Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2020

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2020». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Минстрой РФ, в свою очередь, обещает рассмотреть варианты программ субсидирования в случае устойчивой тенденции роста ипотечных ставок, о чем говорил глава ведомства Никита Стасишин. Чиновник пояснял, что условия по жилищным кредитам напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка и министерство не имеет возможности как-либо повлиять на этот процесс.

После того как Центробанк оставил ключевую ставку без изменений, эксперты рынка взяли некоторую паузу в своих оценках ситуации. Кажется, сегодня никто не может сказать наверняка, останутся ставки по ипотеке на сегодняшнем уровне или будут снижаться до уровня 2020 года. Даже в ЦБ, отвечая на вопрос GiperNN о том, спешить ли с оформлением кредита или подождать «лучших времен», ответили довольно сдержанно:

Что прогнозируют главы крупных банков?

Согласно поручению президента России Владимира Путина, Центробанк и правительство к 1 июля должны принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых и менее, а отчитаться по их результатам — к 15 января следующего года.

Ставки по ипотечным кредитам – вещь довольно специфическая, напрямую от ключевой ставки они не зависят. Ипотека – кредит долгосрочный, и банки берут в расчёт слишком много факторов, чтобы действующая ключевая ставка автоматически влияла на стоимость жилищного кредита. По крайней мере, так гласит теория.

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году — ждать ли снижения

На практике же российские банки в течение последнего месяца сделали ипотеку заметно более доступной. И это напрямую совпало с последним снижением ключевой ставки Центральным банком до 7,5% годовых (новое значение действует с 17 июня).

Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня

Конечно же, стоит помнить, что минимальная ставка по условиям кредитных организаций положена не всем ипотечникам. Для её получения необходима идеальная по мнению банка кредитная история. Тем не менее, из приведённых примеров видно, что ипотечная ставка ниже 10% – уже сейчас никакая не фантастика.

Чтобы участвовать в программе, нужно выбрать квартиру от 100 кв. метров (либо готовое жилье, либо новостройка). Менеджер банка покажет, какие документы нужны на вторичку или новостройку для заключения ипотечного договора.

  • Стандартная ставка от 9,15%(если квартира от 100 кв. м, иначе ставка — 10,05%)
  • Сумма от 600 тыс. до 30 млн.
  • Срок ипотеки до 20 лет
  • Первоначальный взнос от 30%(нельзя использовать мат. капитал)
  • Комплексное страхование
Это интересно:  Размер президентской стипендии для курсантов военных вузов

Ипотека «Большей метров — ниже ставка» под 8,9%

  • Стандартная ставка — 5%
  • Страхование себя и имущества
  • Срок ипотечного займа от 1 до 30 лет
  • Рефинансирование возможно
  • Сумма от 1,5 до 12 млн. рублей (зависит от региона жилых помещений)
  • Первоначальный взнос 20%

В ближайшее время электронная закладная будет использоваться наряду с бумажной. Внедрение электронной закладной поможет кредиторам сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным в дальнейшем. Содержание документа в электронном варианте не отличается от привычного формата.

Как изменится ипотека с 1 июля 2020 года: обзор внесённых в законодательство поправок

Массовая выдача таких кредитов может спровоцировать кризис (особенно на фоне снижающихся до недавнего времени ипотечных ставок), и часть покупателей будут не в состоянии обслуживать свои займы. Как правило, ипотеку с низким ПВ берут те, кому на больший первоначальный платёж просто не хватает средств. А значит, может в будущем не хватить средств на погашение самого кредита.

Электронные закладные в ипотеке

С 1 июля 2020 года в силу вступят нововведения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию граждан. Обусловлены они февральским поручением Президента РФ, который дал указания Правительству снизить ставку по ипотеке, а также принять ряд мер, которые должны сделать ипотечные кредиты более доступными населению. Стоит разобраться, так ли всё будет радужно в ипотечном кредитовании с июля этого года.

  1. Оформление страховки. Если клиент отказывается от оформления страхового полиса, банк поднимает базовую процентную ставку на 0,5-1%. Если недвижимость страхуется, то все расходы по ее восстановлению ложатся на плечи страховой компании, а при отказе от страховки банк вынужден поднимать процент по ипотечному кредиту для покрытия возможных потерь.
  2. Полный пакет документов. Старайтесь предоставить банку тот перечень документов, который он от вас требует в полном объеме, включая справку 2НДФЛ и справку с места работы. Только так банк может полностью удостовериться в вашей платежеспособности, оценить перспективы и надежность вашего места работы.
  3. Материнский капитал. В 2020 году можно встретить предложения от банков в виде уменьшения первоначального взноса до 5-10% при использовании материнского капитала (Россельхозбанк, Альфа Банк, БинБанк, Транскапитал Банк, Зенит, и др.). Ставка при использовании маткапитала также снижается.
  4. «Белая» кредитная история. Если вы хотя бы раз в жизни брали кредит, то доступ к вашей кредитной истории имеет любой банк. Чистая КИ является весомым основанием на одобрение ипотеки без повышающего коэффициента. При плохой кредитной истории вы рискуете вообще не получить ипотеку, не говоря уже о низком проценте. Но и отсутствие кредитной истории не очень положительно скажется на принятии решения в вашу пользу, потому, как банк не может со 100%-ой уверенностью сказать о том, какой вы заемщик.
  5. Высокая стабильная заработная плата. Уровень и стабильность зарплаты играют не менее важную роль. Человек может работать на предприятии ни один десяток лет, но если все эти годы ему задерживают зарплату или выдают частями – это не хороший знак для банка. То же самое касается и высокой зарплаты. Большой заработок и организация на грани банкротства также не совместимы для банка. Именно поэтому всегда при рассмотрении заявки банки берут во внимание и стабильность, и уровень зарплаты.
  6. Надежная работа. Данный показатель зависит не столько от вас, сколько от организации, в которой вы трудитесь. Здесь обращают внимание на стабильность компании, ее рост и развитие, будущие перспективы.
  7. Возраст. В любом кредитном или ипотечном банковском продукте есть возрастные ограничения для заемщика – обычно от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита). В большинстве случаев банк отдает приоритет заемщикам в возрасте от 30 до 40 лет, так как считается, что они уже имеют стабильную работу, достаточный жизненный опыт. Меньше вероятность того, что человек совершит по глупости какой-то поступок или наоборот, сильно заболеет в силу возраста.
  1. Предоставление ипотечных каникул, когда заемщику по решению банка дается отсрочка, чтобы решить свои финансовые проблемы.
  2. Увеличение срока ипотеки путем перерасчета ежемесячных платежей.
  3. Уменьшение штрафных санкций в случае просрочки.
  4. Смена валюты ипотечного кредита.
  5. Снижение процентов и перерасчет платежей.
Это интересно:  Бюджетное учреждение косгу по изготовлению банера

