Как рефинансировать ипотеку в сбербанке под более низкий процент 2022: последняя информация, советы

Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

ипотека должна быть в российских рублях;
максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет, ставка от 7,9%;
чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2022 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
привлечение не более чем трех созаемщиков.

—>

Заемщики — граждане РФ, возраст которых составляет 21-75 лет. Стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев. регистрация на территории региона оформления рефинансирования. Наличие постоянного источника дохода. Также у клиента должна быть положительная кредитная история.

Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов, путем их объединения в один. При этом Сбербанк допускает совокупность ипотеки (на любые виды жилых объектов) с потребительскими кредитами, кредитными картами и автокредитами. Получается, что заемщик сможет погашать задолженность одним платежом: для этого достаточно оформить рефинансирование в Сбербанке на следующих условиях:

В пакет документов входят: паспорт гражданина РФ; данные о трудовой занятости и размере дохода; дополнительные документы, удостоверяющие личность клиента; кредитный договор. По своему усмотрению запрашивает прочие данные для оценки платежеспособности клиента.

Сумма кредита — от 300 000 рублей.
Процентная ставка — от 9,6% годовых.
Срок пользования средствами — до 30 лет.
Первоначальный взнос — не требуется.
Жилой объект — готовый или строящийся.
Страхование жилого объекта — обязательно.
Личное страхование — оформляется по желанию заемщика.
Получение дополнительных средств сверх суммы задолженности по ипотеке — до 1 000 000 рублей.

Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке России

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению Сбербанка России. В 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 300 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

Оформили ипотеку по господдержке в Сбере, первое одобрение получили через ДомКлик, там же подобрали квартиру. На удивление очень быстро все прошло. Хотя у нас были проблемки с документами, +нельзя был включить как созаемщика супруга, т к у него нет гражданства РФ, только ВНЖ. И доход не фантастический у меня, 40 к официально, а ипотека 4млн, первый взнос только 700 тысяч смогли внести. Рада что все получилось, платеж вышел 9700 месяц, первый год 0.1%. Спасибо менеджерам в приложении, подробно консультировали каждый раз и помогали, все документы помогли собрать чтоб без косяков.

Задумались про ипотеку от Сбербанка, потому что дело серьезное и долгоиграющее, его только надежному банку можно доверить. Очень подробно на сайте написаны все условия с мельчайшими подробностями, прописаны конкретные ситуации, ответы на вопросы. По всем параметрам подходила ипотека с господдержкой, на нее и подали заявку. Одобрение пришло быстро и процент не большой, особенно по сравнению с другими банками. При наших суммах кредита и сроках платить будем около 30 тыс. в месяц. Это чуть больше, чем сейчас аренду платим, зато уже за свое жилье.

Добрый вечер! Начну с самого начала! Сделка прошла 29.02.2022 в городе Дзержинском ул. Лесная д. 5. Заказали и оплатили электронную регистрацию договора купли продажи, стоит она 10900. Менеджер сбербанка уверял,что через 3 дня пройдет регистрация, что нам: продавцу и покупателю не стоит переживать, все будет хорошо. На следующий день после сделки мне пришло смс о том, что плановая дата регистрации на 10.03.2022. Я конечно же не поняла, почему такая дата стоит, хотя говорили что 3 дня подождите и все будет готово. Позвонила и спросила почему так, на что мне ответили: все сделается раньше не переживайте, это просто планируемая дата, но у вас же электронная регистация и произойдет это раньше. На сегодняшний день все так же без изменений! Кормят завтраками и валят на Росреестр! Я не понимаю за что были заплачены деньги и причем не малые, если люди, которые позже нас на два дня вышли на сделку и своим ходом отнесли документы в Росреестр уже зарегистрировали квартиру и живут там, а мы до сих пор как ждуны ждем. Мы не можем въехать в квартиру, но ипотечные проценты уже капают, кто это возместит? Продавец тоже ждет и переживает, что на следующей недели у них уже сделка, а до сих пор регистрация не прошла и не получены деньги. Задержка ни на один день, а уже более недели! И эти задержки от кого бы они не были не должны касаться народа! Обещал- выполняй, а воду лить и я могу! Деньги проплачены, а результата никакого! Очень расстроила данная ситуация!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке России в 2022 году

Рефинансирование ипотеки – это программа, позволяющая переоформить имеющийся ипотечный кредит в другом банке с более выгодной процентной ставкой. Сбербанк предлагает заемщикам возможность совместить ипотеку с другими кредитами, полученными в других банках. Это позволит делать взносы в один день по одной платежке, а деньги будут поступать на один счет.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
Подача заявки.
Получение решения по запросу.
Подготовка бумаг на недвижимость.
Назначение даты заключения договора.
Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
Оформление недвижимости в залог.

Чтобы получить предварительное решение банка можно подать краткую онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. После изучения полученных данных, в случае удовлетворения общим требованиям потенциальный заемщик получит предварительное одобрение. После получения одобрения онлайн-заявки необходимо собрать требуемый пакет документов и передать их в банк для принятия окончательного решения.

Для участия в программе рефинансирования заемщик должен привлечь супруга(у) в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного контракта. Это требование является обязательным вне зависимости от возраста и платежеспособности второго супруга.

Отсутствие просрочек по займу на протяжении последних 12 месяцев.
Оформлен более полугода назад.
До полного погашения задолженности осталось не менее 3 месяцев.
Ипотечный заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Организация предлагает различные финансовые услуги населению. Одним из таких предложений является рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в другом банке. В статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки, требования к заемщикам и обеспечению, а также порядок оформления сделки.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости. Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость. Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Это интересно: Конфликт с учителем в школе куда пожаловаться

Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

Рефинансирование ипотеки: что это, что предлагает рынок и как не прогадать с процентной ставкой

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

При этом банк предлагает сумму кредита до 7,5 млн. рублей, по срокам до 7 лет, с выделением дополнительных денег на нужды клиента. Залоговое имущество допускается любое: в том числе квартиры с перепланировками, кредиты в долларах. Желательно, чтобы объем задолженности по ипотеке был от 300 тыс. рублей (в большинстве банков работают такие правила).

Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единой пошаговой инструкции для оформления рефинансирования нет, условия отличаются, исходя из внутренних правил банка. Но практика показывает, что способы особенно друг от друга не отличаются. На начальном этапе заемщику придется для проверки представить:

Сбербанк; рефинансирование ипотеки

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки в Сбербанке – 8,5% годовых. Ставка может меняться в ходе переоформления бумаг, однако после регистрации залога на банк устанавливается неизменной на весь срок кредита. Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.

В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.

Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному. Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.

Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки. Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет.

рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
рефинансирование – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;
на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;
рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.

Однако рефинансирование само по себе и перекредитование с объединением кредитов – это прекрасный способ экономии. Например, при объединении ипотечного кредита, взятого на 20 лет под 9,2% годовых (на жильё в 6 000 000 рублей), и потребительского кредита в 17% годовых (1 200 000 руб.) в один кредит под 7,9% годовых составит 3 600 000 экономии.

7,9% годовых для рефинансирования ипотечного кредита при условии, что его сумма составляет меньше 80% стоимости залога;
8,3% годовых при сумме ипотечного кредита от 80 до 85% залоговой стоимости;
если клиент захочет рефинансировать кроме имеющегося ипотечного кредита ещё и потребительский, или добавит сумму займа на личные нужды, то ставка увеличится на 0,5-0,9%;
при отказе заёмщика от оформления договора комплексного страхования процентная ставка подрастёт на 1%.

Недвижимость подорожала на 20-30%. Заёмщик, добавляя к своей сумме рефинансирования имеющийся потребительский кредит, будет платить по нему 8-9% годовых, а не 20-25% как было ранее. Можно получить часть денег наличными. Этот момент тоже становится привлекательным для многих клиентов.

Стоимость недвижимости начала расти в 2022 году и продолжает сейчас. Такая тенденция сохранится и в 2022 году. С 1 июля 2022 года недвижимость стала во много раз менее привлекательной по стоимости. И рефинансирование ипотечных кредитов – выход для заёмщиков. Они могут с успехом перекредитовать имеющийся ипотечный кредит и добавить к нему любые свои потребительские кредиты (до 5).

Сбербанк значительно обновил и расширил свою программу рефинансирования кредитов по ипотеке. На его долю приходится примерно 50% ипотечного рынка. Привлечь большее количество клиентов Сбер решил более низкими процентными ставками. Он предлагает также рефинансировать кредиты клиентов, перекредитованные ранее, даже не один раз. Сбербанк предлагает более привлекательные для клиентов условия по процентной ставке:

Сбор первичных документов, необходимых чтобы подать заявку.
Подача заявки.
Получение решения по запросу.
Подготовка бумаг на недвижимость.
Назначение даты заключения договора.
Оформление кредитного соглашения и выдача денег.
Закрытие действующих кредитов и получение справок об отсутствии задолженности.
Оформление недвижимости в залог.

Возможность объединить несколько различных кредитов в один и погашать задолженность перед одним кредитором;
Снижение финансовой нагрузки путем уменьшения размера ежемесячного платежа;
Помимо средств на погашение действующих кредитов можно получить дополнительно до 1 млн рублей, которые разрешено потратить на любые цели;
Не требуется получать согласие действующего кредитора и предоставлять промежуточное обеспечение;
Не нужно получать у текущего кредитора справку с остатком задолженности;
Можно перевести валютный кредит в рубли;
Возможность оформить по программам с господдержкой;
В качестве залога можно предоставить частный дом с земельным участком.

Гражданство РФ.
Возраст заемщика – не менее 21 года. На момент погашения задолженности заемщику должно быть не более 75 лет.
Общий трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (за исключением зарплатных клиентов банка).
Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Положительная кредитная история.

Это интересно: Московские выплаты при рождении ребенка в 2022 молодым семьям

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2022 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

отсутствие задолженности на момент оформления заявления;
отсутствие просрочек в погашении старых кредитов за последний год;
на момент обращения в банк с даты заключения договора по рефинансируемой ссуде прошло не менее 6 месяцев (180 дней);
до окончания действия кредитного договора остается не менее 3 месяцев (90 дней);
по рефинансируемым займам ранее не проводилась реструктуризация.

В Сбербанке минимальная сумма рефинансирования ипотечного кредита других банков составляет 500 тыс. руб. Максимальный размер займа может отличаться с учетом целей рефинансирования.

Подать в Сбербанк заявку на рефинансирование ипотеки можно лично в офисе. Предварительно рекомендуется получить в банке консультацию, выяснить все интересующие моменты и перечень документации. Подав заявление и пакет необходимых документов, надо ждать решения банка.

При этом максимальный размер нового кредита не может быть более 80% от общей стоимости недвижимости, которая указывается в отчете. Также ссуда не может превышать сумму оставшихся задолженностей по займам, идущим по программе рефинансирования, и сумму, которую клиент запросил на личные нужды.

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? Можно. Ипотечные заемщики могут обратиться в Сбербанк с просьбой снижения процентов по действующему кредиту.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Если на эту недвижимость наложено обременение банком, выдавшим вам ипотеку (которую теперь вы хотите рефинансировать), то это обременение будет снято после того, как займ будет погашен переводом со стороны Сбербанка на счет банка-кредитора. И тогда объект можно будет оформить в качестве залога уже по новому кредиту в Сбербанке.

Влада Владимировна, 42 года, г. Пермь. «Мне удалось перекредитоваться в Сбербанке на очень выгодных условиях. Наверное, помогло то, что у меня зарплата начисляется на его карту уже почти 10 лет. Да и просрочек по платежам никогда не было. Приняли меня в офисе очень хорошо, помогли составить список документов, все рассказали. Вообще, не возникло никаких трудностей. Спасибо огромное!».

Если объяснить простыми словами, что такое рефинансирование, то данная процедура предполагает выдачу нового кредита на погашение старого. Выгода для заемщика при этом заключается в том, что по новому займу он платит сниженные проценты, за счет чего общая переплата сокращается. Выгода для банка также налицо – он получает нового клиента, который просто за ипотекой к нему уже не пришел бы, ведь недвижимость уже приобретена и за нее выплачивается долг.

Не так давно сообщалось, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки. Действительно, цифры гораздо более привлекательные, чем можно было увидеть еще 5-10 лет назад. А для ипотеки такой срок, как известно, совсем не срок – ее берут и на 20, и на 30 лет и более.

Первые шаги, вплоть до первой сделки с банком, совпадают. После ее подписания вам выдадут первую часть денег, за счет которых нужно будет погасить имеющиеся займы. Теперь вам останется взять закладную в том банке, где вы изначально получили ипотеку, с ней прийти в офис банка, там подписать и зарегистрировать договор об ипотеке (после чего будет снижен процент по заключенному договору), а затем получить вторую часть денег, с ней отправиться в другие банки и погасить оставшиеся кредиты, взяв справки, это подтверждающие. В того момента, как вы получили на руки вторую сумму денег, до предоставления в Сбербанк справок о погашении рефинансируемых кредитов должно пройти не более 45 календарных дней. С того момента, как вы их предоставите, вам снизят процентную ставку на ипотеку.

Оценить, насколько выгодно рефинансирование ипотеки, поможет специальный калькулятор. Прежде чем им воспользоваться, необходимо изучить предложения банков и понять, на какой процент вы можете рассчитывать. Калькулятор сможет учесть и дополнительные затраты, но их суммы придется выяснять самостоятельно.

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Посмотрим, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки Петру Петровичу. За счет снижения процентной ставки на 3,45 процентных пункта, Петр Петрович смог сэкономить на ежемесячных платежах 3 835 рублей и снизить сумму переплаты за 10 лет на 460 200 рублей или на 32 %. При этом ему пришлось потратить дополнительно 14 800 рублей. Но выгода от рефинансирования все же очевидна.

Светлана Наумова, аналитик из агентства «Жилфонд», отмечает, что даже при снижении средней процентной ставки по ипотеке на 1,5 % и более, рефинансирование выгодно не всегда: «Такая ситуация может сложиться, если вам удалось получить ипотеку как «зарплатнику» или по льготной программе: молодая семья, ипотека на новостройки под 6,5 %. Нужно предварительно провести расчеты, желательно с участием специалиста, и убедиться, что экономия от такого рефинансирования будет.

В 2022 году ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня. На это повлияла программа льготной ипотеки на новостройки и снижение ключевой ставки Центробанком РФ. Сейчас ставку повышают. Будет ли по-прежнему выгодно рефинансировать кредиты и кому – мы спросили у экспертов.

Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Невыгодно рефинансировать ипотеку в конце срока, когда уже выплачены основные проценты и идёт погашение основного долга. Существенно сэкономить не удастся, если жилищный кредит оформлен менее полугода назад. За это время ставки кредитования не успели сильно опуститься.

Таким образом, новый банк выкупает у предыдущего обременение на ипотечную недвижимость. Владельцем жилья остаётся заёмщик, а обременение на находившееся в залоге жильё переходит к новому кредитору. Некоторые банки предлагают кредиты без залогового обеспечения, но, как правило, в этом случае повышается ставка.

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы; отзыв реального человека

ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится; сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей; срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке); за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно. За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Это интересно: Проводка для оплаты штрафа за просроченную уплату налогов в 2022 году

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась. Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно. В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках. Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Старая ипотека под новый процент: как рефинансировать кредит

Сегодняшние ипотечные ставки — самые низкие за всю историю российского рынка. С июля 2022 года ключевая ставка, от которой зависят и ипотечные, и ставки рефинансирования, держится на уровне 4,25% — это тоже минимальное значение за всю историю российской ключевой ставки в принципе.

Если в приведенном примере просто снизить процентную ставку с 11 до 7,9% годовых, ежемесячный платеж уменьшится на 4,5 тыс. рублей в месяц — с 51 до 46,5 тыс. рублей. В рамках общей переплаты за семь лет это более 300 тыс. рублей — сумма, точно превышающая расходы на рефинансирование.

Тогда смысла в рефинансировании мало: при аннуитетной схеме выплат большая часть процентов уже отдана банку, в структуре платежа все бо́льшую долю будет занимать основной долг. Если рефинансировать такой кредит, бо́льшую часть структуры платежа снова займут проценты банка.

