Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Будет ли снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Участники рынка скептически оценивают потенциал дальнейшего снижения ставок при нынешней ключевой ставке ЦБ. Но даже если еще один раунд удешевления в этом году произойдет, целевая средняя ставка по ипотеке за 2022 год — 8,9% годовых, зафиксированная в нацпроекте «Жилье и городская среда», — все равно не будет достигнута. Это уже признало правительство: по поручению вице-премьера Виталия Мутко в нацпроект в связи с этим вносятся коррективы.
В начале октября крупнейшие банки страны снизили ставки по ипотеке на 0,3—0,8% годовых. Обычно рынок жилья на любое удешевление ипотеки отвечает ажиотажным спросом. Однако в данном случае это вряд ли произойдет. Платежеспособный спрос на недвижимость был в значительной степени исчерпан за предыдущий год: сыграли свою роль страхи покупателей, что из-за реформы долевого строительства цены резко вырастут. Тем более что ставки снизились не так сильно, чтобы радикально подхлестнуть спрос. Цикл ускоренного развития рынка ипотеки скорее всего пройден.
Ставки снизились, но незначительно
В первых числах октября крупнейшие российские банки синхронно удешевили ипотеку. Сбербанк снизил ставки на покупку новостроек и готового жилья на 0,3%, а рефинансирование ипотеки других банков — на 0,6%. Для зарплатных клиентов минимальная ставка на готовое жилье в итоге составила 8,8%. В отдельных проектах, где есть еще и субсидирование ипотеки застройщиками, ипотечные ставки на новостройки снизились до 7,3%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки (погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом при сохранении залога — недвижимого имущества — у заемщика с целью снижения уровня процентных ставок) — 9,5%.
После того как Центробанк оставил ключевую ставку без изменений, эксперты рынка взяли некоторую паузу в своих оценках ситуации. Кажется, сегодня никто не может сказать наверняка, останутся ставки по ипотеке на сегодняшнем уровне или будут снижаться до уровня 2022 года. Даже в ЦБ, отвечая на вопрос GiperNN о том, спешить ли с оформлением кредита или подождать «лучших времен», ответили довольно сдержанно:
Национальный проект «Жилье и городская среда» предусматривает, что уже в текущем году средний уровень ставки по ипотечному кредиту составит 8,9% годовых. К 2022 году этот показатель должен снизиться до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Предполагается, что таким образом жилищное кредитование станет доступным для большинства российских семей и ежегодное количество ипотечных договоров вырастет до отметки 2,26 миллиона.
Что прогнозируют главы крупных банков?
«Учитывая ожидаемое замедление инфляции после локального пика в марте—апреле, не стоит бояться серьезного роста стоимости ипотеки во втором полугодии», — подчеркнули в ВВГУ ЦБ РФ. Представители регулятора добавили, что при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом допускают переход к снижению ключевой ставки в 2022 году. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 апреля.
- Отсутствие недвижимости в собственности;
- Наличие стабильного дохода;
- Потенциальная возможность попасть под одну из государственных программ по поддержки (рождение второго ребенка, существование молодой семьи возрастной категории до 35 лет; покупка новой квартиры будет у застройщика).
По предварительным сведениям, размер ставки по кредиту на жилую площадь может достичь 7%, но вероятна и ситуация роста до неизвестных размеров. Влияние могут оказать различные факторы и индивидуальная ситуация с конкретным заемщиком.
Размер ставки в 2022 году
- При подписании договора на приобретение квартирки в новостройке, компании-застройщики могут предоставить варианты скидок. Покупка квартиры в старом доме такой привилегии не дает.
- Банки будут брать комиссионные сборы в пределах 1-4% от суммы, а это увеличивает величину платежа по займу.
- Уменьшение процента предполагается лишь в первые два года, а затем возвращается к прежней ставке. В законе об ипотеке данный вариант был предложен гражданам, у которых родился ребенок в 2022 году.
После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.
Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2022 году
Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2022 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.
Снижение процентной ставки по ипотеке через суд
По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:
Представители других крупных банков России либо не стали комментировать процентные ставки по ипотеке во второй половине 2022 года вовсе, либо отделались дежурными напоминаниями об уже случившемся в июле снижении ставок.
Ставки по ипотечным кредитам – вещь довольно специфическая, напрямую от ключевой ставки они не зависят. Ипотека – кредит долгосрочный, и банки берут в расчёт слишком много факторов, чтобы действующая ключевая ставка автоматически влияла на стоимость жилищного кредита. По крайней мере, так гласит теория.
Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня
У разных кредитных организаций снижение ипотечных ставок в июне-июле 2022 года оказалось разным. Альфа-банк снизил ставку по ипотеке на 0,4-0,8 процентных пункта. Ставки по новым жилищным кредитам здесь начинаются от 9,69% годовых, по рефинансированию старых кредитов – от 9,79%.
Ключевая ставка – это процент, по которому Центробанк готов кредитовать в рублях коммерческие банки. Чем она ниже, тем дешевле рубль для банков – тем дешевле они готовы выдавать кредиты населению и бизнесу, и тем меньше нуждаются в размещении сбережений граждан на банковских депозитах.
ЦБ снизил ставку до минимума за пять лет
Поэтому снижение ставки обычно приводит к снижению ставки по кредитам (в том числе ипотеке) для жителей и снижению процента, выплачиваемого за новые банковские вклады. Дешёвое кредитование должно подстёгивать рост экономики за счёт увеличения потребления и развития бизнеса.
Бумажное чудо Росстата. Как нарисовать картину процветающей экономики
В начале октября Всемирный банк в четвёртый раз за год снизил оценку роста экономики России в 2022 году – с 1,2 до 1 процента. Это объяснялось в том числе слабым ростом розничной торговли и низкими инвестициями.
Напомним, через две недели после Нового года крупнейший банк государства повысил ставки по ипотеке на 1 процентный пункт. По новым условиям, получить деньги в ПАО Сбербанк на покупку новостройки можно под 10,5% годовых вместо 9,5% ранее. По льготным займам минимальные ставки выросли с 7,5% до 8,5%. Базовые программы для покупателей готового жилья позволяют взять ссуду под 10,7% вместо привычных 9,7%.
Что будет с ипотекой в 2022 году
«Если Центральный банк увидит некоторые новые тенденции, то, скорее всего, будет стабилизирована ситуация с ликвидностью, а для банков это всегда начало конкуренции и снижения ставок. Поэтому я бы сказал, что есть более 50% шансов того, что во втором полугодии мы увидим снижение ставок», — заявил эксперт в интервью телеканалу «Россия-1».
Позиция Центробанка
Прошлый год стал рекордным для российского ипотечного рынка: по его итогам банки выдали заемщикам 1,5 миллиона ипотечных кредитов примерно на 3 триллиона рублей, что на 50% превышает показатели 2022 года. Положительная динамика отмечалась экспертами и в январе 2022 года: в этом месяце финансово-кредитные организации страны предоставили нашим согражданам 167,1 млрд рублей на улучшение жилищных условий — на 12,7% больше по сравнению с январем прошлого года. В то же время средневзвешенная ставка по ипотеке с декабря 2022 года по январь 2022 года выросла с 9,66% до 9,87%.
При этом сейчас базовая ставка Банка ДОМ.РФ уже находится на уровне заявленной в нацпроекте средней ставке на рынке на 2022 год. Если посмотреть на минимальное значение на первичном рынке, то речь идет о ставке соответствующей цели по итогам 2022 года – 8,5%. Напомним, что целевой ориентир к 2024 году находится на отметке 7,9%.
«Снижение ипотечной ставки до 8% до 2024 года – это абсолютно жизнеспособная стратегия. Более того, при условии того, что тенденция на снижение ключевой ставки ЦБ сохранится, то, безусловно банки продолжат снижать ставки по ипотеке», — считают в компании «Гранель». Напомним, что в сентябре Банк России снизил ставку на 25 б.п., до 7 % годовых.
Долго ли будут снижаться ставки?
Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2022 г.