Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Ответы от домрф в 2022г по заявлениям прнятым в 2022г по программе помощи ипотечным заемшикам по программе 344. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Жилье должно быть единственным в собственности, но разрешается наличие доли в другом жилье (одном или нескольких), но сумма долей в другом жилье не должна быть больше 1/2 для созаемщиков и всех членов семьи, включая несовершеннолетних.
- имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
- являющиеся ветеранами боевых действий;
- являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
Условия программы
- АО «ДОМ.РФ»
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- Банк ГПБ (АО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- «Тимер Банк» (ПАО)
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- «АБ «РОССИЯ»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- АО «Банк «ДОМ.РФ»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- АО «ДВИЦ»
- АО «Инвестиционная компания РЕСО»
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Кредит Европа Банк»
- АО «Кузнецкбизнесбанк»
- АО «ЛенОблАИЖК»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- АО «ОТП Банк»
- АО «Райффайзенбанк»
- АО «РЕСО Финансовые рынки»
- АО «СМП Банк»
- АО «Собинбанк»
- АО «СПб ЦДЖ»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- АО БАНК «СНГБ»
- АО НОКССБАНК
- Банк «ВБРР» (АО)
- Банк «КУБ» (АО)
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- Банк «Снежинский» АО
- Банк Союз (АО)
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- НО «Фонд РЖС»
- ОАО «ВАИЖК»
- ОАО «УГАИК»
- ООО «АВЕНИР»
- ООО «Камкомбанк»
- ООО «Крона-Банк»
- ООО «СТП ГРУПП»
- ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПAO «Промсвязьбанк»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- ПАО «БАНК СГБ»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- ПАО «БыстроБанк»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО «Крайинвестбанк»
- ПАО «Курскпромбанк»
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «МТС-Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО «Совкомбанк»
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- ПАО КБ «Восточный»
- ПАО КБ «Центр-инвест»
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО РОСБАНК
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- ТКБ БАНК ПАО
На эту проблему, также обратил внимание Владимир Путин, в своем обращении Федеральному собранию 20 февраля 2022 года. Так он предложил создать «ипотечные каникулы» для семей попавших в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, наличие тяжелой болезни и т.д.). Таким образом, должна быть предоставлена отсрочка платежа, без ущерба как для семьи, так и для финансовой организации.
В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.
КАК РЕСТРУКТУРИЗИРОВАТЬ ДОЛГ: ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ
Многие заемщики жалуются на то, что банк отказывается реструктурировать их ипотечный заём, не желая рассматривать документы на получение господдержки. Следует учитывать, что далеко не все кредитные учреждения включены в список АИЖК, что затрудняет возможность сотрудничества. Если отказ является инициативой банка, то смело можно обращаться с заявлением в межведомственную комиссию, так как такие действия считаются неправомерными.
- ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м 2 , для 2-к. квартиры – не более 65 м 2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м 2 ;
- заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
- недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.
Условия программы
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2022 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Какая помощь может быть оказана
Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2022 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.
Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.
Требования к недвижимости
Но в конце лета 2022 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2022 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.
Кто может рассчитывать на поддержку
- Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
- Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
- «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
- Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
- Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2022 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2022 № 1170).
• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов);
3.1. Требования к заемщикам для реструктуризации ипотечного кредита (займа)
Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий).
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 600 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
Программа семейной ипотеки продолжает действовать. Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше. Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2022 года.
Можно ли использовать другие виды господдержки
Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 8 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.
- Копии паспорта заемщика, свидетельства о рождении его детей.
- Документы, подтверждающие вхождение должника в льготную категорию. К ним относят удостоверения ветеранов, многодетных семей или инвалидов, справки из учебных заведений.
- Документы, подтверждающие величину дохода заемщика и созаемщика. Предоставляют 2-НДФЛ или справку о размере пособия по безработице. Инвалиды или пенсионеры получают выписку из Пенсионного фонда.
- Договор ипотечного кредитования. Должен включать график платежей, документы на залоговое имущество.
- Справку по форме №9. Выдается в паспортном столе.
- Заявление, заполняемое по установленному образцу.
- Договор долевого строительства.
- Налоговые декларации, патенты.
- Закладную, находящуюся в банке.
