Люди как вы расплачивается с долгами: последняя информация, советы

Содержание

Какую стратегию выбрать. Выбор стратегии зависит от конкретной ситуации: если у человека мало дополнительных денег на погашение долга и нет мотивации, лучше начать со стратегии «снежный ком». Если есть свободные деньги, лучше направить их на погашение «дорогих» долгов.

Первые месяцы герой максимально сократил расходы и ежемесячно вносил на карту 18 000 ₽. За три месяца он внес 54 000 ₽, но за вычетом процентов баланс карты составил 45 000 ₽. И осталась задолженность на ту же сумму — его он закрыл единовременным платежом с зарплаты. Эта сумма и стала лимитом расходов на месяц: он везде расплачивается кредитной картой, а в день зарплаты вносит на счет 45 000 ₽. Это позволяет пользоваться заемными деньгами и не платить проценты.

Если стабильно выплачивать по 10 000 ₽ сверх обязательных платежей, на закрытие всех долгов уйдет около двух с половиной лет. За это время переплата составит от 18 000 до 26 000 ₽. А если бы он продолжил вносить только минимальные платежи, карту удалось бы закрыть через 45 месяцев, а кредит — через 50. При этом общая сумма переплаты составила бы 187 000 ₽.

Увеличить сумму платежа за счет выплаченного кредита . Если свободных денег нет или очень мало — стоит начать закрывать долг с самой большой суммой обязательного платежа. А после того как его погасите, направить освободившиеся деньги на закрытие других долгов.

Найти постоянный доход. Предприниматель набрал кредитов на развитие бизнеса, но дело не пошло. После его закрытия герой несколько месяцев жил на подработки и оставшиеся деньги. Из-за нестабильного дохода он не мог планировать траты и вносил только минимальные платежи по кредитам. А иногда опаздывал с оплатой, тогда приходилось платить еще и штрафы. Через несколько месяцев герой понял, что дело никуда не движется, и долги не уменьшаются. Тогда он нашел стабильную работу с доходом в 55 000 ₽ в месяц и не отказался от подработок — они приносят в среднем 10 000 ₽ в месяц.

Как расплатиться с долгами и начать жить

Повышенную кредитную нагрузку (более 50% дохода уходит на ежемесячные платежи по кредитам) имеют 14,6% российских заемщиков, это более 8,5 млн человек, оценивал заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников в интервью Федеральному бизнес-журналу в сентябре.

Распределяем кредиты в порядке убывания ставки. Ускоренными темпами стоит погасить самые дорогие долги, то есть те, где самая высокая ставка. Этот метод применим и к кредитным картам. Процентная ставка по ним обычно выше, чем по кредитам наличными и тем более по ипотечным. При этом существует так называемая ловушка кредитных карт. Если по ним вносить только минимальный платеж, то даже при значительной сумме задолженности можно чувствовать себя достаточно комфортно. Чтобы вывести себя из зоны комфорта, воспользуйтесь простеньким калькулятором. Он наглядно показывает, что будет, если вносить только минимальный платеж, — выдавая на выходе количество лет, которое уйдет на выплату долга, и сумму переплаты.

Есть длинные перечни рекомендаций, на чем можно сэкономить. Какие-то покажутся смешными и нереалистичными, другие вполне могут помочь получить дополнительный кеш. Продажа ненужных вещей через классифайды вроде «Авито» или «Юлы», поиск недостаточно используемых подписок на сервисы, бартер, правильное использование скидочных сервисов в продовольственных магазинах — пригодиться может все.

постоянно переоцениваете свои доходы;
не знаете, сколько должны отдавать каждый месяц;
откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
используете новые кредитные карты и кредиты для выплаты старых долгов;
платите только минимальный платеж по кредитным картам;
не имеете накоплений на экстренные случаи.

Исследование Всемирного банка (ВБ) показало, что в 2022 году среди заемщиков банков 9% семей имеют просроченную задолженность, 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит либо же получали от банка отказ в выдаче кредита, 14% испытывают трудности с выплатой процентов.

14 способов избавиться от долгов

В условиях относительной стабильности в стране многие россияне, не задумываясь, оформляли кредиты на различные нужды и были уверены в своей платежеспособности на ближайшие годы. Однако в связи с ограничениями, вызванными пандемией коронавируса и спадом экономики, наши соотечественники столкнулись с существенным сокращением ежемесячных доходов или потерей работы.

Необходимо помнить, что будет достаточно сложно договориться с кредитором о рефинансировании, если заемщик допускал просрочки. В таком случае банк может потребовать дополнительные гарантии выплаты долга (залог, поручитель, документы на движимое или недвижимое имущество), а также ужесточить условия кредитования (повысить ставку, ввести дополнительные штрафы за просрочку, обязать заключить договор страхования).

Заемщики могут рефинансировать как кредиты сторонних банков (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта или дебетовая карта с разрешенным овердрафтом), так и ссуды, оформленные в своем финучреждении. Кроме того, воспользовавшись данной программой, клиент может получить дополнительную сумму на текущие расходы, а также вывести имущество (машину или квартиру) из-под залога с целью дальнейшей продажи.

В первую очередь, не нужно скрываться от кредитора и уклоняться от поиска варианта решения проблемы. Чтобы избежать начисления штрафов и неустойки, как можно раньше обратитесь в отделение банка и опишите сотруднику свою ситуацию. Все советы экспертов сводятся к тому, что лучше не доводить дело до суда и банкротства, а совместными усилиями найти оптимальный вариант, который устроит как заемщика, так и кредитную организацию.

Долги по ссудам также могут возникнуть у тех граждан, которые не умеют грамотно распределять текущие расходы и эффективно управлять своей задолженностью. При возникновении проблем с погашением кредитов заемщики начинают интересоваться, как законным путем избавиться от долгов без процедуры банкротства.

Если есть долги, медлить с ними нельзя: с каждым месяцем отдавать их будет все сложнее.
Чтобы погасить долг, нужно не экономить, а искать дополнительный доход.
Лучше убрать кредитку подальше и забыть о ее существовании, чтобы не раздуть долг.
Нельзя брать новые кредиты, чтобы погасить старые, — это путь в никуда.
Чтобы держать финансы под контролем, надо жестко следить, куда уходят деньги, чтобы вовремя вычислить вредные траты.
Покупки должны быть обдуманными и взвешенными.

В этот период нам пришлось отказаться от саморазвития, отдыха и хобби: муж стал реже выезжать на охоту, я пожертвовала плаванием, старшая дочь отказалась от уроков игры на гитаре. Шестилетнему сыну урезали платные занятия в школе цифровых технологий, а младшую дочь перестали баловать игрушками.

Второй источник дохода — продажа ненужного. Оказалось, в квартире скопилось много таких вещей: одежда не по размеру, детские вещи — ванна и переноска. В углу детской спальни нашлась старая акустическая система, которой мы не пользовались больше года. За нее удалось выручить 12 тысяч.

К апрелю 2022 года в моем резервном фонде накопилось 37 тысяч рублей. Я планирую инвестировать эти деньги, но пока не определилась с инструментом.
—————————
Все хорошо было до этого момента. Уже домохозяйки, накопив 40 тысяч за два года, собираются что-то куда-то инвестировать. Заканчивайте с этой ерундой. Все деньги до 100-200 тысяч держите в банке. Появились лишние деньги — платите за ипотеку. Вы на процентах теряете больше, чем на вымышленных инвестициях. А вот когда закроете ипотеку, отложите 300-400 тысяч в трех валютах, оформите страховку детям, поменяете автомобиль и накопите детям на образование, можно будет задуматься об инвестициях.

Чушь какая-то с расчетом переплаты по кредиту у вас, каждый месяц можно было класть все 55к дохода на кредитку, чтобы оставаться как можно меньше в «процентном долге», обычной картой как раз и не стоило расплачиваться, надо снимать с нее деньги и класть на кредитную.

Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. А прекращение расчетов с кредиторами произошло по «объективным причинам»: из-за снижения зарплаты на 30%. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности. А неразумное поведение не должно быть поводом для неосвобождения гражданина от долгов (дело № А41-20557/2022).

Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Так произошло в деле № А33-3243/2022. Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч. 7 ст. 14.13 КоАП. Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение. Из-за этого три инстанции признали, что должница вела себя недобросовестно, и не стали списывать ее долги по итогам банкротных процедур.

При этом если гражданин набрал кредитов, предоставив недостоверные сведения о своем положении, его от долгов не освободят, обращает внимание Улезко. В деле № А40-142506/2022 Никита Коршунов брал кредиты, предоставляя банкам «липовую» справку о своих доходах. Арбитражный суд Московского округа признал такое поведение недобросовестным, и в итоге АСГМ не стал освобождать должника от обязательств по итогам процедур.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство ×

Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры. И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному. При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом. Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд.

Еще одна Татьяна, на этот раз из Оренбурга, 25 апреля 2012 года оформила кредитную карту в АО «Связной Банк» на сумму 65099,04 тысяч рублей. Клиент уверяла, что не внесла только последние 3 платежа, все остальные были выплачены в срок. Последний из платежей ею был внесен 15 апреля 2015 года.

Судом был проанализирован расчет, представленный юристом, согласно которому с момента начала течения срока исковой давности до вынесения судебного приказа прошло 2 мес. 16 д., после отмены судебного приказа до подачи иска – 2 г. 10 м. 14 д., итого – 3 г. 1 м. без учета срока, в течение которого действовал судебный приказ (2 м. 6 дней).

Это интересно: Губернаторская выплата при рождении 2 ребенка 2022 в воронежской области

Первым делом юрист изменил подсудность. Иск был предъявлен по старому месту жительства заемщицы, что неудобно для работы в процессе. Подсудность была изменена. Юрист и Руза ожидали получения повестки. Но вместо этого пришло заочное решение суда, которым было решено взыскать задолженность в полном объеме. Сразу же было подано заявление об отменен заочного решение. В нарушение положений ГПК суд не известил надлежащим образом не только клиента, но и заявленного в деле представителя – юриста ЕЦЗ. О каком заочном решении тогда может идти речь?

Постановлением Пленума ВС установлено течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При этом в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Представитель заемщицы смог найти в документах и таблице расчетов задолженности сведения, что первоначальный кредитор в 2022 году досрочно истребовал с Рузы всю сумму кредитной задолженности. А поскольку при уступке прав требования по кредитному договору течение срока исковой давности не прерывается, то новый кредитор должен был подать исковое заявление на 1 месяц раньше.

Как грамотно выбраться из долгов – советы юриста

Во-первых, есть установленные законом признаки банкротства. Закон предусматривает обязанность гражданина подать иск в суд на признание его банкротом в случае, если общая сумма долгов ― более 500 тысяч рублей. При этом гражданин не имеет возможности вовремя оплачивать любой из кредитов, и не может договориться с кредиторами о реструктуризации. При таких обстоятельствах то же право есть у его кредиторов. То есть не гражданин, а его кредиторы могут подать в суд. В законе есть формулировка, что произойти это должно «не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом». На практике, конечно, граждане подают заявления и позже.

3. Не берите новые кредиты для того, чтобы погасить старые. Старайтесь не брать займы в МФО, либо погашайте их как можно скорее и в полном объеме. Не погашайте платежи по кредитным договорам частично, если вы не договорились об этом с банком: это не предотвратит штрафные санкции из-за просрочек по выплатам.

Платить нужно прежде всего те, просрочка по оплате которых грозит выселением, отключением электричества, конфискацией предмета залога (если вы не готовы с ним расстаться). С банками можно попробовать договориться о кредитных каникулах или реструктуризации кредита. Низкоприоритетные долги ― те, выплату которых можно отсрочить. Например, долги родственникам (если с ними можно договориться), долги по кредитным картам (там достаточно некоторое время вносить только минимальный платеж).

Тщательно проанализируйте: какие есть долги, в каком объеме и по каким обязательствам, каково ваше финансовое состояние и перспективы возвращения к нормальному графику платежей. Это можно сделать самостоятельно или обратиться к юристам или к финансовым консультантам.

Кроме того, консультироваться у специалистов стоит даже в том случае, если человек подходит к своей проблеме добросовестно. Например, частой ошибкой бывает частичное внесение суммы очередного платежа по кредиту. Заемщик искренне думает, что пока он платит хоть что-то, банк не будет предпринимать действий по взысканию просроченной задолженности. На самом деле, это не убережет от штрафных санкций. Так и возникают ситуации, когда долг растет, как снежный ком, несмотря на то, что человек из последних сил пытается платить хоть что-то. Юристы помогают проанализировать весь портфель и составить разумный, оптимальный с юридической точки зрения план.

Мало что так мотивирует предпринимателей на перемены, как взгляд профессионала со стороны. И хотя в период кризиса экономить приходится практически на всем, привлечение консультанта может стать отличным решением. Он оценит ситуацию в вашей компании, сопоставит с положением дел на рынке и поможет выработать эффективную стратегию выхода из долгов. В долгосрочной перспективе этот антикризисный план может привести к многократному увеличению прибыли.

На основе аудита сделайте выводы о том, какие направления бизнеса наиболее маржинальны и приносят стабильный доход. Скорее всего, эту информацию можно получить и без аудита, но он станет дополнительным источником данных. Откажитесь от менее прибыльных направлений и тех, по которым высока вероятность риска, даже если вам они кажутся потенциально успешными. К ним можно будет вернуться уже после того, как вы рассчитаетесь со всеми долгами.

Когда бизнес уходит в минус, предпринимателям нужно действовать быстро. Чаще всего они берут кредиты или занимают деньги у друзей и родственников, потому что именно эти решения кажутся наиболее оптимальными. Но если посмотреть на ситуацию со стороны, то порядок действий может быть другим. Об этом — Евгения Лазарева, соосновательница бизнес-платформы ОНФ.

Мнение клиентов крайне важно, и кризисные времена не исключение. Один короткий отзыв может вызвать изменения, которые выведут бизнес на новый уровень. Проведите опросы или серию интервью и получите бесценную информацию о том, что же на самом деле нужно вашим клиентам.

Часто именно период кризиса толкает предпринимателей на такие шаги и приводит к запуску новых продуктов или к усовершенствованию тех, которые уже были на рынке долгие годы. Как бы не было тяжело, кризис — отличный толчок для того, чтобы переосмыслить ведение дел, расставить приоритеты и сосредоточиться на самом главном.

Долговая яма: что это такое и как не попасть в нее

Стремление купить всё здесь и сейчас постоянно подогревается рекламой. Грамотные маркетологи не только будят в человеке потребности. Они затрагивают «боли» и формируют «нужду» в том, что продают. Еще меньше шансов у «жертвы», когда товар или услугу дадут сейчас, а платить за нее надо будет когда-нибудь потом. Такое положение вещей приводит к тому, что граждане импульсивно покупают, бездумно тратят, чрезмерно расходуют. И только потом обнаруживают, что они попали в долговую яму.

Обратитесь в компанию, где на данный момент самый большой долг. Обсудите с менеджером возможность реструктуризации. Большинство кредиторов идет навстречу должникам. Банкам гораздо важнее вернуть основную сумму долга, чем загнать клиента в угол и остаться ни с чем. После реструктуризации долг растянется по времени, но не будет штрафов, пеней, а самое главное, что ежемесячный платеж станет меньше.
Напишите заявление на кредитные каникулы. По законодательству каждому заемщику можно ими воспользоваться при ряде объективных обстоятельств. Если таких причин нет, то банк откажет в этом виде отсрочки. В этом случае придется искать другие пути.
Рефинансируйте кредиты через консолидацию в один. После того, как все договора лежат рядом, становится очевидно, что 5-7 дат погашения в разных банках и МФО отследить сложно. Поэтому возникают просрочки и накапливаются штрафы. Проще обратиться в один банк, который объединит все долги в один. В этом случае соблюдать график будет гораздо проще. Некоторые банки предлагают программы, которые даже уменьшают общую сумму итоговой переплаты, чем при использовании отдельных продуктов. Кроме того, в этом случае кредитная история заемщика не испортится, как при постоянных нарушениях графиков выплат по нескольким займам.

Легче всего избежать долгов — ничего и нигде не покупать в кредит и никогда не брать взаймы. Но реалии таковы, что что-то необходимо здесь и сейчас. Или что-то очень нужное и важное можно купить именно сегодня, а денег нет. Поэтому гораздо разумнее приучать себя к финансовой дисциплине, чем не одалживать нигде и никогда.

Попасть в кредитную кабалу может любой, кто оформляет заем или другой кредитный продукт. От ряда жизненных проблем можно оформить полис в страховой компании и уменьшить последствия. Но это не гарантирует того, что эта или какая-то другая ситуация не возникнет вообще.

Конечно, не все кто, попал в ситуацию закредитованности, сделал это по собственной воле. Бывают случаи, когда должник и впрямь стал жертвой обстоятельств. Бробанк разъяснит, что такое долговая яма, как из нее выбраться и что сделать для того, чтобы не угодить в нее снова.

Как выбраться из долговой ямы

По возможности вносите больше минимального платежа. На первый взгляд может показаться, что вносить именно минимум будет наиболее выгодно для вас, но в действительности всё скорее наоборот. Чем больше будут вносимые вами суммы, тем быстрее вы справитесь с кредитом, и тем дешевле он вам в итоге обойдётся.

Действительно, в соответствии с законом, банкротство физического лица или индивидуального предприятия позволяет списать с заёмщика все долги. Но, объявлять себя банкротом стоит только в наиболее критической ситуации, в случае тяжёлой болезни, последствий стихийных бедствий, пожара или потери имущества.

Постарайтесь посмотреть «со стороны» на свою ситуацию и трезво оценить, насколько вы можете улучшить положение уже сейчас, и что можете сделать через некоторое время. Постарайтесь вносить небольшие, но регулярные платежи, постепенно погашая кредиты.

В остальных случаях банкротство не представляет собой выход из долговой ямы, так как накладывает слишком много негативных ограничений. Помимо невозможности взять какие-либо займы в будущем, банкрот не может начинать своё дело, не может занимать руководящую должность, не может выехать за границу.

Потребители финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному в соответствии со статьями 15-19 Федерального закона от 04.06.2022 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»: finombudsman.ru
Адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
Телефон: 8(800)200-00-10

Как выбраться из долговой ямы, если ничего не помогает

Не платить – не выход. Если у Андрея есть кредит на сумму 70 тыс. рублей, через три месяца долг вырастет до 101,5 тыс. рублей с учётом штрафа 0,5% от суммы задолженности. Через 90 дней неплатежей банк продаст долг коллекторам, и разговаривать уже придётся с ними. Некоторые кредиторы не церемонятся и «сдают» должника в отдел взыскания гораздо раньше.

Правительство «свернуло» программу кредитных каникул, которая в пандемию помогала заёмщикам получить отсрочку. Продлевать льготу не стали, и люди остались предоставлены сами себе в разборках с долгами, кредиторами и коллекторами. Уровень безработицы при этом продолжает расти. В итоге практически до 40% увеличился объём потребительских кредитов с просрочкой дольше 90 дней.

Каждый метод – специфический, лучше выбирать тот, который применим в вашей жизненной ситуации. Например, упрощённое банкротство не подойдёт тем, у кого есть имущество. Продавать квартиру или машину, чтобы закрыть долг 100 тыс. рублей, – сомнительная идея. Судебное банкротство не подходит для небольших сумм. Рефинансирование не всегда бывает выгодно. Иногда банки навязывают заёмщику свои условия, потому что знают – в безвыходной ситуации человек согласится на всё. К тому же банки практически никогда не рефинансируют кредиты собственным клиентам.

Представим Андрея, который оказался на грани краха. На работе сократили зарплату и платят минималку, которой едва хватает на батон с кефиром и оплату коммуналки. На шее висит кредит, на который и в хорошие времена уходила большая часть дохода. А после сокращения долг не становится меньше с каждым днём. Всё ценное, что можно выставить на «Авито», уже продано. Андрей видит два варианта развития событий: положить зубы на полку и отдавать деньги кредитору либо… просто не платить.

Это интересно: Выплаты за 2 ребенка в 2022 году в кемеровской области

Не торопитесь рефинансировать кредит в первом же банке, который предлагает низкую ставку. Обратите внимание на срок, сумму кредита, необходимый пакет документов, требования к заёмщику и задолженности. Некоторые банки не согласятся рефинансировать небольшие суммы и одобрят перекредитование только с условием, что должник займёт ещё денег.

Многие заемщики, если им нечем платить кредит банк у, обращаются к узкопрофильным юристам — «по кредитным делам». Они могут помочь вам буквально на любой стадии процесса взыскания с вас долга. Но проблема заключается в том, что найти действительно профессионала своего дела непросто.

Также договор может быть признан судом недействительным, если в нем неверно определена сумма обязательных платежей. Но, обычно банки весьма внимательны в этих вопросах, а вот с МФО можно «посоревноваться» и часто их договора признают незаконными\неправильными.

Обычно заемщики попадают в долговую яму из-за того, что набирают много разных кредитов. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно обратиться за помощью в банк и добиться консолидации займов. В итоге у вас будет всего один, но крупный, долг, более половины из которого погасит все остальные долги.

Позволяет рассчитывать на кредитные каникулы всем людям, которые готовы предоставить доказательства падения своего дохода на 30% и более. Подтвердить этот факт можно с помощью с помощью приказа об увпольнении, трудовой книжки, справке о том, что вы состоите на учете в центре занятости и т.п. Но, написать заявление можно и без этих документов. После этого вам дадут 90 дней на их сбор (документов).

Максимальный срок полного погашения задолженности, при этом, составит целых 5 лет. Минимальный — полгода. Если же вы и так клиент ВТБ (например, получаете через этот банк зарплату), то можете рассчитывать на увеличенный срок — до 7-и лет. Решение, одобрять вам рефинансирование или нет, будет принято за 1-2 минуты.

Свобода от долгов: истории 6 женщин, погасивших большой долг за короткое время

«После того, как я развелась и стала матерью-одиночкой, я приняла решение сделать все возможное, чтобы стать финансово ответственной», — говорит Фишер. «Я была полна решимости стать самодостаточной и когда-нибудь, возможно, даже предоставить ей дом, который мы могли бы по-настоящему назвать нашим».

Стефани понадобился год, чтобы погасить студенческий заем в 10 000 долларов. С подросткового возраста у нее накапливались долги по кредитным картам, поэтому долг ей казался нормой. Две студенческие ссуды на аспирантуру за границей казались ей маленькой жертвой.

Поскольку семейный бюджет был максимально урезан, для погашения долга они искали более высокооплачиваемую работу. Кроме работы на полную ставку, Бек и ее муж получали дополнительный доход на стороне — они устраивались на подработку и зарабатывали на домашнем бизнесе.

Хильдебрандты воспользовались планом, предложенным консультационной службой по потребительским кредитам. Муж устроился на вторую работу с 12 до 4 часов утра, а жена резко сократила бюджет семьи. «Мы покупали только самое необходимое», — говорит она. — «Это была еда, газ и одежда, за исключением регулярных пожертвований нашей местной церкви».

Когда она родила сына, у нее было денег на подгузники и детское питание или оплату счета за электричество. Она отставала по всем платежам, включая ипотеку. «Я не могла спать по ночам», — говорит она. — «Я постоянно боялась очередного счета, телефонных звонков и гадала, что отключат раньше. Я была несчастна. Мои дети начали говорить друг другу, что не могут себе что-то позволить, потому что мы бедны. Я знала, что должна была это изменить».

Психолог рассказала, как справиться с долгами и перестать паниковать из-за проблем

— Верно. За этими словами стоит способность следить за доходами и расходами, за тем, сколько в реальности через вас проходит денег, на что вы их тратите. Прямо сейчас вы можете сказать, сколько вам нужно, чтобы месяц жить нормально. Бухгалтерия воспринимается как высшее знание. А ведь самый большой стыд и страх мы испытываем за те вещи, в которых не разбираемся и результат которых не можем предугадать. Если вы изучите процесс движения денег, это уже способствует снижению психологического давления. Анализ, к примеру, может помочь пересмотреть манипулятивную установку родителей или мужа: «Я тебя кормлю и содержу». Или паническое: «Я всем должен!» Не всем, а конкретным людям или организациям, конкретную сумму.

— Для людей, склонных к невротическим состояниям, долг — это повод для бесконечного волнения. Вы не знаете, что будет завтра, боитесь этой неизвестности, ничего не контролируете. Поэтому и отпустить проблему не можете, сидите с ней в обнимку и переживаете свою «плохость». «Пока долги не отданы, я плохой человек». Это тягостные обязательства и сложная тема, которая связана, в первую очередь, с самоощущением и воспитанием. Как правило, родители не учат детей смотреть на денежные отношения, как на часть процесса становления личности. Редко показывают, как двигаются деньги и почему.

Сейчас сотни тысяч людей находятся в ужасном финансовом положении. И вероятно, что вы или ваши знакомые из числа тех, кто впервые и вынужденно оказались в роли должников. Понятно, что справиться с проблемой помогли бы дополнительные средства. Но помощь психолога здесь не менее важна. Потому что долги растут, как снежный ком, ситуация начинает казаться безвыходной, а это не так. Чтобы посмотреть на вещи здраво и начать действовать, нужно упорядочить мысли и успокоиться. С этого и начнем.

— В этом случае тем более важно четко видеть свое финансовое состояние и ресурсы. Тогда вместо ощущения «я ничего не знаю, мне стыдно» придет осознанное отношение. Многие настолько теряют веру в себя, что и собственным словам: «Я хочу заплатить», тоже верить перестают. Отношения регулируете только вы сами. И в этом плане наличие или отсутствие пеней не является определяющим фактором. Так же можно справиться с регрессивной по сути обидой на государство, как на человека. За время изоляции многие люди, которые честно работали и платили налоги, остались без поддержки и информации, и переживают это, как личное оскорбление. «Ах, ты мне не помог, вот и от меня денег не увидишь!» Но ведь это не конкретный человек, с которым можно разорвать отношения, а целый институт. Получается, назло кондуктору идем пешком.

— Если не брать в расчет умышленное нарушение закона, с которым надо разбираться надзорным органам, то это может быть защитной реакцией. Особенно в нынешних сложных обстоятельствах. Долги копятся и подавляют все больше и больше, оказавшись в долговой яме человек так переживает, что… перестает переживать. «Я все равно не справлюсь». Включается механизм вытеснения, сарказм или полное безразличие. В этом случае, переживая глубокий невроз, человек становится хроническим должником, и это уже может быть опасно. Для выхода из такого состояния необходима терапия, есть программы «12 шагов», как для лечения алкоголизма, игромании или наркомании. Когда вы избавились от долгов, что вы чувствуете? Облегчение. А теперь умножьте это состояние на миллион.

Порой лучшее решение — то, которое дается тяжелее всего, но с ним не стоит затягивать. Если вы сделали все возможное для восстановления бизнеса и понимаете, что это не помогло, задумайтесь о банкротстве. Это временная мера: если вам удастся восстановить платежеспособность в будущем или во время процедуры, вы сможете продолжить ведение бизнеса. Если нет, мир из-за этого не рухнет: вы всегда сможете открыть новое дело или заняться чем-то другим. Да, на это потребуются деньги и новые силы, но вы справитесь, даже если понадобится больше времени, чем вы рассчитывали.

Раз уж мы заговорили о банках, мониторьте ситуацию в стране. Возможно, ваш бизнес попадает под действие государственных программ, и вы можете рассчитывать на льготные условия кредитования. Например, когда началась эпидемия COVID-19, малому и среднему бизнесу из наиболее пострадавших отраслей экономики предоставили кредитные каникулы сроком на полгода.

По первому требованию можно было получить отсрочку платежей по любым кредитным договорам, заключенным до третьего апреля. При этом процентная ставка не увеличивалась и кредитная история не ухудшалась. Кроме того, можно было рассчитывать на льготное кредитование под 2% и особые условия погашения долга. Например, за компании, которые сохранят рабочие места для 90% сотрудников, весь долг выплачивает государство.

Например, взят кредит на сумму 1 миллион рублей, и через 14 лет нужно отдать 2 млн. 200 тыс. рублей. Проценты очень большие, как видите. Но выплачивая вперед, то есть погашая сумму кредита и внося платежи сверх этой суммы человек уменьшил срок кредита на 7 лет и, соответственно, % по кредиту получились гораздо меньше, 550 тыс. рублей вместо 1 млн. 200 тыс. рублей.

А желание обладать какой-то вещью и взять на нее потребительский кредит вы, конечно, можете, но радости такой не будет. Либо она быстро пройдет.

Аннуитетный кредит предполагает, что вначале банк берет все % за пользованием кредитом, и сумма самого основного долга по кредиту уменьшается очень медленно. Поэтому-то и нужно выплачивать сумму сверху, какую можете. Она очень сильно уменьшает сумму% по кредиту. Так как эта сумма идет в счет погашения основного долга. А % банк начисляет всегда на оставшуюся сумму кредита.

Путь к этому был долог и тернист. Я учусь этому постоянно, потому что ситуация меняется с каждым годом. С вами поделюсь стратегией погашения своей ипотеки не за 14 лет, а всего за 7 лет. Но, думаю, что если бы я обладала этими знаниями, то свой кредит банку погасила бы гораздо быстрее.

Банки должны пересчитывать проценты ежедневно, так заложено автоматически в программу начисления %. Поэтому вы можете вносить любую удобную сумму и раньше (стоит только посмотреть в договоре как прописано досрочное погашение и от какой суммы).

Это интересно: За что платить нотариусу при оформлении наследства

К примеру, если ты редко смотришь телек, его можно продать при условии, что у тебя есть ноутбук и подключение к интернету. Есть одежда в хорошем качестве, которую ты не носишь, — продай ее. Разгреби свой хлам и выстави все ненужные вещи на продажу через специальные площадки. Аналогично с транспортным средством: на тебе повисли долги, а деньги приходится тратить на обслуживание автомобиля и налоги за него. При этом ты прожигаешь бензин, стоя в пробках. Откроем тайну: стоять в пробках можно и в общественном транспорте. А деньги, полученные за автомобиль, помогут вылезти из долговой ямы. Помочь в реализации автомобиля может «Автоломбард на Мичуринском». Тебе не придётся выставлять объявление и ждать нерасторопных клиентов — работники компании проверят авто и оценят его стоимость. Спустя пару часов ты уже получишь свои деньги.

Во-первых, распиши свои обязательные расходы. Все — от оплаты интернета до стоимости проезда. К примеру, если выяснится, что 2 тысячи рублей ты ежемесячно тратишь на то, чтобы заправить авто, не легче ли на время отказаться от поездок на машине, купив транспортную карту за 500 рублей? Да, это не так комфортно, но стоит дешевле и экономит 1,5 тысячи.

Если у тебя долг на личные нужды, попробуй расписать ближайшие траты и постараться отсрочить менее важные. Умей безжалостно урезать все возможные расходы, пока финансовое состояние не придет в норму. Или же настрой себя на поиск дополнительных источников дохода. Третьего не дано.

Даже если ты молодой и перспективный предприниматель, есть золотое правило, которого стоит придерживаться: сначала отдай все долги, а потом берись за создание чего-то нового. Не стоит рисковать и реализовывать новую идею, если старая принесла тебе долги. Вдруг и новая не выгорит, а долг при этом останется непогашенным.

«Автоломбард на Мичуринском» был основан в 1998 году и является одним из первых представителей направления на территории РФ. Он осуществляет полный спектр услуг в сфере займов, где в качестве гарантии выступает транспортное средство: заём под залог автомобиля, заём под залог ПТС, заём под залог спецтехники и коммерческого транспорта, заём под залог мотоцикла.

У кого были большие долги? Как вы выбрались

Я была в подобной ситуации, бизнес был моим. Много лет работала, наращивала обороты, хорошо во всем разбиралась. Муж гос.служащий, моего дела никогда не касался. Мы построили большой дом, купили старшему сыну мужа от первого брака квартиру. Детей у нас трое, муж до меня был вдовцом. А потом мужа в один день уволили, и не просто уволили, а пришлось откупаться, чтоб не было уголовного дела. Муж от меня проблемы скрыл, занял у своей страршей сестры большую сумму на год, думал утрясется все на работе и отдаст. Не утряслось. Я стала вытаскивать деньги из бизнеса, прибыль стала меньше, но нам вполне хватало. Муж через полгода устроился на неплохую работу, но сразу на новом месте много денег не заработаешь, а сестра стала просить деньги обратно. Через год она пришла за ними ко мне, с распиской. от родного брата и требованиями кроме долга еще и 4% от суммы за каждый месяц. Я была в полнейшем ступоре, просто в шоке и прострации. Стала отдавать частями, но все равно медленно, долг за счет процентов рос, с сестрой переругались. И я решила взять крупный кредит под залог дома. ***** я. Дальше, если коротко — сестре долг отдали, а вот банку уже не смогли. Дела у меня на работе стали идти совсем плохо, все деньги оттуда ухрдили на погашения. Бизнес ликвидировался. Но и дом я не смогла сохранить. Продали, погасили кредит, осталось на скромную двушечку. Это было в 2007. Мне было 35, муж на 10 лет старше. Было страшно и вообще непонятно, как дальше жить, но худо-бедно оклемались, я снова с малечку подняла свое дело, опять с самых малюсеньких оборотов, муж тоже освоился, карьера пошла в гору. Потихоньку насобирали денег. В этом году весной купили участок земли, начали строить дом, к зиме уже крышу постелят. Было очень тяжело первое время, но главное — стремиться. А кредиты это страшное зло.

Автор, вы ничего по делу не сказали, сколько и кому должны-это самое главное. только ваше нытье. Тем более, вы говорите, что у вас хорошая квартира, вы нормально питаетесь.. В конце концов. если вы имеете своё имущество, то жить можно, как все. Без шика. Потом на работу пойдёте, опять же помощь мужу. Так что, не надо. Вы ещё проблем не видели.

Суммы большие.
Просто сам факт того, что твой муж должен давит на меня. Он ничего не скрывал, не влезал никуда без моего ведома, не просит меня продать квартиру, чтобы что-то оплатить, наоборот, всегда говорит, что разберется сам, что это только его проблемы.
Но может быть те кто должен поймут меня, когда ты должен. Это тяжело.
И тяжело на что-то решиться. Особенно на ребенка.

Мне нравится проблема автора: я мужу помогать ничем не намерена и не буду, мое имущество никто не тронет, муж будет разгребаться сам, но вот у меня моральная травма, тк давит то, что муж должен. вы прямо жена декабриста автор, за любимым в огонь и в воду я смотрю :)))) надеюсь, здесь вас утешат.

Не вполне правильное понимание ситуации.
Речь не идет о потребительских кредитах и пр.. Суммы большие.
Но моего имущества, и того в котором мы живем эта ситуация не касается. Оно не оформлено на мужа.
Я не писала что у нас 5 тысяч в месяц и даже не 50.
Просто сам факт того, что твой муж должен давит на меня. Он ничего не скрывал, не влезал никуда без моего ведома, не просит меня продать квартиру, чтобы что-то оплатить, наоборот, всегда говорит, что разберется сам, что это только его проблемы.
Но может быть те кто должен поймут меня, когда ты должен. Это тяжело.
И тяжело на что-то решиться. Особенно на ребенка.

Всем привет. Мой первый пост и пост помощи, ох не думал, не гадал что он будет о помощи. Ну да ладно, В общем ситуация такая, отец взял кредит на Гранту б/у у серых автодилеров, посоветуйте алгоритм действий для возврата автомобиля и аннуляцию кр. договоров. Вводные данные: Отец 57 лет, ездил до недавнего времени на старенькой жигули, которая начала подводить. Он задумался о покупке нового авто и полез в идет смотреть новые машины у оф дилеров Автоваза, ему выскакивает баннер что можно купить новые машины по цене гораздо ниже-ну а дальше дело техники, приезжайте в др. город, 15.01.2022 н. там выясняется, что такой машины по озвученной по телефону цене нет и промариновав отца весь день «сотрудники» автоцентра принимают в трейд-ин старенький жигули , в конце дня уезжают на б/у автомобиле отечественного производства 2014 гв с 2 кредитами в сумме на 1,5 млн. 14 дней не прошло. Есть какие нибудь шансы выйти с этой ситуации с минимальными потерями?

Сегодня мне звонят их коллекторы и опять 25. я объясняю, что этим занимается МВД и судебные инстанции будут признавать и разбираться должна я платить или нет. И пока нет решения ,что именно я обязана вернуть банку эту сумму я оплачивать не буду. Через 10 минут на почту приходит автоматическое письмо. с пометкой » Вы разве этого хотите» вы хотите в суд? А вы уверены, что вы выиграете суд.

Урок номер 2: Никогда, слышишь? НИКОГДА не связывайся с микрокредитами. Даже если останется кушать только землю — ешь её, но НИКОГДА с ними не связывайся. Ты, дорогой читатель. Да, именно ты. Услышь меня. Не бери микрокредит! Я брал — и по себе знаю что НЕЛЬЗЯ этого делать НИКОГДА.

3 января я с мужем возвращалась из под Талдома. Поступает звонок и девушка сообщает мне что я не плачу по кредиту в Тинькофф банке. На вопрос какой кредит, потому что, я кредитов не брала ( в 2022 году я погасила досрочно их карту и расторгла договор и больше никогда кредитов у них не брала). Мне ответить не смогли сказав, что вы в просрочке. Звонили с коллекторского номера. Я ищу номер банка и звоню сама в Тинькофф. И уже там пытаюсь выяснить что же это за чудо кредит.

Вот так начинается путь джедая. Увидел рекламу инвестиций, открыл счет, закинул денег. Теперь нужно понять как определять направление цены по графику. Обычно такие новички находят в Пульсе какого-нибудь трейдера с высокой положительной доходностью и начинают прислушиваться к его мнению. Учитывая, что у всех людей различные цели, терпимость к риску и финансовые возможности, то такой подход изначально обречен на провал.

Если суд примет положительное решение по заявлению должника, судебные приставы будут руководствоваться установленным судом графиком погашения. Однако, если должник отступит от нового графика или будет платить не в том размере, что им установлен, вновь встанет вопрос о принудительном взыскании. Кроме того, взыскатель сможет обратиться в суд, который, вполне возможно, отменит разрешенную ранее рассрочку. В этом случае принудительного взыскания уже не избежать.

Дело пристава – принимать меры, чтобы судебное решение было исполнено в полном объеме в установленные сроки. Если должник добровольно не исполняет требований суда, приставы вынуждены принимать принудительные меры к исполнению. Причем такое участие судебных приставов накладывает на должника дополнительные обязанности – он должен оплатить в бюджет работу приставов (против себя же самого).

реквизиты суда, в который оно направляется, и реквизиты заявителя;
информацию о вынесенном по долгу судебном решении;
информацию о самом долге;
причины, не позволяющие своевременно исполнить решение суда (тяжелое материальное положение, наличие иждивенцев, болезнь, обязательства по кредитам и т.д.);
просьбу предоставить рассрочку исполнения решения на определённый срок и на определенных условиях. Обычно указывается срок в месяцах и сумма ежемесячного платежа.

Не каждый, кто накопил долги, в состоянии выплатить полную сумму в кратчайший срок. Если вы попали в такую ситуацию, не стоит пускать исполнительное производство на самотек в надежде, что все уладится само собой. Судебные приставы очень спокойно реагируют на неплательщиков, не уговаривают и, тем более, не запугивают их. Они разыскивают все, что можно у должника забрать и этим погасить требуемые исполнительным листом суммы.

Предоставления рассрочки исполнения судебного постановления вправе просить не только сам должник. Инициатива может исходить от взыскателя или судебного пристава. Каждая ситуация уникальна, поэтому не будет лишним получить по конкретному делу консультацию у юриста.