Ипотека 10 процентов первоначальный взнос вторичка: последняя информация, советы

Содержание

Ипотека с первым взносом 10 процентов: банки

В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос по кредиту. А это тоже далеко не маленькая сумма. Большинство банковских организаций, выдающих ипотеку, устанавливает размер начального взноса в 15% от стоимости квартиры. Но есть и банки, где действует ипотека со взносом 10 процентов либо вовсе без него. Рассмотрим их предложения подробнее.

Заем как на новостройки, так и на вторичку, выдается на срок от 5 до 30 лет. Процентная ставка будет зависеть от итоговой суммы кредита. Если заемщик проживает в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург ил прилегающие области) и приобретает квартиру по месту проживания, он можете претендовать на сумму до 30 000 000 рублей. Жителям регионов можно рассчитывать максимум на 15 000 000 рублей.

Если кредитная организация не идет навстречу, а под условия льготных программ заемщик по ряду причин не подходит, выход один – обращаться в банки, чьи предложения изначально подразумевают низкий первоначальный взнос. На момент написания статьи (конец 2022 года), по данным сервиса Банки.ру, такие программы действуют в трех финансовых организациях:

Банк Тинькофф, по сути, выступает для своих клиентов ипотечным брокером. К примеру, заемщику необходима ипотека, и есть первый взнос — 10 процентов. Банки, сотрудничающие с Тинькофф, могут предложить ему больше возможностей при обращении через посредника, чем напрямую. Но только при условии, что заявка на кредит будет оформлена через сайт Tinkoff. В частности, таким образом можно получить заем на приобретение следующих объектов первичного рынка:

Многие кредитные организации предлагают займы, где первоначальный взнос от 10 процентов. У банка Открытие, в отличие от них, достаточно много программ, где размер этого взноса не превышает 10%. В частности, это программа кредитования новостроек, в случае если:

сокращение срока рассрочки;
процентная ставка может постепенно увеличиваться на протяжении всего периода кредитования (например, начиная с третьего года с момента старта ипотеки);
изначальная годовая ставка завышается по сравнению с другими ипотечными предложениями, что в итоге ведет к серьезной переплате;
банк может склонять к аннутетным платежам выплаты долга;
возможно потребуют привлечение поручителя;
иногда необходимо дополнительное страхование каких-то рисков.

кредитный лимит – от 300 тыс. руб.;
первый взнос – 15%;
стандартная ставка – 9,2%, для молодоженов – 8,7%;
период рассрочки – до 30 лет;
при отказе от страховки процент повышается на один пункт;
зарплатные заемщики могут сэкономить 0,5%.

Либо он служит основанием для понижения ставки по первому взносу. К примеру, в ВТБ Банке просят заплатить в качестве первоначального взноса по ипотеке сначала всего 5% от цены покупаемого жилья. Аналогичный расклад в Газпромбанке. А вот в Райффайзенбанке ставка по взносу снижается до 10%, но для этого необходимо принести справку о доходах по форме банка. Такие же условия действуют в банке Российский капитал и ряде других финансовых организациях.

Важным пунктом при выборе того или иного ипотечного предложения выступает размер первого взноса. С одной стороны, чем меньше сумма, тем больше граждан смогут обзавестись собственным жильем без масштабных финансовых вложений. В этом отношении хороший вариант был бы вообще найти программу с нулевым взносом. С другой стороны, чем больше изначально вносимая сумма, тем меньше денежных средств потом придется выплачивать банку и меньше переплата.

наличие стабильного дохода, который будет хотя бы в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность (во многих банках кроме справки 2-НДФЛ ничего не принимают);
возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
российское гражданство;
рабочий стаж на последнем месте — не менее полугода.

Ипотека с первоначальным взносом 10% в Москве

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому высылать предложение о партнерстве в области экспертизы? Организация ООО «ПЦФКО-Орион» ИНН 5257039538, интересует аккредитация Представительства в г. Москва. Спасибо за ответ! С уважением, Маргарита Троценко

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе. Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки.