Во-вторых, банки редко соглашаются рефинансировать подобное жилье. «Согласно условиям получения маткапитала, несовершеннолетним детям в квартире выделяются доли, — поясняет руководитель продукта «Циан.Ипотека» Михаил Кочеров. — Но при рефинансировании ипотека погашается в первом банке и жилье повторно закладывается в кредит в другом банке. То есть формально второй банк должен взять жилье, в котором собственниками будут несовершеннолетние дети. Мало какие банки на это соглашаются».

Так что стоит присмотреться к нынешним ставкам — не исключено, что именно сейчас выгодно рефинансировать кредит. Для многих клиентов теперь ставки объективно ниже, чем те, по которым они оформляли ипотеку полтора или два года назад. По оценке директора департамента новостроек «Александр-Недвижимость» Сергея Белякова, ставки за последние два года уже снизились на 2–3 п. п.

В июле 2022 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2022 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2022 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотечного кредита. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

В любое удобное время заемщики могут рассчитать рефинансирование на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость купленной в кредит недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Ссуда оформлена на 15 лет. Застраховав жизнь и здоровье, размер ставки по кредиту будет в пределах 9,5%. Таким образом, ежемесячный платеж составит 16 633 руб.

Принцип работы: человеку необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать определенный перечень документов, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму заемщик должен вернуть новому кредитору.

В банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19% (без поручителя), а также до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если заемщик получает заработную плату в банке, тогда процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, клиент дополнительно снижает процент.

Проверить документы по кредиту в действующем банке. Вот основной перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, тогда необходимо обратиться в банк для получения данной информации. Нельзя забывать о том, что рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев после его оформления.
Нужно собрать все необходимые документы, перечисленные выше.
Лично обратиться в отделение банка и подать заявку на рефинансирование.
В течение 8 рабочих дней будет известно решение банка.
Если переоформление ипотечного договора одобрено, тогда нужно собрать пакет оставшихся документов и представить их банку.
Остается получить документы о кредите в банке.

На сайте Сбербанка можно скачать уже готовый бланк анкеты на рефинансирование и образец его заполнения, а также образец справки о доходах по форме банка. Здесь же заемщик может ознакомиться с документом, в котором подробно прописаны все условия сделки.
К пакету документов заемщику нужно прикрепить кредитный договор, график внесения ежемесячных платежей и прочие документы, которые позволят узнать максимум информации о рефинансируемом кредите. В процессе проверки документов банк может дополнительно запросить:

Ипотечный займ, полученный на строительство дома, покупку квартиры на вторичном или первичном рынке;
Ипотечный займ на приобретение или строительство жилого объекта, а также выполнение его капитального ремонта или для проведение неотделимых улучшений дома (возведение достроек и т.д.).

Обеспечением в сделке может выступать квартира или так называемый таун-хаус, жилой частный дом, комната в собственности заемщика, а также часть квартиры или дома. Участки земли, которые находятся в собственности заемщика, вместе с жилыми помещениями на них тоже подходят на роль обеспечения.

Нет комиссий;
Можно объединить несколько ранее полученных кредитов (в том числе ипотеку + кредитную карту и не только) в один, что делает более удобным процесс внесения ежемесячных платежей;
Не требуется получать согласие на сделку от первичного кредитора;
Помимо суммы на погашение ипотеки заемщик также может запросить дополнительные средства на личные нужды под выгодный процент;
Каждая заявка рассматривается индивидуально;
Не нужно предоставлять документы о размере остатка задолженности (если окажется, что информация о заемщике на найдена в БКИ, то предоставить документ все же придется).

Заполненную анкету по форме банка;
Паспорт заемщика (оригинал и копию страницы с отметкой о прописке). Если в сделке есть созаемщик – он собирает аналогичные справки;
Доказывающие факт трудовой занятости (оригинал и копию трудовой книжки со всеми печатями, подписями и отметками);
О финансовом состоянии;
По текущей ипотеке нужно предоставить в Сбербанк номер договора, дату его заключения, срок кредитования, сумму и валюту сделки, размер процентной ставки – в общем все параметры заключенного ранее договора;
На отдельном листе требуется предоставить реквизиты банка-получателя, по которым после успешного подписания договора будет выполнен денежный перевод в счет погашения долга.