Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Должник мфо форум». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?
Чем закончилась война против МФО
Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.
Как было и как стало
Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.
Юрист Новикова О. Н., 434 ответa, 304 отзывa, на сайте с 21.06.2022
13.1. Добрый день.
Сотрудник МФО не имеет права приезжать к Вам. Максимум, что МФО может сделать — это слать Вам письма.
Если будут звонить на работу или родственникам и говорить о ваших долгах — это нарушение вашей частной жизни И персональных данных, ст. 13.11 КоАП РФ.
Должники мфо
Юрист Ивлева Л. А., 3636 ответов, 2046 отзывов, на сайте с 08.11.2022
23.1. Здравствуйте.
Да, данная компания любит так делать
Она списывает проценты за пользование займами, но при этом вам необходимо оплатить налог на прибыль в налоговую службу.
Задолженность не списана, она есть. Но так же есть и налог.
Доказывайте налоговой службе что полученные деньги не являются доходом.
Краткое содержание
Юрист Каравайцева Е.А., 60428 ответов, 28606 отзывов, на сайте с 01.03.2022
24.2. Обратитесь к приставу. Он должен Вам выдать постановление о прекращении исполнительного производства. В нем указывается взысканная сумма.
Сложностей добавляет отсутствие конкретики в законе и трудность интерпретации некоторых его положений. «Например, до сих нет расшифровок по процессу взаимодействия, что считать контактом — состоявшийся диалог или уже поднятие клиентом трубки»,— рассказывает Андрей Клейменов. «По закону мы можем „беспокоить” заемщика-должника не более двух раз в неделю, но какой именно звонок считается совершенным, не понятно до конца. Заемщик мог отключить звонок, взять трубку и через секунду сбросить и так далее»,— соглашается Сергей Седов. «Зачастую возникают накладки, которые мы не в силах контролировать — из-за технического сбоя у сотового оператора сообщение может приходить в неположенное время или дублироваться несколько раз подряд,— рассуждает Андрей Бахвалов.— Также в начале любого взаимодействия организация обязана предоставить должнику определенную информацию. В зависимости от скрипта сообщения эта информация помещается в 300 знаков. Устаревшие модели телефонов разбивают эту информацию на несколько. Таким образом, вместо одного сообщения он получает четыре-пять за раз, что в следующий раз ведет к фактическому нарушению закона».
Напомним, федеральный закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» был принят летом 2022 года и вступил в силу 1 января 2022 года. Закон существенно ограничивает возможности коллекторов и служб взыскания при работе с должниками. Так, например, ограничено максимальное число контактов с заемщиком: коллектор не имеет права встречаться с должником лично более одного раза в неделю, связываться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Пластиковые карты, О разном, Кредитование, Рынок
Кроме того, закон предоставил должнику право и вовсе отказываться от общения со взыскателем. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим правом и написать заявление об отказе взаимодействовать со службами взыскания, долг заемщика должен быть просрочен не менее чем на четыре месяца.
У меня 3 кредитные карты от банков которые мне еще верят и не обнуляют лимит, мне достаточно. А так да, на серьезную сумму мне кредиты закрыты, может это и хорошо. Теперь после всего рассчитываю только на свои.
Здравствуйте. С вами можно как то в личных сообщениях переговорить на эту тему?) Интересует вопрос как вы с Pay PS договорились о заморозке процентов и как вообще с ними у вас разговор был насчет просрочки.
Дубликаты не найдены
Иван, добрый вечер.
Расскажи про кредит911. Взял 40к и не было возможности оплатить. Долг вырос до 126к. Возможности погасить нет. Операторам сообщил о своей финансовой несостоятельности, сказали, что через три дня бригада вынесет мне окна.
Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребёнка. Сюда же должна входить и оплата займа. Однако если речь идёт уже о просроченной задолженности, то оплата долга идёт и из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки». Несмотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год. Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора, нового мобильного телефона и так далее. Сюда же входят и развлечения — кино, рестораны, музеи, а также шопинг. Оставшиеся 20% — долю, которая идёт обычно на накопления и инвестиции, — при наличии долгов целесообразнее тоже использовать для более быстрого их погашения.
Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением. Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26 – 30% годовых. Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600 – 800% годовых — Сравни.ру ).
5. Если нет других вариантов, рассмотрите вариант рефинансирования
Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.
Учитывая, что договор имеет юридическую силу, то и решение будет, наверняка, в пользу микрофинансовой организации. После судебного разбирательства взысканием долга займутся уже приставы, а для заемщика последствия станут еще серьезней. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.
Для многих МФО помогают решить ряд финансовых трудностей, но в момент, когда подходит время оплачивать кредит, люди удивляются процентам за пользование средствами. Не все могут позволить себе выплатить ссуду, так и начинаются просрочки.
Текущий год не станет исключением. Специалисты ожидают, что к концу 2022 года рынок цессии МФО может достигнуть уровня в 12 млрд рублей. За первый квартал участники рынка уже выставили на продажи долги объемом 2,8 млрд рублей.
Последствия для МФО от законов 2022 года
При несвоевременном погашении долга клиенту придется заплатить пени за каждый день просрочки. Это ведет к дополнительному увеличению суммы долга.
Микрофинансовые организации довольно востребованы на рынке финансовых услуг. Большая популярность появилась, потому что для предоставления займа требуется совсем небольшой пакет документов, обычно это всего лишь паспорт.
- Сумма долга небольшая, поэтому МФО не выгодно обращаться в суд и оплачивать судебные издержки.
- Заемщик признан пропавшим без вести или он умер.
- Истек срок исковой давности (он составляет три года).
- У клиента нет официального места работы.
- У должника нет никакого имущества.
Форум должников мфо
- запрещено отправлять больше двух СМС-сообщений в сутки;
- организовывать личную встречу коллекторы могут не чаще 1 раза в неделю;
- недопустимо любыми способами распространять сведения о долге (расклеивание очерняющих репутацию объявлений, раздача листовок, отправка сообщений знакомым и родственникам должника, коллегам по работе).
Форум должников мфо 2022
Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков. МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности.
Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).
Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.
Как подать в суд на МФО и как защитить себя в суде — разбираемся в судебной практике
Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки.
Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.
Если общая сумма задолженности перед банком или другими кредитными организациями в совокупности составляет больше 500 тысяч рублей, вся сумма задолженности, в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2022 N 127-ФЗ (Глава Х), может быть списана в порядке введения арбитражным судом процедуры банкротства физического лица. Данная возможность появилась 29.06.2022 г (Закон о банкротстве физических лиц № 154-ФЗ), вступила в законную силу 01.10.2022 г., которая предполагает при возникновении трудного финансового положения гражданина подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. После принятия заявления, арбитражный суд выносит определение о признании гражданина банкротом, и с этого дня прекращается начисление всех процентов, пеней, и прочих неустоек. Процедура занимает от 3-х до 8 месяцев. При этом взыскание на единственное жилье (дом, квартира) обращено быть не может, если оно не находится в залоге у кредитора. Полный перечень в ст. 446 ГПК РФ (ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ).
Форум должников мфо украина
С другой стороны, банкротство физлиц, которое относительно недавно появилось, это скорее не просто списание всех долгов, а возмещение по максимуму с дальнейшим освобождением от уплаты. У вас могут забрать все дорогостоящее имущество, но единственную квартиру, домашнюю утварь и технику стоимостью до 30 тысяч рублей оставят.