Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Закон о коллекторах с 1 января». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.
Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.
Как защищает заемщика закон о коллекторах
После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.
- не допускается использование методов морального давления на должника — угрожать ему или его родственникам и знакомым, предоставлять недостоверные сведения относительно размера долга или пени, шантажировать;
- физические меры в отношении заемщика или его имущества остались вне закона;
- запрещается передавать информацию третьим лицам без письменного согласия заемщика;
- нельзя скрывать информацию (название агентства, кредитора, контактные данные), которая необходима должнику для обратной связи;
- запрещается применять меры по взысканию задолженности с лиц, которые были объявлены банкротом по решению арбитражного суда, а также с тех, кто не имеет обоснованной возможности вернуть заемные средства (инвалидность, недееспособность по причине болезни, травмы).
Закон о коллекторах с 1 января 2022 № 230
- записывать телефонные разговоры, в ходе которых были озвучены угрозы, осуществлялось психологическое давление, оскорбление, шантаж;
- снимать на видео или привлекать свидетелей при личном общении;
- сохранять сообщения;
- фиксировать время, в которое совершались звонки от коллекторов или пересылались сообщения.
Изменения в законе: запреты и ограничения
В предыдущей версии закона о коллекторах от 2022 года не был учтен ряд ограничений, которые позволили бы защитить права заемщиков. Коллекторские агентства применяли различные способы влияния на должника и его окружение, среди которых наибольшее распространение получили бесконечные звонки, угрозы, шантаж и оскорбления. Со вступлением в силу обновленной версии закона введены следующие ограничения:
Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.
Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.
Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах
До 2022 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла. В 2022 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2022 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас. Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.
3. Сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством при осуществлении коллекторской деятельности, выдаются:
1. Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью (далее – договор о взыскании задолженности).
Глава 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА, ДОЛЖНИКА И (ИЛИ) ЕГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ
3) является юридическим лицом, учредитель (акционер, участник) либо руководящий работник которого ранее являлся первым руководителем или учредителем (участником) коллекторского агентства в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об исключении из реестра коллекторских агентств данного коллекторского агентства по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1), 2), 3), 4), 5), 6) и 7) части первой пункта 1 статьи 9 настоящего Закона.
Вне зависимости от типа связи, звонки могут быть не чаще 2 раз в календарную неделю. Сообщения коллекторы имеют право отправлять не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 в день. Во время звонка, позвонивший вам человек должен представиться и сообщить название компании, которую он представляет.
Закон о коллекторах № 230-ФЗ вступивший в силу 1 января 2022 года
Пример (по второму пункту): Гавалина Р.В. взяла заем размеров 3500 рублей, сроком на 1 месяц по 2,5 процента в день. Ей задержали зарплату, и она не смогла выплатить его вовремя. У нее в заначке было всего 700 рублей, 500 из которых она заплатила микрофинансовой организации. Получив зарплату, через 6 дней, после просрочки кредита она должна доплатить всего 3450 рублей. Если бы она не заплатила полтысячи, ей пришлось бы отдать 4025 рублей.
Главные нововведения при работе коллекторов с должниками
- Собрать доказательства. Записать разговор, взять распечатку звонков, предоставить другую информацию о нарушении.
- Написать заявление. Жалоба или заявление составляются в свободной форме.
- Передать заявление органам правопорядка. Такое заявление можно отнести в полицию или прокуратуру, сотрудники обязаны завести дело и разобраться с недобросовестными коллекторами.
Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2022 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.
Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону
- Физическую силу;
- Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
- Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
- Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
- Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
- Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
- Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
- Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
- Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
- Звонить со скрытых номеров.
Основные положения федерального закона №230
Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2022 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.
Поэтому теперь многие микрофинансовые организации значительно подняли планку для потенциальных клиентов, из-за чего многие нуждающиеся в займе люди не смогут пройти проверку и получить необходимые деньги. Так как раньше больше половины неплательщиков спокойно дожидались истечения сроков исковой давности и, таким образом, «списывали» с себя долги, то после принятия закона №230, такое практически невозможно.
Одним из наиболее важных пунктов федерального закона о коллекторской деятельности является право должника отказаться от любого взаимодействия с взыскателями. Такое право у заемщика появляется через четыре месяца просрочки долга. Для того чтобы избавиться от назойливого внимания коллекторов теперь достаточно лишь написать и отправить заказным письмом соответствующее заявление. После этого коллекторы не имеют права контактировать с должником.
Когда могут звонить коллекторы по закону 2022?
- угрозы расправой или причинения вреда имуществу;
- применение насилия любого рода в отношении заемщика и его семьи;
- причинение вреда имуществу;
- унижение чести и достоинства всеми возможными способами;
- передачу персональных данных должника и его семьи третьим лицам;
- взаимодействие с несовершеннолетними или лицами, находящимися на излечении в психиатрической больнице.
- Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
- Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
- Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
- Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.
На что имеют право коллекторы по закону
При желании неплательщик может через 4 месяца после задолженности направить кредитору уведомление о том, что он отказывается взаимодействовать с коллекторами. После это кредитор вправе подать в суд, но чаще всего взыскатели начинают звонить родственникам, знакомым и поручителям, что запрещено законом. В этом случае можно жаловаться на коллекторов.
На что имеют право коллекторы?
- В течение 2 месяцев банк пытается решить вопрос по задолженности самостоятельно;
- Потом он передает долг коллекторам, но на некоторое время (обычно 3 месяца);
- Если вопрос так и не был решен, долг уходит в другое агентство на 3 месяца;
- Затем возможен суд, он продлится еще 2 месяца;
- Далее следует взыскание приставами.
Заемщики могут жаловаться на любые неправомерные действия компаний, занимающихся получением долгов. Например, коллекторы не имеют законного права угрожать, звонить родственникам и передавать сведения о должнике посторонним лицам.
Особенности и последние изменения Закона о коллекторах
С уменьшением прав коллекторских агентств новый закон внес существенный список запрещенных методов работы. Установлены и нормы в отношении допустимого порядка взыскания. По закону о коллекторах запрещено:
Что изменилось с 1 января 2022 года?
Одно из важных изменений – это введение государством специального закона о коллекторах, который устанавливает правила их деятельности. Если ранее агентства по взысканию могли работать с должниками в любом порядке, то теперь все изменилось.
Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.
230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2022
Федеральный закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторах призван регулировать функционирование не только коллекторов, но и банковских организаций и иных заинтересованных лиц при выполнении работы с кредитополучателями. В первой статье вышеуказанного законодательного акта прописано, что действие документы не распространяется на нижеуказанные ситуации по возврату долга:
Видео по теме:
- Непосредственное взаимодействие с заемщиком — личные встречи, или ведение переговоров при помощи телефонных разговоров;
- Направление должнику почтовых писем, голосовых, текстовых или телеграфных других сообщений, передаваемые физическому лицу посредством сетевой электросвязи.