Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Долги по кредитам росссиян в 2022 году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Просроченная задолженность граждан России увеличилась за прошедший год: объем просрочки с задержкой платежа от одного дня вырос по итогам прошлого года на 13%. При этом, большая часть просроченной задолженности приходится на сегмент «плохих долгов», просрочка по которым составляет от 90 дней. По данным ОКБ, объем «плохих долгов» составляет 1,26 триллиона рублей или 99,9% от общей суммы просроченной задолженности по итогам 2022 года.
Просрочка по кредитам в России увеличилась на 13% в 2022 году
Объединенное кредитное бюро опубликовало данные, согласно которым объем просроченной задолженности россиян в 2022 году увеличился на 13% и составил 1,3 триллиона рублей или 13,8% общей ссудной задолженности. Об этом пишет «Прайм» со ссылкой на ОКБ.
В России
Объединенное кредитное бюро обнародовало данные, согласно которым объем просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования России по итогам 2022 года увеличился на 39%. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на ОКБ.
2. Реструктуризация долгов. «Банки не очень охотно идут на реструктуризацию просроченной задолженности граждан, тогда как, на мой взгляд, это единственный цивилизованный способ возврата проблемной задолженности, — говорит Иван Рыков. — Сейчас на деле банки редко идут навстречу должникам, им проще продавать пакеты задолженности коллекторам. А те себя в глазах общества уже дискредитировали».
Россияне берут в долг все больше и в 2022 году доведут экономику до рецессии, считает глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Почему относительно скромная закредитованность вдруг стала проблемой?
Центробанк спешит на помощь
7. Оказывать точечную государственную помощь. «Стабилизировать ситуацию может точечная помощь малоимущим, многодетным семьям, инвалидам, смягчение программы софинансирования при приобретении жилья для молодой семьи», — перечисляет Елена Чижевская.
Кредитная нагрузка чаще всего измеряется также показателем PTI (payment-to-income), то есть соотношением платежей заемщика к его доходу. По этому показателю самая плохая ситуация наблюдается в Карачаево-Черкесии (75% среднего дохода), Калмыкии (66%) и Дагестане (59%). Нормальным считается PTI в пределах 30-35%, говорит Ахломов.
В 2022 году доля клиентов с просроченными кредитами более 90 дней в общем объеме выдач микрозаймов составляла около 15%, а в 2022 году она увеличилась более чем вдвое, добавляет представитель БКИ Эквифакс.
Чем измерять
В 2022 году российские банки не будет заботить проблема просрочки по розничным кредитам, считает глава ВТБ 24 Михаил Задорнов. Он заявил, что в прошлом году население «резко сбросило кредитную нагрузку» и можно ожидать, что ситуация улучшится до уровня 2022-2022 годов. Тем не менее, данные кредитных бюро свидетельствуют, что говорить о значительном снижении долгового бремени преждевременно.
Он говорит, что чаще всего граждане жалуются на требование сотрудников банка или коллекторов вернуть кредит, который никто не брал. На втором месте, по его словам, жалобы на нарушение закона о персональных данных (звонки родственникам должников, на работу).
Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов. По данным Объединенного кредитного бюро (содержит данные о 200 млн кредитных историй), самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью. Увеличение просрочки за 2022 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.
Госдума готовит антиколлекторский закон
Кроме того, Теплицкий уточняет, что остается малая часть людей, которые указывают причиной собственное банкротство. Отказ должников платить из-за скорого принятия закона подтвердили и в других агентствах, в частности, «Секвойя кредит консолидейшн», «Сентинел кредит менеджмент», ФАСП.
Почувствовав оживление рынка, банки стремительно подогревают интерес своих клиентов, расширяя программы лояльности. Cash back в 5% – это уже обыденная реальность, на фоне которой встречаются и уникальные предложения. Так, до 20% возврата гарантирует владельцам дебетовых карт «Азиатско-Тихоокеанский банк», до 10% – «Банк Москвы» и «Альфа-Банк». Также до 10% могут вернуть себе клиенты Сбербанка – бонусами «Спасибо». Неплохой выбор карт с cash back в банке «Открытие» – по ним предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе.
С наступлением экономического кризиса в 2022 году кредитование резко затормозило: если в «хорошие» годы банки выдавали займы чуть ли не людям с улицы, в трудные времена кредит стало получить довольно сложно, особенно на фоне выросших требований ЦБ, который стал усиленно контролировать ситуацию и закрыл огромное количество кредитных организаций. «Вишенкой на торте» стало повышение ключевой ставки до 17% в декабре 2022 года, что сделало кредитование запредельно дорогим.
Портрет потенциального банкрота
Проблема, объясняет банкир, состоит в том, что порядка 23,5% действующих заемщиков в России имеют просрочку по выплатам перед банками, при этом у 6,7% заемщиков эта просрочка составляет 90 и более дней. Эта категория – потенциальные жертвы кредитных брокеров и мошенников, поскольку, по сути, их рейтинг позволит в дальнейшем получать займы лишь в МФО, да и то под очень высокий процент. Поскольку доступ к базам бюро кредитных историй сейчас на законодательном уровне максимально упрощен, информация о наличии просрочки, а следовательно, основательно испорченной кредитной истории, может попасть в том числе и в руки организаций, которые пообещают облегчить доступ к заемным средствам. Среди них есть как ростовщики и мошенники, так и компании, ведущие вполне легальную деятельность.
› Детали. Отделы, занимающиеся незаконной коллекторской деятельностью, работали в группе компаний «Росденьги». В ГК «Росденьги» входят МФО и колл-центры, взыскивающие просроченную задолженность в их пользу. Колл-центры располагались в офисных помещениях на 50-100 сотрудников, в день один колл-центр может обзвонить до 10 тыс. человек.
Как работал колл-центр. В штат колл-центров набирали в основном охранников, бывших сотрудников МВД или вооруженных сил, разнорабочих и продажников. Должникам они часто представлялись сотрудниками МВД и ФССП, а в разговоре угрожали должникам, чтобы заставить их выплатить деньги.
Статистика для банка Frank Market Intelligence. Главные цифры для вашего бизнеса
Детали. За месяц долг увеличился на 2,9%, за год — на 24%. Долг населения в валюте вырос на 4,5% за месяц и на 11% год к году. Валютный долг составляет лишь небольшую часть общего долга населения — всего 1% или 171 млрд рублей.