Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Банкротство физических лиц как происходит процедура». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Указание судебного органа, в который подается заявление.
- Анкетные данные гражданина, которого надлежит признать банкротом.
- Реквизиты кредитора или уполномоченной организации (если заявление подается не гражданином).
- Сумма задолженности с указанием срока ее существования.
- Перечень активов, находящихся в собственности гражданина-должника.
- Причина, согласно которой заявитель считает гражданина несостоятельным.
- Другие важные обстоятельства, по мнению стороны судебного производства.
- Документы, свидетельствующие об отсутствии дохода либо его наличии.
- Справка о том, что гражданин является безработным или справка с места работы.
- Справка о составе семьи.
- Справка с места жительства.
- Документы, свидетельствующие о наличии иждивенцев.
- Гарантия оплаты труда управляющему, оформленная в письменном виде.
- Уведомления и требования заимодавцев, уполномоченных организаций, направленные должнику.
- Отчет об оценке (если в суд обращается кредитор).
- Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.
Инициирование дела
Рассматриваемая процедура может быть проведена только путем обращения в судебные органы, которые должны тщательно изучить все представленные документы и доказательства неплатежеспособности. В результате такого изучения суд должен принять решение – возможно ли признание человека банкротом либо такой возможности нет. Судейские органы должны определить, действительно ли гражданин или индивидуальный предприниматель являются неплатежеспособными, обосновано ли их заявление или заявление другого лица о признании банкротом. Если таковое заявление не является обоснованным, то суд должен отказать в его удовлетворении. И наоборот, если у лица имеются долги, в том числе и просроченные, и подтверждается его несостоятельность, то суд обязан признать его банкротом, а точнее, решением суда вводится процедура банкротства физ. лица. В рамках рассматриваемого мероприятия может быть произведена реструктуризация задолженностей гражданина.
После того, как все документы собраны и отданы в суд вместе с заявлением, начинается процедура банкротства физического лица. Назначается финансовый управляющий, который берет на себя сопровождение дела о признании банкротства. Задача физического лица, в отношении которого осуществляется производство, четко выполнять указания финансового управляющего и постоянно быть с ним на связи.
Банкротство физических лиц как происходит процедура
В некоторых ситуациях процедура банкротства физических лиц — это единственный вариант решения проблемы неплатежеспособности должника, который выгоден как заемщику, так и кредитору. Чтобы воспользоваться возможностью списать свои долги, необходимо ознакомиться с основными положениями закона о банкротстве и условиями его реализации, изучить процедуру банкротства и его последствия для физического лица.
Условия банкротства физических лиц
Банкротство физического лица представляет собой процедуру списания всех видов задолженности человека и признание его неплатежеспособным. Это необходимо людям, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами, у которых не получилось “договориться” с кредитной организацией другим способом.
Но если у будущего банкрота имеются какие-то возражения касательно проведенных процедур в отношении его имущества, он имеет право на проведение независимой оценки. Эксперт со стороны оплачивается им самостоятельно.
- информацию о каждом долге;
- перечень со всеми кредиторами;
- выписку из ЕГРИП (чтобы установить, является лицо ИП либо же нет);
- сведения о серьезных сделках (от 300 000 рублей) за последние несколько лет;
- опись имущества заемщика (сюда входит и имущество, находящееся в залоге);
- информацию о прибыли за последние несколько лет;
- выписки из лицевых банковских счетов;
- свидетельства, которые относятся к личности заемщика (ИНН и так далее).
На каких условиях граждане признаются финансово несостоятельными
- Земли, на которой располагаются хозяйственные построения, скот и зерна для посева.
- Домашних животных.
- Имущества – если оно стоит менее 100 МРОТ и предназначено для осуществления деятельности.
- Бытовых принадлежностей.
- Вещей индивидуального пользования.
- Средств, помогающих передвигаться инвалидам.
- Государственных наград и знаков.
- Единственного жилья.
Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.
Сколько длится процедура банкротства физического лица, и от чего зависят указанные сроки
Предварительно управляющий должен утвердить порядок реализации имущества у кредиторов и в суде. Порядок реализации имущества в залоге дополнительно утверждается залогодержателем. Обычно только на утверждение порядка продажи имущества уходит до 1-2 месяцев.
Сколько длится процедура банкротства физического лица
После того как было опубликовано сообщение в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества, то у его кредиторов есть 2 месяца на включение в реестр своих требований к должнику. На публикацию сообщения в издании обычно уходит 2 недели после назначения управляющего и начала процедуры реализации.
- подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
- рассмотрение дела судом;
- вынесение решения о возможности открытия банкротства;
- обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
- рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
- заключение мирового соглашения;
- реструктуризация долга.
- реализация имущества должника;
- признание должника банкротом.
Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция
Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.
Этапы банкротства физического лица
- предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
- основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
- заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).
Оформлена эта недвижимость на обоих супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это ваша доля. С такими вопросами лучше обратитесь к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.
Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).
Что даст процедура
Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2022 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2022 году оценили в 660 тысяч человек.
Ни один арбитражный суд не примет ваше заявление на банкротство без обязательного пакета документов. Среди этих документов будут и те, что помогут убедить суд в вашей неплатежеспособности. Собрать их можно без посторонней помощи.
Банкротство физических лиц 2022 – пошаговая инструкция
Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами. Причем 7% от суммы реализации имущества поступают на счет арбитражного управляющего. Только после этого завершает процедуру банкротства и освобождает заемщика от долгов.
Этап II. Поиск финансового управляющего
Эти ограничения необходимы для объективной оценки финансового состояния должника и описи имущества. Параллельно финансовый управляющий будет делать запросы в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника за последние три года. К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.
Перед тем как проходить процедуру банкротства, необходимо убедиться, что для этого есть рациональные основания. Прежде всего претендент на статус банкрота должен отвечать определённым требованиям. Они указаны в № 127-ФЗ. В частности, все претенденты должны иметь признаки, говорящие об их несостоятельности:
Как пройти процедуру банкротства физическому лицу
Прежде чем будет назначена дата первого заседания, заявление рассматривают. Происходит это в период не более 55 дней с момента получения документа. Но обычно процедура не затягивается дольше, чем на 30-40 дней. Многое зависит от особенностей дела и того, насколько оно сложное.
Необходимые условия
Для частных лиц будет полезно узнать, что стоимость в каждом деле индивидуальна. Но существует приблизительный прайс, на который можно ориентироваться, и составляет он в среднем 50 тысяч рублей. В данную стоимость следует включить следующие пункты:
Кроме того, по завершении процедуры банкротства физического лица соответствующая запись появится в кредитной истории заемщика. Теоретически, в дальнейшем это может осложнить получение крупных кредитов. Однако при выборе между злостным неплательщиком и состоявшимся банкротом банки предпочтут именно банкрота — ведь самостоятельная инициация этой процедуры может свидетельствовать о высокой финансовой дисциплине заемщика.
Как узнать о важных движениях по делу о вашем банкротстве? Это довольно просто: на государственном сервисе Федресурс будут отображаться все данные о ходе банкротства, в том числе публиковаться объявления о реализации имущества и судебные документы, включая ответы на ходатайства.
Пошаговая инструкция по личному банкротству
Инициируя процедуру признания своей некредитоспособности, следует заранее быть готовым к определенным правовым последствиям. Зачастую именно страх перед ними вынуждает должников отказываться от запуска этой процедуры, несмотря на многочисленные положительные отзывы успешно обанкротившихся в суде граждан.
По сути, главное условие для признания финансовой несостоятельности – отсутствие возможности выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. При наличии этого факта должник может обратиться в суд и признать себя банкротом.
Все этапы процедуры банкротства физического лица — последствия и ошибки должников
Процедура реструктуризации – изменение первоначальных условий обслуживания долга. Решение о ее проведении принимается, если должник имеет регулярный доход, ранее не был судим за экономические преступления и не признавал себя банкротом. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства позволяет кредиторам вернуть свои деньги, а гражданину – получить приемлемые условия погашения.
Виды просроченных долгов как основание для начала процедуры банкротства
Перед написанием заявления необходимо подготовить все документы, которые к нему прилагаются и без которых документ даже не будет принят к рассмотрению судом. Также перед тем, как начать банкротство, необходимо выбрать СРО арбитражных управляющих, которая выделит кандидатуру для участия в процедуре банкротства (на практике, с финуправляющим договариваются заранее, далее указывая в заявлении название его СРО).
Внимание: принимать решение об «отказе от банкротства» необходимо, детально изучив обстоятельства конкретной ситуации, проанализировав личность кредитора, проконсультировавшись с квалифицированным юристом. Иначе, можно нажить себе дополнительных долгов.
Как физическому лицу объявить себя банкротом в 2022 году
Если говорить только о процедуре рассмотрения заявления, то она реализуется в рамках судебного заседания. В зал органа правосудия вызываются лица, участвующие в деле. Если у должника есть несовершеннолетние дети, то повестка направляется и органам опеки.
В какой суд обращаться
Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ), физическое лицо может объявить себя банкротом перед банком. Это даст шанс погасить задолженность в «щадящем режиме» или получить «прощение» части долгов.
Другими словами, процедура банкротства обойдется в сумму от 60 000 рублей (если реструктуризировать долг). И это еще без оплаты услуг юристов. Если же будет реализовываться имущество (и при этом не будет стабильной заработной платы) – эта сумма только увеличится (до 100 000 рублей). Так что банкротство – «удовольствие» не из дешевых.
Как только арбитражный управляющий опишет все имущество, начинается процесс организации торгов. Если имущество заемщика стоит более 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах. Если обозначенный временной период продажи имущества истек, арбитражный управляющий передаст его кредиторам для погашения задолженности.
Как пройти банкротство частного лица по упрощенной схеме
Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.