены в статье 76 НК РФ. По другим причинам блокировка невозможна и будет незаконной.

С разблокировкой счетов иногда бывают трудности. Например, документы предоставили или же недоимку выплатили, а блокировка всё равно продолжается. Для начала надо убедиться в том, что претензии к вам действительно сняты. Например, новые документы могут тоже вызывать вопросы у ФНС РФ.

К соответствующей ситуации необходимо отнестись максимально серьёзно. С 2014 года при заблокированных счетах в одном банке открыть счёт в другом и продолжать работать невозможно. Поэтому при возникновении такой проблемы компании не остаётся ничего другого, кроме как разбираться с налоговой инспекцией. Причём делать это нужно как можно быстрее, потому что парализуется работа всего предприятия.

  1. Для начала вам нужно обратиться в банк и узнать, на основании какого именно решения произошла блокировка. Отталкиваясь от этого, можно действовать дальше.
  2. Дальше вы можете обратиться уже непосредственно в налоговую инспекцию, чтобы детальнее ознакомиться с документом. У вас есть право узнать, кто вынес конкретное решение и на каком основании.
  3. Следующий этап — устранение причины. Если есть недоимка, её нужно оплатить. Если вы не предоставили какие-то документы, их требуется оперативно сформировать и подать. Иногда не соблюдена форма отчётности (например, бумажная вместо электронной). Такие моменты тоже необходимо исправить и предоставить налоговой в качестве доказательства электронную квитанцию, а также письмо (по закону оно необязательно, но ускоряет процесс разблокировки).
  4. Дальше останется только ждать разблокировки счетов. По закону вынесение решения о разблокировке должно происходить не позднее следующего дня после того, как вы передали налоговой соответствующие данные. На практике это занимает от одного до трёх рабочих дней. Причём большое значение имеет время передачи сведений в налоговую. Например, чтобы решение по вашей компании было вынесено на следующий день, информацию нужно подать до 16, а ещё лучше — до 15 часов.

Что же касается выплаты недоимки, то иногда бывают досадные недоразумения, когда не хватает буквально нескольких копеек или рублей. Например, при перечислении средств во внимание не приняли комиссию. Это кажется мелочью, но даже при задолженности в несколько копеек, если та длится больше 10 дней, налоговая имеет право и дальше блокировать счёт. Поэтому при устранении проблемы настолько важно проявлять внимательность.

Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение