Будут ли закрывать микрофинансовые организации в 2020

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Будут ли закрывать микрофинансовые организации в 2020». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

Чем закончилась война против МФО

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Как было и как стало

  • продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
  • можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
  • в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Ограничения максимального размера переплат по выданным займам касаются и залогового имущества. Согласно законодательству микрофинансовые компании имеют право выдавать быстрые кредиты с обеспечением. Этим правом успешно пользовались недобросовестные кредиторы. Буквально за полгода они доводили размер задолженности до огромных сумм, после чего через суд конфисковали у должников дорогие вещи, авто и даже недвижимость.

Так что последние новости на сегодня, которые касаются рынка микрофинансирования, должны обрадовать заемщиков. Люди получат уверенность в том, что их долг не вырастет до огромных размеров, а в случае просрочки его не продадут сомнительным личностям.

Возникнут ли трудности с получением микрозаймов

С введением новых поправок положение дел может несколько измениться. Специалисты считают, что МФО, размер прибыли которых теперь будет ограничен, начнут рассматривать заявки более внимательно. Ведь выдача средств без справок, поручителей, залога и даже личного присутствия клиента сопряжена с большими рисками. Если раньше они компенсировались безразмерными процентами, то теперь рассчитывать на это не приходится.

На этом хорошие новости не заканчиваются. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.

Это интересно:  Декларация при продаже машины более 3 лет 2020

Микрокредиты: правила 2020 года

  1. Это касается договоров, которые заключены с 28 января 2020 года. Для старых лимиты не работают.
  2. Максимальные проценты: с 28 января — 1,5% в день, с 1 июля — 1% в день.
  3. Максимальная переплата с учетом процентов, неустойки и комиссий: с 28 января — 2,5 размера долга, с 1 июля — 2 суммы кредита, с 2020 года — 1,5 суммы.
  4. Все эти числа должны быть на первом листе кредитного договора.
  5. Для микрозаймов в МФО по договорам до 28 января максимальная переплата — три суммы долга.
  6. Если банк или микрофинансовая организация требует больше максимума по закону, суммы можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Новые ограничения по кредитным процентам

Это касается всех, кто берет потребительские кредиты на срок до года: на бытовую технику, обучение ребенка, шубу, ремонт или текущие нужды, не связанные с бизнесом. И тех, кто перехватывает в микрофинансовой организации 15 тысяч рублей за неделю до зарплаты.

Например: заемщик заложил свое имущество для того, чтоб взять кредит. Имущество оценивается в 4 000 000 рублей, долг заемщика – 50 000 р. Таким образом, у МФО нет законных оснований для конфискации имущества в свою пользу, т.к. размер долга должен быть выше 5% стоимости заложенной собственности.

В каждом кредитном договоре четко прописаны все штрафы, проценты и пени, которые человеку придется выплачивать поверх суммы долга в случае несвоевременного погашения. Но проблема в том, что основная часть людей даже не читает документы перед тем, как их подписать. Уже потом заемщику придется столкнуться с космическими процентами и штрафными санкциями, которые приписали ему на законных основаниях.

Причины повального закрытия кредитных фирм

Основная часть нововведений направлена на защиту интересов заемщиков и облегчение процесса выплаты долга. Большая часть людей вынуждены обращаться за помощью в микрофинансовые организации по причине безвыходной ситуации и при заполнении кредитного договора обычно не читают его так внимательно, как следовало бы. В результате человек берет кредит под сумасшедшие проценты, которые не может оплатить, из-за чего лишается имущества.

Это интересно:  Стремянка окоф 2020 амортизационная группа

  • снижается предельная процентная ставка: с 1 июля она не может превышать 1% в день (с января 2020 года было 1,5% в день, в прошлом году действовало ограничение в 2%).
  • уменьшается максимальный размер переплаты. С учетом процентов, пеней и иных платежей МФО теперь может зарабатывать с заемщика теперь только в 2-кратном размере (с января 2020 года было 2,5х, в прошлом году 3х). При достижении этого порога начисление всех дополнительных выплат прекращается. Планируется, что с 2020 года переплата не сможет превышать 1,5-кратного размера займа.
  • на очереди введение с 1 октября показателя предельной долговой нагрузки в процентах от дохода заемщика – в этом случае МФО не смогут выдавать займы сильно закредитованным клиентам.

Новые ограничения по микрозаймам: МФО станут меньше зарабатывать

Интересно, что при этом количество игроков на этом рынке постоянно сокращается. То есть выживают и развиваются в основном компании, сумевшие достичь определенных размеров бизнеса. Мелкие игроки все больше не выдерживают конкурентной гонки и сходят с дистанции.

МФО: доходы уже не те

  • Удлинять срок займов. Большая часть микрофинансовых компаний начала к этому готовиться заранее. Например, БыстроДеньги весь 2020 год тестировали различные продукты и в конце прошлого года начали массовую выдачу классических длинных займов и займов под залог ПТС. А Гринмани еще в 2017 году приостанавливали выдачу займов до зарплаты, на которых когда-то специализировались. Потом в апреле 2020 года они снова вернули их в продуктовую линейку в ограниченных масштабах, а в апреле этого года снова полностью от них отказались.
  • Ужесточать требования к заемщикам. При более высоких ставках можно ослабить сито скоринга и пропускать через него менее надежных заемщиков — просрочка в этом случае покроется более высокой доходностью в целом по портфелю. При снижении доходности (как сейчас) деньги можно раздавать только наиболее надежным заемщикам.
  • Активно продавать дополнительные продукты – страховки, пакеты телемедицины и т.д. Например, один из лидеров офф-лайн сегмента – МФК «Миг Кредит» — довольно долго практикует продажу сопутствующих продуктов своим заемщикам. А представитель Гринмани Михаил Жалнин отметил, что по итогам теста, от продажи страхования от несчастного случая компания может собирать дополнительно 15 млн рублей в квартал. «Уже есть понимание что цифру сбора непроцентных доходов мы можем как минимум удвоить, то есть на текущих объемах можно собирать до 30 млн в квартал», — пояснил он.
Это интересно:  Г московский куда в основном дают путевки инвалидам в 2020 году

Все знают, что происходит с долгом, который не выплачивается – его продают практически по себестоимости коллекторам, чтобы хоть как-то покрыть убытки, нанесённые неблагонадёжным заёмщиком. Коллекторы закономерно не пользуются большой популярностью, так как следуют законодательству крайне условно.

Микрофинансовые компании онлайн охватывают нишу, куда большие банки не будут вкладывать свои средства из-за высоких рисков – мгновенные займы без необходимости доказывать свою платежеспособность. Именно потому, что на микрозаймы есть большой спрос, закрыть их все сложно и на самом деле никому не выгодно. Так почему же такие слухи всё чаще появляются?

Что грозит экономике кредитного рынка, если подобное воплотить:

Микрофинансовые компании онлайн, как и любые предприятия, связанные с финансами, имеют как хорошие, так и плохие стороны. Главное преимущество МФО – доступность, превратилась также и в главный их недостаток. Из-за того, что взять займ очень просто, деньги берут неплатёжеспособные граждане, а микрофинансовой организации не остаётся ничего другого, кроме как продать долг коллекторам. Из-за последних происходит масса правонарушений, потому работой МФО, и так находящихся в “серой” зоне законодательства, всё чаще интересуются правоохранительные органы.

Государство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч. Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор. А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет. Чтобы не было диких переплат, ввели ограничение максимальных сумм и ставок. Если деньги в долг выдают на условиях, которые не соответствуют закону, это нарушение. Проценты можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Микрокредиты: правила 2020 года

На этом хорошие новости не заканчиваются. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.

Максимальные ставки по потребительским кредитам

С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.

Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение