Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Как не платить мфо законно и начать спокойно жить форум». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением. Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26 – 30% годовых. Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600 – 800% годовых — Сравни.ру ).
Никогда не берите новый заём в МФО, чтобы погасить старый. Это ловушка, которая заведёт Вас в долговую кабалу на долгое время. Прежде чем взять на себя новые обязательства, решите вопрос со старыми, если речь не идёт о рефинансировании. По статистике, заёмщики с двумя и более займами выходят на просрочку в два раза чаще.
Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.
- Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
- Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
- Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.
Как не платить микрозаймы законно
Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.
МФО нарушает закон
Следует также помнить, что по заключённым в 2022 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.
- прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
- ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
- не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
- думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.
- Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
- Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
- Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.
Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?
Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.
11. Взял несколько микрозаймов в МФО: 5000 руб., 9000 руб., 14000 руб., 27000 руб., 5000 руб. (онлайн займ в МФО). Займы брал в разное время. В настоящее время платить по ним нет возможности (плачу ипотеку — 8600, кредит в банке ВТБ — 5300). Кроме этого имеются кредитные карты Сбербанка, Тинькофф и Банка Восточный. МФО и Сбербанк переуступили право требования по договору цессии коллекторским агентствам. Коллекторы звонят мне, но я не беру телефон, так как мне всё равно сейчас нечем платить долги. Ближайшее поступление денег ожидается в середине ноября. Но этих денег может не хватить для полного погашения задолженностей. Как выйти из этой ситуации пока не знаю. Может есть какой-то способ приостановить начисление процентов (пени, штрафов), чтобы до середины ноября суммы не увеличивались. Живём с женой и двумя детьми на съёмной квартире (10000 руб./мес.). Дочь 6 лет инвалид по слуху. Подскажите, как решить проблемы? Буду благодарен за ответы! И ещё! Долги я должен в такой ситуации оплачивать МФО, т.е. тем, у кого брал займы или коллекторским агентствам с их процентами и накрутками?
Не плачу микрозайм
Юрист Урванцев В. Л., 2022 ответ, 1378 отзывов, на сайте с 17.10.2022
9.7. Здравствуйте, к приставам обращаться преждевременно, и ни к чему, так как при наличии выданного в порядке ст.129 ГПК РФ судебного приказа было бы возбуждено исполнительное производство в отношении Вас, то есть Вы были бы уже осведомлены о том, кто является взыскателем. Поэтому, необходимо во внесудебном порядке запрашивать сведения из БКИ, чтобы знать кому отправлят претензию, с требованием удаления недостоверной информации, а в случае отказа за взысканием убытков.
Удачи Вам.
Краткое содержание
Юрист Каравайцева Е.А., 60708 ответов, 28747 отзывов, на сайте с 01.03.2022
9.5. В кредитной истории должен быть указан кредитор, по кредитной задолженности с котором есть так называемая просрочка. Получите выписку из кредитной истории. Направьте кредитору требование об исправлении ложной информации. В случае игнорирования требования обращайтесь в суд с иском о защите чести, достоинства и деловой репутации, а также взыскании компенсации морального вреда на основании ст. 151, 152 ГК РФ.
В банковской практике арест применяется в двух случаях: если инициируется банкротство физического лица (распространяется на индивидуальных предпринимателей) или кредит оформлялся с залоговым обеспечением.
Что будет по закону, если не платить кредит и микрозайм: последствия и пути решения
Следующий этап – реализация собственности. За каждым должником закрепляется финансовый управляющий, который проводит оценку стоимости имущества. Этот же специалист устанавливает дату и способ реализации активов.
Законные методы работы коллекторов
Представители коллекторских компаний пытаются связаться с неплательщиками с помощью смс, звонков и писем по адресам прописки и проживания. Если это не дает результатов, коллекторы могут искать заемщиков для личных встреч. Работа коллекторов заканчивается в тот момент, когда дело передано на рассмотрение в суд.
Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и в век бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения, к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен ли Вам микрозайм.
- Постоянные звонки и смс сообщения с требованием вернуть долг;
- Беседы с Вашими родственниками, знакомыми, коллегами по работе и друзьями;
- Гневные сообщения в социальных сетях должнику и его друзьям;
- Судебный иск (в случае проигрыша, Вам придется не только оплатить основную сумму долга, набежавшие проценты, но и судебные издержки).
Вырабатываем правила поведения с взыскателями
На сегодняшний день, все МФО ведут свою деятельность в атмосфере повышенных рисков, относящихся к не возврату заемных средств клиентами. Связанно это с тем, что основная клиентура микрофинансовых организаций, это люди, которым отказали в кредите в банках, где требования к потенциальным заемщикам и их добросовестности и платежеспособности, подходят очень тщательно. Что же касается МФО, то требования к заемщикам, здесь более лояльны, и например, взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, может любой житель страны, независимо от места положения.
- если заемщик остался без работы и в течение продолжительного периода времени не может трудоустроиться;
- на его банковских счетах не замечено никакого движения денежных средств, которые можно было бы изъять в счет погашения задолженности;
- дебитора не могут найти судебные приставы;
- у должника нет никакого имущества, которое приставы могли бы конфисковать;
- заемщиком был подан встречный иск с прошением о том, чтобы признать проценты по выплачиваемому микрозайму слишком высокими или незаконными.
Что будет, если не отдать микрозайм? Как не платить микрозаймы законно
Тем не менее, в жизни может произойти всякое, и любой получатель займа должен знать, чего ему стоит ожидать, если не вернуть деньги. Во-первых, закон не позволит кредитной организации начислять штрафы, которые превышают 20 % годовых. Во-вторых, не допускается увеличение микрозайма более чем в 4 раза за счет штрафов. То есть, если у человека была возможность получить микрокредит на 10 тыс. рублей, более 40 тыс. запросить к возврату финансовое учреждение права не имеет. В некоторых случаях придется обратиться за советом к юристу.
Могут ли лишить свободы?
Если у человека образовались большие долги по микрозаймам, но он хочет их выплатить, онлайн кредит вряд ли выдадут ему повторно. Чтобы вернуть обычный заем, можно посетить офис или попробовать договориться лично, позвонив по номеру горячей линии. Многие МФО, при желании заемщика погасить заем, идут на уступки и рефинансируют предоставленный кредит.
Проверка поверхностная, но информация, указанная в заявке, подтверждается. И в случае образования задолженности МФО сможет потребовать вернуть ее в установленные договором сроки. Ответственность такая же, как и у микрозаймов оформляемых в офисах и отделениях.
Нужно учесть, что по ссудам, полученным в 2022 году, пени начисляются только на оставшуюся сумму задолженности. Допустимый размер процентов ограничен трехкратной величиной микрозайма (например, 20 тыс. х 3 = 60 тыс. рублей).
В чем особенность микрозаймов, взятых через Интернет?
В микрофинансовые организации обращаются люди, столкнувшиеся с материальными трудностями. Завышенные проценты по кредиту, большие штрафы, пени только усугубляют тяжелое финансовое положение. В безвыходной ситуации можно не выплачивать микрозайм, но сделать это нужно с соблюдением норм закона.
На вас будет совершать постоянный моральный и психологический прессинг. Если вы не можете оплатить кредит, лучше пробуйте договариваться, так МФО поймет, что вы обанкротились и не в состоянии отдавать деньги. Частичное погашение суммы – не выход при полном отсутствии денег. МФО все равно, он с вас понемногу выкачает всю сумму до копейки, поэтому если платите частями, платите только на основание подписанных с микро-организацией документов.
Что будет, если не платить микрозайм
Процедура законного взыскания долга через суд и исполнительную службу для МФО является не приоритетным и сложным процессом. Но это не означает что они не пойдут этим путем. Как правило они прибегают к методикам психологического прессинга которые являются незаконными.
Законодательством Украины запрещается микрофинансовым организациям:
Микрозайм – двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений. Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.
МФО полностью подчиняются законодательству РФ. Все договоры составляются на основе статей федерального закона «О микрокредитовании». Микрофинансовые организации выполняют все условия контракта, с которым соглашаются клиенты.
Как не платить микрозаймы законно
При несоблюдении условий сотрудничества никакие доводы и просьбы особого воздействия на МФО не оказывают. Судебного разбирательства, скорее всего, избежать не получится, поэтому постарайтесь собрать все документы. Объясняя, что вы не платили микрозаймы на законных основаниях, предъявите документы, которые могут подтвердить:
Законодательная ответственность неплательщиков
Вовремя непогашенная задолженность влечет за собой наложение штрафных санкций, что делает условия погашения микрозайма трудновыполнимыми. Обращение в МФО с вариантом отсрочки предполагает начисление дополнительной пени. Неуплата долга в целом может привести к судебному иску со стороны кредитора или регулярному посещению должника коллекторами.
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2022 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».