- Технический паспорт квартиры или дома.
- Заверенную копию трудовой книжки.
- Справку с места жительства.
При реструктуризации кредита применяется не установленный курс доллара, а действующие в стране законы. Ставка должна соответствовать используемым при оформлении рублевой ипотеки значениям. Процент увеличивается только при нарушении правил страхования, прописанных в кредитном договоре.
Подача заявления в банк
В таких случаях ежемесячный платеж увеличивается в 2 и более раз. Несмотря на это, заявление можно подавать и при наличии рублевого кредита, не подразумевающего фиксированных или убывающих взносов. Размер общего долга значения не имеет.
- Сбербанк.
- Альфа-банк.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- ЮниКредит банк.
- Росбанк.
- Московский кредитный банк.
- Абсолют банк.
- Райффайзенбанк.
- Бинбанк.
- ВБРР.
- Глобэкс банк.
- Банк Восточный.
- Запсибкомбанк.
- Банк Зенит.
- Кредит Европа банк.
- Локо-банк.
- Банк Левобережный.
- МТС банк.
- Мособлбанк.
- Уралсиб.
- Совкомбанк.
- Банк Россия.
- Промсвязьбанк.
- Кубань-кредит.
- Дельта-Кредит.
- АК Барс банк.
- Банк Открытие.
- ОТП банк.
- Банк Российский капитал.
- РосЕвроБанк.
- Связь банк.
- СМП банк и другие.
- ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м 2 , для 2-к. квартиры – не более 65 м 2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м 2 ;
- заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
- недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.
Условия программы
Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.
К примеру Сбербанк в 2022 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.
Отзывы
- Человек составляет заявление, форма которого предусмотрена кредитной организацией. Бланк может быть оформлен менеджером непосредственно в отделении.
- Требуется иметь в наличии документы, подтверждающие возможность получения поддержки в связи с семейными обстоятельствами. Таковыми являются свидетельства о рождении детей, справки, удостоверяющие о наличии инвалидности.
- Финансовое состояние можно подтвердить справкой от работодателя, копией трудовой книжки. Если человек не работает, нужно иметь акт о постановке на учет в качестве безработного лица. Предоставляются бумаги о заработке, выданные ФНС, ПФР, отделом социальной защиты. Также могут понадобиться другие бумаги, которые показывают уровень прибыли в момент оформления кредита, а также на дату предполагаемой реструктуризации. Нужно засвидетельствовать, что прибыль снизилась на 30 и более процентов.
- Прикладываются бумаги по кредиту и залоговой недвижимости. Таковыми являются копия кредитного договора, справка из банка, график платежей и отчет по оценке, составленный на момент получения займа.
- В наличии должны быть выписки из государственного реестра на недвижимость и другие документы на квартиру. Показывается, что у человека отсутствуют другие объекты недвижимости в собственности. Выписки остаются действительными на протяжении трех месяцев.
- Необходима копия соглашения об участии в долевом строительстве.
- После составления заявления определяется новый график платежей. Основанием для его оформления является обновленный кредитный договор.
АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2022 году: пакет документов
Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.
Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2022 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.
16. Отсутствие технической или организационной возможности использования для информационного взаимодействия общества и кредиторов указанной в пункте 14 настоящих Правил единой информационной системы жилищного строительства не может являться основанием для отказа от принятия и рассмотрения обществом документов кредиторов. В указанных случаях документы могут направляться обществу на бумажном носителе с использованием почтовой или курьерской доставки, при этом электронные копии таких документов должны быть направлены с использованием альтернативной системы защищенного электронного документооборота в сроки, установленные настоящими Правилами.
3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке внесение вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на сумму, предусмотренную пунктом 2 настоящего постановления, в соответствии с трехсторонним договором (соглашением), заключенным между Министерством финансов Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «ДОМ.РФ».
Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2022 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2022 году»
в) после 15 июня 2022 г. (окончание срока подачи заявок для установления лимита средств на выдачу кредитов (займов) определяет общий размер средств на выдачу кредитов (займов), указанный в заявках в целях получения возмещения недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами. В случае если этот размер средств превышает 740 млрд. рублей (включительно), указанный в заявке размер планируемых для выдачи этим кредитором кредитов (займов) сокращается пропорционально доле размера средств, указанного в заявке этого кредитора, в общем размере средств, указанных во всех заявках таким образом, чтобы общая сумма кредитов (займов) не превышала 740 млрд. рублей (включительно). Рассчитанный размер средств устанавливается для каждого кредитора как лимит средств на выдачу кредитов (займов). В случае если общий размер средств, указанных в заявках, менее 740 млрд. рублей (включительно), то лимит средств на выдачу кредитов (займов) устанавливается равным размеру средств, указанному в заявке, а срок приема заявок от других кредиторов продлевается до окончания следующего календарного месяца. При этом размер лимита средств по заявкам, поданным в срок, установленный в пункте 6 настоящих Правил, дальнейшему пересмотру не подлежит;
А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.
Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2022-2022 г
Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:
Постановление Правительства 2022 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф
Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.
Промсвязьбанк в конце мая снизил свою базовую ставку ипотеки с господдержкой на 0,15 процентного пункта (п. п.) до 5,85% годовых, Россельхозбанк– на 0,4 п. п. до 5,9%. Ранее так же поступили Райффайзенбанк, уменьшивший ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2022» на 0,31 п. п. до 6,19%, и «Санкт-Петербург», снизивший ставку с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных.
Как дешевеет льготная ипотека
Другие банки вынуждены дополнительно снижать ставки льготных кредитов из-за обострившейся конкуренции, считают аналитики. Она существенно выросла в условиях сжатия спроса в апреле, говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Ипотека, несмотря на экономический спад, остается одним из наименее рискованных кредитных продуктов, позволяет привлечь клиента на долгосрочное обслуживание и является отправной точкой для кросс-продаж других банковских продуктов, указывает он. А поскольку условия льготной ипотеки одинаковы для всех банков, то единственное, за счет чего конкретный банк может повысить интерес к себе, – это более низкая ставка, чем по госпрограмме, полагает Доронкин.
Ставка ипотеки снизилась до рекордного минимума
В конце мая «Росбанк дом» предложил клиентам скидку к ставке по программе «Льготная новостройка» 0,5–1,5 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1–4% от суммы кредита. С учетом этого его минимальная ставка может опуститься до 5%. Такого же рода скидку к базовой ставке 6,49% годовых предусмотрел ТКБ: 1,5 п. п. при единовременном платеже 4,99% от суммы кредита.
Материнский капитал — одна из мер государственной поддержки, поэтому в этой статье мы не могли не упомянуть о программе «Ипотека плюс материнский капитал». Однако к категории «ипотечные программы с господдержкой» она не имеет никакого отношения.
В настоящий момент в России действует 6 государственных программ льготного ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой). В каждой из них предусмотрена не высокая ставка. Разницу между этой заниженной ставкой и рыночной ставкой банка оплачивает государство (поэтому и говорят — ипотека с господдержкой).
Льготная ипотека под 6,5%
Запущена в 2022 году (Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2022). Продлена до 31 декабря 2022 года. Эта программа не является программой ипотечного кредитования. Программа содержит иную форму государственной помощи. Создана, чтобы помочь с долгом гражданам РФ, оказавшимся в сложной ситуации.
Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.
После очередного обвала российского рубля 2022-2022 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.
Кредитные каникулы
- заявление с указанной причиной помощи;
- удостоверения личности членов семьи;
- документ о браке или разводе;
- удостоверение ветерана;
- документы инвалида;
- свидетельство о рождении иждивенцев, возраст которых — до 24 лет;
- справка о составе семьи;
- документ из учебного заведения об обучении на дневной форме;
- извещение из ПФ РФ об отсутствии доходов у иждивенца;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка с работы;
- свидетельство ИП;
- документ об учете в службе занятости — нужен неработающим;
- извещение из ПФ о состоянии счета застрахованного;
- справка от ФСС о доходе по болезни;
- документ о доходе, выполненный по форме 2-НДФЛ, или сделанный по форме банка;
- налоговые декларации;
- бумага о размере пенсии;
- договор кредитования;
- закладная на жилье;
- договор оценки залогового имущества;
- соглашение долевого участия — при покупке квартиры в новостройке;
- техпаспорт жилого помещения;
- разработанный график платежей по кредиту.