Форум о долгах по кредитам в 2022 году: последняя информация, советы

Содержание

Каждый второй россиянин с 1 февраля 2022 года не сможет получить кредит

В соответствии с расчётами ЦБ, в 2022 году долговая нагрузка россиян увеличилась до 10.2% располагаемых ими доходов. Об этом на пресс-конференции для журналистов заявила первый зампредседателя Центрального банка России Ксения Юдаева. По наблюдению Центробанка, за последние два года граждане всё больше вынуждены брать кредиты, в том числе даже тогда, когда уровень их дохода изначально говорил о том, что такой кредит вернуть банку не получится.

Также с 1 февраля 2022 года начнёт действовать принятый ранее закон о защите прожиточного минимума должников, в соответствии с которым граждане, имеющие долги и получающие небольшую заработную плату или пенсию – будут освобождены от ежемесячной выплаты таких долгов в пределах суммы прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника.

В рамках борьбы с закредитованностью населения, с 1 февраля 2022 года в России изменится порядок расчёта показателя долговой нагрузки для долгосрочных потребительских кредитов, то есть выдаваемых на срок более 4 лет. Банки должны будут более тщательно проверять граждан при рассмотрении кредитных заявок и отказывать в выдаче кредита, если у обратившегося за кредитном гражданина уже есть несколько действующих кредитов и официальный доход явно не позволяет закрыть эти кредиты в установленные договорами сроки. Отказывать в предоставлении кредитов будут и гражданам, у которых действующих кредитов нет, но уровень официального дохода всех членов семьи находится на грани прожиточного минимума.

Изменения в порядке выдачи кредитов приведут к тому, что банки станут требовать у граждан подтверждение официального дохода по справке 2-НДФЛ, а для предпринимателей и ИП – налоговую отчётность за истекший календарный год. Практикуемые в настоящее время справки о доходе по форме банка, основанные всецело на доверии – уйдут в прошлое.

Рост необеспеченного потребительского кредитования, по словам Ксении Юдаевой, происходит за счёт увеличения системных рисков, когда банки всё чаще вынуждены согласовывать выдачу кредитов проблемным гражданам, не имеющих достаточных доходов или у которых уже есть один или несколько непогашенных кредитов.

Учитывая риск выдачи микрокредитов без подтверждения доходов, эти организации устанавливают очень высокую процентную ставку. В компании «Росденьги» она равна 2% за сутки, соответственно, переплата за год составит 730%. При этом погашать кредит придется не ежемесячно, как в банке, а раз в две недели.

Федеральным законом 151 (2010 год) регламентируется деятельность выдающих микрозаймы организаций, которые оперируют небольшими суммами средств на небольшие сроки. Как раз в 2010 году и образовалась компания «РосДеньги». Информация, отзывы о ней накапливаются в обществе уже семь лет. Попробуем перечислить, исходя из этого, плюсы и минусы создания и деятельности такой организации.

Согласно закону, который действует на территории России с 2022 года, по истечении 4-х месячного срока с момента образования просроченной задолженности, клиент имеет право отказаться от общения с кредиторами и коллекторами. Для этого необходимо направить по почте или курьером соответствующее заявление. Такой документ лучше оформить нотариально. Конечно, это не избавит заёмщика от самого долга, но даст основания жаловаться в полицию на любые действия со стороны агентства или МФО. После заявления общение с кредиторами и взыскателями долгов будет происходить только через суд.

Основанная семь лет назад в Санкт-Петербурге компания «РосДеньги» отзывы должников получает систематически, и теперь уже со всех концов нашей необъятной страны. Более двух с половиной тысяч человек работают на то, чтобы положить в наши карманы по рублю, а вынуть оттуда гораздо больше. Нужно отметить, что компания процветает. Она не останавливается на достигнутом, число офисов всё растёт, филиальная сеть ширится, кредитные условия совершенствуются. Это может значить только одно — она всё ещё востребована. Кто-то же берёт там займы, даже хорошо зная, как «РосДеньги» возвращают долги.

На обнародованных блогерами снимках запечатлены мужчины, готовившиеся к очередному выезду к должникам: в руках у молодчиков пневматический автомат «Узи» и нож. По всей видимости, коллекторы систематически использовали насильственные методы для возврата денег в банк «РосДеньги».

Отдельно стоит сказать про микрозаймы. Как правило, процентная ставка по ним составляет 1% в день, и даже при небольшом сроке кредитования заемщику требуется вернуть сумму, значительно превышающую тело долга. И в случае просрочки человек сильно рискует попасть в долговую яму.

Если закон все же примут, то можно смело говорить, что под действие программы попадут только потребительские кредиты без обеспечения и микрозаймы. Дело в том, что процентные ставки по ним изначально выше, чем по займам с залогом (например, по ипотеке или автокредиту). Очень часто стоимость потребительского кредита может превышать 40% годовых.

Каждый год люди активно кредитуются. И так же каждый год растет число должников. Некоторые люди попадают в долговую яму не по своей вине, а из-за стечения обстоятельств. Другие же рассчитывают, что однажды банки спишут долги и кредиты аннулируются сами по себе. В последние годы идут разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, который помог бы избавиться от проблемных займов. Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание долгов и что будет в случае принятия этого проекта в 2022 году.

Кредитная амнистия — один из способов борьбы с задолженностями граждан по кредитам. Предполагается, что люди, находящиеся в трудном финансовом положении, смогут выплатить лишь основную часть долга и незначительные проценты, а банк, в свою очередь, спишет штраф и пени за просрочку.

в случае потери работы по причине массовых сокращений или ликвидации предприятия;
при существенном сокращении доходов, которые теперь не позволяют заемщику оплачивать кредит в полном объеме согласно договору;
при длительной нетрудоспособности.

Каждый второй россиянин с 1 февраля 2022 года не сможет получить кредит

Возможно, ужесточение контроля за платёжеспособностью граждан при выдаче кредитов связано, в том числе, и с началом работы вышеназванного закона. Ведь теперь если банк по своей невнимательности предоставит кредит бедному человеку с доходом равным или немного превышающим прожиточный минимум и такой человек не вернёт полученные деньги – уже ни суд, ни пристав не смогут помочь банку взыскать образовавшийся долг.

Это интересно: Рейтинг ставок по ипотеке 2022

Как списать долги по кредитам законно в 2022

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд. Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
Он не выходил на связь с коллекторами.
Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

В 2022 году банки одобрили 40% заявок по кредитам

Также в 2022 году произошел существенный перекос в пользу выдачи обеспеченных залогом кредитов, а именно ипотечных и автомобильных. Банки всё меньше хотят нести риски невозврата кредитных денежных средств на фоне нестабильной экономической ситуации в стране, в том числе связанной с затянувшейся пандемией.

Во-вторых, в 2022 году кредиты будет сложнее оформить малообеспеченным гражданам, в том числе пенсионерам, инвалидам и бюджетникам с небольшими официальными заработными платами. Связано это с тем, что с 1 февраля 2022 года начинает своё действие так называемый закон о защите прожиточного минимума должников. По этому закону граждане получают возможность не возвращать каждый месяц сумму долга, равную прожиточному минимуму, установленному в регионе проживания должника.

Во-первых, этому поспособствует недавно принятые ЦБРФ новые правила потребительского кредитования, обязывающие банки предварительно оценивать платежеспособность обратившегося за кредитом гражданина, а также просчитывать кредитные риски и существующее кредитное бремя у потенциального клиента. Банки перестанут одобрять кредитные заявки гражданам, уже имеющем несколько действующих кредитов, общий размер ежемесячных выплат по которым непропорционально велик официальному доходу такого человека.

Если у гражданина есть несколько кредитов и даже он по ним вполне исправно платит, но при этом такой человек имеет маленький официальный доход – банки в 2022 году будут отказывать в выдаче кредитных денег такому закредитованному гражданину. Также при расчете кредитоспособности гражданина будет учитываться не только его официальный доход и наличие действующих кредитов, но и аналогичные показатели всех членов семьи такого человека, а также наличие иждивенцев.

То есть, если, к примеру, пенсия пожилого человека составляет 15 тысяч рублей и в регионе его проживания установлен прожиточный минимум на 2022 года в размере 14 тысяч рублей, и у такого человека есть долги по кредитам в размере 100 тысяч рублей – взыскивать приставы с 1 февраля 2022 года с такого пенсионера-должника будут теперь не 50% с пенсии, как было раньше, а всего 1 тысячу рублей в месяц. Прожиточный минимум в размере 14 тысяч рублей будет каждый месяц гарантированно защищён у такого пенсионера от всяких взысканий, арестов и удержаний. Возвращать долги такой человек будет долгие-долгие годы. И он вполне может решить взять ещё несколько кредитов с перспективой их невозврата.

С 1 января банки не могут списывать соцвыплаты для погашения долга по кредиту

От взыскания теперь защищены не только пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, но и выплаты беременным женщинам. Это касается также всех выплат по решениям Правительства РФ и Президента РФ в рамках соцподдержки отдельных категорий граждан и семей с детьми. Кроме того, иммунитет от взысканий получили денежные выплаты для малоимущих граждан (Федеральный закон от 30 декабря 2022 г. № 444-ФЗ).

Как правило, имеется в виду прожиточный минимум для трудоспособного населения по стране в целом (13 793 руб. в 2022 году) – но если какой-либо региональный прожиточный минимум окажется больше федерального, то будет использоваться именно он. Если на иждивении должника находятся другие лица, то сумма, защищенная от взыскания, будет увеличена (конкретные ее величины для такого случая в законе не прописаны).

Наконец, установлен новый механизм списания средств для погашения долга по потребительскому кредиту. Заемщик может дать банку распоряжение или акцепт на списание денег со своего счета для этих целей. При этом если были списаны средства, сформированные за счет некоторых периодических поступлений (например, компенсации проезда или стоимости лекарств, алименты, детские пособия и т. д.), должник может потребовать возврата этих денег в течение 14 дней после списания. Полный перечень таких периодических поступлений прописан в ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Огромная закредитованность россиян вызвана ростом инфляции, падением уровня доходов граждан и снижением покупательской способности. Квартиры, автомобили, мебель, бытовая техника и электроника стремительно дорожают, в том время как зарплаты и пенсии практически не растут уже долгие годы.

Банки должны будут более тщательно проверять граждан при рассмотрении кредитных заявок и отказывать в выдаче кредита, если у обратившегося за кредитном гражданина уже есть несколько действующих кредитов и официальный доход явно не позволяет закрыть эти кредиты в установленные договорами сроки.

В свою очередь, такое ужесточение контроля платёжеспособности граждан неминуемо приведёт к тому, что люди, имеющие небольшой официальный доход, не смогут оформить новые кредиты, в том числе ипотечные и автомобильные. И это произойдёт уже совсем скоро – с 1 февраля 2022 года.

Сумма долга с которой не выпускают за границу в 2022 году

Принципиальной разницы, за что конкретно вы задолжали, нет. Законодательство не определяет конкретных видов долгов, за которые можно запретить выезд, а за которые нельзя. Ключевое тут – сумма задолженности. Если она превышает 30 тыс. рублей в рамках открытого исполнительное производство, воспрепятствует выезду за границу:

Пожалуй, самое распространенное основание, по которому гражданина, не совершившего преступление и не находящегося на службе в силовых структурах, могут ограничить в праве на выезд, – это долги. Но далеко не единственное. Чтобы узнать, по каким причинам могут не выпустить за границу, обратимся к ст. 15 ФЗ № 114 от 15.08.1996 «О порядке въезда/выезда из РФ». Итак, запрет на зарубежные поездки накладывается на:

Недавно в Госдуме рассматривался законопроект, в котором предлагалось увеличить в два раза суммы задолженностей, превышение которых позволяет налагать запрет на выезд из России. Однако законопроект отклонили. Было сделано предположение, что изменения приведут к увеличению количества должников-неплательщиков.

— Безусловно, эти нормы — продолжение работы, связанной с защитой детей. Нами уже было принято много законов на эту тему. Что касается этого законопроекта, то он будет внимательно изучен и обсужден со всеми заинтересованными сторонами, чтобы не было никаких перегибов, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Единая Россия» Адальби Шхагошев.

Это интересно: Трудовой договор в 2022 году с разнорабочим образец

Бывает и так, что человек долгое время не платил службам ЖКХ, либо не вносил оплату за капремонт квартиры. Принцип здесь работает точно такой же: коммунальщики обращаются в суд за взысканием долга. Тот, в свою очередь, выносит соответствующее решение – и передает его федеральным приставам. Приставы же накладывают запрет.

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2022 году

Закон о бесплатном списании долгов по кредитам для физических лиц был принят в 2022 году по инициативе Президента РФ. В 2022 году депутаты не планируют дополнять документ новыми поправками или менять порядок осуществления процедуры банкротства. В связи с этим воспользоваться таким правом сможет заемщик, который:

Только имея на руках отказ от взыскания из-за отсутствия имущества у должника, россиянин может обратиться в МФЦ и написать заявление о банкротстве. После проверки информации человека внесут в специальный реестр, в котором он будет находиться целый год. На это время приостанавливается начисления пени и штрафов.

Несмотря на то, что процедура списания кредитов была существенно упрощена, ее будет непросто реализовать на практике. Это связано с тем, что завершению исполнительного производства должно предшествовать судебное разбирательство с кредитором. И, в зависимости от ситуации, на это может потребоваться далеко не один год. Кроме того, МФО или банк может передать задолженность коллектору, который вряд ли будет обращаться в суд и решать вопрос в юридической плоскости. Соответственно, заемщику придется терпеть прессинг профессиональных взыскателей и годами мириться с коллекторским произволом.

Рост уровня просроченной задолженности способствует повышению социальной напряженности в обществе. Для решения проблемы в 2022 году правительство приняло закон о банкротстве физлиц, разрешив гражданам списывать непогашенные долги. Согласно действующей норме, после признания финансовой несостоятельности гражданин может сохранить единственное жилье и расплатиться с кредиторами путем реализации своего имущества. Если после осуществления такой процедуры часть долга остается непогашенной, она списывается без начисления штрафов и пени.

Правительство не планирует отказываться от реализации программы по списанию долгов по кредитам в 2022 году. Но воспользоваться такой возможностью сможет только малообеспеченный заемщик банка или МФО, в отношении которого прекращено исполнительное производство. Впрочем, как отмечают эксперты, не стоит рассчитывать на массовые списания. На это указывает опыт предыдущих лет. Например, в 2022 году физлицам было предоставлено право списывать долги по проблемным кредитам. Но далеко не все воспользовались такой возможностью — многие не смогли оплатить процедуру банкротства.

Как приставы удерживают долг по кредиту в 2022

Официальное трудоустройство существенно облегчает работу пристава в плане взыскания денег. Узнают о трудовой занятости они предельно просто — подают запрос в ПФР и налоговую службу. Работодатель обязан производить за работника отчисления в ПФР и ИФНС, по которым легко найти место работы должника, чтобы взимать с него деньги.

Закон дает возможность после суда взыскать деньги без приставов. Если Истец точно знают, в каком банке у должника открыт счет, он может обратиться с исполнительным листом напрямую в кредитную организацию, которая обязана в течение одного рабочего дня произвести списание средств.

Пристав выносит постановление о начале производства, отправляет его должнику почтой и загружает на Госуслуги. Неплательщику дается 5 рабочих дней на добровольное погашение задолженности. Если в этот период он погасит обязательства перед взыскателем, то избежит дополнительных затрат, а также имущественных и правовых ограничений.
Если оплаты нет, пристав применяет меры принудительного взыскания. В первую очередь, он попробует списать сумму задолженности с карт и счетов. Для этого рассылаются запросы в кредитные организации для нахождения счетов, затем приставы удерживают долг по кредиту.

Взыскание задолженности по кредиту судебными приставами — законный итог регулярных просрочек по кредиту. Если у должника есть официальный доход, приставы будут списывать 50% зарплаты ежемесячно. Но хотя величина того, сколько снимается судебными приставами в счет принудительной оплаты кредита, строго фиксирована, в законе и на практике есть способы уменьшить размеры удержания. Рассказываем, сколько денег могут снимать судебные приставы и как можно уменьшить эту сумму.

Если денег недостаточно, то баланс уходит в минус. Пользоваться картами должник не сможет до полного погашения задолженности или отмены удержания. Параллельно выносится постановление о взыскании исполнительского сбора — его берут приставы от суммы долга. Размер сбора с физических лиц составляет 7% от требований, но не менее 1000 рублей. Оплата, которую СПИ берут за услуги, направляется в федеральный бюджет.

Дополнительно СПИ рассылает запросы в государственные регистрационные органы для выявления имущества гражданина. Запросы направляются в ГИБДД и Росреестр, затем все принадлежащие гражданину транспортные средства и недвижимость арестовывается. Продать или подарить машину нельзя.

Если величина задолженности по кредитам превышает 30 тысяч рублей, то применяется дополнительная обеспечительная мера — наложение запрета на выезд за границу. Снимают его после прекращения исполнительного производства.

Далее СПИ ищет источники дохода должника (официальную работу, пенсию, самозанятость и другие), направляет исполнительный лист работодателю, в банк или в ПФР. Организации обязаны исполнять постановления пристава — они будут удерживать часть дохода ежемесячно.

Центробанк 24 декабря утвердил нормативный акт, в котором говорится, что ограничения распространят на потребительские займы, в том числе кредитные карты с овердрафтом. Исключение составят образовательные кредиты и займы инвалидам на покупку технических средств реабилитации. Этот документ пока ожидает отправки в Минюст на регистрацию.

В тот же день регулятор сообщил, что он планирует установить такие лимиты: для кредитов с показателем долговой нагрузки более 80 процентов — 25 процентов для банков и 35 процентов для МФО. Для банковских кредитов на срок более пяти лет — 25 процентов. Это значит, что именно столько кредитов с такими характеристиками банки и МФО смогут выдавать в общем объёме выдаваемых займов.

Форум о долгах по кредитам 2022

С 1 сентября 2022 года вступил в действие закон о банкротстве физлиц по упрощенной схеме. Он касается лиц, долг которых находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Процедуре банкротства должно предшествовать исполнительное производство по иску кредитора. При отсутствии денег, имущества судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания задолженности.

Вы можете это сделать, проконсультировавшись с кредитными юристами нашей компании. Для этого позвоните нам по телефону или задайте интересующий вопрос в онлайн-чате. Мы обсудим все нюансы дела о банкротстве физического лица в Вашем случае и поможем установить факт некредитоспособности быстро!

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

В обращении, направленном в Госдуму РФ, есть только основные тезисы о кредитной амнистии:
- предлагается списать заемщикам-гражданам долги на сумму, не превышающую 3 млн. руб.;
- никаких дополнительных условий для кредитной амнистии не вводится, т.е. она распространится на все категории должников по кредитам;
- заемщиков, которые добросовестно платят по кредитам и не имеют просрочки, от обязательств не освободят.
Инициаторы предложения не описывают механизм подтверждения и списания долгов по кредитной амнистии. Также не указано, каким образом и за чей счет будут компенсированы убытки банкам. Очевидно, что это может сделать только государство путем выделения субсидий из бюджета или предоставления дополнительных льгот.
Обращение «Коммунистов России» выглядит как популистское заявление, призванное напомнить о существовании политической партии. Законопроект, подробно описывающий механизм кредитной амнистии, отсутствует.

Финансовая организация, будь то банк или МФО, не может «простить кредиты» просто так – для нее это убыток, прямые денежные потери. Но кредит можно попробовать реструктурировать, то есть договориться, чтобы снизить регулярные платежи, при этом увеличив срок погашения.

Форум кредитных должников

Многие заемщики в текущем году попали в непростую финансовую ситуацию. В связи с массовыми увольнениями, закрытием бизнеса, ростом налоговой нагрузки, урезанием расходов компании проводят оптимизацию кадров и высвобождают персонал. В самой плохой ситуации оказались валютные заемщики – из-за падения рубля выплатить задолженность стало в 2 раза сложнее. К сожалению, в обществе существует массовое убеждение, что 1-2 просрочки по кредиту – ничего страшного. Даже если банки сочтут причины просрочки уважительными, кредитная история испортится.

в офисы или сервисы микрофинансовых организаций;
к частным кредиторам под залог жилья или расписку;
в ломбарды, если есть ликвидное транспортное средство;
в финансовые организации, перечисляющие займы онлайн.

При сложностях с получением ссуды можно воспользоваться поддержкой кредитных брокеров, о которых мы подробно рассказывали в этом материале. Опытный специалист по кредитованию подскажет, как подобрать наиболее выгодную программу, поможет заполнить анкету, проверит документы, расскажет правила поведения в банковском офисе. Все это повысит лояльность кредитора и увеличит шансы заявителя на получение положительного решения.

Совет: Если случилось непредвиденное обстоятельство – увольнение с работы, тяжелая болезнь или кончина родственника, обращайтесь в банк незамедлительно. Подайте заявление на «кредитные каникулы» до наступления просрочки, чтобы задержка выплаты никак не отразилась на репутации. Многие банки лояльны к постоянным плательщикам и могут сами предложить рефинансировать кредит или отсрочить платеж на 1-3 месяца. Однако подобные действия никак не снизят сумму переплаты, а только отсрочат выплату займа.

Доступ к форуму открыт как должникам по потребительским займам, так и обычным читателям, которые интересуются проблемами кредитования. Наиболее популярные вопросы посетителей, связанные с выплатой кредита, будут затронуты в этой статье. Здесь же вы найдете варианты выхода из сложившейся ситуации, а также можете изложить свой случай в комментариях.

Услуга рефинансирования будет доступна в сторонних банках. Например, клиенты Сбербанка могут воспользоваться услугами любой кредитной организации, которая предложит более выгодные условия. Это может быть как крупный банк с участием госкапитала (ВТБ, Россельхозбанк), учреждение с иностранным участием (Райффайзенбанк, Хоум Кредит), так и частная корпорация (например, Тинькофф).

Валентина, у вас в договоре должна быть прописана информация о минимальном платеже, который необходимо вносить каждый месяц вне зависимости от льготного периода. Если вы допустили просрочку, то вам сейчас начисляют пеню на неё. Лучше всего обратиться за консультацией в отделение компании

Вам нужно исправить свою кредитную историю. Стереть, отредактировать, частично удалить за деньги – невозможно, все, кто предлагают подобное – обычные мошенники. Исправление КИ – это достаточно долгий процесс, занимающий не меньше полугода. Им можно заниматься самостоятельно, путем оформления микрокредитов и погашения их вовремя и в полном объеме, либо через обращение в компании, которые реализуют программу “Кредитный доктор“. Наиболее известная предлагается в Совкомбанке,
Вам нужно оформить кредит на одного из ваших родственников, и написать при этом расписку, что вы обязуетесь погашать долг за него. Обратите внимание, что если это кредит с залогом, например ипотека или автокредит, то супруги становятся созаемщиками автоматически. Иными словами, если оформить договор на жену, а у мужа испорченная история, вам откажут.
Можно попробовать получить заём под залог имущества, находящегося у вас в собственности. Это может быть транспортное средство или недвижимость. При этом важно, чтобы вы были единоличным собственником, а в случае с жильем – чтобы в нем не были прописаны несовершеннолетние. Прибегать к данному способу стоит только в том случае, если вы уверены в своих силах. Если вы не сможете оплатить долг, банк через суд сможет изъять ваше имущество для погашения займа.

Добрый день! Есть задолженность перед Сбербанком по кредитному договору, есть решение суда о взыскании ее. Судебными приставами возбуждено ИП и по месту работы направлен исполнительный лист о вычете 50% ЗП. Но в связи с тем, что имелась еще задолженность перед ПФР, в первую очередь приставы гасили ее. Сбербанк наложил арест на мою зарплатную карту, в итоге баланс составил – 23 000руб. После посещения мной Сбербанка и написания заявления на снятие ареста ситуация не изменилась, поступивший на карту аванс 2500руб сбербанк списал в счет погашения задолженности, однако приставам данная информация передана не была. Вычет с предыдущей ЗП в размере 10 000 руб пошел уже на кредит, сумма задолженности снизилась а арест так и не снят. Правомерны ли действия сотрудников СБ?

Помните, что рефинансировать кредиты в других банках могут люди только с хорошей КИ, должникам и неплательщикам, допустившим просрочки, такая услуга недоступна. Если вы видите предложения от частных лиц, которые гарантируют вам получение банковского 100%-го кредита для погашения ваших долгов за определенную предоплату – не введитесь, это обычные мошенники.

При сумме задолженности меньше 500 тысяч, первый вариант не подойдет, но ситуация всё же потребует разрешения. Если у Вас реально нет возможности платить, можете не платить. Никто ничего противозаконного не сможет и не будет делать. Банку нужны деньги, а не должник, и совершать какие-то противоправные действия он НИКОГДА не будет. Ну не станут же они как бандиты с 90-х трясти за воротник. Сотрудники банка при этом будут звонить и требовать выплаты, “подходить” и с разных сторон, используя угрозы и предупреждения, уговоры, даже беседы по “душам”, в общем используя различные психологические подходы. И какой “ключ” подойдёт, тот в дальнейшем и будут использовать. На практике были случаи, когда сотрудники банка просто умоляли заплатить, чтобы на них не наложили штраф за невыполнение плана по работе с должниками. Кажется смешным, но это реально. Ответ должен быть коротким – Платить не отказываюсь, но сейчас у меня денег нет, я не работаю. Когда появятся деньги не знаю. Важно признать факт задолженности и не отказываться платить! А если пойдут угрозы, скажите, что Вы записываете разговор и подадите на них в суд за угрозы. Последнее сказывается просто чудодейственно, и угрозы пропадают на пару месяцев. Работу коллекторов на сегодняшний день жестко контролирует Служба судебных приставов и такого беспредела нет. Что касается предупреждений продажи жилья или подачи иска о продаже дома, то на жильё может быть обращено взыскание или наложен арест только по решению суда, а если жилое помещение для должника и членов его семьи является единственно пригодным для проживания, ни один суд никогда не примет подобное решение, как упоминал выше ст. 446 ГПК. На практике ряд случаев когда сумма задолженности например в 50 млн. рублей имеет в собственности дом стоимостью около 70 млн., и ничего страшного. Это единственное жильё!
В общем звонить будут не более двух раз в неделю, если больше это уже нарушение закона и можно за это им пригрозить жалобой в суд.
Уголовная ответственность предусмотрена только за уклонение от уплаты путём обмана или скрытия доходов, а также за уклонение от уплаты задолженности по алиментам или причинения вреда здоровью человека. Вы никого не обманываете, у Вас действительно сложная финансовая ситуация.
Вы написали, что банк подал в суд один и имеется судебное решение о взыскании с Вас всей суммы задолженности. Смею Вас заверить – это не так страшно, как кажется, а даже лучше, потому что в этот период можно предложить банку выкупить свой долг за 20, а то и за 10 % от суммы задолженности. Объясню почему:
Банки подают иски только по безнадёжным должникам как доказательство законности требования задолженности и средство устрашения после длительных требований в досудебном порядке. В большинстве случаев до последнего пытаются звонками и угрозами вытянуть с должника средства. Угрозы могут быть совершенно разными – привлечение коллекторов, продажа имущества для погашения задолженности, это дешевле чем иск в суд. А подача иска – это дополнительные расходы для банка (оплата госпошлины и прочие), которые должник, возможно, так и не возместит. И поэтому при незначительной сумме задолженности в большинстве случаев банк соглашается на подобные предложения, чтобы получить хотя бы какую-то сумму, поскольку этот метод воздействия на должника самый крайний законный, и более выгодный чем оплата госпошлины и прочие судебные расходы. Вот тут-то Вы и предлагаете выкупить свой долг у банка за копейки.