Как взять ипотеку под самый низкий процент при оформлении

Не всегда рефинансирование даже под более низкий процент приносит выгоду ипотечному заемщику. Например, вы можете сэкономить на процентах по ипотеке, но переплатить за комиссии и страховки по новому кредиту. Поэтому будьте внимательны и всегда обдуманно принимайте такие серьезные решения.

Оформить можно на официальном сайте ВТБ 24 или в офисе банка. На сайте присутствует онлайн-калькулятор для предварительного расчета сумму/первоначального взноса/ежемес. выплат. Менеджер банка покажет вам, какие документы на недвижимость нужно собрать, а так же он сделает ее оценку. Банк передаст юридические данные страховой компании для заключения договора. В итоге останется подписать ипотечный договор с банком и получить недвижимость.

  1. Ставка на ипотечный займ изменилась
  2. Появилась возможность использовать средства материнского капитала;
  3. Вы стали зарплатным клиентом ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
  4. Вы решили привлечь поручителей или предоставить (дополнительный) залога и т.д.
  5. Ухудшилось материальное благополучие или здоровье, потеряли работы или трудоспособность

Ипотека с господдержкой под 5%

  • Сумма ипотеки от 600 тыс. до 60 млн.
  • Ставка от 8,9% только по программе «Ипотека. Готовое жилье»
  • Срок ипотечного кредита до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 10%(желательно 20%, иначе ставка увеличится на 0,7%)
  • Комплексное страхование(отказ от страховки повысит на 1% ставку)

12 февраля на одном заседании, посвященном теме обеспечения жильем, Владимир Путин высказал свое мнение о текущих ставках по ипотеке. Глава государства обратил внимание на то, что еще не так давно ипотечные ставки были около 9%, но потом они выросли до 11% и более.

По мнению руководителя ВТБ Андрея Костина, процент по ипотечным кредитам напрямую зависит от уровня инфляции. По мнению банкира, ипотечные ставки могут снизиться до 8%, когда инфляция будет составлять 3-4% в год. Это может быть достигнуто в течение двух лет.

Это интересно:  Детское пособие в саратовской области в 2020 отзывы

Процент ипотеки в России

20 февраля Президент РФ выступил перед депутатами Госдумы с ежегодным посланием. В нем Владимир Путин дал поручение правительству и Центральному банку РФ со временем добиться понижения ипотечных ставок до 9%, а потом до 8%.

Соответственно, ожидать нового витка роста доступности ипотеки в августе вряд ли стоит. Если только вслед за конкурентами не начнут снижать ипотечные ставки другие банки страны, которые ещё этого не сделали.

Газпромбанк снизил ипотечные ставки на 0,3 п.п. – до 10,8% на строящееся жильё и 10,5% годовых на готовые объекты.Улучшились условия ипотеки и в банке Дом.РФ – кредит на новостройку здесь можно получить под 9,7% годовых, на готовое жильё – под 9,8%, а рефинансирование ипотеки стоит в бывшем АИЖК 9,5% годовых.

Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня

Представители других крупных банков России либо не стали комментировать процентные ставки по ипотеке во второй половине 2020 года вовсе, либо отделались дежурными напоминаниями об уже случившемся в июле снижении ставок.

Ипотечный рынок постоянно анализируется экспертами, т.к. изменчивость экономической среды в первую очередь затрагивает финансовую и социальную сферы. Именно с последней связана ситуация обеспеченности собственным жильем наших граждан. Поскольку большинство россиян не имеет возможности приобрести новую квартиру за свои средства, а строительство жилья постоянно наращивает темпы, рынок ипотеки также показывает устойчивый рост.

Новостройка в ипотеку: тренды 2020 года

Стандартный набор условий для получения кредита практически не изменился. По-прежнему важен уровень дохода заемщика и поручителей, а также состояние кредитной истории. Однако некоторые критерии все же меняются. Так, от банка к банку отличается возрастной ценз, отношение к прописке и даже гражданству заемщика. Более подробно об условиях получения ипотечного кредита можно узнать в самих банках.

Требования для приобретения жилья в ипотеку

Президентом страны озвучены плановые показатели по строительству жилья и ориентир на снижение ставки по ипотечным кредитам, что позволит сделать жилье доступным. По-прежнему останутся «на плаву» военная ипотека, программа материнского капитала, другие социальные кредитные программы.

Оцените статью
Доступное Правовое обеспечение