Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «2022год помощь в погашении ипотеки». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
- АО «ДОМ.РФ»
- ПАО Сбербанк
- Альфа-банк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ООО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «БыстроБанк»
- ОАО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ООО «Камский коммерческий банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- ООО «Крона-Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- АО «ЛенОблАИЖК»
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- ПАО «НОКССБАНК»
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- ПAO «Промсвязьбанк»
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АО «РЕСО Финансовые рынки»
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- АО «АБ «РОССИЯ»
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- ПАО «БАНК СГБ»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- Банк «Снежинский» АО
- АО «Собинбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- Банк Союз (АО)
- ОАО «СПб ЦДЖ»
- ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- «ТКБ» (ЗАО)
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- ОАО «УГАИК»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
- ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
Список документов для участия в программе
- имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
- являющиеся ветеранами боевых действий;
- являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги:
В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).
Условия на участие и требования к претенденту
В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2022 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.
Субсидирование ипотеки в 2022 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.
Программы субсидирования ипотеки в 2022 году
Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.
1. Жилище
По этой программе субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых второй или третий ребенок были рождены в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Помощь государства выражается в том, что ставка для заемщика снижается до 6%. Похожий пример мы уже приводили раньше: если кредит был оформлен на 13% годовых, то по этой программе заемщик будет делать ежемесячные взносы со ставкой 6% в месяц, а оставшееся доплатит банку государство. Условия в 2022 году подразумевают, что период действия сниженной ставки ограничен: 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 лет, если в первый период до конца 2022 года родился третий малыш. Таким образом, максимальный срок действия этой программы – 8 лет.
Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации. Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК. На Январь 2022 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.
После принятия заявления и всех необходимых документов, специалисты банка рассматривают заявку. Производится проверка подлинности и актуальности данных, оценки финансового состояния заемщика, рассматриваются возможные варианты предоставления помощи.
Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?
Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.
Важно! Если ПФР отказывает в выплате по различным причинам, то необходимо вернуть банку деньги и расторгнуть сделку. Все расходы, связанные с переоформлением недвижимости, ложатся на покупателя. Поэтому, чтобы не потерять деньги, стоит работать с риелторами.
Обращение в жилищный отдел, чтобы встать на учет, как нуждающийся в новом жилье. Этот этап актуален для всех категорий граждан, кто претендует на льготу. Исключение – военнослужащие. Им не обязательно быть признанным нуждающимся. Однако они не должны обладать собственной недвижимостью, так как деньги по НИС можно использовать только для приобретения первой квартиры.
Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки
Согласно этой программе, клиенту не нужно ничего оплачивать самостоятельно. Плановые платежи будут производиться из НИС. Но после оформления ипотеки надо написать рапорт на имя командира военной части о распоряжении своими накоплениями. При этом потребуется приложить график гашения. Бюрократическая цепочка занимает 1 – 2 месяца, поэтому первые платежи придется совершить самостоятельно.
В данной программе есть интересный момент, взятый кредит можно рефинансировать, но только если ипотека оформлялась на новостройку. Но стоит знать, что кредит может быть оформлен и до января 2022 года, но рождение второго и третьего должно быть только после января 2022 года, иначе рефинансирование не будет произведено. Пересчитывается только процентная ставка, и после пересчета семья будет платить только 6% по кредиту.
Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.
Что такое рефинансирование
- Использовать данную поддержку можно только один раз.
- Сумма, которая, получается, по сертификату подлежит корректировкам с учетом проходящей инфляции.
- Претендовать на данную программу можно только после появления в семье второго ребенка.
- Субсидия может направляться на первоначальный взнос или на погашение основного долга по ипотечному кредиту.
- Сертификат не действует, если получатель умер, был лишен родительских прав или отменил усыновление.
В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке.
В период с 2022 по 2022 год таким образом планировалось помочь в приобретении первичного жилья 172 тысячам семей.В целом объем государственной помощи находится в прямой зависимости от количества детей в молодой семье и средней цены квартиры в той местности, где она проживает. При этом речь идет именно о процентах от средней цены жилья в том или ином муниципальном образовании.
Помощь Государства В Погашении Ипотеки 2022
Претенденты на получение поддержки государства для погашения ипотечного кредита в 2022 году должны собрать объемный пакет документов, информирующих о положении гражданина и его семьи:Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2022 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков: Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.
С 13.10.2022 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2022 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Программа реструктуризации 2022-2022 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.
На что не следует рассчитывать заемщику
Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.
4) Ипотечный кредит оформляться должен в российском банке или АО «ДОМ. РФ». Относительно цели кредита: жилого помещения (в том числе с земельным участком) должно приобретаться как у физического, так и у юридического лица, но обязательно по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве.
Помощь государства в погашении ипотеки
Совместно возможно использование средств материнского капитала (который в 2022 году равен 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки. Соответственно получается сумма более 900 тыс. руб., а это существенная часть от стоимости квартиры.
Начало действия госпрограммы с 1 января 2022 года
Согласно условиям проекта государственную поддержку по ипотечному кредиту в размере 450 000 рублей смогут получить семьи, в которых в период с 1.01.2022 г. по 31.12.2022 г. родится или уже родился 3-ий или последующий ребенок.
- Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
- Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
- При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
- Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.
- Паспорт.
- Действующий кредитный договор.
- Документы на несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении.
- Удостоверение об инвалидности или об участии в боевых действиях и получении статуса ветерана.
- Справка из медицинского учреждения, если несовершеннолетний ребенок имеет инвалидность.
- Справка о доходах за последние три месяца.
- Копия трудовой книжки от работодателя или ее оригинал, если человек не работает на данный момент.
- Справка с образовательного учреждения о том, что совершеннолетний ребенок учится на дневном отделении.
- Опекуны и усыновители должны предоставить решение органов опеки и постановление суда.
- Выписка из ЕГРП.
- Страховой полис.
Процедура
Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед. Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику. Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2022 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.
Субсидирование ипотеки в 2022 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.
Программы субсидирования ипотеки в 2022 году
Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.
1. Жилище
Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.