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Москвы предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2022 – 2022 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Первоначальный взнос по ипотеке на квартиру и дом: требования и предложения банков

Имея такой большой выбор, зачастую заемщику становится непонятно что лучше всего выбрать. С одной стороны, возможность заплатить всего 10% от общей стоимости жилья или вообще взять ипотеку без первоначального взноса очень сильно облегчает финансовые траты в начале всего срока кредитования, с другой стороны — процентная ставка и требования к документам по таким программам внушительнее.

При этом заемщику для получения столь мягких требований по первому взносу придется предоставить максимум документов, подтверждающих его платежеспособность, или соответствовать определенным специфическим условиям, как, например, это предусмотрено в программе «Военная ипотека».

То же самое касается и первого взноса: если есть возможность подождать некоторое время и накопить деньги на взнос в размере 20% от стоимости жилья — лучше так сделать, потому что в таком случае повышается шанс выдачи кредита и уменьшаются процентные ставки.

На новостройки минимальный размер первоначального взноса падает до 0%. Так происходит потому, что между банком и застройщиками заключаются партнерские соглашения — и отсутствие первоначального взноса привлекает дополнительных клиентов как банку, так и застройщику. Как и в случае со вторичным жильем, максимальный размер первого взноса — 50% от стоимости жилья, который банки требуют в ситуации, когда заемщик не может предоставить официальную справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Накопить первоначальный взнос достаточно тяжело, особенно людям с невысоким или непостоянным доходом (где взять деньги на взнос?). При этом выплата первоначального взноса во многих банках является обязательным условием для получения ипотеки; в результате гражданам приходится или значительно ограничивать себя/зарабатывать больше, чтобы накопить на первоначальный взнос, или прибегать к дополнительному кредитованию, что еще больше увеличивает долговую нагрузку.
Первый взнос — это чаще всего большая сумма. Если покупатель желает приобрести вторичное жилье, есть риск, что первый взнос попадет в руки мошенников, и не всегда есть возможность это предусмотреть или наказать преступника уже после передачи взноса.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

По итогам 7 месяцев 2022 года Примсоцбанк оказался лидером рейтинга резидентов Высшей ипотечной лиги по объёму рефинансирования ипотечных займов. За отчётный период доля рефинансирования в структуре выдачи ипотечных кредитов превысила по банку 51%.В рейтинге самых быстрорастущих ипотечных банков Российской Федерации Примсоцбанк
31 авг 2022

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

Это интересно: Индексация ввз чернобыльцам в 2022 году

Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.

В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.

Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.

доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
обязательным является наличие гражданства;
стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

По состоянию на текущий момент ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является весьма редким продуктом. В линейках российских банковских учреждений ее встречаешь все реже. По какой причине они требуют от клиента внесения 20, 30 и даже 40 процентов от стоимости недвижимости? Из-за высоких рисков невозврата полученных средств.

Например, в том же Сбербанке можно оформить кредит «8 8 8» (выдается на 8 лет под 8% годовых, третья восьмерка означает срок рассмотрения вашей заявки). Но первоначальный взнос придется внести в размере 50%. А это огромная сумма, которую трудно потянуть рядовому россиянину.

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2022 году

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых. При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых. Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

возраст от 18 лет;
наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
гражданство РФ;
банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения

Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.

Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.

Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход. О том, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке, читайте здесь.

Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

Кроме того, требования к заемщику в этом случае будут более лояльными. Если Дельта Кредит выдает займы только лицам от 20 до 65 лет, то через Тинькофф банк можно оформить ипотеку клиентам от 18 до 70 лет. Также более мягкими будут требования к стажу работы и формам подтверждения дохода. Это объясняется тем фактом, что Tinkoff выступает перед банком своего рода поручителем и берет на себя часть рисков.

В ипотечном банке Дельта Кредит оформить ипотеку со взносом в 10% можно исключительно на комнату или долю в квартире. Но при одном условии: если заемщик выкупает последнюю комнату/долю, а все остальное жилье уже находится у него в собственности. В залог в этом случае будет отдана не выкупаемая часть объекта, а вся квартира.

Это интересно: Сетевой фильтр классификация продукции код окоф

Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2022 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.

Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.

При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Требования к клиентам можно назвать стандартными. Во-первых, есть необходимость подтвердить доход. Обратите внимание на то, что кроме 2-НДФЛ никакие другие документы не принимаются. Во-вторых, необходимо соответствовать возрастным ограничениям (18-65 лет). В-третьих, требуется гражданство. В-четвертых, полугодовой стаж на последнем месте работы.

Ограничений в отношении суммы займа нет. Запросить на свои нужды можно от трехсот тысяч рублей. Единственное, о чем предупреждает банк — максимальная величина кредита, которая не может превышать 90% от стоимости недвижимости (логично, ведь мы говорим о десятипроцентном первом взносе).

— В настоящее время спрос на ипотеку выходит на новый уровень и превышает докризисный, — отметили в банке, — в мае и июне 2022 года в Сбербанке зафиксированы рекордные выдачи по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет: было выдано около 154 млрд рублей.

Тем не менее, находятся и такие банки, которые готовы выдавать займы при условии внесения платежа в размере десяти процентов. Хотя, как уже сказано, с каждым днем их становится все меньше. Об одной из таких организаций и условиях по ее продукту будет рассказано ниже.

При оформлении ипотеки, стоит внимательно изучить действующие предложения на рынке. Предложения с первоначальным взносом в 10% могут оказаться выгодными для людей, не имеющих достаточных средств для оформления ипотеки. Остановимся на предложениях банков, которые реализуют специальные ипотечные программы, а не предоставляют займы на общих условиях.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

Участие в зарплатном проекте гарантирует лояльность со стороны финансовой организации. Срок рассмотрения заявки по ипотеке минимальный и готовить большой пакет документов тоже не потребуется. Некоторые банки предлагают зарплатникам займы под низкие проценты и с минимальным начальным взносом. Подобные условия действуют в Газпромбанке, в ВТБ или в Банке Москвы.

На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

покупатель метров в кредит попадает в специальную целевую федеральную программу;
первоначальным взносом выступает материнский капитал;
приобретатель недвижимости профессиональный военнослужащий (так называемая «Военная ипотека»);
рефинансируются займы, полученные у сторонних финансовых организаций;
у клиента открыт расчетный счет в Сбербанке в виде зарплатной карты, или депозита, или до оформления такой ипотеки уже успешно исполнил кредитные обязательства со сбербанком.

перечисление заработной платы производится на банковские счета (карты), открытые в той же кредитной организации, что и выдающей ипотечный кредит;
погашение первого взноса идет средствами материнского капитала;
оформлено участие в государственной целевой программе «Молодая семья».

С помощью такого документа молодые, не достигшие 35-летнего возраста, супруги, имеющие ребенка/детей могут погасить от 30 до 35 процентов стоимости приобретаемого им в собственность жилого имущества. Недостающую сумму семья получает за счет оформления ипотеки.

Если у желающего приобрести в ипотеку квартиру за маленький первоначальный взнос при покупке имеется зарплатная карта данной кредитной организации, к такому клиенту будет намного больше лояльности, как и при оформлении других кредитов (в том числе потребительских).

Располагая всего десятью процентами от стоимости жилья, приобрести его в кредит достаточно заманчиво.
Однако, поскольку при небольшом взносе финансовые организации рискуют больше, они при этом дополнительно подстраховываются, внося ужесточение некоторых позиций ипотечного договора.

Ипотека 10 процентов первоначальный взнос вторичка

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Для участия в ипотечных программах с минимально возможным первым взносом по его покупной стоимости существует возрастное ограничение. Так, максимально возможная продолжительность ипотеки для не военнослужащих составляет тридцать лет, а для военных – до достижения ими сорока пяти лет.

Как правило, небольшой размер первоначального взноса по ипотеке банки устанавливают с целью привлечь побольше клиентов. Это довольно красноречиво характеризует финансовые организации. Таким гигантам, как Сбербанк или ВТБ24, нет нужды идти на уступки для привлечения заемщиков. К ним и так пойдут – по инерции либо потому что получают через них зарплату.

Многие покупатели недвижимости в ипотеку, чтобы снизить сумму первоначального взноса, идут на занижение стоимости квартиры в документах. Это довольно рискованная процедура. Банк, путем привлечения своего оценщика, всегда может установить реальную цену объекта и на основании заниженной покупательской оценки попросту отказать в кредите.

Основным фактором, который влияет на положительный ответ банка, является платежеспособность клиента. Если у клиента есть долговые обязательства, то с получением ипотечного кредита финансовая нагрузка увеличится в разы. Поэтому маловероятно, что банк одобрит ипотеку клиенту, у которого есть кредитные обязательства.

Заемщик оформляет кредит наличными на необходимую сумму. При этом важно, чтобы срок кредитования был максимально возможным. Это позволит снизить финансовую нагрузку на плательщика. Соответственно, в будущем он сможет без труда подать заявку на ипотеку.
Полученные средства лучше положить на депозитный счет. Это позволит не только получить дополнительный доход в виде начисленных процентов, но и избавит банк от лишних подозрений в отношении заемщика. Если клиент обращается за ипотекой сразу после оформления потребительского кредита, скорее всего, банк не даст одобрения. Такие заемщики не вызывают доверия у кредитных организаций.
После погашения потребительского кредита, но не ранее чем через год, можно подавать заявку на ипотечное кредитование. Клиент может обратиться в тот банк, где ему выдавался кредит наличными. Положительная кредитная история может сыграть положительную роль при вынесении решения банком.

В первую очередь, первоначальный взнос несет функцию уменьшения стоимости объекта недвижимости. Это выступает дополнительным гарантом в случае ситуации, когда заемщик теряет возможность выполнять свои обязательства. Тогда остаточная сумма задолженности уменьшается на размер первого взноса и позволит реализовать залоговое имущество в более короткие сроки.

Основным условием для заемщика является предоставление подтверждающего документа о наличии денежных средств для первоначального взноса. После вынесения положительного решения заемщик должен внести первый взнос на специальный счет, с которого впоследствии эти средства будут переведены продавцу.

Это интересно: Налог с продажи и покупке квартиры в одном налоговом периоде недвижимости 2022

В 2022 году Центробанк существенно снизил ключевые ставки, а также коэффициенты рисков по ипотечным кредитам. Благодаря изменению данных показателей банковские организации получили возможность снизить не только процентные ставки за пользование ипотечным продуктом, но и внести изменения по размерам первого взноса. Это позволяет сделать ипотеку более доступной для граждан с небольшим уровнем дохода.

Обращение за кредитом с первоначальным взносом в размере 10 процентов, предполагает наличие жестких условий со стороны кредитора. Стандартные предложения от банков устанавливают начальную сумму на уровне в 20-30% от стоимости жилья. Чтобы исключить проблемы следует ознакомиться с содержанием ипотечного договора. Лучше привлечь юриста, разбирающегося в этих вопросах. Возможные «подводные камни» могут выглядеть так:

Срок кредита уменьшен;
Проценты могут меняться в сторону увеличения;
Кредитная ставка изначально может быть высокой;
Схема погашения займа – аннуитетная;
Выбор объекта ипотеки будет ограничен вторичным или первичным рынками;
Потребуется поручитель или залог;
Иногда необходимо оформить страхование рисков.

Доход должен быть больше месячной выплаты в 2-2,5 раза.
Требуется документальное подтверждение заработка при помощи справки 2-НДФЛ. Иногда банк разрешает представить справку по собственной форме.
Возрастные рамки – 18-65 лет.
Подтверждение российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка.
Трудовой стаж на последнем месте – от полугода.

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки. При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита. Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Основной сложностью для получения ипотеки с высоким первоначальным взносом является накопление средств на этот самый взнос. Зарплата среднестатистического россиянина не позволяет накопить 1-2 миллиона рублей за короткий срок. Поэтому для большинства потенциальных заемщиков выбор стоит между ипотекой с невысоким взносом на короткий или на длительный срок.

Поэтому стремясь к изначально низкой начальной сумме, вносимой при оформлении ипотечного договора в банке, заёмщики наносят вред самим себе, ведь стремиться нужно не к маленькой сумме взноса, а к маленькой тарифной ставке. И вот этого порой люди и не видят, чем и пользуются некоторые банки, идя якобы навстречу и предлагая «самые выгодные условия». Для кого выгодные? Прежде всего для банка, но никак не для заемщика.

клиент может не предоставлять подтверждение дохода и взять ипотеку по двум документам;
банк быстрее рассмотрит заявку;
можно взять сумму больше, чем требуется на оплату квартиры, для ремонта и обустройства жилья;
клиент может выбрать комфортный срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

Если имеются два варианта (в первом — низкий первоначальный взнос от 10 процентов, но процентная ставка 11 — 13%, во втором — начальная сумма 15 — 20% и ставка 9 — 10%), то очевидно, что следует предпочесть второй вариант, если хватит накоплений или суммы материнского капитала.

Еще один значительный плюс долгосрочного кредитования — в случае девальвации рубля банк не сможет изменить ставку по кредиту, а самому заемщику будет выгодно досрочно погасить заем. Для ипотечников внезапный дефолт рубля может стать способом безболезненной выплаты кредита в сжатые сроки.

Насколько выгодна ипотека с первоначальным взносом 10%

Оптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

Потратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

Ипотека 10 процентов первоначальный взнос 2022

На сегодняшний день ипотека является чуть ли не единственным способом решения жилищного вопроса. Но поскольку без начальных вложений не обойтись даже в этом случае, то ипотека с первоначальным взносом 10 процентов считается наиболее оптимальным вариантом. Правда, доступна она не всем, а определенным категориям граждан.

Я являюсь продавцом квартиры, которую Заемщик формляет в ИПОТЕКУ банка ВТБ. Оценка квартиры была 12 февраля, ее сделали очень быстро. Все документы по квартире и продавцу были направлены в банк ВТБ 16 февраля 2022.И только 27 февраля нам озвучили ОДОБРЕНИЕ ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ. СПУСТЯ 12 дней .

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Большой первоначальный платеж будет выгоден не только кредитору, но и самому заемщику. Для него это возможность значительно уменьшить переплаты по кредиту, а значит, снизить свою долгосрочную финансовую нагрузку.
Для банка первоначальный взнос — это один из способов убедиться в платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Иными словами, так банк проверяет финансовую дисциплину клиента и убеждается, что тот способен вернуть одолженные ему деньги.

Ипотека от 10 процентов первоначальный взнос

Конечно, удобно иметь возможность купить квартиру, не тратя много времени на то, чтобы скопить первоначальный взнос, или даже вообще полностью за счет взятых в кредит средств. Но, как водится, за все надо платить, и этот случай не исключение. Низкий первоначальный взнос (а тем более его отсутствие) почти всегда подразумевает более высокую ставку по кредиту. Как правило, в банках есть три градации ставок: самые высокие — при первоначальном взносе меньше 20-30 процентов, базовые — для кредитов с первоначальным взносом от 20-30 до 50 процентов и пониженные — для тех, кто оплачивает собственными деньгами больше половины стоимости квартиры.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

Банков, предлагающих взять оставшиеся для совершения покупки 90 процентов заемных денежных средства достаточно много. Каждая кредитная организация, предлагающая покупателям недвижимости собственную программу под 10 процентов их собственных средств, стараясь привлечь как можно большее число клиентов, добавляет выгодные условия ипотеки с таким маленьким первоначальным взносом.

Под ипотеку население получает сумму, которая колеблется от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, а ставка находится в пределах 14% годовых. Что касается сроков, в течение которых должнику предстоит вернуть потраченные банком средства, то они колеблются от 36 — 240 месяцев.

Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.