Как защитить себя от коллекторов

С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся. При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.

Для начала стоит пояснить, что коллекторские агентства и прочие подобные организации по взысканию долгов это обычные фирмы, ничем не отличающиеся от миллионов других. У них те же права и обязанности, что и у организаций, занимающихся пошивом одежды или торговлей пирожками. Это не органы полиции и не надзорные структуры. Это всего лишь предприниматели, зарегистрировавшие юр.лицо, арендовавшие офис, оформившие на себя несколько телефонных номеров, и нанявшие сотрудников, которые каждый день названивают неплательщикам и надоедают им одними и теми же претензиями.

В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности. Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.

Если же телефонными звонками все не ограничится и кредитор или коллектор приедет к должнику домой и попытается без согласия жильцов проникнуть в жилище, то тем самым их действия могут соответствовать ст. 139 УК РФ. В этой статье говорится, что незаконное проникновение в дом или помещение, совершенное против воли должника наказывается штрафом до сорока тысяч рублей или даже арестом на срок до трех месяцев. То же действие, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, наказывается штрафом до двухсот тысяч рублей или даже лишением свободы до двух лет.

Помимо этого, в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах. Причем, вопросы эти могут задавать не только должнику, но и посторонним людям – проживающим с ним родственникам, соседям или даже коллегам по работе. Подобные действия могут подпасть под статью 137 УК РФ устанавливающую ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, что наказываются штрафом до двухсот тысяч рублей. Те же действия, совершенные с использованием служебного положения, наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Как россиянам защитить себя от коллекторов

Коллекторские агентства переняли зарубежный опыт, но внесли в него собственные коррективы: угрозы жизни и здоровью заемщиков, запугивание расправой над членами семьи и описью имущества, психологическое давление на детей и пожилых родственников, лишением родительских прав, избиением и т.д.

Но существует еще один нюанс – законодательством не предусмотрено прямого запрета на совершение банком переуступки прав требования по кредитному договору, т.е. возможен процесс продажи кредитной организацией информации о недобросовестном заемщике.Несмотря на федеральный закон «О банках и банковской деятельности», согласно которому кредитная организация гарантирует клиенту сохранение тайны о счетах и вкладах, граждане РФ все-таки сталкиваются с нарушением закона, предупреждает Роспотребнадзор. Не всегда информация исходит от банков или кредитных организаций, передавать информацию о задолженности клиентов могут и другие компании, такие, как, например, интернет – провайдеры.

В середине июля текущего года Генпрокуратура РФ, в связи с нарушениями коллекторов действующего законодательства, приняла решение усилить надзор за соблюдением прав населения при взаимодействии с долговыми агентствами, особое распоряжение было отдано прокурорам регионов в контроле усиленного надзора в сфере потребительского кредитования.

Коллекторское (долговое) агентство – организация, специализирующаяся на взыскании просроченной задолженности («выбивании долгов», как называют это сами граждане). Россия практику западного выбивания долгов переняла у США, первые коллекторские агентства появились на территории РФ в начале 2000-х годов. Изначально они существовали, как дочерние предприятия банков и работали только с их задолженностями, позже – ушли в «свободное плавание» и сейчас выходят на открытый ранок довольно активно. Коллекторы обычно работают по двум схемам:

Во многих странах коллекторы ограничены законом, так, в США телефонные звонки запрещены в ночное время, в России законодательство, регулирующее работу долговых агентств, отсутствует, поэтому все действия российских коллекторов происходят в соответствии с правовым полем РФ. По крайней мере, должны соответствовать.

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом – обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

  1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
  2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
  3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
  4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
  5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

  • агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
  • представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
  • коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Как защититься от коллекторов

Таким образом, для того чтобы банковская организация получила право на распространение ваших персональных данных коллекторам, необходимо, чтобы кредитный договор наделял ее таким правом. К сожалению, как правило, в кредитных договорах банка содержится пункт, предполагающий данное полномочие банка.

В силу того что коллекторы, как правило, действуют анонимно, воздействовать на них напрямую крайне трудно. Однако репутация банка, уступившего право требования коллекторской организации или просто заключившего с ней договор, довольно уязвима перед вашими жалобами.

Кроме того, он может не выплачивать долг коллекторскому агентству до предъявления этой организацией документов, свидетельствующих о переходе к ней права требования. Однако это правило не работает, если банк известил кредитополучателя о передаче своего права коллекторскому агентству.

По таким искам проще всего выстроить линию доказательства: есть договор с банком, есть данные, которое неправомерно были использованы коллекторским агентством. Однако такой подход действенен только в случае, если вы не давали согласие банку на передачу своих персональных данных, что бывает крайне редко.

Очевидно, что большинство коллекторов при истребовании задолженности своими действиями создают препятствие для осуществления практически каждого из вышеперечисленного права, что грубо нарушает Конституцию и принятые в соответствии с ней другие нормативные правовые акты.

Одним из судов было принято решение, что уступка прав требования нарушает нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Апелляционная инстанция изменила решение, вынесенное нижестоящим судом на основании того, что такой довод является ошибочным и противоречит практике, сложившейся в судебной сфере.

В противном случае вы можете попасть в следующую ситуацию: гражданин взял в кредит, но не смог вовремя его выплатить по ряду причин. К нему пришли коллекторы, которые с помощью угроз и психологического давления настояли на необходимости продажи машины. Все операции по продаже и прямому погашению долга взял на себя коллектор. Машина была продана, деньги переведены на счет, но кредит так и остался непогашенным.

В чем выгода такой деятельности для коллекторов? Они предварительно выплачивают всю сумму банку за должника. Следовательно, они намереваются на нем заработать. Их выгода заключается в том, что кроме основной суммы долга и начисленных по нему процентов, гражданин должен выплатить пени, штрафы и неустойку. Таким образом, они создают себе источник дохода.

Коллекторы – не всегда угроза. Это необходимо запомнить, чтобы не допускать многих ошибок. Некоторые работники коллекторских агентств действительно целенаправленно пытаются установить связь с должником, чтобы решить возникшую проблему с выплатой займа. Каким образом защититься от коллекторов?

  • «Прозванивать» заемщика с целью напоминания о невыплаченном кредите, часто встречается такая проблема, что коллекторы звонят каждый час.
  • Навещать гражданина, причем при посещении они должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком. Должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет.
  • Требовать в письменной форме погашения долга.

Как защитить себя от коллекторов

Мог ли банк продать мой долг коллекторам если это не предусмотрено договором кредитования? Коллекторы утверждают что есть судебное решение но мне его не предоставили, предоставили общий договор цессии. И есть ли возможность отменить данный договор цессии и как? как защитить себя от коллекторов, звонят ночью, приезжали по месту жительства развешивали листовки с информацией о моей задолженности, которые содержали оскорбления. Грозятся это сделать повторно. Как быть? За ранее спасибо.

Мой сын зарегистрирован (прописан) со мной в одной квартире, но несколько лет не проживает там. Он покупает в магазинах товары, оформляя банковские кредиты и не расплачивается по ним. На контакт со мной не идёт из-за личной неприязни. О его существовании узнаю только из социальной сети. Мне периодически приходят звонки от коллекторов и заказные письма на имя сына от службы суд. приставов. Его ценного имущества дома нет, все чеки и гарантийники моего имущества подписаны на моё имя, Альфа банк вносил его в список неблагонадежных плательщиков. Сейчас ожидаю прихода судебных приставов для описи и изъятия имущества. Как ещё защитить себя от этого?

Помогите разобраться с такой ситуацией: муж моей сестры взял несколько кредитов в разных банках, о которых она совершенно не знала и поручителем естественно не выступала. Его местонахождение на данный момент нам неизвестно, он находится официально в федеральном розыске, и она сейчас с ним в процессе развода. Почти две недели назад сестре начались звонки и угрозы от коллекторов. Скажите обязана ли она выплачивать его кредиты и как мы можем защитить себя от коллекторов?

Некоторое время назад я брала кредит в банке N, полтора года платила справно, пока не потеряла работу. Новую найти пока не могу. В декабре 2015 года зашла на сайт ССП и нашла себя там, долг перед банком N. Спустя 2 месяца получаю письмо от коллекторов, которые якобы перекупили мой долг у банка N, и теперь платить я должна им но, мне нужно написать заявление о переводе ден. средств на их счет. После этого письма вновь захожу на сайт ССП и там мое производство исчезло, как такое может быть, если я не оплачивала долг? И вправе ли банк N перепродать мой долг после вынесения судебного решения? И как я могу защитить своих детей и дом от нападок коллекторов? Платить не отказываюсь, но пока не чем, что делать, а вдруг сожгут?

Есть запись телефонного разговора с коллектором, где мне угрожают спалить дом,, если еще останусь жива,, ,можно ли на основании этой записи написать заявление в полицию? Как защитить свою семью от коллекторов? Как мне вести себя с ними? Есть двое несовершенннолетних детей, боюсь за их жизнь и свою.

Как защитить себя от коллекторов

Несколько лет назад Россию захлестнула волна кредитования. Кредиты дают на все: на новый телевизор, на ремонт, на одежду, на телефоны, на обучение, на операции и на квартиры. Россияне, купившись на привлекательные кредитные ставки, поспешили в банки и другие кредитные организации, оформили кредитные договоры, и только потом узнали, что заплатить им придется не на десять, как говорилось в рекламе, а на пятьдесят процентов больше, чем они предполагали. Помимо этого нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждает руководителей предприятий сокращать персонал. В связи с этим люди взявшие кредиты в том или ином банке становятся неплатежеспособными, и не могут выполнять свои обязательства по кредитным договорам. Так у банков появляются должники, количество которых растет день ото дня. Но руководство банка долго не церемонится с теми, кто по той или иной причине не может расплатиться по кредиту и передает должника в распоряжение коллекторских агентств . Но если раньше как на дрожжах росли коллекторские конторы, то сейчас набирает обороты так называемый антиколлеторский бизнес.

Российское законодательство пока никак не может защитить граждан РФ от посягательств коллекторов, несмотря на то, что проект закона был уже представлен в Государственную думу несколько лет назад. Только вот наши законотворцы считают, что у них есть дела поважнее, нежели защита людей от коллекторов . Получается, что те граждане, которые по какой-то причине стали должниками, порой даже не зависящей от них, остались один на один с обезумевшими от безнаказанности коллекторами. И вот как свет в окошке появляются антиколлекторы – такие своеобразные Зорро на защите простых граждан. С каждым месяцем организаций, которые помогают людям в борьбе с коллекторами, становится все больше, так как спрос на них возрастает в геометрической прогрессии.
Несомненно, что в любом случае должны были появиться те, кто поможет гражданам в борьбе с банками и коллекторами, защищая интересы простых людей в суде. Представители банков и их «помощники» коллекторы постоянно пользуются тем, что законодательство в нашей стране не совершенно, а государство в любом случае стоит на стороне банка, и по сути даже коллекторам предъявить в суде нечего, если у вас нет доказательств их угроз в ваш адрес. А угрожают они постоянно, а это в принципе, должно караться законом, но тут впору вспомнить фразу известного киногероя: «Нет у вас методов против Кости Сапрыкина».

Весной текущего года в северной столице пыталась покончить жизнь самоубийством ученица пятого класса одной из питерских школ. Это происшествие вызвало в городе, да и в стране в целом огромный резонанс, когда выяснилось, что причиной попытки самоубийства стали коллекторы. Следствие показало, что девочка жила с родителями на съемной жилплощади, а долг по кредиту висел на сыне владельца сдаваемого жилья. Представители коллекторского агентства постоянно звонили на домашний телефон, требуя выплаты денег, даже не слушая доводы снимающих эту квартиру людей. А когда дело дошло до угроз, то коллекторы не постеснялись угрожать физической расправой даже ребенку, в результате чего девочка выбросилась из окна .
Но этот случай был не единичным – в Кемеровской области попыталась покончить жизнь самоубийством пятидесяти двухлетняя женщина, мать пятерых детей. Причиной такого поступка стали опять же коллекторы, которые угрожали не только ей, но и её родственникам и знакомым.
Согласно данным, которые предоставила ассоциация коллекторских агентств, количество граждан, имеющих просрочки по кредитам растет с каждым днем, так как банки выдают колоссальное количество кредитов. Представители данной организации утверждают, что в банк не возвращаются пять их десяти кредитов, оформленных на потребительские нужды. Вот только работа коллекторских агентств больше напоминает не вежливое общение кредитора и должника, а тупое выбивание денег при помощи бейсбольных бит, угрозами отобрать жилье, посадить в тюрьму, лишением родительских прав и многое другое. Коллекторы начинают запугивать родственников, знакомых, соседей не стесняются угрожать даже детям. Зачастую они приходят или звонят по ночам, вылавливают должника или его родственников около больниц, школ, подъездов. Например, в одном из городов Подмосковья коллекторы пришли с угрозами к соседям женщины-пенсионерки и заставляли их убедить её выплатить кредит, в противном случае обещали применить против них различные санкции, вплоть до выселения из квартиры, а также физической расправой с помощью местной «гопоты». В Новокузнецке коллекторы заставили двух должников сойтись в рукопашной. «Веселье» их закончилось тогда, когда один забил другого насмерть.

Однако многие экспертные службы не испытывают большого энтузиазма в отношении антиколлекторов. Они считают, что многие из таких агентств на самом деле не оказывают никакой реальной поддержки, и уж тем более помощи, создавая лишь некую видимость своей работы. Основная их деятельность заключается в том, что они проводят консультации, некоторые даже пытаются выйти на связь с банком или коллекторами, но так как в их арсенале нет достаточно мощных рычагов давления на данные организации, все заканчивается еще в самом начале. Многие кто обращается к сотрудникам антиколлеторских агентств рискует попасть на мошеннические организации или простых шарлатанов, которые под шумок решили срубить немного деньжат. Непрофессионалы просто неспособны правильно рассчитать необходимую схему реструктуризации кредита, а это приведет к еще более худшим последствиям. Кроме того появляется много антиколлеторских фирм – однодневок , которые сегодня есть а завтра их уже нет, а вот долги обратившихся к ним людям никуда не исчезают, и даже наоборот становятся еще больше.
Но сами антиколлекторы в корне не согласны с такими высказываниями. Как сказал один из представителей антиколлекторского агентства, многие юридические компании на волне успеха антиколлекторов пытаются включить список своих услуг и помощь в борьбе с коллекторами. Однако через некоторое время они понимают, что не совсем хорошо разбираются в том деле, за которое решили взяться, и бросают все на середине пути, оставляя своих клиентов один на один с коллекторами, которые не совсем довольны тем, что на них наезжают «левые» организации. И тогда клиент может пострадать еще больше. Порой за вывеской антиколлекторское агентство сидят простые мошенники, предлагающие за определенную плату «крышевание» от коллекторов. Особо доверчивые граждане на это «ведутся» отдают деньги и тоже остаются ни с чем, а точнее без денег и с возросшим долгом.

Если говорить прямо, то вся суть антиколлекторской помощи сводится к тому, что они предоставляют юридические услуги, делая упор на судебную практику, а также на разъяснение прав должникам. Кредитные организации о правах не только не говорят, но и нарушают их, а антиколлекторы помогают частым лицам защитить себя от произвола банковских работников. Как говорят эксперты, рано или поздно это приведет к тому, что кредиторам самим будет невыгодно обманывать клиентов, так как на обмане они потеряют гораздо больше, нежели в том случае, если они предоставят человеку кредит по честно и пониженной кредитной ставке.

Как защитить себя от произвола со стороны коллекторов

Коллекторская деятельность в России не регулируется законом. «Как же так?» – спросите вы. – «А вот так! Банковское лобби!» – по секрету на ушко шепнут вам грамотные эксперты. Все, на что может опереться несчастный должник, так это на Гражданский кодекс РФ и на закон о защите прав потребителей. Увы, но этого мало.

«Да, особенно сейчас. В условиях экономического кризиса долги россиян перед банками растут. Банки стараются как можно больше долгов продать коллекторским агентствам, чтобы не потерять свои деньги. Последствия общения с недобросовестными коллекторами несложно представить. Одно из основных последствий – это, конечно же, сильнейший психологический стресс, т. к. человек подвергается психологическому прессингу, звонкам с угрозами, смс, письмами, в которых зачастую содержится информация, не соответствующая действительности, особенно касательно уголовной ответственности должника, человека пугают тюрьмой, тревожат его близких, коллег. Такие действия коллекторов зачастую сами должны иметь правовую оценку на предмет наличия в них уголовной составляющей».

«В настоящий момент деятельность коллекторских агентств вступает в формальное противоречие с деятельностью службы судебных приставов, так как согласно законодательству взыскание судебных задолженностей является функцией именно ФССП, а четкое определение понятия процедуры внесудебного взыскания задолженности в законодательстве отсутствует. Фактически у коллекторов нет никаких полномочий, выходящих за рамки «обычных» гражданских прав, поэтому для регулирования деятельности коллекторских агентств необходимо для начала разработать процедуру вне- или досудебного взыскания, определить грань полномочий коллектора, так как в настоящий момент коллекторская деятельность часто балансирует на грани правонарушения. Реальных полномочий у коллекторов нет, поэтому велик соблазн применения противозаконных методов для воздействия на должника. Основной причиной отсутствия закона, регулирующего коллекторскую деятельность, является сама правовая доктрина, не предусматривающая в себе отдельного места для деятельности коллекторов, не рассматривающая коллекторов в качестве одного из инструментов для взыскания долгов или исполнения обязательств».

Итак, откуда вообще взялись коллекторские агентства в России? Мы позаимствовали их у США в начале 2000-х годов. Но как это часто бывает, позаимствовать-то позаимствовали, а вот «поставить на рельсы» забыли. Ну или сделали вид, что забыли. Ведь в тех же Штатах и европейских странах деятельность коллекторских агентств строго регламентирована законом. Коллектор не имеет права не только прибегать к физическому воздействию, но и грубить, прессинговать, терроризировать заемщика телефонными звонками и т. д.

«Выбиватели долгов». Так в народе сегодня называют коллекторов. Иногда «выбиватели» просто терроризируют заемщиков угрозами по телефону, а иногда выбивают из них долги в прямом смысле этого слова. Битами. Кажется, что это про лихие 90-е? Но нет. Откройте YouTube и наберите в поисковике одно слово «коллекторы». Записи личных, телефонных угроз и сцены избиения граждан ввергнут вас в шок. И знаете, что самое интересное? Что на все это в нашей стране нет управы.

Как защитить себя от коллекторов: советы юриста

  1. При каждом контакте — как при личном, так и по телефону, коллектор обязан представиться, а также назвать свое агентство. При личном визите специалист должен также предъявить документ, подтверждающий его полномочия.
  2. Звонки должнику могут проводиться в строго определенное время: с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
  3. Частота звонков, встреч и СМС от коллекторов должнику строго регламентирована законом.

Если какие-то из этих данных в предъявленных документах отсутствуют либо не совпадают, вы вправе прекратить дальнейший диалог с коллекторами до тех пор, пока они не подтвердят свои полномочия. Если взыскатели настаивают на продолжении беседы или начинают вести себя грубо – вызывайте полицию. А после того как инцидент будет исчерпан, пишите жалобы в соответствующие инстанции.

Таким образом, если специалисты по взысканию задолженности пытаются проникнуть в вашу квартиру без разрешения, собирают сведения о вас без вашего на то согласия, распространяют информацию о долге среди ваших родных и знакомых или напрямую угрожают вам, это является нарушением ваших конституционных прав. Постарайтесь записать разговор, содержащий угрозы, или получить письменные свидетельские показания о неправомерной работе коллекторов, и смело подавайте иск на компенсацию морального вреда.

На практике зачастую взыскатели предоставляют копии этих документов. Это, в принципе, допустимо, если копии заверены нотариально. Обычный ксерокс – нарушение регламента действий коллекторов. В самих документах в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

Совет: при первом же звонке от специалиста по взысканию задолженности рекомендуем вам тщательно изучить ФЗ №230 . В дальнейшем все звонки, поступающие от коллекторов, стоит записывать. При обнаружении в поведении специалиста несоответствий положениям ФЗ, вы можете на основании записей подать жалобу в соответствующие инстанции.

Для заемщика, с которым коллектор общается в рамках закона, но который не может погасить долг, тоже есть выход – можно попытаться разбить платеж на части. Как правило, большинство представителей взыскателей долгов соглашаются на такой вариант, но имеют свои условия такой реструктуризации.

Кроме вышеупомянутых возможностей пожаловаться ассоциациям коллекторов, спектр инстанций, в которые можно обратиться в случае нарушения прав, достаточно широк. «Если заемщик осознает, что коллектор нарушает его права, применяет запрещенные методы воздействия или угрожает их применением, то может прибегнуть к тем же методам, которые используют для защиты от посягательств со стороны любых других физических или юридических лиц, в частности, обратиться к его работодателю (коллекторской компании), банку-кредитору, в правоохранительные органы, суд и другие инстанции», — советует Вячеслав Голуб, директор «Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М».

Pасцвет коллекторского бизнеса вылился для должников в отнюдь невеселое, а подчас и очень плачевное общение со взыскателями долгов. Однако мало кто знает, что негуманные действия многих коллекторов противозаконны и с ними можно и нужно бороться (не забыв при этом об усиленных попытках погасить долг перед банком). Какими должны быть добропорядочные коллекторы? Как защитить себя от противоправных действий? В чем коллекторы могут быть полезны? Узнавало Издание

«Хороший коллектор – это тот, кто может убедить недобросовестного заемщика погасить просроченную задолженность полностью или частично в наиболее короткий срок, действуя в рамках закона, — рассказывает Андреас Марнерис, директор департамента по управлению дебиторской задолженностью Universal Bank. – Хороший коллектор – это также консультант, способный оценить реальное финансовое положение заемщика и подсказать оптимальное решение».

После изменений в августе 2009 года налогового законодательства, которое касается продажи банками портфелей долгов коллекторам, рынок таких сделок существенно активизировался. По оценкам «Европейского агентства по возврату долгов» за последние 4-5 месяцев банки продали около 1,7 млрд. грн. коллекторским (финансовым или факторинговым) компаниям. Это означает, что заемщикам, которые перестали платить по кредитам, теперь приходится общаться с коллекторами намного чаще, чем раньше. При этом на пике востребования коллекторских услуг в феврале 2010 года около полусотни компаний на украинском рынке позиционируют себя коллекторами, из них немногим более десятка крупных компаний, остальные – совсем небольшие. И как первые, так и вторые могут использовать при сборе долгов отнюдь не «добропорядочные» методы.

Если же кредиторы и представляющие их лица нарушают закон, граждане могут обращаться в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю. Он расположен по адресу: Краснодар, ул. Старокубанская, 141, каб. 231/232.

— Только за первые 5 месяцев этого года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю поступило 211 обращений, — подсчитали приставы.

— Также не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие их честь и достоинство, — добавили приставы. — Помимо этого, не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Все вышеперечисленные правила действуют в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2022 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так что при общении с коллекторами и представителями банков кубанцы могут смело ссылаться на этот документ.

Кажется, тема с беспределом коллекторов, которые любыми способами выбивают деньги из должников, осталась в прошлом. Однако так думают только те, у кого нет серьёзных непогашенных кредитов. Чтобы защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников коллекторских агентств, достаточно немного разобраться в законах.

Законы прямо указывают на то, что коллекторы не имеют права звонить родственникам должника и угрожать им. Это может расцениваться как домогательство со стороны коллекторского агентства. Поэтому при подаче заявления в прокуратуру или полицию можно ссылаться на положения 163 статьи Уголовного кодекса Российской Федерации, то есть прямо указывать на факт вымогательства.

Прежде всего, уточните в банке, где вы числитесь должником, привлек ли он к помощи коллекторское агентство (в этом случае вы по-прежнему являетесь должником банка). Или же банк передал ваш долг полностью (в этом случае вы являетесь должником агентства). Однако, не торопитесь переводить деньги по реквизитам, которые вам присылают по почте или в СМС.

Звонить должникам можно с 8 утра до десяти вечера и только в будние дни, в выходные между 9 утра и 8 утра вечера. Если вам угрожают, портят имущество на лестничной площадке, привлекают родственников, то тогда вы должны понимать, что действия коллекторов попадают под санкции не только административного, но и уголовного кодекса. Раньше действия коллекторов фактически не регулировались законами, так как это явление появилось с развитием и расширением структуры кредитования в России. Но сейчас ваши права полностью защищены, поэтому не бойтесь обращаться за помощью в прокуратуру или полицию. Вам подскажут, как подготовить заявление и обязательно проверят факт нарушения ваших прав.

Не передавайте по телефону коллектору личные данные. Необходимая информация у собеседника итак должна быть, а вероятность, что на другом конце провода — мошенник весьма велика. Узнайте у коллектора его данные, должность и компанию. Позвоните в агентство: действительно ли этот человек является их сотрудником?

От коллекторов никто не застрахован, и они могут доставлять массу беспокойства должникам. В СМИ можно постоянно слышать отзывы заемщиков, которые страдают от коллекторов и их противозаконных действий. Самое меньшее, что коллекторы могут сделать, это постоянные телефонные звонки, которые могут раздражать днем и ночью.

Как коллекторы выбивают долги и как правильно от них защититься

Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

  1. Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
  2. Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
  3. Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
  4. Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
  5. Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
  6. Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
  7. Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Защита от банка и коллекторов; советы юриста

Основная обязанность коллектора заключается в систематическом напоминании клиенту о наличии у него задолженности и о необходимости её погашения. Должник может согласовать с агентством график осуществления выплат и возможность получения рассрочки. Контактировать с заёмщиком допускается только в установленное по закону время, а именно:

Лучшим вариантом защиты от коллекторов по закону является беседа и разъяснение ситуации. Даже если у вас имеется неоплаченный кредит, вы можете договориться с агентством или банком о порядке погашения долга, возможности получения рассрочки или реструктуризации задолженности.

Клиенты банка, столкнувшиеся с деятельностью коллекторских агентств, порой не знают, как лучше поступить при общении с представителями данных организаций. Существует несколько эффективных способов защиты от неправомерных действий сотрудников финансовых учреждений и третьих лиц, выкупивших долг гражданина.

  • обратиться в коллекторскую организацию с жалобой, оформленной в свободной форме (в документе требуется указать ФИО и должность сотрудника, превысившего свои полномочия);
  • подать заявление либо жалобу в один из правоохранительных органов (прокуратуру, Роспотребнадзор или полицию), при необходимости допускается обращение сразу в несколько инстанций;
  • обратиться в суд с исковым заявлением (текст иска будет зависеть от обстоятельств дела и оснований для обращения).

Если долг гражданина был продан коллекторской организации или банковское учреждение наняло коллекторов для ускорения процесса выплаты займа, должник может столкнуться с психологическим (в редких случаях и физическим) воздействием. Подобные приёмы используются не только по отношению к заёмщику, но и к его близким (родственникам, друзьям, семье).

Это интересно:  Услуги по омс перечень 2022 на пломбы
Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение