Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Ипотека покупка». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.
Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.
Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?
Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.
Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.
Как купить квартиру в ипотеку
Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:
Оцениваем свои возможности
Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Ипотека покупка
Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
В 2022 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.
В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы
«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».
Как подать онлайн-заявку на ипотеку
В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.
Ипотека на частные дома за городом – пока не самый востребованный продукт на банковском рынке, но активно набирающий популярность. Объясняется это возрастающей популярностью частных загородных построек как вида недвижимости и ипотеки как способа приобретения этой недвижимости.
Земельный участок при этом может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде. Ипотечный кредит на покупку дома предоставляется банком на привлекательных условиях под залог приобретаемой либо имеющейся недвижимости. Родители совершеннолетних детей могут приобрести в ипотеку жилье, единоличным собственником которого станет их ребенок. При этом условия кредитования и страхования остаются без изменений.
Какой загородный дом можно купить в ипотеку?
Прежде чем предоставить ипотечный кредит на дом, банк проведет оценочные мероприятия для подтверждения его соответствия необходимым требованиям и определения стоимости предстоящей покупки. В качестве сопутствующих услуг «Росбанк Дом» организует страхование имущества клиента от риска потери прав собственности, обрушения или дефектов конструкции.
Условия, предъявляемые к дому, в котором расположена ваша квартира, вполне логичны. А именно, дом, в котором находится ваша квартира не должен стоять на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию.
А знаете ли вы, что НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку возвращается? Возмещение НДФЛ (налог на доходы физических лиц) или налоговый вычет, а также проценты по ипотечному кредиту подлежат возврату. Другими словами, это компенсация государства на сумму фактических расходов на купленное жилье и на сумму погашения процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту.
Апартаменты
- сумма первоначального взноса – чем больше вы вносите, тем меньше проценты;
- срока кредитования – в ряде банков действует правило, что чем больше срок, тем выше ставка.
- ваше согласие на страхование – ипотечное страхование. В одних Банках, это страхование ипотечной недвижимости и страхование жизни, в других сюда добавляется еще и титульное (т.е. от риска утраты права собственности). Залог застраховать вам нужно будет обязательно, без него Банк с вами даже договор не станет заключать. А вот – жизни и титульное, это на ваше усмотрение, но отказ будет чреват для вас санкциями в виде повышения ставки;
- имеете ли вы зарплатную карту Банка. Для зарплатников практически везде предусмотрены льготные условия. К тому же если у вас зарплатный счет там, где вы собрались брать ипотеку вам скорее всего не нужно предоставлять справку о доходах;
- сниженная процентная ставка вас ожидает также, если квартира подобрана у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), т.е. проверенного Застройщика. Списки таких Застройщиков можно найти на официальном сайте интересующего вас Банка. Ряд из них делают скидки и субсидии по процентах в рамках специальных соглашений.
Первоначальный взнос – это обязательное требование банка. Не получится купить квартиру, совсем ничего не заплатив за нее. С другой стороны, банк никак не ограничивает покупателя и, фактически, он может просто отдать деньги наличными продавцу, запросив у того соответствующую расписку. Они и будет считаться подтверждением факта платежа для банка.
Некоторые застройщики предлагают своим клиентам сделать качественный ремонт и даже обставить квартиру мебелью/техникой по выбору заказчика, однако стоимость подобного жилья будет значительно выше, чем точно такого же на вторичном рынке.
Необходимые документы
Рассмотрим подробнее алгоритм покупки квартиры в ипотеку на основании описанных выше пошаговых действий. Так, о поиске покупателя и банка было сказано в начале статьи. Переговоры рекомендуется производить сразу в трехстороннем формате: покупатель, продавец и представитель банка.
В Райффайзенбанке в 2022 году минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам была снижена до уровня в 11 % годовых. В Кемерове банк совместно с застройщиком запустил специальное предложение, в рамках которого ставка в первый год была на уровне 7,5 %. Средняя ставка в сибирском филиале сейчас составляет 12 %.
Директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров отметил, что в текущем году банк наблюдает динамику роста ипотечного кредитования с начала года, причем наибольший всплеск спроса был отмечен в январе-феврале. За восемь месяцев Новосибирский филиал выдал 504 кредита на общую сумму 841 млн руб. Количество выданных кредитов выросло в 2,6 раза по сравнению с показателем 2022 года – за аналогичный период в прошлом году было выдано 190 займов на сумму 563 млн руб.
Лента новостей
«Динамика величины ставок по кредитам определяется на данный момент в первую очередь от величиной ключевой ставки ЦБ. Политику регулятора сложно прогнозировать, так как его решение зависит от совокупности макроэкономических факторов. В любом случае пока нет предпосылок для радикальных изменений в этом году», – считает Ирина Ярыгова.
После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.
На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.
Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры
Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.
Так, например, износ выбранного здания должен быть не больше 60%, перекрытия должны быть железобетонными, а не деревянными, год постройки от 1957-го года, а также здание должно отсутствовать в списках на снос или капитальный ремонт (или в списках домов в аварийном состоянии). Все эти данные необходимо предоставить банку из Бюро Технической Инвентаризации — БТИ. Если какое-либо из условий не соблюдается, банк просто откажет в окончательном одобрении ипотеки.
Документы от продавца и покупателя должны быть направлены в отделение банка, после чего банк в течение 3-5 рабочих дней принимает решение о выдаче или невыдаче ссудных средств для купли квартиры. Требуемые документы включают в себя:
Нюансы покупки новостройки
Чтобы не допускать подобные ситуации, необходимо в обязательном порядке заключать предварительный договор купли-продажи, все финансовые операции производить под расписку, а покупателю нужно дополнительно сходить в Росреестр и управляющую компанию дома, чтобы получить выписку из ЕГРН и выписку из домовой книги соответственно. Вероятность мошеннических действий таким образом будет сведена к минимуму.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости — это кредит, выдаваемый Банком лично вам на любые цели в виде наличных средств или путем перечисления на ваш банковский счет. На время кредита ваша недвижимость находится под залогом у Банка, а вы согласно графику осуществляете ежемесячные платежи. После полного погашения кредита залог снимается, и вы можете свободно распоряжаться своей недвижимостью.
Кредитный брокер поможет вам решить эти вопросы и получить ипотечный кредит — ипотеку на самых выгодных и комфортных для вас условиях. Наши специалисты помогут правильно выбрать программу ипотечного кредитования, расскажут как получить ипотеку, как подготовить необходимый пакет документов для Банка, согласовать все нюансы вашей ситуации и получить положительное решение в Банке.
— Решили приобрести жилье, но не знаете, как найти недостающие средства па покупку квартиры или загородного дома;
В зависимости от того, какой объект недвижимости вы хотите приобрести, какой первоначальный взнос вы можете внести, каков ваш доход и доход вашей семьи, имеются ли у вас текущие обязательства по полученным ранее кредитам и какова ваша прошлая кредитная история определяется возможность получения вами ипотечного кредита.
По своей природе такая форма приобретения жилья напоминает ипотеку. Однако в данном случае лица платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.
Потребительское кредитование является вторым по распространённости кредитным продуктом в современной России. По статистике каждый третий российский гражданин, достигший совершеннолетия, хотя бы раз в жизни получал потребительский кредит. Взять заём на сегодняшний день ведь не составляет труда.
Приобретение жилья у застройщика
Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок лица, прежде чем принимать его в свой состав. Ведь для них также важно наличие оборотных средств, чтобы вовремя исполнить поставленные перед кооперативом задачи.