Можно ли заблокировать карту мошенника

Как защититься от мошенничества с банковской картой

Происходит это так: вам звонят якобы из службы безопасности и говорят, что кто-то пытается воспользоваться картой без вашего ведома. В процессе разговора мошенник узнает баланс ваших средств и предлагает перевести деньги на некий «безопасный счет», чтобы предотвратить кражу.

Неважно, сколько денег вы потеряли – много или мало. Напишите заявление в правоохранительные органы. Не переживайте, что в полиции могут подумать что-то не то: от вашего молчания выгоду получает только мошенник. Чем больше подобных обращений будет поступать, тем больше шансов, что полиция даст ход делу.

В ход идут фразы: «Все ваши деньги исчезнут» или «Вы останетесь ни с чем, если не выполните нашу инструкцию», а строгость и даже агрессия в голосе только усиливают правдоподобность. Разговор не из приятных, но это самый очевидный случай, что вам звонит мошенник.

Сценариев существует много: покупка на крупную сумму, попытка перевода на другой счет, оформление кредита, утечка персональных данных и т.д. Но суть одна: для отмены операции нужно сообщить информацию о карте, в том числе трехзначный код, либо проверочный пароль из смс.

Это можно сделать в приложении, по телефону горячей линии или при личном визите в банк. Дело в том, что карта теперь считается скомпрометированной. Пользоваться ей больше нельзя, так как конфиденциальная информация попала в руки мошенников. У вас есть сутки, чтобы обратиться в банк с жалобой о краже.

  1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
  2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
  3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
  4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (вне зависимости от решения следователей).

Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков. В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы. Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:

  1. Вам приходят смс-сообщения с просьбами перевести деньги на неизвестный счет или номер карты. Содержание таких сообщений может быть различным, например, кто-то представляется вашим родственником и просит перевести деньги (“Мама, у меня небольшие проблемы, ты не могла бы меня выручить и кинуть 300 рублей на этот номер Позже позвоню и все объясню”).
  2. Вам приходят сообщения, в которых вам предлагают перейти по незнакомым ссылкам для возможной регистрации или получения неожиданного выигрыша (здесь предлагается любая выгода, которая может заинтересовать человека).
  3. В сообщениях говорится, что с вашей карты были сняты все деньги, и предлагается позвонить по указанному номеру для отмены или возврата. При этом не указаны последние цифры номера вашей карты, к вам не обратились по имени-отчеству. В дальнейшем, если вы перезвоните, скорее всего у вас попытаются выведать полный номер карты, ее срок действия и защитный код или пароль. Последний у вас не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.
  4. Бывают и многоступенчатые схемы. Например, вам приходит смс с сообщением о пополнении счета на определенную сумму, а через некоторое время – сообщение с просьбой вернуть эти деньги: “Простите, случайно отправил деньги на ваш номер, могли бы вы вернуть их…”.
  5. Любые другие сообщения с просьбами отправить деньги или перезвонить по незнакомому номеру: “Напоминаем Вам о необходимости погасить кредит…”, “Ваша карта заблокирована, подробности по телефону…”, “Ваш перевод в размере 5 000 принят, подробности по номеру …” и так далее.
  6. Вам приходят предложения перейти по неизвестным ссылкам. Вы можете получить их по всем каналам связи – по телефону, на электронную почту и в социальных сетях, например. Поводы также бывают разные – кто-то может заинтриговать вас “весело проведенными выходными” и предложить посмотреть фото по ссылке, к примеру. Дальше вас могут попросить ввести платежные данные – или вы просто скачаете вирус и сами дадите к ним доступ.
  7. Онлайн-магазины. Они довольно распространены как на просторах интернета (чаще всего их находят через поиск или всплывающую рекламу), так и в популярных соцсетях. Вы выбираете товар, и вас просят оплатить его полную стоимость или внести предоплату. Через время продавец перестает выходить на связь, информации о доставке товара нет, и вы понимаете, что вас обманули.
  1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
  2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
  3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
  4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.
  1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
  2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
  3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
  4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.

Необходимо блокировать карту, если клиент сам в разговоре с мошенниками раскрыл какие-то данные. «Если вы сами разгласили данные мошенникам, оперативно свяжитесь с банком по номеру, указанному на банковской карте или официальном сайте, сообщите о звонке или сообщении — продиктуйте им номер телефона злоумышленников, — советует специалист по информбезопасности Group-IB Сергей Золотухин. — Далее банк будет самостоятельно принимать меры по блокировке вашего счета, перевыпуску карт и блокировке номера мошенника».

«Если вы получили СМС на списывание денег и вам звонят мошенники для получения одноразового кода подтверждения, в таком случае сразу необходимо блокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники узнали информацию по карте — номер, CVV и прочее», — говорит руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Максим Костиков.

Россиянину стоит блокировать банковскую карту после разговора с мошенниками в двух случаях: если он сам передал им информацию о карте, а также если еще до звонка злоумышленников пришло сообщение с кодом подтверждения на списание денежных средств, рассказали РИА Новости эксперты.

Соглашается с коллегами и ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. «В основном для совершения операции, помимо данных банковской карты, действительно, необходимы CVV и одноразовый пароль. Однако бывают ситуации, когда в онлайн-магазинах код дополнительно не запрашивают. Также существуют схемы, позволяющие узнать CVV с помощью перебора. Именно поэтому даже при малейшем подозрении на мошенничество лучше карту заблокировать», — добавляет он.

Способ проконтролировать безопасность своих средств есть: при покупках в Интернете в большинстве случаев для подтверждения операции используется сгенерированный банком специальный код. Однако, как отмечает Костиков, часть компаний отключают данную технологию, чтобы повысить конверсию, — тогда мошенник может списать средства, имея только данные карты.

Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

Как заблокировать карту мошенника

Я уведомила банк и попросила заблокировать карту за 3 мин до того, как деньги были сняты мошенниками с украденной у меня кредитной карты. Из отделения банка моего города, с кот. у меня подписан договор, меня перенаправили в Московский центральный колл-центр на платную горячую линию. Пока заново все объясняла оператору, закончились деньги на телефоне, карта не была заблокирована и мошенники сняли деньги с карты. На банкомате не было камеры. Должен ли банк компенсировать мне украденную сумму.

Мне позвонили мошенники, представились сотрудниками Альфа банка. Сообщили о подозрительных операциях на моем счету и предложили заблокировать карту. После чего 120 тыс с моего счёта исчезли. Как мне получить от оператора запись разговора для передачи в полицию?

Вчера в первой половине дня, позвонили мне на моб тел, представились сотрудниками сбербанка, из службы безопасности и сказали что мне срочно нужно заблокировать карту, так как мошенники пытались взломать мою карту и украсть деньги. При этом они полностью назвали мое имя фамилию отчество и паспортные данные. Вообщем внушили мне, что карта взломана, они мне помогут сделать страховой полис на нее, а деньги нужно перевести с этой карты в резерв, для этого нужно продиктовать пароль, который прийдёт с номера 900, после того как я назвала пароль деньги естественно списали и тоже самое сделали со 2 картой. В итоге украли сумму 15.000 руб.

Это интересно:  Что нужно для продажи квартиры документы 2022

Здравстуйте. Я попался мошенникам в интернете. На сайте знакомств за 40 р (оплатил по карте) подписался на доступ к нему на 3 дня и спустя 3 дня подписка автоматически продлевается на месяц, соответственно за какую то сумму. А оказалось что отказаться невозможно так как сайт работает по швейцарским законам и туда нужно отправить запрос на отказ по факсу что я сделал сразу как понял что это мошенники. Но без успешно. Узнал в интернете что можно просто заблокировать карту и с счета ничего не будут снимать. Вопрос в том что могу ли я понести какую то ответственность за мои действия против авто подключения? Спасибо за ответ.

Обманным путем мошенники завладели номером моей карты, сроком действия карты и CVV кодом на обороте. Супруг, заподозрив мошенничество, обратился в банк ДВАЖДЫ, рассказав, что данные карты узнал посторонний человек, сотрудница банка подтвердила, что это мошенники и также сообщила, что списаний по карте никаких нет. То есть сотрудница банка сама супруга предупредила о том, что мы связались с мошенниками, и карту можно заблокировать. Но так как карта оформлена на меня, а в договоре Тинькофф сказано, что заблокировать карту имею право только я — держатель карты, супруг попросил сотрудников банка срочно связаться со мной, но до меня на тот момент было не дозвониться. Через 15-20 минут с моей кредитной карты Тинькофф кредитные системы было снято 50000 рублей. На момент снятия карта была у меня. Также мне начали приходить смс коды для подтверждении операций, которые естественно я никому не передавала и ничего не подтверждала. Но списание почему-то все равно произошло! В банке сказали, что нужно обратиться в полицию, выслать в банк копию заявления, талон из книги учета, и заявление в банк об отказе от операций. Спустя месяц банк уведомил о том, что в удовлетворении заявления отказано. Ссылаясь на то, что мы сами виноваты. Теперь, несмотря на свой договор, сотрудники банка говорят что супруг мог и сам заблокировать эту карту без моего участия. От полиции тоже тишина. С решением банка мы естественно не согласны. Что делать дальше? Куда обращаться? И есть ли надежда, что все решится?

Определенные трудности могут коснуться и путешествующих клиентов. Нетипичным банк может посчитать место, где клиент расплачивается картой. Так, начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова отмечает, что если клиент выезжает из России впервые, либо едет в страну, где ранее не был, необходимо будет предупредить об этом банк заблаговременно по телефону или с помощью электронных способов связи не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки. Эксперт утверждает, что базовым каналом информирования клиента, скорее всего, станет смс-сообщение о блокировке карты по номеру телефона, который имеется в базе банка, с просьбой связаться с банком и подтвердить легитимность операции по карте. В свою очередь, адвокат Адвокатского бюро «Матюшенко и партнеры» Алексей Вдовин обращает внимание на то, что любую операцию или действие клиента можно будет отнести к категории нетипичной или подозрительной: дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового устройства, большое количество совершаемых переводов с одной банковской карты на другие карты, одновременно и на крупные для этого клиента суммы, оплата одной и той же картой товаров и услуг в разных городах либо слишком удаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени, даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш. В случае, если банки будут связываться с клиентами по телефону, то банку необходимо будет предоставить клиенту критерии, по которым сотрудника кредитной организации нельзя будет принять за мошенника.

Если клиент банка при подтверждении операции сообщит, что операции по счету осуществлял не он, то в этом случае оператор не произведет транзакцию и сообщит о нарушении в собственную службу безопасности, Банк России и Росфинмониторинг. Напомним, что за мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрена уголовная ответственность, если лицо, инициировавшее операцию, удастся установить (ст. 159.3 Уголовного кодекса) – для возбуждения уголовного дела необходимо обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Банк России будет формировать и осуществлять ведение базы данных обо всех случаях или попытках осуществления переводов без согласия клиента после получения информации от операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем и услуг платежной инфраструктуры.

Теперь операторы по переводу денежных средств при выявлении ими операции, имеющей признаки осуществления транзакции без согласия клиента, обязаны до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента приостановить исполнение распоряжения о совершении операции на срок до двух рабочих дней (ч. 5.1. ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», далее – Закон № 161-ФЗ). Однако оператор должен будет сообщить клиенту о том, что исполнение распоряжения приостановлено, и получить подтверждение на его выполнение или отмену (ч. 5.2. ст. 8 Закона № 161-ФЗ). При неполучении ответа от клиента оператор по истечении двух рабочих дней возобновит исполнение распоряжения, исходя из дословного толкования указанной нормы – переведет деньги (ч. 5.3. ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Очевидно, что на практике именно этот спорный момент будет вызывать наибольшие опасения, как у самих клиентов, так и у банков. Опрошенные порталом ГАРАНТ.РУ сотрудники банков утверждают, что оператор по переводу денежных средств, решая вопрос, перевести денежные средства по истечении указанного срока или заблокировать карту, будет руководствоваться договором, заключенным между клиентом и банком, и внутренними документами. При этом, если в них будет прямо указано, что, в случае признания операции подозрительной, банк имеет право осуществить блокировку, то этим правом он и воспользуется.

Несмотря на то, что изменения только вступили в силу, мошенники уже нашли новый способ обмана: они рассылают смс-сообщение с информацией о том, что банк заблокировал карту в связи с подозрительностью последней проведенной операции, и указывают номер телефона, по которому необходимо связаться с сотрудником банка для подтверждения транзакции. После того, как владелец карты связывается с мошенниками и сообщает им все данные карты, включая код безопасности CVV2/CVC2, у последних появляются возможности для хищения денежных средств.

Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.

  1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
  2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
  3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
  4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.
  1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
  2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
  3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
  4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
  1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
  2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
  3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
  4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (вне зависимости от решения следователей).
  1. Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
  2. Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
  3. Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
  4. Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
  5. Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.

Как противостоять: сотрудник банка никогда не станет хамить клиенту. Спорить и разговаривать с таким аферистом точно не стоит. Завершите вызов и позвоните в банк самостоятельно – только так вы получите настоящую информацию о состоянии вашей карты.

Сценариев существует много: покупка на крупную сумму, попытка перевода на другой счет, оформление кредита, утечка персональных данных и т.д. Но суть одна: для отмены операции нужно сообщить информацию о карте, в том числе трехзначный код, либо проверочный пароль из смс.

Обычно для этого используют прямые и короткие фразы: «С карты снимают 200 тысяч рублей», «На вас оформляют заем», «Вам назначена компенсация». Звучит так, словно это происходит прямо сейчас. Вам будут давать инструкции, которым нужно быстро следовать, иначе все ваши деньги пропадут.

В ход идут фразы: «Все ваши деньги исчезнут» или «Вы останетесь ни с чем, если не выполните нашу инструкцию», а строгость и даже агрессия в голосе только усиливают правдоподобность. Разговор не из приятных, но это самый очевидный случай, что вам звонит мошенник.

Это можно сделать в приложении, по телефону горячей линии или при личном визите в банк. Дело в том, что карта теперь считается скомпрометированной. Пользоваться ей больше нельзя, так как конфиденциальная информация попала в руки мошенников. У вас есть сутки, чтобы обратиться в банк с жалобой о краже.

Что делать, если обманули мошенники

Что значит добровольно? То есть вы сами сделали перевод мошеннику, сами дали ему данные своей карты и назвали проверочный код для выполнения операции, сами дали мошеннику доступ в свой онлайн. Это все — добровольная передача данных. Вас никто не заставлял, держа дуло у виска.

Это интересно:  Насколько повысят пеесию с апреля 2022году инвалидам первой группы и по уходу за ним

На практике мало кто из пострадавших доходит до полиции, так как сумма ущерба в подавляющем числе случаев некритичная. Не так много желающих бегать по отделам полиции из пары тысяч рублей. Да и в самой полиции такие дела не жалуют, так как расследовать их непросто, раскрываемость низкая.

  1. Как можно быстрее зайдите в свой онлайн-банк. Большая удача, если платеж еще не прошел. Тогда вы сможете отменить транзакцию. Это актуально, если речь идет о мошенничестве, при котором вы перевели деньги на чью-то карту или электронный кошелек.
  2. Позвоните в свой банк на горячую линию и сообщите о факте мошенничества. Спросите, что вам делать. По сути, банки не обязаны ничего предпринимать, но некоторые все же проводят какие-то расследования, дают советы, проверяют мошенника, могут заблокировать его карту за подозрительные операции.
  3. Позвоните в банк или электронную платежную систему, в которую вы отправили деньги. Вернуть ваши средства там не помогут, но могут заблокировать реквизиты мошенника. Так вы спасете других людей от потерь.
  4. Получите в своем банке выписку, где отражена преступная операция, и идите в полицию писать заявление.

На деле способов обмана гораздо больше, но это самые популярные, на которое ежедневно попадаются тысячи граждан. Даже на ту самую мнимую службу безопасности банка, о которой вроде как все знают. В нестандартной ситуации, когда человеку говорят, что его деньги хотят украсть, он действует непредсказуемо и часто неразумно.

На практике уголовные дела по факту мелкого мошенничества возбуждаются очень редко. А если и возбуждаются, то расследуются со скоростью черепахи — их в следственном комитете не любят. Если прошло больше месяца, а движений никаких нет, обращайтесь в прокуратуру. Если отказали в возбуждении уголовного дела, то также — в прокуратуру.

Что делать, если с карты украли деньги

После приема заявления банк начнет проверку мошеннической транзакции. Организация сначала определит, где, во сколько и каким образом проводилась операция. А затем будет выяснять, воспользовался ли картой без вашего ведома кто-то из близких или же это действительно было мошенничество.

За последние пять лет доля безналичных платежей выросла в восемь раз, до 40%. Россияне только с недавнего времени начали привыкать к использованию банковских карт для оплаты всех доступных видов услуг. Однако, параллельно с ростом популярности безналичных расчетов, растет и количество способов кражи денежных средств с банковских карт.

  1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
  2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации;
  3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.

Составьте исковое заявление с собранными доказательствами вашей непричастности к пропаже средств с карты и подайте его в суд по месту жительства. Скорее всего, представители банка на первом же заседании попросят перенести разбирательство в суд по месту нахождения ответчика, ссылаясь на пункт договора с банком. Это решение будет играть не в пользу истца, поскольку в предложенном банком суде, юристы, вероятнее всего, будут чувствовать себя очень уверенно, ведь они знают местных судей.

Чтобы ускорить процесс проверки, попытайтесь собрать доказательства, подтверждающие вашу непричастность к исчезновению средств. Если стало известно, что деньги были сняты за границей, сделайте копии страниц загранпаспорта, что докажет ваше отсутствие в указанной стране. Также можете запросить распечатку телефонных звонков у мобильного оператора, где будет указано время СМС-уведомления о снятии денег и звонка в банк с просьбой о блокировке карты. Затем попробуйте собрать показания свидетелей (коллег по работе, друзей и прочих), которые подтвердят ваше конкретное местонахождение в момент преступления.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников

Происходит это потому, что мы все хотим сейчас получать услуги быстро. Без личного присутствия в банке или магазине. Для защиты счетов потребителей придуманы ключевые слова, одноразовые коды и прочие способы аутентификации. А то, что не требует личного присутствия и подтверждения, привлекает внимание злоумышленников.

Претензии к банку остались без ответа или получен отказ? Подавайте иск в суд. В этом случае вы имеете право не только на возврат денег, но и на получение неустойки, штрафа за отказ выполнить требование клиента в добровольном порядке и компенсацию морального вреда.

  • На банкомат устанавливается накладка-скиммер (или кардер), которая считывает данные введенной карты, включая PIN-код. Если раньше эти накладки были довольно громоздкими и заметными, нынче они эволюционировали настолько, что распознать их очень сложно. Обладая данными, сделать в дальнейшем копию карты и снять с нее все ваши кровные для мошенника – пара пустяков.
  • Если нет скиммера, банкомат может быть заражен вредоносным вирусом, который перехватывает номера счетов, PIN-коды и отправляет информацию прямиком в руки мошенников.

Утечка данных чаще всего происходит через фишинговые окна. Вы совершаете покупку в интернет-магазине, и в процессе платежа вместо страницы банка открывается страница сайта мошенников, практически идентичная банковской. Все введенные вами данные поступают к мошенникам.

Внимание! В случае интернет-мошенничества бессмысленно обращаться к участковому. Пока ваше заявление попадет в нужный отдел, может пройти немало месяцев и драгоценное время будет упущено. Обращайтесь с заявлением непосредственно в отдел «К», занимающийся киберпреступностью, при городском или областном УВД.

В последнем случае, если обратиться в банк с таким заявлением, то банк откажет. А вот по телефону это возможно сделать. Ведь самым распространенным кодовым словом обычно указывают девичью фамилию матери. Чтобы застраховать себя в такой ситуации, следует придумать другой пароль.

  • Нельзя сообщать посторонним лицам данные карты, особенно размещать ее номер в интернете в общем доступе.
  • Никому не сообщать кодовое слово.
  • В случае выезда за границу, лучше предупредить банк.
  • Сообщать в банк о зачислениях и снятиях крупных сумм денег.
  • Не использовать платежную карту не по назначению.
  • Не передавать карту третьим лицам. Если производится оплата в магазине или ресторане нельзя позволять сотруднику отходить с картой.

Всем знакома ситуация, когда карточку фотографируют на мобильник. Если телефон потеряется или будет украден, под угрозой оказываются деньги. Владельцу нужно зайти в банк и рассказать о происшедшем. Главное, не забыть паспорт. В отделении понадобится заполнить форму заявления. После этого карточку спишут, она станет нерабочей.

Многие банки предоставляют возможность заблокировать карту посредством личного кабинета в системе интернет-банкинг. Поэтому любой человек, который имеет возможность войти в личный кабинет владельца карты, сможет совершить блокировку. Во избежание этого необходимо:

  • отправка сообщений с просьбой выслать денежные средства на указанный номер карты или же телефона. При этом указывается информация о близких родственниках, которые попали в беду;
  • осуществление звонка на домашний или мобильный телефон. Мошенники могут притвориться вашими родственниками (муж, брат, сын) и требовать оплату денег в качестве залога, так как они попали в полицию при непредвиденных обстоятельствах. В этом случае аферисты морально давят на человека и пытаются быстро решить проблему, так как при затягивании может выясниться, что это мошенническая схема;
  • получение сообщения от мобильного оператора о том, что банковская карта заблокирована. После чего испуганный владелец звонит по номеру и при помощи услуги «мобильный банк» даёт мошенникам зелёный цвет;
  • проведение звонков по различным объявлениям или предоставлению услуг. К примеру, в интернете размещена информация о продаже коляски. Мошенники звонят на номер хозяина и предлагают купить товар по безналичному расчёту. При этом они ненавязчиво просят предоставить данные по карточке, на которую хотят перевести деньги!

Пять правил параноика

В качестве пароля от интернет-банка у меня стоят первые буквы матерных частушек, перемешанные с цифрами моего дня рождения, смайликами и знаками препинания. Каждый раз, когда ввожу пароль, немного веселюсь. Довольно часто забываю последовательность частушек и цифр, поэтому сбрасываю и придумываю новый пароль. Пароль от интернет-банка я не использую ни в почте, ни в соцсетях.

  1. Берете слова любимой песни. Например, «Это не шутки, мы встретились в маршрутке под номером один, едем и молчим».
  2. Берем первые буквы: эншмввмпн1еим.
  3. Переводим в английскую раскладку: enshmvvmpn1eim.
  4. Делаем заглавными первые буквы ударных слов: EnSHmvvMpn1eiM.
  5. Добавляете свой любимый смайл и возраст, в котором у вас был первый секс: EnSHmvvMpn1eiMX-D29.
  6. Получилось 19 символов — легко влезет в пароль для Тинькофф-банка.

Чтобы никакой мерзавец с бесконтактным ридером не считал номер моей карты, я ношу ее вместе с картой «Тройка». При попытке приложить этот бесконтактный бутерброд к любому считывателю я стабильно получаю ошибку. Ридеры не понимают сигнал сразу от двух карт.

На компьютере у меня платный Касперский. Это неудобный, перегруженный и тормозящий продукт, который тем не менее защищает меня от вирусов и троянов. За последние полгода он нашел только одну угрозу на чужой флешке, но я его не отключаю. Быть параноиком нужно всегда.

Вас раздражает, когда входишь в интернет-банк, а он заставляет подтвердить вход смс-кодом? Это отличная защита. Даже если вас потянуло в интернет-банк из публичного незапароленного вайфая и вы открыли хакерам свой логин и пароль, они не смогут зайти в ваш интернет-банк без симкарты.

Арест и блокировка карты — в чем разница между этими напастями

С другой стороны, возрастает шанс внезапно их лишиться — в смысле денег, а не близких людей. Хотя денежные вопросы часто делают из близких людей крайне удаленных. Как и за что можно «схлопотать» арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты? В этой статье мы расскажем:

И в один прекрасный день, когда вы будете совершать покупки, ваш пластик, а точнее денежные средства на нем, окажутся заблокированными. Или же можно совершить одно из противоправных деяний, наказание за которые предусмотрено разделом 8 Уголовного кодекса РФ («Преступления в сфере экономики»).

Должен, но не всегда делает! Для ускорения процедуры вы можете прийти к приставу на личный прием, который происходит дважды в неделю. Прийти нужно с оригиналами платежных документов. Но в целом, у пристава есть три дня на разблокировку карты. А у банка на выполнение поручения пристава — еще одни сутки.

Может ли банк самовольно арестовать (заблокировать), списать ваши денежные средства на картах без указания приставов? Может. Но не по собственной инициативе. По действующему законодательству взыскатель может принести исполнительный документ сразу в кредитное учреждение, минуя службу СП. Кроме того, в рамках уголовных дел документы об аресте счетов следователь или суд направляет непосредственно в финансовую организацию.

Это интересно:  Как ездить пенсионерам на пригородном транспорте в 2022 году в нижегородской области

Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.

Банковские карты: топ-10 вопросов эксперту

Далеко не каждый знает, что делать, если потерял карту. Если карта потерялась или вы сами не помните, куда ее положили (и не уверены, что она не попала в руки посторонним людям), в первую очередь нужно позвонить в банк и заблокировать карту. Даже если ею завладели мошенники, они не смогут воспользоваться вашими средствами. Если мошенники уже один раз воспользовались утерянной картой, они потеряют такую возможность в дальнейшем, и вы сохраните часть средств.

Как обезопасить себя от таких ситуаций? Если банк предлагает вам самостоятельно придумать пин-код для карты, выбирайте такое сочетание, которое будет вызывать у вас определенные ассоциации, но при этом следите, чтобы оно не было слишком простым и очевидным (1234 или год вашего рождения не подойдут). Тогда вероятность забыть пин-код меньше. Если пин-код вам выдают вместе с картой, постарайтесь сохранить документ (конверт), на котором он отпечатан. Важно! Записывать пин-код в «шпаргалку» не рекомендуется! Особенно опасно носить такую подсказку при себе (например, в кошельке рядом с картой). Этой информацией легко могут воспользоваться мошенники!

Если банкомат не выдал денег, рекомендуется в первую очередь связаться с банком по горячей линии и описать проблему. Зафиксировать факт сбоя очень важно. Далее вам нужно записать адрес и номер банкомата (указывается на табличке на передней панели), запомнить время снятия и дату, сумму, которую вы вводили и которую получили. Если банкомат выдал чек, сохраните его.

Такая ситуация возможна по нескольким причинам. Во-первых, вы могли сами неверно ввести пин-код трижды. В данном случае надо действовать по описанной выше схеме: звоните на горячую линию и описывайте ситуацию. Не отходите далеко от банкомата, пока не получите консультацию специалиста. Во-вторых, может произойти технический сбой, в результате которого ваша карта застрянет внутри банкомата. В этом случае надо сразу связываться с сотрудниками банка по телефону горячей линии и описывать ситуацию. Карту до разрешения вопроса лучше сразу заблокировать. Важно! Ни в коем случае не принимайте от посторонних людей помощь в извлечении вашей карты. Не исключено, что вы стали жертвой мошенников, которые хотят завладеть вашими деньгами.

Если вашу карту украли, обращайтесь в банк, как только обнаружите это, и блокируйте ее! Это самый надежный способ защитить себя от потери средств. Помните, что даже без пин-кода и привязанного номера телефона мошенники могут воспользоваться вашими средствами. Обращайте самое пристальное внимание на уведомления, которые вам приходят, не реагируйте на подозрительные и сразу сообщайте в банк, если видите подозрительную активность по вашей карте.

Этот способ самый доступный и оперативный. Например, вы не можете сейчас попасть в офис банка, который выпустил вашу карту, или зайти в личный кабинет клиента. Номер «горячей линии» банка всегда есть на самой карте. Поэтому лучше его переписать в телефонную книжку и сохранить. Еще один плюс – клиентская служба работает круглосуточно.

Когда вы оформляете в банке карту – не важно, кредитную или дебетовую, вы получаете пин-код, который знаете только вы. Поэтому первое и главное, что следует помнить – не храните пин-код рядом с картой. Потому что, если вы ее потеряете, с нее тут же смогут снять деньги, и обратно вернуть их вам не поможет даже суд.

Такой способ тоже достаточно оперативный, но только если вы зарегистрированы в мобильном банке или Интернет-банке. Также для него потребуется доступ к мобильной сети или Wi-Fi. К сожалению, после блокировки карты таким способом вы не сможете самостоятельно разблокировать продукт.

Блокировка «пластика» может понадобиться не только при потере или краже карты. Также банки рекомендуют блокировать карты, застрявшие в банкомате. В противном случае вам придется дожидаться инкассации банкомата, но не факт, что вы сможете вернуть карту. Чтобы сберечь свои нервы и время, заблокируйте карту и подайте заявления на ее перевыпуск. Средства, хранившиеся на счету карты, банк переведет на новую.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников

Стоит совершить покупку в интернет-магазине, воспользоваться банкоматом, или оставить в соцсети номер телефона, к которому привязана карта, — и все, ты уже в группе риска. Похищение денежных средств с платежных банковских карт стало одной из главных проблем современности.

  • Незамедлительно позвоните в банк по номеру, указанному на вашей банковской карте. Выясните, действительно ли с вашими деньгами были совершены какие-то операции.
  • В случае списания средств, или проведения операций, к которым вы не имеете отношения, заблокируйте карту.
  • Одновременно напишите заявление с требованием отменить оплату. Если деньги списаны из-за покупки в интернет-магазине, как правило, у клиента есть несколько часов, когда списанные деньги блокируются на карте и лишь после этого поступают продавцу.
  • В течение суток обратитесь в правоохранительные органы.

Претензии к банку остались без ответа или получен отказ? Подавайте иск в суд. В этом случае вы имеете право не только на возврат денег, но и на получение неустойки, штрафа за отказ выполнить требование клиента в добровольном порядке и компенсацию морального вреда.

Внимание! В случае интернет-мошенничества бессмысленно обращаться к участковому. Пока ваше заявление попадет в нужный отдел, может пройти немало месяцев и драгоценное время будет упущено. Обращайтесь с заявлением непосредственно в отдел «К», занимающийся киберпреступностью, при городском или областном УВД.

  • Соберите доказательства.
  1. Если вы находились в одной стране, тогда как операции с вашей картой производились из другой страны, доказательством будет служить свидетельство очевидцев о вашем местонахождении, билеты, отметки в загранпаспорте и т.д.
  2. По возможности сделайте скриншот экрана во время совершения платежа через фишинговое окно. Сохраняйте историю переписки с продавцом (в т.ч. при помощи тех же скриншотов). Все это станет доказательством в спорной ситуации с утечкой данных. Конечно, фишинговые страницы могут создаваться где угодно, по всему миру. Отследить создателей очень сложно, но, тем не менее, шанс есть.
  • Предъявите претензии виновнику.
  • Подайте иск в суд.

Как защитить карту от мошеннических списаний

Есть ряд простых способов, которые помогут защитить ваши банковские карты. Например, многие банки позволяют ограничивать сумму, которую можно потратить в сутки при оплате картой. Даже если карту похитят, то злоумышленник не сможет присвоить себе всю сумму, размещённую на карточном счёте.

Не скачивать приложения и файлы из незнакомых источников, не переходить по неизвестным ссылкам, особенно в письмах от неизвестных отправителей. В результате таких переходов на компьютер или мобильный телефон может установиться приложение, которое либо будет считывать логины-пароли, смски, либо может подменить внешний вид сайта банка или известного интернет-магазина.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

  • у клиентов банка, носящих статус VIP;
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Для преступников, которые похищают деньги обманным путем, закон предусматривает уголовное наказание, согласно ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Все, что может сделать обманутый клиент – сообщить в банк, органы полиции о факте мошенничества. Если полиция поймает преступников, они будут наказаны по закону РФ.

СПРАВКА: если у мошенников появятся долги, например, по кредиту или налогам, заблокировать счет им могут по инициативе ФССП – службе судебных приставов. Но такие ситуации встречаются крайне редко, так как аферисты стараются всегда держать финансовые дела под контролем и не нарушают закон в других сферах, чтобы не выдать себя.

Услуги, позволяющей найти ФИО держателя, зная только номер его карточки, в банке не существует. ВТБ и другие банковские организации РФ не предоставляют данные владельцев пластиковых карт третьим лицам, даже если держатели занимаются мошенническими действиями.

Рассмотрением дела о блокировке может заниматься полиция и банк. Эмитент в таком случае всегда выступает исполнителем, но может быть и инициатором процесса блокировки. Если претензия о хищении денежных средств была рассмотрена в пользу обманутого вкладчика, банк может принять решение о блокировке карты аферистов. С заблокированной картой преступники не смогут продолжать противоправные деяния. Восстановление доступа к услугам в случае отсутствия доверия к клиенту со стороны банка не осуществляется.

  1. Если кража подходит под указанный в полисе страховой случай.
  2. Если клиент не забыл активировать купленный ранее полис.
  3. Когда сумма ущерба не превышает размер украденных денег. При снятии денежных средств сверх лимита, прописанного в полисе, страховая компания вернет только максимально возможную сумму (по условиям договора). Остаток средств клиент может попробовать возместить через банк или полицию.

Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение