Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: последняя информация, советы

Содержание

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как не платить кредит законно и начать спокойно жить». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Многие люди совершенно незаметно для себя тратят все кредитные деньги. Когда приходит время возвращать использованные денежные средства в банк, они ищут законные способы избежать этого. Основная проблема таких людей состоит в том, что они привыкли тратить больше денег, чем получают. Сотрудники службы безопасности банка могут начать названивать должникам и требовать вернуть долг. Кроме того, банк может передать вашу задолженность коллекторам, а те уже позаботятся о том, чтобы сделать вашу жизнь совершенно несносной.

Нечем платить кредит: действующие способы рассчитаться с долгами и жить спокойно

Сегодня чуть ли не на каждом шагу встречается реклама банков и других финансовых организаций, предлагающих деньги под небольшой процент. Все они твердят, что взять кредит очень просто. Не нужно для этого предоставлять большой пакет документов, собирать справки и так далее. Но что на самом деле скрывается под этой привлекательной рекламой? Попробуем разобраться более подробно.

Что будет, если не платить кредит?

Простые потребители банковских продуктов обычно не в курсе об этом, но закон практически всегда принимает сторону заемщика. Банковские организации пользуются некомпетентностью людей в этом вопросе и начинают оказывать психологическое давление на клиента, отказывающегося платить по кредиту. На самом же деле никакой криминальной ответственности за просрочку в выплатах заемщик нести не будет. Кредитор, прежде чем выдать денежный заем, всегда учитывает возможные риски.

После этого начнется долгая процедура признания лица банкротом, которая включит в себя проверки всех крупных покупок и трат, проверку доходов и долгов. Переоформление имущества на другого человека в ходе разбирательства или непосредственно перед ним является незаконным. Также проверят наличие долгов не только перед банком, но и перед сторонними организациями: ЖКХ, страховые компании и другие.

На деле вовлеченность поручителя в дело определяет сам банк. Прежде чем выдвигать свою кандидатуру на эту роль любой гражданин должен ознакомиться с кредитным договором. Согласно его условиям, поручитель может либо нести полную ответственность и выплачивать весь оставшийся долг, либо частичную, предполагающую выплату только половины. Отдельная графа будет посвящена штрафам и комиссии, которую могут возложить только на заемщика или поделить поровну.

Использование страхового полиса

Ухудшение кредитной истории. Любой выданный кредит и заемщик регистрируется в единой банковской базе кредитования. Невыплата или частый просрочки в погашении одного из займов приведут к тому, что получить деньги снова будет практически невозможно. Ни одна крупная финансовая организация злостному неплательщику или должнику кредит не выдаст.
Опись имущества. Банк вправе подать в суд на своего должника, который долгое время не платит. Тогда судебные приставы придут и опишут движимое или недвижимое имущество в счет погашения долга.
Коллекторы. Банк может продать долг соответствующему агентству. Иногда они не отличаются правомерностью действий и могут использовать разные средства “добычи денег”, включая запугивание, физическое или моральное давление.
Если долг превышает 100 тысяч рублей правоохранительные органы вправе лишить должника водительских прав.
Выезд за границу лицу, не выплатившему кредит, будет закрыт.

Это интересно: Оквэд фармдеятельность 2022

Необходимо очень внимательно отнестись к изучению пунктов страхового договора перед его подписанием. Часто заемщики не уделяют этому вопросу достаточно внимания и в итоге сами страдают от этого. Например, под страховым случаем «потеря работы» человек может понимать факт увольнения, а в документе будет прописано, что имеется в виду потеря трудоспособности, получение инвалидности, увольнение только по причине сокращения и подобное. Также в договоре четко указан объем возможных выплат – вся задолженность или сумма без учета процентов и штрафов. Даже наличие страхового случая не освобождает клиента от погашения кредита. Пока страховая организация не перечислит деньги, он обязан вносить регулярные платежи. Подтасовать наступление страхового случая (например, увольнение по причине официального сокращения, присвоение инвалидности) и таким путем добиться выплат довольно непросто. Страховая компания не захочет просто так расставаться со своими деньгами, поэтому всегда тщательно все проверит. Нередко свое законное право на выплату страховки по кредиту заемщику приходится доказывать в суде.

Часто для оптимизации погашения задолженности банки предлагают воспользоваться процедурой рефинансирования. Это означает перекредитование долга в другом финансовом учреждении с более выгодными для клиента условиями. То есть клиент получает новый кредит на более выгодных условиях для погашения долга в другом банке. Каждое финансовое учреждение, предоставляющее такую услугу, предъявляет индивидуальные требования к максимальному лимиту, характеристикам заемщика, сроку предоставления и процентной ставке. Как правило, рефинансирующий банк самостоятельно договаривается с заемщиком и решает организационные вопросы. Клиенту нужно только собрать документы, а также подать соответствующее заявление (если договором разрешено досрочное погашение займа).

Оспорить кредитный договор

Для современной банковской практики поручительство является традиционным способом обеспечения кредита. Очень важно внимательно прочитать договор о поручительстве перед его подписанием и получить оценку специалиста. Ведь степень исполнения кредитных обязательств поручителем может быть разной – выплата долга в полном объеме или в равной части с основным должником, включая проценты, штрафы. Обязательство поручителя наступает в момент, когда должник ненадлежащим образом выполняет свою часть обязательств или полностью игнорирует их. Если подобной ситуации не возникнет, ответственность поручителя тоже не возникает, но он в ответе за собственное невыполнение обязательств.

Законно не оплачивать кредит банку не получится. Банк сделает все, чтобы взыскать с должника средства по максимуму. Улучшить ситуацию можно, если попытаться уменьшить сумму долга или увеличить срок его возврата. Каждый случай индивидуальный и при выборе подходящего варианта следует принимать во внимание все особенности и нюансы кредитования.

Изучить договор о кредитовании и выяснить, что грозит за просрочку. Уточнить срок возврата долга.
Обратиться в банковское учреждение с заявлением о невозможности исполнения взятых обязательств с точным указанием причины случившегося. Обязательно нужно подкрепить свои действия документально. Лишь в этом случае банк сможет принять решение в пользу клиента. Стоит приложить к заявлению приблизительный график погашения кредита или иные способы решения проблемы.
Вносить небольшие платежи, но регулярно, чтобы банк не записал вас в злостные неплательщики. Если условия соглашения с кредитором позволяют, то можно подумать о рефинансировании займа.

Как отсрочить выплату по кредиту или уменьшить сумму платежа?

Подать иск в суд, на истребование с должника всего долга. Если суд примет решение в пользу банка, то в дальнейшем, взыскание передается служебным приставам.
Передать задолженность коллекторскому агентству. Такие компании очень часто нарушают закон, но в последние годы ситуация изменилась в пользу заемщиков.

Самый простой из подобных способов пользоваться кредитными средствами и не платить проценты — это кредитная карта со льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются, если вернуть деньги в течение указанного срока. Нужно уточнить правила того, как рассчитывается этот срок. Обычно это какое-то конкретное число следующего месяца, поэтому льготный период являются “плавающим” — от 30 до 50-60 дней. Такие кредитные карты — очень удобный способ перезанять немного денег у банка до следующей зарплаты или какого-то другого ожидаемого дохода. Конечно, большую сумму таким образом одолжить у банка сложно, но по крайней мере на мелкие текущие расходы хватит.

Это интересно: Отзовы мамочек сколько в самарской области получают за третьего ребенка жены пограничника

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Еще один способ экономии на процентах — досрочное погашение долга или части долга. Причем, чем раньше происходит это погашение, тем больше вы экономите. Это связано с тем, что особенности аннуитетных платежей в том, что в первые месяцы вы практически не погашаете основной долг, а гасите только проценты по кредиту. И если в этот момент внести больший платеж, чем предлагает банк, вы можете заметно уменьшить основной долг и заметно снизить проценты по кредиту.

Как законно не платить проценты по кредиту

Итак, первый, формально законный, хотя и сомнительный способ избавиться от проблемы — это переписать все свое имущество на родственников или кого-нибудь из близких, чтобы у вас не могли забрать это имущество за долги. Учтите, однако, что закон предусматривает такие ваши действия как притворные сделки, и эти сделки могут быть обжалованы как ничтожные, а имущество все же заберут за долги.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Как не платить по кредиту в банке — законные основания и важные моменты

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Как не платить проценты по кредиту

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

суд принимает заявление в случае, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам более 3 месяцев;
накладывается арест на имущество и ценные вещи;
в течение 6 месяцев производится реализация в пользу кредитора;
если сумма недостаточна, то остальной долг «прощается».

На основании заявления могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу снижения ежемесячных выплат. Также возможно предоставление кредитных каникул или временная возможность погашения только тела кредита. Таким образом, можно легально избежать судебных разбирательств и возможного ареста счетов и имущества.

Требования долгов с поручителей

И банк это вполне понимает, и готов сотрудничать с должниками с целью восстановления выплат по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с подтверждающими документами.

Предоставление неполной информации об условиях займа;
Введение в заблуждение, обман или давление;
Несоблюдение документального оформления кредитной сделки, например, отсутствие графика платежей;
Отсутствие лицензии у финансовой организации;
Несоответствие текста договора действующему законодательству.

Как на законных основаниях не платить по кредиту

В случае удовлетворения исковых требований все долги человека списываются. Банкротство – дорогая процедура, на оплату работы адвоката и управляющего уйдет не меньше 100 тысяч рублей. Таким образом можно освободиться не только от кредитной задолженности, но и от других обязательств.

Оспаривание кредитного договора

Самое неразумное решение – скрываться от банка и избегать любых контактов с ним. Если дойдет до суда, такое поведение должника будет считаться отягощающим обстоятельством. Есть цивилизованные способы решить проблему выплаты кредита и начать спокойно жить.

Уголовная ответственность предусмотрена только для сознательно скрывающихся от своих обязательств должников и злостных неплательщиков. Условия применения норм уголовного права – сумма задолженности превышает 1,5 миллиона рублей.

Руководство банка и коллекторского агентства – если в неправомерных действиях сотрудников нет состава преступления.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – если компания не соблюдает правовые нормы.
Федеральная служба судебных приставов – подаются претензии к работе коллекторов.
Роспотребнадзор – если оспаривается переуступка права требования от банка коллекторскому агентству.
Полиция и прокуратура – если в действиях сотрудников есть состав преступления.

Банкротство – плюсы и минусы

На практике данный способ применяется крайне редко, когда все остальные уже испробованы. При выселении обязательно присутствие понятых. Если неплательщик отказывается от добровольного освобождения жилья, судебные приставы могут привлечь сотрудников правоохранительных органов.

Это интересно: До скольки должна быть продленка в школе по закону

Перегруженность кредитами для многих жителей страны — реальная проблема. Кто-то брал кредит давно, когда экономические условия в стране были совсем другие, и люди совершенно иначе могли планировать свое будущее, а реальность оказалась не такой, как ожидалось. Кто-то был вынужден брать кредиты из-за тяжелых жизненных ситуаций, а кто-то просто безответственно и легкомысленно отнесся к кредитованию. Всех таких людей объединяет одно — в настоящий момент им тяжело или даже невозможно совершать платежи по кредиту, и с этим требуется что-то делать. Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, как законными способами полностью или частично снять с себя кредитное бремя либо отложить выплату долга.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление. Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.

Как законно не платить проценты по кредиту

Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.

Нечем платить кредит: действующие способы рассчитаться с долгами и жить спокойно

Как правило, в кредитных организациях не предусмотрено непогашение задолженности по кредитам. Однако практика показывает, что это не совсем так. Финансовые организации стараются использовать любые способы для возврата кредитных средств. Если вы объявите сотрудникам службы безопасности банка, что у вас больше нет возможности выплачивать долг, кредитная компания прибегнет к услугам коллекторов. Эти «специалисты» в большинстве случаев используют такие методы психологического давления, как угрозы и неожиданные визиты. Деятельность коллекторов полностью регулируется законом, однако чрезмерное рвение в возврате денежных средств, которое выражается в угрозах жизни заемщика и его близких, уже не лежит в правовом поле.

Что будет, если не платить кредит?

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р. ) и защищенное ГК.

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на рефинансирование кредита .

Схема №5. Использование страховки

прошение о реструктуризации и перекредитовании, платеж, поступивший после долгого периода, могут сдвинуть сроки;
документальный контакт с банком (платеж, уведомление о задолженности и т.д.) влияет на сдвиг;
передача коллекторному бюро и составление доп. соглашения не влияют на расчет сдвижения.