Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Ипотека 2022 прогнозы». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С этим соглашается начальник отдела продаж компании «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. По ее словам, логика эскроу действительно предполагает связку «одна стройка – один банк», но практика всегда меняет «кабинетные» правила. Ипотеку на объектах, которые работают по эскроу-счетам, вполне могут выдавать другие банки.
Очевидно, весь 2022 год пройдет под флагом этого ужесточения. При этом ожидаемое ограничение по предельному размеру долговой нагрузки (не выше 50% доходов заемщика) лишает ипотеку статуса якорного продукта.
Как будет выдаваться ипотека
Как подчеркивает начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Светлана Четина, ставки по ипотечным кредитам в той или иной мере априори зависят от ключевой ставки ЦБ. «Однако влияет и множество других факторов, – рассуждает специалист. – Это стоимость привлекаемых денежных ресурсов, текущий и прогнозируемый уровень инфляции, риски, связанные с платежеспособностью заемщика и обеспечением возврата кредитов».
К концу 2022 года ставки начали расти: в ноябре средняя ставка по ипотеке была 9,52%. В декабре Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки, ответ от банков не задержался. В январе 2022 года ряд банков уже подняли ставки по ипотеке. Так, Сбербанк поднял ставки на 1-1,2%, ВТБ – на 0,6%, банк «Открытие» – на 0,25%, ДОМ.РФ на текущий момент сохранил свои ставки.
Эксперты отмечают, что рост доступности ипотеки в течение последних нескольких лет был драйвером роста рынка жилья. Спрос на новостройки стимулировался не только рекордно низкими ставками по ипотеке, но также гарантиями, предоставляемыми государственным Фондом защиты прав граждан – участников долевого строительства.
Ипотека в начале 2022 года
Власти готовятся к снижению спроса на покупку квартир. Первые категории граждан, кого государство будет поддерживать с выплатой ипотечных кредитов – семьи с детьми. Кроме этого, готовится новая программа субсидирования ипотеки, о которой заявлял в конце 2022 года Владимир Якушев, глава Минстроя.
Практически каждый человек мечтает о собственном жилье. В первую очередь, это обуславливается естественными инстинктами человека. Отсюда и особый спрос на условия ипотеки в 2022 году, поскольку ходило много слухов о понижении процентной ставки. Поэтому, если перед вами встал вопрос приобретения собственного жилья в счет ипотеки, данная статья будет вам полезна.
Процентная ставка по ипотеке — Что ждет заемщиков в 2022 году
Сейчас кредиторы часто запрашивают дополнительную гарантию в виде страхового обеспечения от застройщика. Страхование квартиры по ипотеке и оценка объекта недвижимости оформляется не сразу, а только после сдачи дома. Соответственно, между этими двумя событиями могут пройти годы, что существенно повлияет на фактическую стоимость квартиры.
Что послужило причиной снижения процентной ставки по ипотечному кредитованию?
Отметим, что для расчёта конкретных, более точных условий по кредитованию в каждом банке, потребителю стоит обратиться индивидуально к менеджеру офиса. Данная статья поможет разобраться в общих условиях кредитования, сравнивая ставки по каждому из разделов. Даже просчет ставки на таких популярный сервисах, как «онлайн-калькулятор», не дает вам стопроцентной уверенности, что при итоговом оформлении кредита вы будете заключать договор именно на этих условиях.
Но дальше основные драйверы роста себя исчерпают. Это не позволит повторить нынешнюю динамику, даже если макроэкономические условия существенно не изменятся. В базовом сценарии в 2022 году агентство ждет падения рынка на 10% (примерно до 2,5 трлн рублей), в негативном сценарии — на четверть (до 2 трлн).
В первом полугодии 2022-го объемы выдачи ипотеки били рекорды: они достигли 1,3 трлн рублей, увеличившись за год на 69%. Впервые за 5 лет ускорился рост ипотечного портфеля: на начало июля он составил 5,8 трлн (+23% год к году). Этому благоволили обстоятельства — в условиях низких ставок домохозяйства могли удовлетворять отложенный спрос на жилье. Толчок рынку дало и рефинансирование ипотеки, доля которого в общем объеме кредитов выросла до 13%.
Больше оптимизма
Однако действие благоприятных факторов постепенно сходит на нет, предупреждает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Из-за обостряющихся геополитических рисков и ускорения инфляции ставки начнут расти. Цены на жилье уже пошли вверх; по словам Сараева, это особенно заметно в сегменте «первички».
В начале октября крупнейшие банки страны снизили ставки по ипотеке на 0,3—0,8% годовых. Обычно рынок жилья на любое удешевление ипотеки отвечает ажиотажным спросом. Однако в данном случае это вряд ли произойдет. Платежеспособный спрос на недвижимость был в значительной степени исчерпан за предыдущий год: сыграли свою роль страхи покупателей, что из-за реформы долевого строительства цены резко вырастут. Тем более что ставки снизились не так сильно, чтобы радикально подхлестнуть спрос. Цикл ускоренного развития рынка ипотеки скорее всего пройден.
День сурка близок к концу
Райффайзенбанк удешевил ипотечные продукты в среднем на 0,3—0,4% годовых, Газпромбанк — на 0,5—0,6%. Альфа-банк снизил ставки на 0,4—0,8% годовых, минимальная ставка сегодня там составляет 8,49% годовых. Банк «Дом.РФ» удешевил ипотеку на 0,8%: базовая ставка при покупке первичного жилья составит 8,9%.
Ставки снизились, но незначительно
В первых числах октября крупнейшие российские банки синхронно удешевили ипотеку. Сбербанк снизил ставки на покупку новостроек и готового жилья на 0,3%, а рефинансирование ипотеки других банков — на 0,6%. Для зарплатных клиентов минимальная ставка на готовое жилье в итоге составила 8,8%. В отдельных проектах, где есть еще и субсидирование ипотеки застройщиками, ипотечные ставки на новостройки снизились до 7,3%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки (погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом при сохранении залога — недвижимого имущества — у заемщика с целью снижения уровня процентных ставок) — 9,5%.
Другой причиной может стать увеличении «порога входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее из-за намерения Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих кредиты с низким первоначальным взносом.
Ипотека в 2022 году, последние новости, прогноз
Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:
Что будет с ипотечными ставками в этом году?
Банк России проводит политику снижения процентных ставок по ипотеке, однако снижение до желаемых 5% пока доступно только в будущем при создании подходящих условий макроэкономики. Кроме того, даже в благоприятной обстановке моментальное снижение процента на несколько пунктов невозможно, поскольку приведет к ряду проблем в банковской сфере России.
Кабмин планирует нарастить объем выдачи жилищных займов. Замминистра финансов Моисеев сообщил, что для того, чтобы реализовать майский указ Путина, необходимо нарастить ежегодный размер выдачи жилищных кредитов с 3 до 6,2 трлн рублей.
Брать ипотеку в 2022 году будет невыгодно
В текущем году понижения ипотечных ставок точно не будет, полагает экономист Никита Масленников. К настоящему времени существенно увеличилась задолженность граждан по кредитам. В общем по стране долги превышают 15 трлн рублей, что больше прошлогоднего показателя на 20%, отмечает он.
Экономист: предпосылок для понижения ипотечных ставок нет
Зарплаты в этом году вырастут меньше, чем в прошлом. Реальная зарплата при реализации позитивного сценария увеличится на 2%, рост доходов будет нулевым, сообщает он. Дальнейшие прогнозы зависят от размера ключевой ставки ЦБ, считает экономист.
- анкета-заявка;
- паспорт клиента и созаемщиков, поручителей;
- СНИЛС и ИНН;
- справка 2-НДФЛ за полгода или год, требуется не всегда, поскольку данные по доходам банк может получить по ИНН;
- копии трудовой (все страницы, заверенные работодателем), при трудоустройстве по договору требуется заверенная его копия;
- документы на приобретаемое жилье вроде выписки об отсутствии долгов, экспертной оценки, справки, что недвижимость не арестована и пр.;
- мужчинам до 27-летнего возраста нужно иметь военный билет;
- В отдельных случаях требуется сертификат на маткапитал, спецдокументы на покупаемую недвижимость, страховой полис и пр. Но эти справки заемщик обычно собирает уже после получения одобрения по жилищному кредитованию.
Изменения по ипотеке в 2022 году реальны. Возможно, ставки упадут до минимальных показателей. Но нужно понимать, что жилищные займы – изначально задуманный для богатых инструмент. Ипотека помогает богачам не выводить сразу крупную сумму из капитала, а оплачивать новое жилье постепенно, зарабатывая на капитале гораздо большие суммы, чем кредитная ставка.
Как в 2022 году можно взять ипотеку
Что ждет сегодняшних ипотечников? Вероятно, банковские организации предоставят им обновленные требования жилищного кредитования. Точной информации нет, но размер первоначальной выплаты и процентов реально может снизиться.
Кредит выдают как на небольшой срок, так и на весьма продолжительное время. Таким образом, срок выплаты такого займа может занимать несколько десятилетий. Для получения положительного ответа на запрос о получении кредита следует иметь хорошую кредитную историю, а также подтвердить достаточный уровень доходов.
Прогнозы развития ипотечного кредитования на 2022 год
Сперва необходимо разобраться в том, что собой представляет само понятие ипотека. По определению, ипотека — это кредит в банке под залог недвижимости. Также следует отметить, что речь идет не только о кредитах на недвижимость, а и о получении средств на приобретение чего-либо под залог недвижимости.
Что такое ипотечное кредитование
Не стоит забывать, что на решение этого вопроса во многом влияет политика Центробанка. На данный момент ставка была снижена до минимального показателя с начала кризиса в 2022 году. Ожидается, что Центральный банк и дальше продолжит такую политику. На сегодняшний день перспективы развития экономики в стране этому способствуют.